Conseguir crédito com boas condições pode ser um desafio para muitos trabalhadores, especialmente quando os juros são altos e as condições de pagamento são rígidas.
Com isso, o Empréstimo consignado para CLT surge como uma solução que pode ser bastante eficiente para quem precisa de dinheiro rápido e com segurança.
Neste artigo, vamos detalhar como funciona o Empréstimo consignado CLT, seus requisitos e as vantagens oferecidas no modelo atual e no novo modelo. Continue a leitura!
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| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,29% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
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O que você vai ler neste artigo:
O que é o Empréstimo consignado para CLT?
O Empréstimo consignado para CLT é uma modalidade de crédito destinada a trabalhadores com carteira assinada, cujo desconto é feito diretamente na folha de pagamento do contratante.
Esse tipo de empréstimo oferece taxas de juros mais baixas e melhores condições de pagamento, devido à sua segurança para as instituições financeiras.
Vale destacar que esse tipo de crédito é exclusivamente destinado aos trabalhadores regidos pela Consolidação das Leis do Trabalho (CLT).
Como funciona o Empréstimo consignado pela empresa?
O funcionamento do Empréstimo consignado pela empresa é simples e eficiente.
Quando o trabalhador contrata o empréstimo, a instituição financeira estabelece um convênio com a empresa empregadora.
Saiba mais: Quem não pode fazer Consignado
A partir disso, as parcelas do empréstimo são descontadas automaticamente do salário do funcionário antes mesmo que ele receba.
Esse desconto automático minimiza o risco de inadimplência, permitindo que as instituições financeiras ofereçam condições mais favoráveis.
Quem pode solicitar esse tipo de empréstimo?
No modelo atual do Consignado CLT, somente pessoas que trabalham em empresas conveniadas com instituições financeiras, podem ter acesso ao crédito neste formato.
Não há uma regra relacionada à idade do trabalhador para poder contratar, assim, cada empresa pode instituir suas próprias regras de contratação.
No atual Consignado para trabalhadores, a margem consignável, ou seja, o percentual da sua renda mensal que pode ser utilizado para desconto das parcelas, é de 40%.
Outro detalhe importante é que algumas instituições exigem que o trabalhador tenha pelo menos 3 meses de carteira assinada na empresa atual, período que coincide com o término do contrato de experiência.
Como mostramos, a solicitação desse crédito é bastante burocrática no modelo vigente. Por isso, para ampliar a concessão desse tipo de empréstimo, o governo irá lançar o novo Consignado Privado.
Nesse novo modelo, qualquer trabalhador de carteira assinada poderá ter acesso ao crédito, sem depender de convênio da empresa.
A probabilidade é de que esse novo modelo tenha margem de até 35% da renda líquida para empréstimos, possibilidade de parcelamento em até 84x*, com contratação online, via app da CTPS digital.
*Consultar condições de parcelamento com a instituição financeira
Requisitos para solicitar Empréstimo consignado CLT
Os principais requisitos para solicitar um Empréstimo consignado CLT são:
- Carteira assinada: é necessário ter vínculo empregatício formal
- Tempo de empresa: algumas instituições exigem um tempo mínimo de trabalho na empresa atual
- Convênio com a empresa: a instituição financeira precisa ter convênio com o empregador
- Documentação: CPF, RG, comprovante de residência e os últimos contracheques
- Capacidade de endividamento: as parcelas não podem comprometer mais de 35%% do salário líquido mensal
No modelo atual, cumprir esses requisitos é fundamental para a aprovação do empréstimo e para garantir que as condições sejam as melhores possíveis.
Mas, como adiantamos, no novo modelo, será possível contratar o Consignado Privado sem a necessidade de convênio entre empresa e instituição financeira, o que deverá facilitar o acesso ao crédito para milhares de trabalhadores.
Além disso, devem ocorrer mudanças na margem, na forma de contratação e outros fatores, tornando todo o processo mais simples e acessível.
Como pedir empréstimo para CLT?
Para solicitar um Empréstimo consignado para CLT, siga os seguintes passos:
- Pesquisa: Verifique se a empresa possui convênio com instituições financeiras
- Simulação: utilize simuladores online para entender as condições de pagamento
- Documentação: separe os documentos necessários
- Solicitação: faça a solicitação junto à instituição financeira escolhida
- Avaliação: aguarde a análise de crédito e aprovação da proposta
- Desconto: após aprovação, o valor do empréstimo será depositado na sua conta e as parcelas serão descontadas diretamente da folha de pagamento.
Essa é uma modalidade de empréstimo para negativado, pois com a garantia de pagamento, as instituições podem ser menos exigentes no momento da análise de crédito.
No novo Consignado Privado, o processo de contratação será bem mais prático, pois será feito totalmente online através do aplicativo da carteira de trabalho digital.
No aplicativo, o trabalhador solicita o crédito e as instituições oferecem propostas para que o titular escolha a mais adequada para suas necessidades.
Saiba mais sobre Empréstimo consignado CLT e outros temas de seu interesse, inscreva-se aqui no formulário e receba nossos conteúdos semanalmente em seu e-mail.
Quais as vantagens do empréstimo para CLT
As principais vantagens do Empréstimo consignado para CLT incluem:
- Taxas de juros reduzidas: devido ao baixo risco de inadimplência
- Facilidade de pagamento: desconto direto na folha de pagamento
- Prazos longos: maior flexibilidade para pagamento
- Sem consulta aos birôs de crédito: muitas instituições não realizam essa consulta
Essas vantagens tornam o Empréstimo consignado uma opção extremamente atraente para quem precisa de crédito rápido e com condições favoráveis.
Empréstimo consignado para CLT desconta na folha?
Sim, uma das principais características do Empréstimo consignado para CLT, como citamos anteriormente, é que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento.
Isso significa que, antes de receber o salário, a parcela do empréstimo já terá sido deduzida, facilitando o controle financeiro e minimizando o risco de inadimplência.
Saiba mais: Lei do empréstimo consignado em folha de pagamento
Já no novo Consignado Privado, o desconto na folha de pagamento se mantém, no entanto, está sendo estudado o possível uso do saldo do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) como forma de garantia do crédito, para diminuir o risco de inadimplência.
As instituições financeiras pedem que essa alternativa seja permitida para reduzir riscos e para oferecer taxas inferiores, que devem beneficiar os contratantes da modalidade.
Presume-se que poderia ser usado até 10% do saldo do Fundo para garantia do crédito em casos de demissão, por exemplo, em que o contratante não terá mais como ter o empréstimo descontado do seu salário.
Vale ressaltar que a possibilidade de uso do FGTS como garantia do Consignado Privado continua sendo avaliada pelo governo e nada foi definido oficialmente.
Além disso, após a definição completa das características do crédito, ainda será necessário que o governo publique uma Medida Provisória autorizando o funcionamento do crédito.
Com quantos meses de carteira assinada posso fazer um empréstimo?
Geralmente, é necessário ter pelo menos 3 meses de carteira assinada para solicitar um empréstimo consignado.
No entanto, esse requisito pode variar de acordo com a instituição financeira. É recomendável verificar as condições específicas da instituição financeira com a qual você deseja realizar o empréstimo.
Ter um período mínimo de vínculo empregatício garante que o trabalhador tenha estabilidade financeira para arcar com o compromisso.
Quais as possíveis mudanças do novo Consignado Privado?
Como adiantamos, o novo Consignado Privado vem para democratizar o acesso ao crédito Consignado para os trabalhadores de carteira assinada.
A previsão é de que ele seja liberado ainda no primeiro semestre de 2025. As principais diferenças divulgadas até o momento são:
- Facilidade de contratação: contratação feita diretamente pelo aplicativo da CTPS digital
- Taxas inferiores: ao solicitar o crédito no aplicativo, as instituições financeiras irão apresentar suas propostas, e as que tiverem as menores taxas ficarão no topo da lista
- Ampliação do acesso: não será mais necessário que a empresa empregadora tenha convênio com uma instituição financeira, logo, o acesso será facilitado
- Margem consignável de até 35%: trabalhador poderá comprometer até 35% do salário líquido com o empréstimo, medida para evitar o endividamento excessivo
Importante: Todos os detalhes, até os previamente definidos, ainda podem ser alterados até o lançamento deste modelo de crédito. Por isso, vale se atentar às fontes do governo para se manter atualizado sobre o novo Consignado Privado.
Quais os outros tipos de empréstimo para CLT?
Além do empréstimo consignado para CLT, trabalhadores com carteira assinada têm acesso a outras modalidades de crédito, como a Antecipação saque-aniversário.
A Antecipação saque-aniversário é um tipo de empréstimo que utiliza o saldo no Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) como forma de pagamento.
Esse tipo de empréstimo com o FGTS possui taxas de juros bastante atrativas devido a sua garantia de pagamento que diminui o risco de inadimplência para a instituição credora.
Outra grande vantagem é que a Antecipação saque-aniversário não compromete a sua renda mensal, já que é descontada automaticamente do seu FGTS.
Essa contratação é possível para trabalhadores que optaram pela modalidade Saque-Aniversário do FGTS e que possuem saldo no Fundo suficiente para cobrir o valor solicitado no empréstimo mais as taxas de juros e encargos do processo.
E aqui na meutudo, você pode contratar a partir de R$ 50,00 e até o valor equivalente a 12 anos do seu Saque-Aniversário, e receber o dinheiro na sua conta bancária entre 10 minutos e 24 horas úteis.
A rapidez para receber o dinheiro e os valores que podem estar disponíveis torna essa forma de empréstimo bastante popular para diversas situações, como emergência, por exemplo.
Além disso, a sua contratação com a gente é feita de forma 100% online, pelo nosso site ou pelo aplicativo meutudo, no qual você tem mais autonomia e comodidade para fazer a Antecipação quando e de onde quiser.
E você ainda pode acompanhar todas as etapas da sua contratação em tempo real pelo nosso site ou aplicativo, com transparência e segurança.
Para contratar basta realizar um cadastro simples em nosso site ou aplicativo, como no passo a passo abaixo, e seguir as instruções na tela inicial. Confira como fazer!
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Ao fazer sua Antecipação saque-aniversário com a gente você também pode contratar o seguro Renda protegida, uma garantia financeira extra para você e sua família.
O seguro Renda protegida tem cobertura para casos de perda de renda involuntária, como demissão sem justa causa, além de invalidez e morte causadas por acidente.
Esse seguro possui parcela única, paga também automaticamente com seu saldo do FGTS, e valores bastante acessíveis que se adaptam a quantia que você escolheu antecipar.
Aproveite essas e outras vantagens que temos para oferecer aqui na meutudo, e em caso de dúvidas com a nossa equipe de especialistas, que está à disposição no chat do site ou aplicativo meutudo.
Para saber mais sobre direitos trabalhistas em geral, inscreva-se gratuitamente no formulário e receba nossos conteúdos semanalmente em seu e-mail.
Perguntas frequentes
Qual empréstimo para quem trabalha de carteira assinada?
Trabalhadores com carteira assinada têm acesso ao empréstimo pessoal, financiamento, cheque especial e crédito consignado privado. Porém, o empréstimo consignado para CLT se destaca por suas condições vantajosas, como taxas de juros mais baixas e desconto direto na folha de pagamento.
Como fazer empréstimo descontado em folha de pagamento?
Para fazer um empréstimo descontado em folha de pagamento, escolha uma instituição financeira, apresente a documentação necessária, e após a aprovação, as parcelas serão descontadas diretamente do seu salário.
Quanto a empresa pode descontar do empréstimo consignado?
A empresa pode descontar até 40% do salário líquido do empregado, sendo 35% para empréstimos e 5% adicionais para despesas com cartão de crédito consignado.
Pode descontar empréstimo consignado no décimo terceiro?
Sim, o empréstimo consignado pode ser descontado no décimo terceiro salário, seguindo a mesma regra de desconto do salário mensal, respeitando o limite de 40% do valor líquido.
Lis é graduanda em letras, apaixonada por arte em todas as formas, especialmente por leitura e escrita. Iniciou na meutudo como analista de Customer Experience, onde aprendeu muito sobre o mercado de crédito e agora aplica esses conhecimentos como copywriter na área de SEO. Nas horas vagas, adora apreciar um cafezinho e um bom livro.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023