Consignado privado consulta o CPF? Entenda como funciona
Por: Natália Brito
27 Feb 2025
7 min leitura
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O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo utilizada no Brasil principalmente por servidores públicos e aposentados.
Anteriormente, para trabalhadores celetistas, o Consignado privado dependedia de um convênio entre as empresas e instituições financeiras, tornando o acesso a esse tipo de crédito muito restrito.
Em 12 de março de 2025, com a publicação da Medida Provisória do Crédito do Trabalhador, o governo federal ampliou essa modalidade para trabalhadores do setor privado, para facilitar o acesso ao crédito com condições mais favoráveis.
Confira, a seguir, quem pode solicitá-lo, como ele funciona, suas vantagens, as novas regras e se o Consignado privado consulta CPF.
O crédito Consignado privado é um tipo de empréstimo no qual as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento do trabalhador.
Essa linha de crédito oferece taxas de juros mais baixas do que empréstimos tradicionais, pois o risco de inadimplência é menor, já que as parcelas são debitadas automaticamente do salário antes mesmo do trabalhador receber o valor líquido.
Atualmente, para que um trabalhador do setor privado possa contratar um Empréstimo consignado, ele precisa estar com as informações atualizadas no eSocial e iniciar a contratação pela Carteira de Trabalho Digital, além de cumprir outros requisitos básicos.
E o que é o novo Consignado privado?
O novo Consignado privado, lançado em 12 março de 2025 e disponível desde o dia 21 de março, é uma iniciativa do governo federal para permitir que todos os trabalhadores CLT que atendam os requisitos tenham acesso desburocratizado ao crédito Consignado.
A principal novidade é que o trabalhador pode contratar o crédito independentemente de um convênio entre a empresa empregadora e o banco.
A principal inovação desse novo modelo é a solicitação do crédito via Carteira de Trabalho Digital, facilitando a concessão do empréstimo diretamente pelos bancos.
Dessa forma, os trabalhadores podem comparar diferentes ofertas e escolher a melhor opção, sem precisar da intermediação da empresa onde trabalham.
Anteriormente, apenas trabalhadores celetistas cujas empresas tivessem convênio com instituições financeiras podiam contratar o Consignado privado.
Isso significava que muitos profissionais do setor privado não tinham acesso a essa modalidade de crédito, mesmo que atendessem a outros requisitos.
Com a implementação do novo Consignado privado, qualquer trabalhador com carteira assinada e registro na CTPS digital pode solicitar o crédito, desde que atenda aos critérios exigidos pelos bancos.
Essa mudança é especialmente importante para funcionários de pequenas e médias empresas, que antes não tinham essa opção de crédito disponível. Isso inclui:
Funcionários de Microempreendedores Individuais (MEIs)
Em breve, aqui na meutudo, em parceria com a Parati Financeira, o crédito Consignado privado estará disponível com ótimas condições e parcelamento flexível.
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Consignado privado consulta o CPF? Preciso ter o nome limpo?
Não é necessário ter o nome limpo para solicitar o novo Consignado privado. Uma dúvida comum entre os interessados no crédito é se há consulta aos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, durante a análise do empréstimo.
Embora algumas instituições realizem essa consulta, o Consignado privado é considerado uma modalidade de menor risco para os bancos, devido ao desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento.
Por isso, mesmo pessoas com restrições no CPF podem ser elegíveis para esse tipo de crédito. No entanto, é importante verificar as políticas da instituição financeira escolhida, pois os critérios podem variar.
Como funciona o Consignado privado?
O novo Consignado privado, voltado para trabalhadores celetistas, não tem a necessidade de convênios entre empresas e instituições financeiras.
Agora, os trabalhadores CLT podem simular e solicitar o crédito diretamente por meio da CTPS Digital, eliminando a necessidade de intermediários.
As empresas podem enviar diferentes ofertas de crédito, permitindo que o trabalhador escolha a que melhor atende às suas necessidades.
Após a aprovação do crédito, o valor do empréstimo é liberado em pouco tempo na conta do trabalhador, e as parcelas são descontadas automaticamente do seu salário.
Isso permite que o trabalhador tenha acesso a taxas de juros mais baixas em comparação a outras modalidades de crédito, como empréstimos pessoais e cheque especial.
Confira, abaixo, uma prévia de como as ofertas ficam disponíveis na CTPS Digital:
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Quais são as vantagens do consignado privado?
Entre os principais benefícios do Consignado privado, destacam-se as taxas de juros muito mais baixas se comparadas ao empréstimo pessoal, tornando o crédito mais acessível para trabalhadores CLT.
Como o desconto das parcelas é feito diretamente na folha de pagamento, os bancos têm mais segurança na operação, o que permite condições especiais para quem precisa de dinheiro com mais tranquilidade.
Outra grande vantagem é o prazo de pagamento estendido, permitindo que o trabalhador organize suas finanças sem comprometer sua renda mensal. O governo estipulou um prazo máximo de 84 parcelas*, garantindo maior flexibilidade no pagamento.
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E tem mais: até mesmo trabalhadores negativados* podem solicitar o Consignado privado, desde que atendam aos critérios de elegibilidade.
Isso significa que, mesmo com restrições no nome, é possível acessar um crédito mais justo e com juros reduzidos.
* Sujeito a análise
Quais as principais diferenças entre o novo Consignado privado e o antigo?
O novo Consignado privado trouxe mudanças significativas em relação ao modelo atual, ampliando o acesso e reduzindo burocracias. Confira abaixo as principais diferenças:
Comparação Consignado Privado antigo x Novo Consignado privado
Característica
Consignado privado antigo
Novo Consignado privado
Disponibilidade
Apenas empresas conveniadas
Todas as empresas privadas
Autorização da empresa
Necessária adesão ao convênio
Não é necessário
Acesso dos trabalhadores
Limitado apenas para os empregados em empresa conveniada
Todos os CLTs poderão contratar
Forma de contratação
Através da empresa empregadora
Online através da CTPS Digital
Margem consignável
Até 40% da renda líquida
Até 35% da renda líquida
Taxas de juros
Definidas por cada banco
Competição entre bancos pode reduzir taxas
Portabilidade de dívidas
Sim
Prevista para junho de 2025
Uso do FGTS como garantia
Não
Prevista para junho de 2025
A proposta do Consignado privado é uma excelente opção de crédito para trabalhadores celetistas, pois oferece juros reduzidos, prazos mais longos e parcelas descontadas diretamente do salário.
Com a chegada do novo Consignado privado, o processo de contratação está mais acessível, eliminando a necessidade de convênios entre empresas e bancos.
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FAQ
Perguntas frequentes
A empresa pode negar Empréstimo consignado privado?
Sim, no modelo atual, a empresa precisa ter convênio com um banco para oferecer o consignado. Sem esse acordo, o trabalhador não pode contratar o crédito. Com o novo consignado privado, essa exigência será eliminada.
Quem tem nome sujo pode fazer Empréstimo consignado privado?
Sim, algumas instituições concedem o crédito para negativados, pois as parcelas são descontadas diretamente do salário. Porém, alguns bancos ainda podem consultar o CPF antes da aprovação.
Empréstimo consignado pela empresa: como funciona?
A empresa firma um convênio com um banco, e o trabalhador solicita o empréstimo. As parcelas são descontadas direto da folha de pagamento. No novo modelo, a solicitação será feita pelo trabalhador através da CTPS digital, sem necessidade de convênio.
Quem não pode fazer Empréstimo consignado privado?
Atualmente, trabalhadores de empresas sem convênio, autônomos, informais e quem já atingiu o limite da margem consignável. No novo modelo, o convênio não será mais necessário.
Natália Brito
Natália é graduada em Jornalismo e atua na meutudo como redatora na equipe de SEO & Conteúdo, onde produz conteúdos sobre finanças. Além de sua paixão profissional pela escrita, é apaixonada por dançar e toca em um bloco de carnaval.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
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