Como usar cartão de crédito corretamente: tutoriais e dicas

O cartão de crédito tem sido um enorme facilitador na vida de todos os consumidores. O mercado de crédito inova constantemente as oportunidades dos clientes, oferecendo cartões com benefícios atrativos e diversas oportunidades de crédito.

No entanto, o uso desse crédito de forma excessiva pode trazer dores de cabeça e consequências de grande impacto para o titular.

Por isso, trouxemos esse material sobre como usar o cartão de crédito corretamente e manter a vida financeira saudável.

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Como funciona o cartão de crédito?

O cartão de crédito é uma forma de pagamento que permite fazer compras sem precisar ter dinheiro em conta. Na prática, ele funciona como um Empréstimo: a instituição emissora concede um limite pré-aprovado, baseado no histórico de crédito do cliente, que pode ser consumido ao longo de um certo período

O cliente recebe um limite de crédito liberado para utilizar quantas vezes quiser, e o pagamento é feito de uma só vez, de acordo com a data de vencimento da fatura.

O valor das compras (seja à vista ou parcelado) só pode atingir, no máximo, o valor do limite de crédito do cartão.

Mas é importante saber que o limite de crédito não é dinheiro na conta e não é mensal, mas sim um limite total que você pode usar naquele cartão.

Ao parcelar uma compra, o valor da parcela tem que se encaixar dentro do seu limite total. Em parcelamentos, seu limite fica comprometido com a quantidade de parcelas.

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Como usar cartão de crédito?

Você pode usar o cartão de crédito para fazer compras parceladas ou à vista, de forma física ou virtual. Ao utilizar este tipo cartão, você está usufruindo do limite pré-aprovado, e deverá pagar a fatura no mês seguinte da compra.

A fatura é o documento que detalha todas as compras realizadas com o cartão de crédito durante um determinado período. Ela inclui informações como data, valor e estabelecimento onde a compra foi feita.

Confira este exemplo:

Suponha que você tenha um cartão de crédito com um limite de R$ 5.000,00:

Você decide comprar um notebook no valor de R$ 3.000,00 e optar por parcelar este valor em 10 vezes sem juros.

A cada mês, R$ 300,00 serão debitados do seu limite de crédito. Nas próximas 10 faturas, você verá essas parcelas e o limite do seu cartão de crédito estará comprometido.

Sua fatura fecha no dia 10 de cada mês. Todas as compras feitas até essa data estarão na fatura do próximo mês.

Você deve pagar o valor total da fatura até o dia do vencimento (por exemplo, dia 5 do próximo mês). A cada fatura paga, o seu limite de crédito aumentará. 

Caso não pague o valor total da fatura, e opte por pagar apenas o mínimo, na próxima fatura virá o valor que faltou ser pago mais os juros acrescidos do rotativo do cartão de crédito. 

Como usar cartão de crédito virtual?

O cartão de crédito virtual pode ser criado para uso em compras online. Para criar um cartão virtual, é só entrar no aplicativo do banco e gerar um cartão.

São gerados uma nova numeração e código de segurança, que você poderá utilizar para compras online, informando os dados do cartão quando solicitado.

Esta funcionalidade é mais segura, pois o consumidor não informa o número do seu cartão físico.

Confira: Crédito recorrente: o que é e como funciona o pagamento?

Além disso, o cartão virtual pode ser criado e excluído, o que o torna ainda mais seguro para compras pela internet.

Você pode acessar o seu cartão virtual por meio da carteira virtual que, hoje em dia, a maioria dos celulares possui.

Como usar cartão de crédito na internet?

Para fazer compras online, ao selecionar os produtos ou serviços desejados, para finalizar a compra, são solicitados os dados do cartão para concluir.

É só inserir todos os dados solicitados como número do cartão, nome do titular, código de segurança, etc.

Você pode utilizar o número do cartão físico ou gerar um cartão virtual para concluir suas compras.

Atenção: Antes de realizar compras online, lembre-se de pesquisar sobre o site, sua reputação e se é um ambiente seguro.

Saiba sobre: Melhor celular simples para idosos

Como usar o celular como cartão de crédito?

Atualmente também é possível usar o aparelho celular como cartão de crédito, utilizando a Near Field Communication (NFC), que significa “comunicação por campo de proximidade”.

Portanto, é necessário aproximar seu celular do dispositivo de pagamento e concluir a operação.

Esta modalidade é similar ao uso do cartão por aproximação, porém nesse caso, usando o celular.

O cliente cria em seu celular uma espécie de carteira digital, cadastrando seus dados e cartões, para utilizá-los na realização de pagamentos.

Saiba mais: Como funciona o parcelamento automático do cartão de crédito?

Celulares mais atuais já contam com essa tecnologia e é possível conferir no manual do aparelho se ele possui essa função.

Também existem alguns aplicativos de banco que permitem essa funcionalidade, facilitando ainda mais o uso do celular como cartão de crédito.

Como usar o cartão de crédito pela primeira vez?

Após solicitar um cartão de crédito e ter seu pedido aprovado, você receberá o cartão físico em seu endereço cadastrado em alguns dias.

Em algumas instituições financeiras ou bancos, o cartão físico não é mais necessário (e poderá ser solicitado de maneira adicional). Você pode receber apenas o cartão de crédito virtual, que funciona da mesma forma que o físico.

Veja: Débito ou crédito: saiba qual é a melhor forma de pagamento 

Ao recebê-lo, você precisará desbloquear o cartão. O desbloqueio é obrigatório, pois, sem ele, o cartão de crédito não estará ativo e disponível para compras.

No entanto, a forma de fazer o desbloqueio varia de uma instituição para outra. 

Algumas pedem a realização do desbloqueio por meio do aplicativo do banco, outras por ligação para a instituição.

Após desbloqueá-lo, você conseguirá utilizar o seu cartão normalmente para compras e transações diversas.

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Dicas de como usar cartão de crédito da melhor forma

Sabemos que o uso do cartão de crédito faz parte do nosso dia a dia, mas seu uso deve ser consciente para evitar problemas no futuro.

Veja também: Extrato de cartão de crédito: como tirar e para que serve

Por isso, separamos algumas dicas para utilizar seu cartão de crédito de forma inteligente, evitando crises. Veja a seguir.

Crie um limite pessoal

Estabeleça um limite pessoal para utilizar no cartão de crédito, baseado em uma análise dos seus rendimentos mensais.

Assim, você poderá utilizar o limite estabelecido tranquilamente, sem ultrapassar seu teto de gastos e sabendo que poderá pagar todas as suas contas sem dor de cabeça.

Verifique a fatura e entenda as taxas de juros

Atente-se à sua fatura constantemente, verificando se os registros se encaixam com as compras realizadas por você.

Muitas vezes golpistas podem utilizar pequenas compras no cartão de crédito, passando despercebido pelo titular.

Se você encontrar alguma cobrança indevida, entre em contato imediatamente com a emissora do cartão para analisar e resolver o problema.

Além disso, vale compreender o uso de taxas de juros de acordo com modalidades de compra e sempre buscar negociar condições mais acessíveis com sua instituição.

Lembre-se de que o crédito rotativo é uma modalidade de crédito ativada automaticamente quando você não paga o valor total da fatura até a data de vencimento. 

Evite utilizá-lo, pois os juros são altos. É importante controlar seus gastos.

Quite a fatura total na hora certa

É essencial que você se atente às datas de vencimento da fatura do cartão de crédito para evitar a obrigação de pagar juros altíssimos cobrados pelo atraso.

Configure lembretes no seu celular ou organize-se de alguma forma para lembrar dessas datas, pois as taxas de juros relacionadas a cartões de crédito são bastante caras.

Muitos bancos oferecem a opção de parcelar sua fatura ou pagar apenas uma parte. Não recomendamos essa prática, pois serão cobrados juros altos no pagamento da fatura atrasada ou parcelada.

Também é interessante que você selecione uma data de vencimento que se encaixe com o dia do recebimento do seu salário, para evitar atrasos por conta disso.

Use o melhor dia de compra

O melhor dia de compra do cartão de crédito é o dia seguinte ao fechamento da sua fatura. Veja, a fatura fechada ainda leva cerca de 5 a 10 dias até o vencimento.

Compras feitas no dia seguinte ao fechamento só serão cobradas cerca de 40 dias depois.

Portanto, aquisições feitas nesse dia são consideradas mais inteligentes, pois você poderá demorar um pouco mais para iniciar o pagamento.

Confira: Tabela Melhor Dia de Compra para todos Cartões de Crédito

Analise as opções

Recentemente, foi criada a função de realizar Pix usando o limite do cartão de crédito.

O Pix é uma transferência realizada com saldo da sua conta. Já o Pix no cartão de crédito vai utilizar um saldo que você ainda não possui, mas sim o limite do seu cartão de crédito.

Esta pode ser uma boa opção para quem precisa realizar um Pix em um momento de emergência, mas ainda não possui o saldo em conta. 

No entanto, pesquise bem sobre as taxas de juros e escolha uma instituição financeira confiável para realizar esta operação mais nova no mercado.

Leia mais: Como fazer Pix com o cartão de crédito?

Como diminuir gastos no cartão de crédito?

Apesar de ser um meio de pagamento facilitado, o cartão de crédito pode acumular juros e gerar dívidas, se não for usado com inteligência financeira e cautela. 

A seguir, confira dicas de como você pode diminuir os gastos no cartão de crédito:

Cuidado com parcelamento

Parcelar compras a longo prazo pode ser um excelente método de adquirir um produto ou serviço mais caro, mas também pode ser um fator de risco.

Saiba mais: Como parcelar compras sem usar o cartão de crédito?

É importante que antes de parcelar uma compra, você verifique se ela será isenta de juros, se o valor das parcelas cabe no seu orçamento e se é mesmo uma boa ideia fazer a compra a longo prazo.

Além disso, organize-a junto às demais parcelas que você paga, para garantir que a compra caberá dentro do seu rendimento total.

Cuidado com compras online

Compras online também são um ponto de atenção, pois sites duvidosos podem furtar dados pessoais e cartões, fraudando e aplicando golpes.

Por isso, antes de comprar online, confira se o site é seguro, pesquise sobre a marca, CNPJ da loja, razão social, formas de atendimento da loja, endereço da sede da empresa e reputação no Reclame Aqui.

Além disso, também vale usar um cartão virtual temporário para comprar no site, pois ele pode ser facilmente excluído em caso de algum problema.

Leia: Depósito antecipado no Empréstimo: fique atento aos golpes  

Tenha só um cartão ou diversifique

Ter cartões em excesso pode dificultar na hora de controlar suas finanças, por ter limites, datas e faturas diferentes.

Portanto, é interessante que você tenha poucos cartões ou até mesmo só um, evitando que o acúmulo de faturas complique sua organização financeira.

Outra forma é diversificar a forma de pagamento com suas finanças, como optar pelo uso do Pix ou um cartão de débito, por exemplo.

Recuse os cartões oferecidos por lojas

Quem nunca foi a uma loja e recebeu uma oferta irresistível de um cartão que dá descontos nas compras do estabelecimento?

Pode parecer um ótimo negócio ter um cartão de várias lojas diferentes, mas lembra o que falamos sobre a dificuldade de se organizar com tantos cartões diferentes?

Vale lembrar: ter muitos cartões de crédito não é um hábito saudável financeiramente, por isso, recuse esses cartões.

Quanto menos cartões você tiver, mais fácil será o gerenciamento dos seus gastos e sua saúde financeira.

Opte por cartões com taxas menores

No mercado, existem alternativas de cartões que oferecem taxas menores se comparadas ao cartão de crédito convencional, como o Cartão de Crédito Consignado e o Cartão Benefício Consignado.

Esses 2 cartões funcionam de maneira semelhante ao cartão de crédito tradicional, permitindo compras parceladas, pagamento por aproximação e mais.

No entanto, eles são direcionados aos aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social e servidores públicos. 

Atualmente, o teto máximo de juros para os Cartões Consignados está limitado a 2,46% por mês.

As taxas mais baixas acontecem porque, no Cartão de Benefício e no Cartão Consignado,

existe a garantia do desconto do valor mínimo da fatura no benefício do INSS ou na folha de pagamento.

Isso evita o endividamento e os altos juros por faturas não pagas, algo comum nos cartões de crédito convencionais.

Além das taxas mais baratas, os Cartões Consignado também oferecem outras vantagens, como o seguro de vida e auxílio-funeral gratuitos. 

Vantagens de usar o cartão de crédito

A seguir, confira as vantagens de usar o cartão de crédito, quando utilizado com sabedoria:

Pontos do cartão de crédito

Os pontos em cartões de crédito são uma forma de recompensa oferecida por muitas instituições financeiras como parte de programas de fidelidade. 

Quando você usa seu cartão de crédito para fazer compras, pode acumular pontos com base no valor gasto. 

Esses pontos podem então ser resgatados por uma variedade de benefícios, como passagens aéreas, hospedagem em hotéis, produtos eletrônicos, vale-presentes, créditos na fatura do cartão de crédito e muito mais.

Cada emissor de cartão de crédito pode ter seu próprio programa de recompensas com suas próprias políticas, termos e condições. 

Saiba mais: Como conseguir cartão de crédito sem análise?

Geralmente, quanto mais você gasta com o cartão de crédito, mais pontos você acumula. Além disso, alguns cartões de crédito oferecem bônus de pontos por certas categorias de gastos, como compras em supermercados, postos de gasolina, viagens, entre outras.

Os pontos de cartão de crédito podem ser uma ótima maneira de maximizar o valor dos seus gastos diários, especialmente se você pagar o saldo do cartão integralmente e evitar juros acumulados. 

No entanto, é importante entender completamente os termos do programa de recompensas do seu cartão, incluindo taxas, validade dos pontos e opções de resgate, para garantir que você esteja aproveitando ao máximo os benefícios oferecidos.

Milhas do cartão de crédito

As milhas em cartões de crédito podem ser uma excelente forma de maximizar seus gastos diários e obter recompensas valiosas, especialmente se você viaja com frequência ou deseja desfrutar de benefícios extras, como melhorias de voo e acesso a salas VIP. 

Entenda: O que são milhas, como funcionam, como ter e usar 

Cada vez que você usa seu cartão de crédito para fazer uma compra, você pode acumular milhas. A quantidade de milhas acumuladas geralmente depende do valor gasto e das políticas do programa de milhagem associado ao seu cartão.

Alguns cartões de crédito permitem que você transfira os pontos acumulados para programas de milhagem específicos de companhias aéreas ou para outros programas de fidelidade. 

Isso permite que você maximize o valor das suas milhas, pois você pode consolidar os pontos em um único programa de fidelidade.

Uma vez acumuladas, as milhas podem ser resgatadas por uma variedade de benefícios, incluindo passagens aéreas gratuitas, upgrades de classe, hospedagem em hotéis, aluguel de carros e até mesmo mercadorias em alguns programas de recompensa.

As milhas geralmente têm uma validade, o que significa que você precisa usá-las em um determinado período antes que expirem. 

Seguro viagem do cartão de crédito

Alguns cartões de crédito também permitem a contratação de seguro viagem, que cobre despesas médicas durante uma viagem, seguro para atrasos ou cancelamentos de voo, extravio de bagagem, entre outros.

A passagem deve ser comprada no cartão de crédito em questão para validação do seguro.

No entanto, as condições oferecidas são diferentes para cada instituição e bandeira que trabalham com esse seguro.

Para conferir se o seu cartão oferece esse seguro e tirar outras dúvidas sobre, você pode conferir no site da bandeira do cartão, como Mastercard, Visa, etc.

Como usar cartão de crédito pré-pago? Vale a pena?

O cartão de crédito pré-pago é um cartão de crédito recarregável, em que o cidadão faz uma recarga do valor que deseja e então pode utilizar o cartão para compras à vista.

Geralmente, a recarga é feita pelo pagamento de um boleto, que pode demorar um pouco a liberar o saldo para utilização do cartão.

Neste cartão, é possível utilizar as mesmas funcionalidades do cartão de crédito normal, com a diferença que as compras só são liberadas se houver saldo suficiente no cartão.

Para ter um cartão de crédito pré-pago é necessário ter o CPF ativo e não é obrigatório ter conta bancária.

Saiba mais: É possível fazer empréstimo com cartão de crédito?

No entanto, ter uma conta bancária facilita o pagamento do cartão pré-pago no débito, assim o saldo fica disponível rapidamente, diferente do boleto, que pode levar alguns dias.

O cartão pré-pago pode ser solicitado pela internet e em alguns pontos de venda, como lojas de departamento, entre outros.

Este cartão é interessante para quem deseja controlar os gastos, pois só é possível utilizar o saldo disponível da recarga realizada anteriormente.

Também não há incidência de anuidade neste cartão e, no geral, é considerado mais vantajoso que o cartão de crédito usual.

Como usar o cartão de crédito para pagar contas?

É possível utilizar o cartão de crédito para pagar contas, apesar de não ser algo tão divulgado pelas instituições bancárias.

Vale mencionar que nem todos os cartões possuem essa funcionalidade, então você deve verificar junto à sua instituição financeira se essa função está disponível.

Descubra: Como pagar conta de luz com cartão de crédito

Também é importante lembrar que essa modalidade cobra tarifas altas, por isso, só é recomendado utilizá-la em último caso.

A depender da instituição, é necessário fazer o desbloqueio dessa função através do caixa eletrônico ou internet banking.

No entanto, é essencial que antes de fazer um procedimento como este, você se informe sobre os custos que essa operação trará futuramente.

Como parar de usar cartão de crédito?

É importante lembrar em primeiro lugar que o cartão de crédito é apenas uma forma de pagamento como as demais, porém, é necessário fazer um uso responsável desta modalidade.

Por ser um tipo de empréstimo de curto prazo, é essencial que você organize suas finanças para evitar o endividamento e o uso excessivo do cartão de crédito, que pode acabar sendo uma bola de neve.

O primeiro passo para parar de usar o cartão de crédito é fazer um levantamento de todas as suas finanças, rendimentos e gastos para consumir somente o necessário.

Portanto, você deve incluir no seu levantamento todos os gastos que são obrigatórios no seu mês, além das contas do cartão de crédito. E tudo isso tem que somar menos do que o seu rendimento mensal.

Veja também: Guia para fazer um planejamento financeiro pessoal

Caso essas contas não fechem, você também pode entrar em contato com a instituição financeira do cartão e solicitar um parcelamento da fatura.

No entanto, essa opção só deve ser utilizada em último caso, pois juros são cobrados nesta forma de pagamento.

É importante saber que para sair dessa bola de neve que se forma ao redor do cartão de crédito, é necessário ter muito autocontrole para dominar esses gastos e fazer suas contas ficarem redondinhas novamente.

Aos poucos sobrará dinheiro e, conforme sua fatura for sendo paga, você ficará livre dessa modalidade.

Todo esse esforço depende de você, então vale a pena se dedicar a essa tarefa para parar de usar o cartão de crédito e não depender dessa função para conseguir pagar suas contas, certo?

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