Como se organizar para reduzir despesas fixas? Dicas úteis

Manter o controle das finanças é essencial para alcançar estabilidade e saúde financeira.

Entre os principais desafios, está a redução de despesas fixas, aquelas pagas de forma recorrente e geralmente representam a maior fatia do orçamento mensal.

Neste artigo, vamos explicar maneiras práticas de identificar e organizar suas finanças, mostrando como reduzir as despesas fixas, além de apresentar estratégias eficazes para equilibrar suas finanças, sem abrir mão da sua qualidade de vida.

Confira mais detalhes a seguir sobre este tema e saiba formas práticas de reduzir as despesas que afetam seu orçamento mensal.

Empréstimo
Saque-Aniversário Simule agora

Empréstimo
Consignado Simule agora

Portabilidade
do Consignado Simule agora

Empréstimo
para BPC/LOAS Simule agora

Refinanciamento
de Consignado Simule agora

Empréstimo
Auxílio Brasil Simule agora

O que são despesas fixas?

Despesas fixas são aqueles gastos recorrentes que mantêm valores relativamente estáveis a cada mês.

São aquelas essenciais para o funcionamento de um lar ou de um negócio, e não podem ser eliminadas sem comprometer o bem-estar e a qualidade de vida.

Entre os exemplos mais comuns de despesas fixas estão:

• Aluguel ou financiamento do imóvel
• Contas de serviços como água, energia e internet
• Mensalidades escolares ou de cursos
• Seguro de carro e plano de saúde
• Pagamento de dívidas com parcelas fixas.

Essas despesas costumam ser as mais difíceis de cortar porque são essenciais e, muitas vezes, contratuais.

No entanto, com um bom planejamento financeiro, é possível reduzir algumas dessas despesas ou encontrar alternativas mais econômicas para equilibrar o orçamento.

Como calcular despesas fixas e variáveis?

Para entender como o dinheiro é gasto, é fundamental saber diferenciar despesas fixas de despesas variáveis.

Enquanto as fixas permanecem constantes, as variáveis oscilam conforme o consumo e as necessidades, como compras de supermercado, lazer, alimentação fora de casa e transporte.

Confira como calcular suas despesas de casa fixas e variáveis:

• Liste todas as despesas fixas: inclua todas as contas que você paga mensalmente, com valores aproximados. Organize-as em categorias como moradia, transporte, educação, saúde, etc

• Liste as despesas variáveis: inclua gastos que mudam a cada mês, como lazer, alimentação e transporte (se variável). É importante ser detalhista para ter uma visão clara

• Calcule a média das despesas variáveis: some o valor gasto nos últimos três meses em cada categoria e divida por três. Isso dará uma média mensal de gastos variáveis

• Compare os valores: ao somar todas as despesas fixas e variáveis, você terá uma visão do quanto está gastando mensalmente. Com isso, é possível identificar onde fazer ajustes para liberar mais recursos no orçamento

• Avalie a porcentagem de cada categoria no seu orçamento: idealmente, as despesas fixas não devem ultrapassar 50% do orçamento mensal. Avaliar esse percentual ajudará a entender se está gastando mais do que deveria em despesas fixas e permite definir prioridades para reduzi-las

Saiba mais: O que é o método 50/30/20, como funciona e vantagens

Quer continuar aprendendo sobre o mundo financeiro com nossos conteúdos? Cadastre-se gratuitamente aqui para recebê-los diretamente em seu e-mail.

Quais são as despesas que podem ser reduzidas?

Reduzir despesas fixas requer planejamento e criatividade. Apesar de parecer desafiador, algumas despesas fixas podem ser renegociadas, trocadas ou até mesmo cortadas.

Aqui estão algumas das principais áreas onde pode ser possível reduzir custos:

• Plano de internet, telefone e TV: revise os pacotes de serviços e opte por aqueles que realmente atendem às necessidades, eliminando excessos ou serviços pouco usados

• Aluguel ou prestação do imóvel: se possível, renegocie o contrato ou considere mudar para um local mais econômico

• Serviços de assinatura: avalie se todas as assinaturas de streaming, serviços ou academias estão sendo utilizadas, e cancele aquelas que não trazem tanto valor

• Seguros: pesquise opções mais acessíveis para seguros de carro, residência e saúde. Muitas vezes, trocar de corretora pode gerar economia

Essas categorias são frequentemente subutilizadas, e cortá-las pode trazer uma economia significativa ao longo do ano.

O importante é avaliar cada gasto e identificar se ele é indispensável para o dia a dia.

Como reduzir despesas fixas?

Reduzir despesas fixas exige disciplina e foco. Confira as dicas práticas e comece a implementar pequenas mudanças que, ao longo do tempo, podem gerar grande impacto positivo nas suas finanças.

Recalcule suas despesas

Antes de cortar qualquer despesa, faça uma análise profunda do seu orçamento.

Muitas pessoas se surpreendem ao perceber que estão gastando mais do que deveriam em serviços que podem ser renegociados ou ajustados.

• Faça uma revisão anual das despesas: todo início de ano (ou semestre), revise cada despesa fixa para verificar possíveis aumentos e avalie se ainda vale a pena manter esses gastos no orçamento.

• Negocie com fornecedores: entre em contato com empresas de serviços e tente negociar condições melhores. Muitas vezes, as empresas oferecem descontos ou planos alternativos para clientes que desejam renegociar.

Confira: Planilha de gastos meutudo

Quer continuar aprendendo sobre o mundo financeiro com nossos conteúdos? Cadastre-se gratuitamente aqui para recebê-los diretamente em seu e-mail.

Reveja o que é realmente importante

Identifique o que realmente é necessário para sua rotina. Muitas vezes, reduzindo ou eliminando gastos que não são fundamentais, é possível equilibrar melhor as finanças.

• Adapte seus planos de assinatura: verifique se está pagando por canais de TV ou serviços de internet que não utiliza. Troque por planos menores ou mais baratos

• Reduza a frequência de gastos variáveis: algumas despesas, como alimentação fora de casa e lazer, podem ser ajustadas sem comprometer o bem-estar

Evite comer fora e pedir comida com frequência

Uma das maneiras mais fáceis de economizar é cozinhar em casa. Pedidos de entrega e refeições em restaurantes frequentemente podem acabar consumindo grande parte do orçamento mensal sem que você perceba.

Sabemos que pedir comida é muito prazeroso, no entanto, na maioria das vezes, esses pedidos servem apenas uma refeição, enquanto você pode fazer marmitas para a semana e, além de se alimentar de forma mais consciente e saudável, você acaba economizando.

• Planeje suas refeições: fazer um cardápio semanal evita gastos impulsivos e garante um maior controle sobre o orçamento destinado à alimentação

• Aproveite sobras de refeições: preparar quantidades maiores permite que você aproveite as sobras em outras refeições, economizando tempo e dinheiro

Saiba mais: Como juntar dinheiro rápido? 8 dicas para começar agora

Considere alternativas de transporte

Se o uso do carro é indispensável, procure alternativas para reduzir os custos de combustível e manutenção.

• Use aplicativos de carona compartilhada: caso se desloque para o trabalho ou local de estudos, dividir os custos de transporte com outras pessoas pode ajudar a economizar

• Avalie a possibilidade de transporte público: em algumas cidades, o transporte público pode ser mais barato do que manter um carro. Avalie essa opção, especialmente para trajetos curtos

Leia também: Vale a pena ter carro financiado, alugado ou andar de Uber?

Adote práticas de consumo consciente

Mudanças de hábitos podem fazer grande diferença no final do mês. Alguns ajustes no consumo de energia e água, por exemplo, podem reduzir as contas mensais sem afetar o conforto.

• Economize energia e água: apague luzes desnecessárias, use lâmpadas de LED e evite deixar torneiras abertas sem necessidade. Pequenas atitudes fazem diferença

• Utilize eletrodomésticos eficientes: substituir aparelhos antigos por modelos que consomem menos energia pode gerar economia a longo prazo

Confira: Tarifa social de água: como solicitar e quem tem direito

Organize suas finanças e crie metas

Criar metas de economia e manter o controle das finanças são passos fundamentais para quem deseja reduzir despesas fixas.

Defina quanto deseja economizar e estabeleça prazos para alcançar esses objetivos.

• Use aplicativos de controle financeiro: ferramentas como Organizze, Mobills ou GuiaBolso ajudam a acompanhar os gastos e trazem alertas que auxiliam na organização financeira

• Estabeleça metas de curto e longo prazo: metas ajudam a manter o foco. Elas podem variar desde economizar para uma viagem até criar uma reserva de emergência

Confira: Calculadora Reserva de Emergência: quanto e onde guardar

Organizar as finanças para reduzir despesas fixas é um esforço contínuo que exige atenção e compromisso.

Contudo, com as estratégias corretas e um bom planejamento, é possível equilibrar o orçamento e conquistar maior estabilidade financeira.

Avalie seu orçamento, faça ajustes quando necessário e não hesite em cortar gastos que não trazem valor significativo para o seu dia a dia.

Gostou do conteúdo? Não deixe de se inscrever gratuitamente no formulário abaixo para receber mais dicas sobre finanças pessoais semanalmente em seu e-mail.