Como usar o FGTS? 10 dicas para utilizar da melhor forma

O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) é uma ferramenta financeira essencial para muitos trabalhadores no Brasil, por garantir uma poupança em caso de emergências.

Mas, afinal, você sabe como usar o FGTS da forma mais inteligente e vantajosa para o seu perfil financeiro?

Neste artigo, citaremos ótimas dicas de como usar o FGTS, desde o uso para quitar dívidas, até a sua aplicação na compra de imóveis e realização de sonhos. Continue a leitura!

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Como funciona o FGTS?

O FGTS funciona como uma poupança “forçada”, sendo composto por contas vinculadas ao trabalhador e que foram abertas pelo empregador no momento da contratação.

Mensalmente, o empregador deposita 8% do salário bruto do empregado na conta, rendendo juros de 3% ao ano mais a Taxa Referencial (TR).

Atualmente, o FGTS pode ser sacado em situações definidas pela Lei Nº 8.036, de 1990, incluindo demissão sem justa causa, aposentadoria, doenças graves, e mais.

No entanto, criado em 1966, era inicialmente destinado somente aos trabalhadores demitidos sem justa causa, oferecendo uma reserva financeira em emergências.

Para o saque, é necessário ir à Caixa Econômica Federal, administradora do fundo, com documentos como identidade, PIS/PASEP ou CPF, e carteira de trabalho.

Nesse caso, podem ser exigidos documentos adicionais dependendo da modalidade de saque na qual o trabalhador se encaixa.

Atenção: O valor disponível para saque depende do saldo disponível no FGTS e da modalidade de retirada escolhida.

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Posso usar o FGTS a qualquer momento?

Não, o FGTS é acessível apenas em casos específicos previstos na Lei 8.036/90, como citamos anteriormente, ao ter caráter social, para garantir segurança financeira.

As regras para saque variam conforme a modalidade, restringindo o uso do FGTS para situações como demissão sem justa causa, aposentadoria, ou compra de imóvel.

Saiba mais: Posso sacar meu FGTS mesmo trabalhando?

Existe, porém, a modalidade de saque-aniversário, que permite retiradas anuais de uma parte do saldo no mês de aniversário do trabalhador.

Esta modalidade de saque, introduzida em 2019, oferece mais flexibilidade, porém desativa a opção de saque-rescisão, em casos demissão sem justa causa.

O valor do saque-aniversário depende do saldo na conta e varia de 5% a 50%, com uma parcela adicional, conforme a tabela a seguir.

10 formas para usar o FGTS de forma inteligente

Compreender as melhores maneiras de como usar o FGTS é essencial para aproveitar ao máximo os seus benefícios.

Essa decisão depende de fatores como situação financeira, objetivos pessoais e necessidades específicas.

Leia também: Empréstimo para aluguel atrasado

Abaixo, confira 10 formas de usar o FGTS de forma inteligente, para aproveitar as vantagens, tanto a curto quanto a longo prazo. 

Pagar dívidas com FGTS

Uma das formas mais inteligentes de usar o FGTS é para pagar dívidas, especialmente aquelas que têm juros altos, como o cheque especial, o cartão de crédito, o empréstimo pessoal, entre outras.

Isso porque essas dívidas podem comprometer o seu orçamento, reduzir o seu poder de compra, afetar o seu score de crédito e até mesmo levar à inadimplência.

Além disso, os juros dessas dívidas costumam ser muito maiores do que o rendimento do FGTS, o qual é de 3% ao ano, mais a TR.

Portanto, ao usar o FGTS para pagar dívidas, você estará economizando dinheiro, evitando o endividamento, tendo condições de limpar seu nome, melhorando a sua saúde financeira e abrindo espaço para novos investimentos.

Comprar um imóvel com FGTS

Utilizar o FGTS na compra de um imóvel é uma escolha inteligente, beneficiando o trabalhador e sua família com segurança e conforto.

Esta opção pode resultar em menor valor de prestações e juros, reduzindo o prazo ou mesmo evitando a necessidade de um financiamento.

Para comprar um imóvel com FGTS, alguns requisitos devem ser atendidos como:

• Ter no mínimo três anos de contribuição ao FGTS;
• Não possuir outro imóvel residencial urbano no mesmo município ou adjacentes;
• Destinar o imóvel para moradia própria, e outros critérios específicos.

O FGTS pode ser usado para pagamento total ou parcial do imóvel, incluindo a entrada, no limite de avaliação de R$ 1,5 milhão e enquadrado no Sistema Financeiro de Habitação (SFH).

Fazer uma boa reserva de emergência

Outra forma de usar o FGTS é para fazer uma reserva de emergência, ou seja, guardar um dinheiro para cobrir imprevistos, como doenças, acidentes, perda de emprego, entre outros.

A reserva de emergência é essencial para evitar o endividamento, manter o padrão de vida e ter mais tranquilidade financeira.

Para fazer uma reserva de emergência, é preciso definir um valor que seja suficiente para cobrir as suas despesas básicas por um período.

Esse cálculo pode ser feito de forma mais prática por meio da nossa calculadora de reserva de emergência abaixo. Aproveite!

Ao usar o FGTS para fazer uma reserva de emergência, você estará se protegendo de possíveis contratempos e se preparando para oportunidades futuras.

Invista em seus estudos

Utilizar o FGTS para investir em educação é extremamente benéfico. O conhecimento é valioso, trazendo vantagens pessoais e profissionais.

Investir em educação com o FGTS pode significar ampliar horizontes, adquirir habilidades, qualificar-se para melhores oportunidades de emprego e potencialmente aumentar sua renda.

As opções são diversas: graduação, pós-graduação, cursos técnicos, idiomas, intercâmbios, livros, palestras, workshops, entre outros. 

A chave é escolher algo alinhado aos seus objetivos, interesses e necessidades, que contribua significativamente para seu currículo e desenvolvimento pessoal.

Comece a empreender

Usar o FGTS para iniciar um empreendimento é uma escolha inteligente para quem sonha com um negócio próprio. Empreender oferece autonomia, flexibilidade, desafios e a possibilidade de maior renda.

O FGTS pode ser empregado de diversas maneiras no empreendedorismo, como iniciar uma franquia, adquirir equipamentos, alugar um espaço, comprar estoque, contratar funcionários, investir em formação, desenvolver um site e mais.

Para isso, é fundamental realizar um planejamento financeiro, pesquisar o mercado, validar a ideia de negócio, definir o público-alvo, escolher um modelo de negócio apropriado, elaborar um plano de ação eficaz e monitorar os resultados.

Saiba mais sobre como usar o FGTS e outros assuntos de seu interesse, inscreva-se aqui no formulário e receba nossos conteúdos semanais por e-mail.

Amortização de financiamento

Se você já tem um imóvel financiado, uma forma de usar o FGTS é amortizar o seu financiamento, ou seja, reduzir o valor das parcelas ou do prazo do seu contrato.

Isso pode trazer uma economia significativa de juros, além de aliviar o seu orçamento e facilitar a quitação do seu imóvel.

Para usar o FGTS na amortização, é preciso que o seu contrato esteja enquadrado no SFH, avaliado em até R$ 1,5 milhão, que você não tenha outro financiamento, e que não tenha outro imóvel no mesmo município.

Você pode usar o FGTS para amortizar o seu financiamento de duas formas: pelo Sistema de Amortização Constante (SAC), que reduz o prazo do contrato, ou pelo Sistema de Amortização Crescente (SACRE), que reduz o valor das parcelas.

Investimentos a longo prazo

Se está livre de dívidas e sem necessidade imediata de recursos, usar o FGTS para investimentos a longo prazo é uma estratégia inteligente.

Isso pode oferecer rentabilidade superior aos 3% anuais mais TR do FGTS. Investir a longo prazo, por mais de cinco anos, pode ajudar a alcançar objetivos futuros, como viagens, casamento, filhos ou aposentadoria.

O FGTS pode ser investido em ações, fundos de investimento, fundos imobiliários, debêntures, Tesouro Direto, fundo de renda fixa, entre outras opções.

É fundamental escolher investimentos alinhados ao seu perfil de risco, objetivos e prazo, focando em rentabilidade acima da inflação e do custo de oportunidade.

Construção ou reforma da casa própria

Usar o FGTS para construção ou reforma da casa própria é uma forma inteligente de melhorar seu padrão de moradia. Isso não só aumenta conforto e segurança, mas também valoriza o imóvel.

O FGTS pode ser usado através do Programa Minha Casa, Minha Vida, para imóveis populares, ou pelo Programa Carta de Crédito Individual, para imóveis de qualquer valor.

Para acessar esse benefício, é necessário ter ao menos três anos de FGTS, não possuir outro imóvel urbano no mesmo município ou próximo, ser destinado à moradia própria.

Além disso, o imóvel deve estar localizado no município de trabalho ou residência por mais de um ano e avaliado em até R$ 1,5 milhão.

O FGTS pode ser utilizado para pagamento total ou parcial da construção, ou reforma, e é aplicável tanto a imóveis novos quanto usados, caso seja o único do trabalhador no município.

Plano de saúde ou seguro

Se você quer cuidar da sua saúde e da sua segurança, uma forma inteligente de usar o FGTS é contratar um plano de saúde ou um seguro de vida.

Um plano de saúde pode garantir o acesso a serviços médicos, hospitalares, odontológicos, entre outros, com mais qualidade, rapidez e comodidade, além de prevenir e tratar possíveis doenças.

Um seguro pode proteger o seu patrimônio, a sua vida, a sua família, entre outros, em caso de acidentes, roubos, furtos, incêndios, morte, invalidez, entre outros.

Você pode usar o FGTS para contratar um plano de saúde ou um seguro de diversas formas, como pagar a mensalidade, a coparticipação, o prêmio, a franquia, entre outras.

O importante é escolher um plano de saúde ou um seguro que atenda às suas necessidades, expectativas e possibilidades, e que tenha um bom custo-benefício.

Realização de sonhos ou projetos pessoais

Se você tem um sonho ou um projeto pessoal que quer realizar, pode usar o FGTS para torná-lo realidade.

Um sonho ou um projeto pessoal pode ser algo que você deseja muito, que te faz feliz, que te motiva, que te realiza, que te transforma, que beneficia outras pessoas, entre outros.

Você pode usar o FGTS para: viajar, casar, fazer uma cirurgia plástica, comprar um carro, uma moto, um celular, entre outras possibilidades.

O importante é escolher um sonho ou um projeto pessoal que seja importante para você, esteja dentro das suas possibilidades, não prejudique a sua saúde financeira e não comprometa o seu futuro.

Qual a melhor forma de sacar o FGTS?

Ao considerar as opções de como sacar o FGTS, é importante analisar as suas necessidades financeiras e planos.

Oportunidade: Empréstimo 500 reais

Uma das formas mais inovadoras e flexíveis é por meio da Antecipação do Saque-Aniversário, uma modalidade de crédito que permite você usar o FGTS como quiser.

Antecipação do Saque-Aniversário

A Antecipação do Saque-Aniversário com a meutudo é uma solução eficaz para quem deseja usar o FGTS de forma imediata, sem a necessidade de muitos requisitos.

Oferecemos a possibilidade de você antecipar até 12 anos do saque-aniversário, proporcionando liquidez financeira quando mais se precisa.

Também conhecida como empréstimo FGTS, a antecipação é um tipo de crédito que não interfere no seu orçamento mensal, já que é pago com o saldo disponível no fundo.

O processo de antecipação aqui na meutudo é simplificado e completamente online, feito pelo nosso site ou aplicativo gratuito, trazendo comodidade a você e economizando seu tempo.

Além disso, nossas taxas de juros são bastante competitivas, tornando-as mais vantajosas do que outras opções de crédito disponíveis no mercado.

A grande vantagem da Antecipação do Saque-Aniversário conosco é a rapidez que oferecemos, já que o valor cai na sua conta bancária entre 10 minutos e 24 horas úteis.

Outro importante ponto é a flexibilidade, seja para pagar dívidas, investir em projetos pessoais ou lidar com emergências financeiras, pois permite que você tenha um planejamento financeiro mais eficaz sem comprometer a renda mensal.

Valorizamos a segurança e transparência em nosso trabalho, por isso, disponibilizamos o acompanhamento das etapas de contratação em tempo real, tornando seu processo de antecipação mais confiável.

Além das vantagens mencionadas, ao optar pela Antecipação do Saque-Aniversário conosco, você tem a opção de contratar o Seguro renda protegida.

Nosso seguro é uma cobertura financeira para casos de perda de renda involuntária, como demissão sem justa causa, invalidez e morte, causadas por acidente.

Ao acionar o Seguro renda protegido, você recebe um auxílio financeiro, válido por um ano, cujo valor será de acordo com o montante antecipado do FGTS.

O desconto do nosso seguro é feito em parcela única, também no FGTS, sem comprometer sua renda mensal.

A contratação do Seguro Renda é opcional, uma garantia a mais de estabilidade financeira para quem está com o saque-rescisão desativado e antecipou o saque-aniversário.

Optar pela Antecipação do Saque-Aniversário conosco é uma escolha inteligente para quem busca usar o FGTS, como quiser, de forma mais imediata.

Para saber mais sobre como usar o FGTS da melhor forma possível, inscreva-se aqui no formulário e receba nossas dicas e conteúdos por e-mail.