Como funciona o limite do cartão de crédito?

Quando se trata de cartão de crédito, uma das questões que mais gera curiosidade e até mesmo preocupação é compreender como funciona o seu limite. 

Afinal, é esse valor que determina até onde podemos gastar sem comprometer nosso orçamento ou cair em dívidas indesejadas. 

Neste artigo, além de explorar como funciona o limite do cartão de crédito, vamos fornecer dicas valiosas sobre como aumentá-lo. Por isso, continue a leitura e saiba mais!

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O que é o limite do cartão de crédito?

O limite do cartão de crédito é uma espécie de empréstimo de crédito concedido pelas instituições financeiras.

Veja mais: Como fazer Pix com cartão de crédito?

Em outras palavras, ele é um valor disponibilizado a qual você pode fazer compras utilizando este método de pagamento.

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Como funciona o limite do cartão de crédito?

Como foi adiantado, o limite do cartão de crédito funciona como um empréstimo, durante o mês você possui um valor pré-determinado pela instituição que pode ser gasto.

Saiba mais: Tem como conseguir cartão de crédito sem análise de crédito?

Ao final do mês, será preciso pagar a fatura do cartão de crédito e, desta forma, seu limite será liberado para novas compras.

Confira o exemplo:

Seu banco lhe ofereceu um cartão de crédito com R$ 1 mil de limite e, neste mês, você fez uma compra à vista no valor de R$ 500.

Você ainda possui R$ 500 reais de limite que podem ou não serem gastos. No próximo mês, após o fechamento da fatura, você deverá pagar entre o mínimo e o máximo da fatura.

Ao pagar o valor total, seu limite retornará para R$ 1 mil que poderão ser gastos novamente.

Mas caso você pague um outro valor, o limite de crédito continuará sendo usado conforme o valor que não foi pago.

Exemplo: Seguindo os dados informados anteriormente, sua fatura é de R$ 500, mas você pagou apenas R$ 250 neste mês.

Seu limite de crédito liberado é de R$ 750, entretanto, o valor que não foi pago este mês sofrerá incidência do temido crédito rotativo, que fará você pagar valores mais altos.

Entenda mais: Cartão de crédito sem limite

Como o limite é calculado?

O limite de crédito do cartão de crédito é calculado pelas empresas de acordo com a sua renda pessoal.

Além disso, é feita análise de crédito em sistemas da Serasa, como seu Score, e há a verificação se você é um bom pagador, ou seja, é feita uma análise do seu histórico como pagador.

As empresas identificam a sua capacidade de pagamento de um determinado valor e logo após é disponibilizado um limite que pode ser comprometido de renda mensal para ser gasto com o cartão.

Cuidado com o pagamento parcial da fatura

Como falado anteriormente, o pagamento parcial da fatura leva os clientes a caírem no crédito rotativo.

O crédito rotativo permite que você não pague o valor total da sua fatura e nem tenha seu nome negativado.

Saiba também: Extrato de cartão de crédito: como tirar e para que serve

Em contrapartida, o saldo que fica de um mês para o outro sofre com os altos juros aplicados e é exatamente o não pagamento integral que influencia no endividamento.

Mas com autocontrole e um bom planejamento financeiro é possível utilizar tranquilamente seu cartão de crédito.

Como funciona o limite do cartão de crédito em compra parcelada?

Para quem deseja realizar uma compra parcelada, precisa verificar junto à administradora do cartão se o limite é o mesmo para compras à vista e parceladas.

Isso porque, algumas instituições financeiras liberam o limite rotativo, o chamado à vista, e o limite parcelado.

Conheça: Pix Parcelado

Por exemplo, quando você tem um limite rotativo de cartão de crédito de R$ 1 mil e compra uma televisão no valor de R$ 1 mil reais, parcelada em 10 vezes sem juros, você utilizou todo o seu limite neste parcelamento.

A cada pagamento, é liberado R$ 100, ou seja, no primeiro mês após a compra, você terá o limite de R$ 100 para compras.

Entretanto, se a sua operadora de cartão oferece o limite parcelado de R$ 1 mil, além do seu limite rotativo, ao comprar sua televisão parcelada, o limite utilizado será o parcelado.

Veja também: Pix parcelado?

Desta forma, você consegue realizar compras parceladas e não mexer no seu limite rotativo.

Atenção: Em casos de liberação de limite rotativo e limite parcelado, eles nunca podem ser somados. Apesar de poder utilizá-los simultaneamente.

Como funciona o limite de saque do cartão de crédito?

O cartão de crédito também permite que seja realizado saque e, assim como o limite parcelado, pode ser um limite a mais liberado pela instituição financeira, mas também pode ser retirado do limite rotativo.

Normalmente as operadoras de cartão liberam um percentual do valor do limite para que seja realizado o saque.

Leia mais: Como funciona o empréstimo com cartão de crédito?

O limite do saque pode ser considerado um empréstimo pessoal com taxas de juros bastante altas, por isso, antes de realizar este saque, considere se não há melhores opções.

Sacar o valor do limite do cartão de crédito

Para realizar o saque no cartão de crédito é preciso verificar as regras e também as taxas de juros aplicadas pela administradora de cartão, assim como o Custo Efetivo Total (CET).

Na maioria dos casos, é possível realizar o saque com o cartão de crédito nos caixas eletrônicos 24 horas que atendem diversos bancos.

Atenção: Antes de ir realizar o saque, verifique se a senha utilizada será a mesma que você usa nas transações do cartão. Na grande maioria das vezes, é enviada uma outra senha.

Como funciona o limite do cartão de crédito parcelado?

Como adiantamos, o cartão de crédito pode ter limites diferentes para as compras à vista, parceladas e para os saques.

O limite parcelado nem sempre é oferecido pela administradora de cartão de crédito. O que acontece, na maioria dos casos, é um limite único para todas as atividades que podem ser realizadas com o cartão de crédito.

Entretanto, quando o limite parcelado é ofertado, ele é uma excelente opção para quem gosta de realizar compras a prazo e não quer comprometer seu limite rotativo.

Portanto, o limite parcelado funciona somente para as compras que foram parceladas e quando você paga sua fatura, ele é liberado.

Atenção: Como o limite parcelado é pago em parcelas na fatura, ele é liberado de acordo com a parcela paga e só estará totalmente liberado após pagar todas as parcelas.

Mas isto não quer dizer que você não possa realizar uma nova compra parcelada, caso haja limite parcelado disponível.

Como funciona o limite do cartão de crédito adicional?

Você já precisou realizar uma compra no cartão de crédito e na hora de passar não tinha o limite suficiente e mesmo assim a compra foi realizada?

Muitas operadoras de cartão de crédito incluem em seus contratos o chamado “crédito adicional”, também conhecido como crédito emergencial.

Saiba também: Descubra 4 formas de sacar seu FGTS retido

Ele equivale a um percentual do limite total e, além de passar por análise de crédito, o usuário ainda pagará uma taxa pré-determinada no contrato.

Importante: O limite adicional não é obrigatório por parte da administradora, portanto, pode ser que você não o tenha liberado.

Como funciona o limite do cartão de crédito consignado?

Para aposentados e pensionistas do INSS, é liberado o cartão de crédito consignado que é vinculado ao benefício previdenciário.

O limite é determinado pela lei do empréstimo consignado que informa ser de 5% do valor do seguro recebido.

Portanto, os beneficiários do INSS que recebem 1 salário mínimo têm direito a um limite de R$ 60,60.

Leia mais: 5 vantagens de ter um cartão de crédito consignado

Outro ponto importante do cartão de crédito consignado é que a fatura vem descontada diretamente na folha de pagamento.

Atenção: O cartão de crédito consignado não pode ser enviado para a casa do segurado do INSS, é preciso ser solicitado e liberado.

Caso haja o desconto em sua folha de pagamento, é preciso entrar em contato com a empresa administradora do cartão e solicitar o cancelamento.

E caso não tenha utilizado e mesmo assim apareça o desconto em seu benefício, peça o cancelamento e a devolução dos valores descontados.

Tenho limite no cartão de crédito mas não consigo comprar

Em alguns casos, é possível que tenha limite no cartão de crédito, mas a compra não é realizada.

O principal motivo para isto acontecer é o atraso no pagamento da fatura, afinal, mesmo tendo limite, é preciso realizar o pagamento mensal.

Veja mais: Tenho nome limpo mas não consigo cartão de crédito, e agora?

É neste momento que você ainda tem limite, mas não consegue realizar a compra, porque sua fatura está atrasada.

Para conseguir voltar a usar seu limite, basta pagar a fatura do cartão de crédito e assim que ele for creditado (em alguns casos é imediatamente), o crédito será liberado.

Dicas para nunca estourar o limite do cartão

Começou a utilizar o cartão de crédito, mas está com medo de estourar o limite e acabar com o nome sujo?

Confira algumas dicas que separamos para você.

Faça um bom planejamento financeiro

O segredo para não se endividar é ter um bom planejamento financeiro. Se programe para comprar algo e, se possível, utilize uma planilha para controlar seus gastos.

Nesta planilha, você deve anotar todos os gastos, inclusive as assinaturas de streaming e até os pedidos em app de comida.

Tenha poucos cartões de crédito

Especialistas recomendam ter poucos cartões de crédito a fim de não estourar o limite. Afinal, quanto mais cartões, mais você pode sentir necessidade de querer gastar.

Saiba mais: 5 dicas para conseguir organizar o orçamento financeiro

Além disso, ter muitos cartões e que tenham um alto limite de compra, podem contribuir com o endividamento.

Negocie a anuidade

Entre em contato com a administradora do seu cartão e negocie a anuidade. Existem operadoras que cobram valores bastante altos.

Dê sempre preferência para cartões que não cobrem a anuidade ou aqueles que oferecem isenção ao comprar na loja ou gastar determinado valor no cartão.

Pague sempre o total da fatura

Um dos grandes vilões do superendividamento é o não pagamento total da fatura. Como os juros do crédito rotativo são bastante altos, deixar uma parte da fatura para o mês seguinte pode fazer você pagar mais.

Caso não tenha o valor integral da parcela, entre em contato com a operadora de cartão de crédito e realize um parcelamento.

Leia mais: Como quitar e negociar dívidas com bancos?

Estes parcelamentos congelam os juros e fazem com que você também fique impossibilitado de fazer novas compras, até a liberação do limite novamente.

Evite acumular parcelas

Um erro que muitas pessoas cometem é ter o limite de crédito muito alto e parcelar várias compras.

Apesar do limite existir, é preciso realizar o planejamento a fim de saber se realmente é possível ou não pagar as parcelas.

Além disso, você também deve analisar se é preciso comprar logo ou se é apenas um impulso.

Conseguiu compreender todos os limites que o cartão de crédito possui? Ele pode ser um ótimo aliado, mas também pode ser um vilão, portanto, sempre pense bem antes de utilizá-lo.

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