Concessão de crédito: significado e como funciona

A concessão de crédito é o ato de liberar crédito, seja para uma pessoa física ou pessoa jurídica.

Ela acontece de algumas formas diferentes e para que seja liberada é preciso ser feito uma análise que, na maioria das vezes, vai além de saber se o nome está sujo ou não.

Continue a leitura e entenda o que é a concessão de crédito, como funciona e descubra se vale a pena para você!

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O que significa concessão de crédito?

Como falamos anteriormente, a concessão de crédito é o ato de liberar crédito, tanto para pessoas físicas quanto para empresas.

E essa concessão só ocorre após uma análise por parte da empresa credora, ou seja, aquela que concede o crédito.

Atenção: A liberação de crédito não é apenas o empréstimo de dinheiro, pode ser um financiamento, a liberação de um cartão de crédito ou, até mesmo, um crediário em uma loja.

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Um bom exemplo para entender o que é a concessão de crédito é quando falamos da concessão de um benefício pelo INSS.

Quando o benefício previdenciário é liberado, o aposentado ou pensionista recebe a carta de concessão informando sobre a liberação.

Como auxilia as pessoas e empresas?

A concessão de crédito auxilia as pessoas e as empresas em muitos momentos, seja para construir uma casa, comprar um automóvel ou até mesmo, enfrentar uma crise financeira.

As empresas costumam solicitar crédito para aumentar o negócio, comprar um novo maquinário e ter capital de giro.

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Como funciona a análise para concessão de crédito?

A análise de crédito acontece como um estudo sobre a vida financeira da pessoa ou da empresa.

As instituições financeiras, como as fintechs de crédito, levam em consideração diversas regras durante a análise.

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Por isso, os critérios analisados para as pessoas são diferentes dos critérios que são observados em um negócio.

Pessoa física

Para pessoas físicas é bastante comum analisarem os seguintes fatores:

• Dados cadastrais, como: nome, idade, CPF, telefone, estado civil, profissão, renda, nível de escolaridade, região onde mora, se o imóvel é próprio;

• Nome sujo: ou seja, as famosas restrições, além de consultas ao Score do Serasa e outras análises.

É de acordo com a resposta dessa análise que será liberado o crédito, assim como o limite do cartão de crédito ou a taxa de juros que será colocada em seu empréstimo.

Importante: Para as pessoas que possuem score baixo, com nome sujo ou não, muito dificilmente haverá a liberação de crédito.

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E quando liberado, muitas empresas aumentam os valores das taxas de juros ou diminuem o limite de crédito.

Pessoa jurídica

Para a concessão de crédito para as pessoas jurídicas, há uma análise similar à feita com as pessoas físicas. São avaliados:

• CNPJ;
• Dívidas trabalhistas e fiscais;
• Receita recorrente;
• Balanço patrimonial;
• Fluxo de caixa;
• Lucro líquido e outros.

Vale lembrar que para as empresas existem linhas de crédito específicas para elas, como as oferecidas pelo BNDES, por exemplo.

Etapas do processo de concessão de crédito

Conheça a seguir as etapas do processo de concessão de crédito:

1. Solicitação de dados cadastrais;
2. Análise de restrições no nome;
3. Verificação do perfil de crédito;
4. Exame do comprometimento da renda (verificação para saber se a renda não está muito comprometida);
5. Verificação do patrimônio;
6. Estudo sobre o objetivo e o valor do empréstimo;
7. Análise de documentos;
8. Liberação de crédito;
9. Cobrança.

Como podemos observar, são várias as etapas até que seja concedido ou não o crédito. E, mesmo após a liberação, a empresa continua com a etapa de cobrança.

Como saber se vale a pena para mim?

Esta é uma pergunta fundamental, já que tanto para uma pessoa física quanto jurídica, é preciso saber se a concessão de crédito é viável.

É preciso fazer contas e saber se o pagamento do crédito solicitado não irá desestruturar o orçamento familiar e afetar o planejamento financeiro.

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Portanto, antes de sair solicitando crédito para todas as empresas, é preciso avaliar se você poderá arcar com o pagamento das parcelas.

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