Como quitar e negociar dívidas com bancos: principais soluções e dicas

As dívidas são o motivo da perda de sono de vários brasileiros, e resolver essa questão deve estar sempre entre as prioridades.

Segundo dados do Serasa, um dos principais órgãos de proteção ao crédito, o número de brasileiros endividados e com nome restrito chega na casa dos milhões.

É uma quantidade assustadora, mas por conta da grave crise econômica que o país enfrenta pós-pandemia, o número só tem aumentado.

A população fica insegura, afinal, as dívidas não permitem um planejamento financeiro, ainda mais aquelas com altas taxas de juros e que são feitas junto aos bancos tradicionais.

Mas, para te ajudar a retomar o controle da vida financeira, trouxemos algumas dicas de como negociar e quitar as dívidas com o banco. Continue a leitura!

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Como conseguir quitar dívidas com bancos?

Uma das primeiras opções que podemos levar em consideração na hora de quitar dívidas é a negociação do saldo devedor.

Se você possui algum compromisso financeiro com o banco e não tem como honrá-lo nos prazos previstos, é recomendado procurar o gerente e tentar a negociação.

Normalmente essas negociações são facilitadas pelas instituições financeiras, visto que elas são as mais interessadas no pagamento da dívida.

Aqui vão algumas dicas para esse tipo de negociação: 

• Tome a iniciativa;
• Proponha soluções de acordo com sua realidade financeiras;
• Seja realista nos cálculos;
• Evite cair novamente no endividamento;
• Procure feirões de renegociação. 

Esse último ponto, inclusive, pode ser uma ótima oportunidade. Instituições como o Serasa costumam oferecer oportunidade de pagamento das dívidas.

https://www.youtube.com/watch?v=8Q6JuVsFqMA

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Dívida com banco caduca?

A caducidade da dívida é um assunto importante e que necessita de bastante atenção, pois um pequeno detalhe pode causar mau entendimento.

Muitas pessoas acham que o significado de dívida caduca é o mesmo que a dívida deixar de existir, mas não é isso que acontece.

Veja mais: Entenda se uma dívida pode ser cobrada depois de 5 anos

De acordo com a legislação brasileira, mesmo que a dívida não seja paga dentro do prazo de 5 anos, o credor deve retirar o CPF do cliente dos órgãos de proteção ao crédito.

Ou seja, o CPF não está mais negativado, porém a dívida ainda estará ativa até que seja quitada. E é isso que significa dívida caduca.

Outro termo que causa confusão é a prescrição da dívida, que está prevista no art. 205 do Código Civil Brasileiro e é quando o banco não pode mais fazer cobranças por meio judicial.

O que acontece se não pagar dívida com banco?

Mesmo que seu nome esteja “limpo”, a dívida negativada continua existindo e acumulando taxas de juros até que seja renegociada e quitada.

E, caso surja algum imprevisto e você precise de crédito, poderá ter problemas para conseguir o valor com este banco.

Saiba mais: Tenho nome limpo mas não consigo cartão de crédito, e agora?

Além disso, também pode ter problemas para conseguir empréstimos e financiamentos em outros lugares e, até mesmo, fazer um simples cartão de crédito ou parcelar compras.

Posso fazer portabilidade de salário com dívida no banco?

A portabilidade de salário é um direito que o trabalhador tem garantido por lei, porém quando há dívida com o banco em que se tem a conta-salário, ele pode tentar barrar a transferência.

Isso porque o banco não quer perder o pagamento da dívida contraída pelo trabalhador, e quem não está bem informado pode acabar agindo conforme o banco informa.

Oportunidade: Refinanciamento de empréstimo

No entanto, segundo o Banco Central, em situação de empréstimo consignado, por exemplo, o banco pode deduzir as parcelas assim que o salário cai em conta, mas com autorização do cliente.
Porém, isso não impede que a portabilidade do salário para outro banco aconteça.

Como quitar dívidas com bancos? 5 possibilidades

Sabemos que as dívidas podem impactar diretamente na conquista de objetivos e na realização de sonhos.

Por isso, preparamos uma lista para que você avalie diversas possibilidades de quitar as dívidas que possui e voltar a ter controle da sua vida financeira. 

Negociar dívidas com o banco

Depois que você estiver ciente sobre as dívidas que possui, mesmo que já tenha proposta oferecida pelo banco, tente negociar o pagamento da dívida de acordo com a sua realidade financeira.

Pois, de nada adianta que você faça um acordo com o banco e não consiga arcar com os pagamentos posteriormente.

Feirão limpa nome Serasa

O órgão de proteção ao crédito Serasa oferece feirões que permitem que o devedor quite suas dívidas com um bom abatimento do saldo total. 

Dentre os parceiros da iniciativa Serasa Limpa Nome estão o Santander, BMG, Itaú e Bradesco, com opção de pagamento da dívida à vista ou parcelado.

Para participar, basta baixar o aplicativo do Serasa ou acessar o site e ficar atento às oportunidades que surgem.

Portabilidade bancária com dívida

Apesar de algumas pessoas ainda não terem conhecimento, a norma que dá direito à portabilidade de crédito foi instituída desde 2013.

Leia mais: Saiba tudo sobre a portabilidade de empréstimo

Dessa forma, é possível que você faça a transferência da dívida que está em um banco para outro que ofereça taxa de juros mais baixa e melhores prazos de pagamento.

Veja como é possível fazer a portabilidade de crédito.

Como vender minha dívida para outro banco?

Primeiramente, entre em contato com o banco atual e verifique o Custo Efetivo Total da dívida, também conhecido como tarifa CET. 

Após saber o valor real da dívida, verifique o valor das taxas e demais custos da instituição para a qual você deseja fazer a transferência.

Escolhida a nova instituição financeira, efetue o pedido formal de portabilidade e aguarde o processo de portabilidade entre o banco atual e a nova instituição financeira.

Leia também: Refinanciamento de empréstimos para homens: como funciona?

Neste período, pode ser que o banco antigo faça contato com você para saber se você deseja a portabilidade e então realizar uma contraproposta. Cabe a você decidir a melhor opção.

Importante: Nos casos de portabilidade de crédito para aposentados e pensionistas, basta apresentar o extrato de empréstimos atualizado.

Planejamento financeiro

Essa não é a tarefa mais fácil quando estamos no vermelho, mas precisamos dizer que é possível fazer um plano para quitar as dívidas.

Faça uma lista com tudo que você deve e veja quais são as suas prioridades. 

Após isso, separe um valor mensal, ainda que em pequenas quantias, para pagar parcelas da sua negociação.

É importante entrar em contato logo com o credor para ver quais as possibilidades e em quanto tempo você estará livre desse saldo devedor.

Antecipe o seu saque-aniversário

Essa é uma opção recente para quem precisa de uma grana extra, mas não sabe de onde tirar. 

A antecipação do saque-aniversário permite que você tenha até 12 parcelas do seu saldo do FGTS na sua conta, disponíveis para gastar da melhor maneira.

Saiba mais: Guia do saque-aniversário: tudo sobre essa modalidade de FGTS

E uma das principais recomendações é utilizar essa grana para quitar as dívidas e começar a ter uma vida financeira mais estável e consistente. 

Com a meutudo, você antecipa até 12 parcelas, pagando uma taxa justa ao mês, bem mais barato que a dívida dos bancos e cartões de crédito.

Você pode fazer a antecipação pela internet, em uma das plataformas e receber o dinheiro em conta dentro de 1 dia útil.

Como negociar dívida com banco? 10 dicas de negociação

Separamos algumas dicas para que você saiba como negociar suas dívidas com o banco e sair do vermelho.

Confirme o valor da dívida

Para que você possa negociar sua dívida é necessário que você saiba qual é o valor do débito atualizado.

Afinal, quanto maior é o tempo da dívida em aberto maior será o impacto causado pelos juros e os outros encargos.

Análise detalhada do seu orçamento

Como mencionamos anteriormente, é importante que você negocie a dívida, mas que o processo deve ser feito de acordo com a sua realidade financeira.

E para você negociar de acordo com sua realidade, é importante que você tenha uma análise detalhada do seu orçamento.

Anote todos os seus ganhos e gastos em um caderno ou faça uma planilha no computador, como preferir.

O importante é que você tenha uma visão clara para identificar o que pode ser cortado ou reduzido.

Dessa forma, você pode redirecionar esse dinheiro para o pagamento das parcelas do acordo da dívida.

Simule crédito com outros bancos ou instituições

Ter dívida com um determinado banco não significa que só ele pode ter as melhores condições para que você quite o débito.

Você pode e deve buscar por outros bancos ou instituições financeiras que possibilitem que você pague a dívida da melhor forma possível.

Faça a comparação das taxas de juros e formas de pagamento oferecidas por outras empresas e, assim, você pode informar ao seu banco e verificar se ele faz uma contraproposta.

Não espere a cobrança

Depois que você tiver feito a análise do orçamento, não espere a cobrança ser feita, tome a iniciativa de entrar em contato com o banco.

Assim, você consegue mostrar ao banco que tem conhecimento do débito e interesse em negociá-lo.

Não se deixe ser coagido

Apesar de estar com uma pendência financeira, é preciso se manter calmo e estar atento às ofertas que o banco oferece para quitar a dívida.

Entenda mais: Pefin e Refin: você sabe o que realmente significa?

Sempre analise a proposta apresentada e verifique se o pagamento é possível, considerando a sua realidade financeira. 

Afinal, seu objetivo é quitar a dívida para se livrar dela, então não vale fazer um acordo por pressão do banco se o valor não couber no seu orçamento.

Frequente feirões de negociação

Os feirões de negociação são eventos com ótimas oportunidades para quitar dívidas e limpar o nome.

Os eventos são organizados em parceria com algumas empresas, e é possível que você obtenha até 90% de desconto sobre o valor total da dívida, em alguns casos.

Evite, acima de tudo, uma reincidência

Assim que concluir o pagamento das suas dívidas, evite voltar aos velhos hábitos que te levaram ao endividamento.
Aprenda mais sobre educação financeira, faça seu orçamento financeiro e planeje seus gastos. Assim, você pode tomar decisões que condizem com sua realidade financeira.

Só busque auxílio de crédito com taxas justas

Caso precise recorrer a empréstimos para ajudar no pagamento das dívidas, procure pelas instituições que oferecem as taxas de juros mais baixas.

É nessa hora que você deve pesquisar por instituições confiáveis e fazer a comparação das condições que cada uma delas está oferecendo.

E se o banco não aceitar a negociação?

O banco pode não aceitar a negociação por diversos motivos, como por exemplo, caso a pessoa tenha mais de uma dívida aberta, o banco pode querer que todas as dívidas sejam somadas e quitadas.

Nesta situação, após receber a proposta de pagamento, você deve avaliar se as parcelas estão dentro do seu orçamento ou se fica inviável realizar o pagamento.

Veja mais: Dívida com a Receita Federal prescreve?

Caso a negociação diretamente com o banco fique inviável, talvez seja interessante procurar por parceiros e assessorias que façam negociações com seu banco.

Outra alternativa é que você pode tentar buscar por um empréstimo em outra instituição, com uma taxa de juros mais baixa para resolver a situação.

Como evitar quaisquer novas dívidas com bancos

Uma vez que você quitar os débitos com o banco, é importante mudar a mentalidade e se organizar para não contrair novas dívidas.

Por isso, separamos algumas dicas para te ajudar a não ficar no vermelho novamente:

Registre todas as dívidas

Crie o hábito de anotar em uma planilha, por exemplo, todas as dívidas e os gastos que você tem, juntamente com o seu salário.

Com este registro você terá uma visão geral de quanto do seu salário está destinado ao pagamento das dívidas e, assim, poderá se planejar financeiramente e criar metas.

Economize mensalmente com metas

Esta dica está totalmente relacionada ao registro das dívidas e despesas que você tem.

Você conseguirá comparar os meses e saber quais são os gastos desnecessários para então cortá-los.

Dessa forma, você poderá criar metas visando sempre gastar menos do que ganha e economizar.

Evite gastos desnecessários

Os gastos desnecessários estão ligados à mentalidade e às emoções.

Por vezes, você pode acabar comprando algo que não precisa apenas porque a emoção e vontade de ter tal item falaram mais alto.

Por isso, é importante que você avalie se realmente aquele é o momento necessário para gastar seu dinheiro com determinado item.

Busque uma renda extra

Buscar complementar o salário com uma renda extra é uma solução eficiente para sair do vermelho e iniciar uma reserva de emergência para viver com mais tranquilidade.

As opções de renda extra são diversas, e vão desde monetizar uma habilidade que você já tem até a desenvolver novas habilidades e lucrar com isso. 

Passe a controlar seu orçamento

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