Você já ouviu falar sobre o Cartão Consignado, mas ainda não entende completamente como ele funciona? Se sim, você não está sozinho.
Muitas pessoas têm dúvidas sobre esse tipo de cartão de crédito e isso é bastante natural.
Neste artigo, você aprenderá tudo sobre essa modalidade de crédito, desde quem tem direito, como funciona e se é possível conseguir estando negativado. Continue a leitura!
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| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,51% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Portabilidade Consignado | 1,55% a.m | 60 a 96 parcelas | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,29% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
| Cartão Consignado | 2,46% a.m | parcelamento em até 84x | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
O que é um cartão de crédito consignado?
O cartão de crédito consignado é destinado principalmente a aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos. Funciona como um cartão de crédito comum, usado para pagar produtos e serviços, a diferença é que o valor da fatura é descontado diretamente da folha de pagamento, respeitando o limite da margem consignável.
Ele pode ser utilizado em diversos estabelecimentos para fazer ou parcelar suas compras, que podem variar e chegar a até 84 vezes.
Saiba mais: Pensionista pode ter cartão de crédito? Como e qual limite?
Algumas bandeiras do cartão consignado ainda liberam saque em dinheiro e também o uso para viagens internacionais.
Dependendo do cartão escolhido, pode ser liberado de anuidade e outras cobranças, além de liberar milhas.
Como funciona o cartão de crédito consignado do INSS?
O cartão de crédito consignado do INSS funciona ao descontar automaticamente o pagamento da fatura do benefício previdenciário do titular, garantindo assim a quitação regular da fatura.
Conheça também: Como funciona Cartão Benefício e diferenças
No entanto, esse desconto ocorre dentro de uma margem consignável, que não pode ultrapassar 5% do valor total do benefício.
Caso o valor da fatura exceda esse limite, o segurado deverá quitar o saldo restante de outra forma, como boleto ou Pix.
Continue se informando com os nossos conteúdos, cadastre-se gratuitamente no formulário para recebê-los diretamente em seu e-mail.
Quem pode ter o cartão de crédito consignado?
O cartão de crédito consignado está disponível para um grupo específico de pessoas, como servidores públicos (SIAPE, estaduais ou municipais), aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).
Confira também: Descubra como fazer um empréstimo consignado pelo SIAPE
Esse tipo de cartão de crédito se destaca pela sua modalidade de pagamento diferenciada quando comparado aos cartões de crédito tradicionais, visto que parte da fatura é descontada diretamente do salário ou benefício consignável do titular.
É possível conseguir cartão de crédito consignado estando negativado?
Sim, é possível conseguir cartão de crédito consignado estando negativado, pois a instituição financeira tem a garantia de receber o pagamento, uma vez que o valor é descontado diretamente do salário ou benefício do solicitante.
Por exemplo, aqui na meutudo, não realizamos análise de crédito para nossas soluções financeiras destinadas aos beneficiários do INSS.
Isso inclui Empréstimo Consignado, Refinanciamento de Consignado, Portabilidade de Consignado, e em breve, Cartão Consignado e Cartão Benefício.
Como saber o limite do cartão consignado?
O limite do cartão de crédito consignado é calculado com base na renda líquida mensal do beneficiário do INSS ou servidor público.
Como é calculado com base no que cada um recebe, o valor pode variar de um caso para outro, enquanto a parcela mensal irá depender do quanto gastou e da data de vencimento.
Leia também: Como usar cartão de crédito corretamente
Os valores exatos devem ser consultados diretamente com a empresa escolhida para fazer o cartão. Por isso, basta entrar em contato com a empresa, por telefone ou através do aplicativo.
Como aumentar o limite do meu cartão consignado?
Para aumentar o limite do seu cartão consignado, você pode adotar algumas estratégias eficazes:
- Aumentar o score de crédito
- Utilizar mais o seu cartão consignado
- Atualizar sua renda junto à instituição financeira
- Efetuar o pagamento das faturas do cartão em dia
- Considerar a contratação de um cartão benefício
Como solicitar o cartão de crédito consignado?
Para solicitar o cartão de crédito consignado, basta entrar em contato com a instituição financeira que oferece esse tipo de cartão.
Geralmente, você pode fazer isso de diversas maneiras, seja através do site, aplicativo, telefone ou visitando uma agência pessoalmente.
Além disso, será necessário fornecer documentos que comprovem sua identidade, renda e vínculo com o órgão pagador, como contracheque ou extrato de pagamento do benefício.
Aqui na meutudo, estamos simplificando ainda mais esse processo. Em breve, a solicitação dos cartões consignado e benefício será 100% digital, sem burocracia e com total segurança!
Tudo isso através do nosso aplicativo gratuito, disponível para Android e iOS. Caso ainda não tenha baixado, confira como é simples fazer o seu cadastro:
Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo
Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.
Na tela “Boas vindas à meutudo” clique no botão “Criar cadastro”.
CadastrarEscolha o tipo de benefício que você deseja associar ao seu cadastro na meutudo.
CadastrarInforme seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Aceitar e Continuar”.
CadastrarInsira o seu CPF. Sua data de nascimento também poderá ser solicitada. Depois, clique no botão “Aceitar e Continuar”.
CadastrarUm código de 4 dígitos será enviado por SMS para o número de celular cadastrado. Insira o código no aplicativo e continue.
CadastrarPara finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Finalizar cadastro”.
CadastrarCadastro concluído com sucesso! Clique em “Acessar” para ir à tela inicial.
CadastrarAinda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!
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Quais os benefícios em ter um cartão de crédito consignado?
Os benefícios de adquirir um cartão de crédito consignado são diversos e podem ser bastante vantajosos.
Confira a seguir os diferenciais desse tipo de crédito!
Menor taxa de juros quando comparada com outros cartões
Uma das vantagens mais significativas do cartão de crédito consignado é a sua menor taxa de juros em comparação com outros tipos de cartões.
Segundo dados do Banco Central, em janeiro de 2024, os juros rotativos dos cartões de crédito comuns atingiram taxas médias de 14,64% ao mês.
Em contrapartida, atualmente, o teto do cartão de crédito consignado é de 2,46% ao mês, conforme estabelecido pelo Conselho Nacional da Previdência Social (CNPS).
Essa diferença expressiva nas taxas de juros ressalta a vantagem financeira proporcionada pelo cartão consignado.
Possibilidade de saques em dinheiro
A possibilidade de realizar saques em dinheiro é mais uma vantagem do cartão de crédito consignado.
Confira também: Como solicitar cartão INSS?
Com essa funcionalidade, os clientes podem sacar até 70% do limite do cartão consignado em algumas instituições financeiras.
Essa é uma alternativa bastante vantajosa para aqueles que já utilizaram toda a margem disponível para empréstimos e necessitam de dinheiro de forma rápida e prática.
Seguro de vida e auxílio-funeral
O seguro de vida e o auxílio-funeral são benefícios adicionais oferecidos pelo cartão consignado, possibilitando uma segurança financeira extra para os titulares e seus familiares.
Geralmente, o seguro de vida possui cobertura em caso de morte ou invalidez permanente do titular, garantindo que os beneficiários recebam uma indenização para ajudar a cobrir despesas ou a manter o sustento da família.
Por outro lado, o auxílio-funeral proporciona assistência financeira para custear os gastos relacionados ao funeral do titular.
Entenda mais: Cartão de crédito sem limite
Desconto em farmácias
O desconto em farmácias é mais um benefício oferecido pelo cartão de crédito consignado.
Essa vantagem pode ser especialmente útil para pessoas que necessitam de medicamentos de uso contínuo ou para aquelas que têm despesas frequentes com saúde.
Normalmente, os descontos podem variar de acordo com a rede conveniada e o tipo de medicamento ou produto adquirido.
Sem consulta ao SPC/SERASA
Uma grande vantagem do cartão de crédito consignado é a possibilidade de contratação por quem está negativado.
Isto porque não há consulta ao SPC ou Serasa, diferente dos cartões de crédito convencionais.
Saiba mais: Como conseguir cartão de crédito sem análise?
Prazo estendido para quitar as parcelas
A dívida do cartão de crédito consignado pode ser parcelada em até 72 meses, enquanto aposentados e pensionistas do INSS têm o prazo máximo de 84 meses.
O consumidor não precisa utilizar o prazo máximo, ele é mais uma alternativa para quem precisa quitar em prazo maior, diminuindo o valor das parcelas.
Afinal, vale a pena ter um cartão de crédito consignado?
A decisão de ter um cartão de crédito consignado depende do seu perfil financeiro e necessidades específicas.
Muitos consideram esse tipo de cartão vantajoso devido à variedade de benefícios, como taxas de juros mais baixas, descontos em farmácias, seguro de vida, auxílio-funeral, entre outros.
Leia também: Qual o melhor cartão de crédito para aposentado?
No entanto, é fundamental compreender as condições do contrato, incluindo possíveis taxas extras e limites de crédito, como também os valores que serão descontados diretamente do seu benefício ou salário.
Portanto, antes de decidir, analise se as vantagens do cartão consignado atendem aos seus objetivos financeiros e se você está confortável com os termos estabelecidos no contrato.
Quem já usou toda a margem para empréstimo consignado pode conseguir o cartão consignado?
O cartão de crédito consignado e o empréstimo consignado são duas modalidades diferentes e que não dependem um do outro.
Ou seja, existe uma margem de 35% somente para o empréstimo consignado, outros 5% destinado para o cartão consignado e mais 5% para o cartão de benefícios.
Logo, cada um tem sua porcentagem de margem definida, o que permite contratar cartão consignado caso já tenha usado toda a margem destinada ao empréstimo.
Outras opções de crédito para beneficiário INSS e trabalhadores
Além do cartão de crédito consignado, os beneficiários do INSS e trabalhadores têm à disposição outras opções de crédito que podem atender às suas necessidades financeiras.
Entre essas alternativas estão o Empréstimo Consignado, a Portabilidade de Consignado e a Antecipação Saque-Aniversário.
Empréstimo Consignado e Portabilidade
O Empréstimo Consignado e a Portabilidade de Consignado são duas modalidades altamente vantajosas, devido às taxas de juros atrativas e prazos de pagamento flexíveis.
Aqui na meutudo, aposentados e pensionistas do INSS podem contratá-las, mesmo estando negativados, por meio do nosso site ou aplicativo, de forma rápida, prática e segura.
No caso do Empréstimo Consignado, utilize o simulador de Empréstimo Consignado para descobrir quanto você pode contratar com a gente:
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Lembrando que, após a proposta ser aprovada, o dinheiro é disponibilizado em sua conta bancária, geralmente, em até 24 horas úteis.
Por outro lado, se sua margem consignável estiver comprometida e você não puder contratar um novo empréstimo, oferecemos a opção de trazer seu empréstimo de outra instituição para a meutudo através da Portabilidade de Consignado.
Além de possibilitar a transferência da sua dívida com as melhores taxas de juros, você ainda pode garantir uma grana extra, que também é conhecida como “troco”.
O troco é a diferença entre o saldo devedor do atual empréstimo e o novo valor total do crédito contratado, cujas taxas são mais justas e as condições de pagamento mais favoráveis.
Para iniciar o processo de Portabilidade com a gente, confira a taxa atual do seu Empréstimo Consignado por meio do nosso Simulador de Portabilidade de Consignado:
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Vale ressaltar que, solicitando a Portabilidade de Consignado com possibilidade de troco com a gente, você recebe o dinheiro em sua conta bancária em aproximadamente 7 a 11 dias úteis.
Antecipação do saque FGTS
Caso você possua saldo em contas ativas e inativas do FGTS e seja optante da modalidade “Saque-Aniversário”, é possível antecipar até 12 parcelas anuais desse benefício ou o valor mínimo de R$100,00 aqui na meutudo.
A grande vantagem da Antecipação Saque-Aniversário é usar um dinheiro que já é seu, sem comprometer sua renda mensal, uma vez que o desconto é feito diretamente do saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS).
E a melhor parte é que você recebe o crédito em sua conta bancária em até 10 minutos e, no máximo, em um dia útil.
Saiba mais: Como funciona a Antecipação Saque-Aniversário
Além disso, você também tem a possibilidade de garantir uma proteção financeira extra ao adicionar o Seguro Renda Protegida à sua proposta de Antecipação.
Embora a contratação do Seguro Renda Protegida não seja obrigatória, é uma oportunidade valiosa para se proteger financeiramente em casos de perda de renda por demissão sem justa causa ou invalidez por acidente, por exemplo.
É importante destacar que o pagamento do Seguro é realizado uma única vez, deduzido diretamente do saldo do FGTS, com cobertura por 12 meses.
Para verificar as nossas condições imperdíveis, utilize o simulador de Empréstimo FGTS abaixo:
Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
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Agora, confira como é fácil e rápido contratar a Antecipação Saque-Aniversário da meutudo:
Como Antecipar o FGTS na meutudo
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Perguntas frequentes
Qual a margem do cartão de crédito consignado?
É destinado 5% de margem para o cartão de crédito consignado.
Qual a diferença do cartão consignado para o de crédito?
No consignado a taxa de juros é menor, não há consulta aos órgãos de proteção de crédito, parte da fatura é descontada direto no benefício e ainda há a possibilidade de sacar até 70% do limite.
Qual é a taxa de juros do cartão de crédito consignado?
Atualmente, o teto do cartão de crédito consignado é de 2,46% ao mês, conforme estabelecido pelo Conselho Nacional da Previdência Social (CNPS).
Qual o limite de cartão de crédito consignado?
O limite de crédito consignável é 5% da sua renda líquida multiplicado por 25 a 27. Os valores exatos devem ser consultados diretamente com a empresa escolhida para contratar o cartão.
Com o sol em copywriting, ascendente em marketing de conteúdo e lua em storytelling, o Carlos é um dos redatores SEO da meutudo. Formado em publicidade e propaganda, esse sergipano é apaixonado por ouvir e contar histórias!
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023