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A aquisição de um empréstimo consignado é um processo cheio de etapas, em que a aprovação é parte essencial para sua conclusão.
Por isso, é importante compreender o processo de aprovação do crédito consignado e os prazos envolvidos na averbação do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).
Neste artigo você vai aprender como saber se o consignado foi aprovado, os processos por trás da contratação de crédito consignado e motivos que podem causar a recusa. Continue a leitura.
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|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,51% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Portabilidade Consignado | 1,55% a.m | 60 a 96 parcelas | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
“Averbação” é um termo usado em muitas situações dentro e fora do mercado financeiro. Quando se trata de um empréstimo consignado, é uma etapa muito importante.
Na averbação, a instituição pagadora, que nesse caso é o INSS, autoriza o desconto das parcelas do empréstimo consignado na folha de pagamento do contratante.
Ou seja, nessa etapa, o valor das mensalidades é reservado na folha de pagamento do beneficiário, em nome da instituição financeira ou banco.
Para que a averbação aconteça, é necessário que as três partes envolvidas no processo (o contratante, a instituição financeira e o órgão pagador) aprovem a concessão de crédito.
O contratante pode acompanhar a averbação através do contato direto com a instituição financeira onde o empréstimo consignado foi realizado.
Assim que a proposta de crédito for enviada à Dataprev, órgão responsável por averbar as informações junto ao INSS, a instituição deverá entrar em contato com o solicitante para informar se a proposta foi aprovada ou recusada.
Com a contratação do consignado na meutudo, você acompanha o andamento da sua averbação através do site ou app meutudo, na aba “Contratos”.
Para verificar se seu empréstimo foi aprovado pelo INSS, acesse o aplicativo ou o site Meu INSS e consulte a opção “Extrato de Empréstimo“. Alternativamente, entre em contato direto com a instituição financeira para obter a confirmação.
Caso já tenha sido aprovado e passado pelo processo de averbação, o novo contrato aparecerá no documento, pois este é atualizado assim que a averbação é concluída.
Nessa opção, o solicitante pode verificar todos os detalhes e informações do contrato, como valor e quantidade de parcelas, banco de recebimento do consignado, juros, entre outros.
O prazo para a quantia cair na conta após a averbação varia de uma instituição para outra, pois cada instituição segue seu processo interno de liberação de crédito, em que algumas tinham taxa de liberação de crédito ou não.
Assim, a diferença nesses processos pode afetar o tempo que leva para o dinheiro ser disponibilizado na conta bancária do contratante.
Veja mais: Fiz empréstimo consignado e não caiu na conta, o que fazer?
Por exemplo, na fintech de crédito meutudo, o valor é creditado na conta do solicitante via Pix, agilizando o processo e tornando-o mais eficaz.
O recebimento do seu consignado na meutudo varia entre um e dois dias úteis, diferenciando-se de outras instituições bancárias cujo prazo pode se prolongar mais.
Muitas outras instituições, realizam o depósito do crédito via TED ou DOC e, por isso, acaba levando mais tempo para o crédito cair na conta.
Por possuir um baixo risco de inadimplência devido ao desconto em folha, o consignado possui taxas inferiores em comparação aos demais tipos de empréstimo do mercado.
O prazo de pagamento também é um diferencial por ser um empréstimo online. Para beneficiários do INSS, o número de mensalidades pode se estender até 96 meses, ou seja, sete anos para pagar a dívida.
Por se tratar de uma contratação menos burocrática do que um empréstimo pessoal, o consignado possui uma aprovação bem mais rápida.
Na meutudo, por exemplo, é possível contratar e obter o dinheiro no mesmo dia, caso não haja pendências.
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
**Ao clicar em "Quero um empréstimo", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
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Assim, o consignado é uma modalidade bastante popular e vem em uma onda crescente de contratações desde 2019, segundo dados do próprio INSS.
A aprovação do consignado ocorre, basicamente, em três etapas: comprovação da margem, análise de documentação e averbação de contrato.
A seguir, vamos falar mais sobre cada uma dessas etapas para você entender melhor como funciona o processo de aprovação do empréstimo consignado.
A margem consignável corresponde ao percentual da renda que você pode comprometer com contratações consignadas.
Em 2024, a margem para aposentados e pensionistas do INSS é de 35% para empréstimo consignado, 5% para cartão de crédito consignado e 5% para cartão de benefício consignado.
Por exemplo, se o contratante possui renda líquida correspondente a R$2.000,00, só poderá comprometer 35% desse valor com empréstimo consignado.
Logo, de R$2.000,00, R$700,00 mensais podem ser utilizados para quitar empréstimos. Esse valor poderá ser usado em um ou mais contratos, contanto que não ultrapasse o limite permitido.
Veja também: Calculadora gratuita de margem consignável
Essas medidas servem para evitar o comprometimento excessivo da renda com empréstimos e manter parte dela disponível para as demais despesas.
Para comprovar a margem consignável, a instituição irá solicitar o contracheque ou extrato de empréstimos, sendo possível analisar e simular oportunidades de crédito.
Para aposentados e pensionistas do INSS, a emissão do extrato de empréstimo pode ser feita online pelo site ou aplicativo Meu INSS.
É importante lembrar que as informações precisam estar atualizadas para não haver divergência nos valores, causando um possível erro ou cancelamento da contratação.
Quando se trata de consignado INSS, uma das etapas fundamentais da contratação é a apresentação dos documentos exigidos para a aprovação do crédito.
As instituições financeiras precisam validar os dados do solicitante para garantir a segurança do processo e evitar fraudes.
No entanto, os documentos exigidos para a aprovação do consignado são bastante fáceis de obter. Confira os principais:
Embora esses documentos sejam os mais comuns, outros tipos podem ser solicitados no processo, variando conforme a instituição.
Atenção: As instituições jamais devem solicitar senha de contas bancárias. Portanto, nunca forneça esse tipo de informação a terceiros.
Após enviar a documentação necessária para a solicitação do consignado INSS, o próximo passo é aguardar a análise de crédito.
Esse processo é a validação das informações enviadas, além da aprovação e liberação do crédito solicitado, considerando valor, prazos e outros detalhes.
O valor liberado é conforme a margem disponível. Assim, se você já comprometeu uma parte da margem, pode precisar parcelar em mais vezes ou solicitar quantias menores.
Durante a análise de crédito, a instituição pode entrar em contato para pedir mais informações ou documentos complementares.
Por isso, fique atento ao celular ou e-mail cadastrados no sistema, para evitar atrasos no processo e na liberação do crédito.
Importante: Não é permitida a cobrança de nenhuma taxa extra pela aprovação do crédito. Se isso acontecer, fique atento, pois se trata de uma tentativa de golpe.
Apesar de ser um processo relativamente simples, há casos em que a solicitação de empréstimo pode ser negada pela instituição, por alguma razão específica.
A seguir, você confere os principais motivos para possíveis recusas na contratação do seu crédito consignado.
Isso acontece quando o seu benefício não é consignável (não permite contratação de consignado) ou quando sua idade não se encaixa nos limites aceitos pela instituição.
Existem benefícios consignáveis e não consignáveis do INSS, logo, nem todos permitem a contratação de um empréstimo com desconto em folha de pagamento.
Como mencionamos anteriormente, o empréstimo consignado precisa seguir os limites da margem consignável.
Logo, se você tiver a margem comprometida ou indisponível, provavelmente não terá o empréstimo aprovado, ou terá aprovação de valores menores.
Em casos de indisponibilidade da margem, é recomendado um refinanciamento da dívida ou portabilidade de consignado para outra instituição que ofereça mais vantagens.
Esse é um ponto básico, porém essencial para a aprovação do crédito. É muito importante estar com dados atualizados e inseridos corretamente.
Veja também: Como alterar dados cadastrais no app meutudo?
Se for feito o envio de alguma documentação desatualizada ou que contenha algum tipo de erro, há uma grande probabilidade de você ter seu empréstimo recusado.
Então, atente-se a esses detalhes e confira todos os dados enviados antes de concluir sua solicitação.
A contratação de empréstimo consignado não exige consulta aos birôs de crédito como SPC e Serasa, por conta do seu baixo risco de inadimplência.
Mas se você escolheu solicitar seu empréstimo em um banco onde possui restrições financeiras ou dívidas pendentes, provavelmente terá seu empréstimo negado.
Por isso, a melhor alternativa pode ser contratar seu consignado em uma instituição financeira como a meutudo, onde essas restrições não atrapalharão a liberação do crédito.
A averbação é um dos últimos momentos na contratação do empréstimo consignado. Após essa etapa, seu dinheiro está bem perto de ser depositado na conta.
A averbação do contrato ocorre, geralmente, no mesmo dia em que a solicitação de empréstimo é feita.
Saiba também: Quanto tempo demora para o empréstimo averbar e cair na conta?
Mas se a conta informada estiver com erro ou for divergente da que você recebe o benefício, pode ocorrer um erro e seu empréstimo não será averbado.
Além disso, a não averbação também pode ocorrer caso a sua margem esteja comprometida com outras contratações.
Se você está precisando de um empréstimo consignado de forma rápida e segura, a meutudo é a opção ideal para você.
Com um processo de contratação totalmente online e seguro, você pode solicitar o empréstimo em poucos minutos e acompanhar cada etapa da contratação através do app.
Você pode contratar de onde estiver, sem sair de casa. Em caso de dúvidas, você ainda pode contar com uma equipe de especialistas para te auxiliar no processo.
Além disso, a meutudo oferece taxas de juros mais acessíveis e abaixo do teto de juros, tornando o empréstimo consignado ainda mais vantajoso para você!
Você recebe o dinheiro entre 24 horas e 48 horas úteis após a sua contratação, obtendo os valores de forma rápida, simples e totalmente segura, diretamente na sua conta bancária.
Confira a seguir o passo a passo para contratar empréstimo consignado na meutudo hoje mesmo.
O primeiro passo para contratar um empréstimo consignado na meutudo é realizar o cadastro no site ou no aplicativo meutudo, disponível na loja de aplicativos do seu celular.
Em seguida, inicie o cadastro informando o tipo de benefício, preencha os dados pessoais e CPF, e finalize as etapas de validação solicitadas para concluir o cadastro com sucesso.
Para gerar suas ofertas de empréstimo consignado, precisamos nos conectar ao seu convênio. Mas não se preocupe, esse passo é apenas um procedimento padrão.
Para isso, você poderá inserir o seu extrato de empréstimo ou sua senha do Meu INSS para integrar o convênio.
Importante: A meutudo trabalha respeitando a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), por isso, pode ficar tranquilo em relação à segurança total dos seus dados pessoais.
Conforme a sua margem e empréstimos que já existem, você pode simular suas oportunidades em diferentes prazos e taxas, como preferir.
Você pode inserir o valor desejado e a quantidade de parcelas em que deseja pagar, assim poderemos simular as condições da sua contratação.
Sua contratação acontece em poucos minutos com a meutudo. Confira os detalhes da contratação, insira e confirme dados como endereço e conta bancária para prosseguir.
Tenha em mãos seu documento de identificação e faça sua selfie como prova de vida para finalizar o pedido.
Sua proposta vai passar por uma análise cadastral, conferindo se todos os dados inseridos estão corretos e elegíveis à contratação do consignado.
E então, sua proposta será enviada para averbação junto à sua instituição pagadora.
Após averbado e aprovado, seu crédito será depositado direto na conta bancária cadastrada na nossa plataforma.
É essencial que a conta seja a mesma onde você recebe o benefício, exceto em caso de cartão magnético. Nesse caso, você deverá cadastrar uma conta em sua titularidade para receber a quantia.
Viu como é fácil? Com toda essa simplicidade no processo, ajudamos milhares de brasileiros a cuidar da sua saúde financeira com um crédito justo.
Para continuar se informando com nossos conteúdos de educação financeira, inscreva-se no formulário abaixo para receber nossos destaques semanais em seu e-mail.
O INSS leva entre 48 e 72 horas para aprovar um empréstimo consignado.
O tempo de averbação é de 3 a 5 dias úteis, dependendo da agilidade da instituição financeira.
É possível tentar, mas dependendo dos motivos da reprovação, o empréstimo não será aprovado novamente.
Sim, mesmo quem está negativado consegue contratar um novo empréstimo. Cada instituição financeira tem critérios diferentes para aprovar um crédito e podem permitir que o empréstimo seja feito mesmo por quem está com o nome sujo.
Lis é graduanda em letras, apaixonada por arte em todas as formas, especialmente por leitura e escrita. Iniciou na meutudo como analista de Customer Experience, onde aprendeu muito sobre o mercado de crédito e agora aplica esses conhecimentos como copywriter na área de SEO. Nas horas vagas, adora apreciar um cafezinho e um bom livro.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023