Posso pedir um empréstimo para um aposentado negativado?
Por: Lisandra Pinheiro
05 Jul 2024
12 min leitura
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Se você é um aposentado do INSS e está com o nome sujo, saiba que existem algumas alternativas de crédito que podem te ajudar a sair dessa situação e recuperar sua saúde financeira.
Neste artigo, vamos explicar como solicitar um empréstimo para aposentado negativado, quais são as opções mais vantajosas e dicas para usar melhor sua aposentadoria para evitar a negativação.
Continue a leitura e confira todos os detalhes sobre esse assunto!
Se você está se perguntando se aposentado negativado consegue empréstimo, a resposta é sim.
Os aposentados do INSS, assim como os pensionistas, podem fazer empréstimos desde que cumpram as exigências estabelecidas em cada modalidade.
Para esse público, oEmpréstimo consignado é a modalidade de crédito mais contratada.
Isso porque o Consignado, geralmente, oferece taxas de juros atrativas e condição de pagamento mais flexíveis, em até 96 mensalidades.
Além do Consignado, os aposentados que ainda trabalham e possuem saldo nas contas do FGTS também podem solicitar a Antecipação saque-aniversário.
A Antecipação é um tipo de empréstimo que permite adiantar até 12 parcelas do Fundo de Garantia em qualquer época do ano, pagando uma taxa de juros que também é considerada mais atrativa em relação a outras modalidades.
Para fazer a Antecipação, é preciso ter saldo em conta ativa ou inativa do FGTS e aderir à modalidade do Saque-Aniversário, que pode ser feito pelo aplicativo FGTS.
Mas, você deve estar se perguntando: “dentre essas opções, será que existe empréstimo para aposentado negativado?” Esta e outras dúvidas explicaremos ao longo do artigo.
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação14/04/2023
Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação07/03/2023
É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação30/01/2023
Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação08/03/2023
Sou aposentado, posso solicitar um empréstimo estando negativado?
Sim, há possibilidades de empréstimo para aposentado negativado, e a principal delas é o Empréstimo consignado.
O Consignado é o mais conhecido, e pode-se dizer que é o tipo ideal de empréstimo para aposentado, pois, mesmo com o nome sujo, é possível solicitar essa modalidade de crédito.
Essa possibilidade existe porque o desconto das parcelas do empréstimo é feito diretamente na folha de pagamento, antes mesmo dos valores serem repassados para a conta bancária do aposentado ou pensionista.
Dessa forma, a instituição financeira ou o banco têm a garantia de que o empréstimo será quitado pelo beneficiário e consegue oferecer uma taxa mais atrativa.
Sou pensionista, posso solicitar um empréstimo estando negativado?
Sim. Pensionistas negativados podem contratar Empréstimo consignado, contando com condições e juros mais vantajosos do que outras alternativas de crédito.
Pelo desconto em folha de pagamento, o Consignado possui baixo risco de inadimplência, por isso, os pensionistas podem contratar e ter acesso a prazos mais longos, juros inferiores e liberação sem análise do CPF.
Opções de empréstimo para aposentado negativado
Confira os detalhes dos tipos de empréstimo para aposentado negativado que selecionamos para que você possa escolher a opção mais adequada para o seu perfil.
Empréstimo pessoal para aposentado negativado
O empréstimo pessoal para aposentado negativado é uma alternativa, no entanto, não é a opção mais recomendada.
Isso porque essa operação de crédito possui juros altíssimos, devido ao alto risco de inadimplência, ou seja, risco do contratante não pagar sua dívida dentro do prazo.
Assim, nesta opção, os bancos e instituições financeiras até oferecem o crédito para negativados, mas as condições são pouco atrativas e você irá acabar gastando muito dinheiro para pagar o empréstimo, além de ter menos tempo para pagar.
Além disso, não há garantia de aceitação, pois o empréstimo pessoal passa por análise de crédito junto aos órgãos de proteção ao crédito.
Empréstimo consignado INSS para negativado
Como explicamos, o Empréstimo consignado é uma das modalidades mais contratadas pelos beneficiários do INSS.
Mas o aposentado negativado só pode contratar essa modalidade de crédito se estiver com margem consignável disponível.
A margem consignável é a porcentagem máxima do salário que pode ser descontada para pagar as parcelas do empréstimo ou o valor mínimo da fatura de um Cartão Consignado.
Ela existe justamente para não comprometer a renda do aposentado excessivamente. Atualmente, a margem dos beneficiários do INSS é de 45% no total.
Desta porcentagem, 35% é para contratação de Empréstimo consignado, 5% para despesas com Cartão Consignado e os 5% restantes para o Cartão Benefício Consignado.
Com o valor de seu benefício / salário atual, esta é a margem permitida para empréstimo consignado.
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Parte de sua margem permitida já está sendo utilizada com outro consignável, portanto a sua margem disponível é esta.
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A contratação é prática e pode ser feita por meio do aplicativo meutudo ou do site. Além disso, o processo étransparente,pois é possível acompanhar todas as etapas em tempo real.
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Portabilidade de consignado
A Portabilidade de consignado é a oportunidade de transferir seu empréstimo para outra instituição financeira que ofereça uma taxa mais atrativa ou outras condições que você prefira.
Ao realizar um novo contrato com as vantagens da nova instituição, é possível economizar e, a depender da renegociação do saldo devedor, pode gerar um valor de troco, ou seja, você pode receber a diferença dos valores na conta para usar como quiser.
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Todo o processo de transferência acontece de forma gratuita, segura e 100% online, por meio do nosso aplicativo ou site meutudo.
Além de acompanhar todo o processo em tempo real, caso haja dúvidas, você pode entrar em contato com nossa equipe de atendimento pelo chat do próprio aplicativo ou site.
Aqui na meutudo, você conta com total transparência, segurança e praticidade, sem enfrentar filas ou passar por burocracias desnecessárias para conseguir crédito justo.
Cartão de Crédito Consignado
O Cartão de Crédito Consignado é uma opção de crédito que não é um empréstimo, mas sim, uma forma de pagamento que oferece vantagens adicionais.
Esse cartão funciona como um cartão de crédito comum, onde é possível fazer compras em qualquer estabelecimento e parcelar.
Mas, a principal diferença dele é que o valor mínimo da fatura é descontado automaticamente do benefício do aposentado.
Isso permite que o aposentado tenha um baixo risco de ficar inadimplente e ainda oferece benefícios especiais, como descontos em farmácias, juros baixos e maior parcelamento da fatura, sendo possível parcelar em até 84 vezes.
Outra característica que diferencia o Cartão Consignado é que ele tem uma margem consignável de 5%, ou seja, esse é o valor máximo que pode ser descontado do benefício.
Dessa forma, mesmo que o valor mínimo da fatura seja maior que a margem, o desconto feito no benefício será sempre limitado a essa margem, garantindo que a renda do aposentado não fique tão comprometida.
Cartão de Benefício Consignado
Por fim, o aposentado também pode usar o Cartão Benefício Consignado, que é bem parecido com a opção anterior.
Com ele você pode ter descontos em farmácias, taxas mais atrativas e baixo risco de inadimplência, já que o valor mínimo da fatura é descontado do benefício.
A principal diferença entre os dois é que o Cartão Benefício tem a sua própria margem consignável de 5%.
Na prática, isso significa que, caso o aposentado já tenha o Cartão Consignado, ele pode solicitar o Cartão Benefício para ter o dobro de margem, limite e benefícios.
Qual o melhor tipo de empréstimo para aposentados?
O melhor tipo de empréstimo para aposentados depende da sua necessidade, da capacidade de pagamento e se os requisitos necessários estão sendo cumpridos.
De modo geral, o Empréstimo consignado INSS é a opção mais vantajosa, pois tem taxas de juros atrativas e as melhores condições de pagamento para o aposentado.
Por outro lado, se já existe um Empréstimo consignado INSS contratado e o aposentado quiser diminuir o peso das parcelas mensais do crédito, a Portabilidade de consignado pode ser uma solução.
O importante é fazer uma análise cuidadosa da situação financeira antes de solicitar um empréstimo para aposentado negativado e ter certeza de que será feito um bom uso do crédito contratado.
5 dicas para usar melhor sua aposentadoria e evitar negativação
Se você é um aposentado negativado ou quer evitar essa situação, confira algumas dicas para usar melhor sua aposentadoria e manter as contas em dia:
Faça um orçamento mensal
Anote todas as suas receitas e despesas, incluindo os gastos fixos (como aluguel, água, luz), gastos variáveis (como alimentação, transporte, lazer) e os gastos eventuais (como remédios, presentes, consertos).
Além disso, é possível aproveitar o cashback oferecido pelas lojas, que permite que o cliente receba parte do valor usado na compra de volta na conta para economizar.
Por fim, é interessante se manter atento a programas do governo, como o Desenrola Brasil, que permite renegociar dívidas com desconto nos juros e assim limpar seu nome.
Busque uma renda extra
Outra forma de evitar ficar com o nome sujo é ter uma renda extra que complemente seu orçamento mensal.
Para isso, você pode vender roupas usadas ou começar a fazer comidas, como marmitas ou bolos de pote para vender.
Se você tem alguma habilidade ou atividade que gosta de fazer, pode usar isso para gerar renda, como fazer artesanato, dar aulas, prestar serviços, entre outros.
Assim, pode complementar sua aposentadoria e ter mais recursos para pagar suas dívidas ou realizar seus sonhos.
Invista seu dinheiro
Se em algum momento sobrar dinheiro, não o deixe parado na poupança ou debaixo do colchão.
Busque investir seu dinheiro em aplicações que rendam mais do que ainflação e que sejam adequadas ao seu perfil e aos seus objetivos.
Você pode entender melhor sobre o assunto aqui, com os conteúdos de educação financeira da meutudo, e em plataformas gratuitas como YouTube, para entender mais sobre investimentos para iniciantes e escolher as melhores opções para o seu caso.
Atualmente, investir é uma iniciativa mais simples do que parece e pode fazer toda a diferença na sua saúde financeira.
Qual o melhor lugar para aposentado fazer Empréstimo consignado?
O melhor lugar para aposentados contratarem seu Consignado é aqui na meutudo! Com a gente, você tem contratação totalmente online, sem filas e burocracias desnecessárias.
Com a gente, você contrata pelo site ou aplicativo meutudo, do conforto da sua casa, tem acesso a atendimento personalizado e dinheiro rápido na conta, em até 1 dia útil!
Aqui na meutudo, os negativados podem contratar seu Consignado rapidamente, sem análise de CPF ou comprovação de renda, e ainda acompanha tudo pelo aplicativo.
Confira como é fácil fazer o seu cadastro na meutudo para verificar suas oportunidades:
Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo
Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.
1.
Na tela “Boas vindas à meutudo” clique no botão “Criar cadastro”.
Informe seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Aceitar e Continuar”.
Para finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Finalizar cadastro”.
Viu? Ter crédito para aposentado negativado nunca foi tão fácil e acessível, de forma totalmente online, na palma da sua mão, junto à meutudo!
Agora que você sabe tudo sobre como solicitar um empréstimo para aposentado negativado, lembre-se de escolher o crédito com cuidado e responsabilidade, considerando suas necessidades e condições financeiras.
Para continuar acompanhando mais sobre este tema conosco, inscreva-se aqui no formulário e receba nossos conteúdos semanais por e-mail.
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FAQ
Perguntas frequentes
Quanto um aposentado pode pedir empréstimo?
O valor que um aposentado pode pedir emprestado depende de diversos fatores, como a margem consignável, sendo a porcentagem da renda comprometida com parcelas de consignados. Atualmente, a margem consignável é de 35% para empréstimo, 5% para o cartão de crédito e mais 5% para cartão de benefício.
Quanto o banco libera de empréstimo para aposentado?
O valor do empréstimo liberado pelo banco para um aposentado depende da análise de crédito feita pela instituição financeira, que leva em conta fatores como a idade do cliente, o valor do benefício, o prazo de pagamento e a taxa de juros cobrada.
Qual é o valor mínimo de Empréstimo Consignado?
O valor mínimo de um empréstimo consignado é determinado pela margem consignável livre. Além disso, é preciso verificar se a instituição financeira determina um valor mínimo. Por exemplo, aqui na meutudo, é possível solicitar um empréstimo consignado a partir de R$ 100,00.
Qual é o melhor banco para fazer um Empréstimo Consignado?
O melhor banco para fazer um empréstimo consignado é aquele que oferece as melhores condições de crédito para o seu perfil, como a menor taxa de juros, o maior prazo de pagamento e o melhor atendimento. Isso tudo você pode encontrar na fintech de crédito meutudo.
A meutudo faz Empréstimo Consignado para aposentado negativado?
Sim, aqui na meutudo oferecemos o Empréstimo Consignado para aposentados e pensionistas que estão com o nome negativado.
Lisandra Pinheiro
Lis é graduanda em letras, apaixonada por arte em todas as formas, especialmente por leitura e escrita. Iniciou na meutudo como analista de Customer Experience, onde aprendeu muito sobre o mercado de crédito e agora aplica esses conhecimentos como copywriter na área de SEO. Nas horas vagas, adora apreciar um cafezinho e um bom livro.
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