O Consignado privado é uma modalidade de crédito disponível para os trabalhadores, com o desconto de parcelas diretamente no salário.
No modelo antigo, apenas uma pequena parcela de trabalhadores tem acesso ao crédito. Mas isso mudou! A reformulação do Consignado privado está facilitando a contratação para celetistas.
Confira nesta leitura, as vantagens e desvantagens dessa modalidade, os requisitos e quando o Consignado privado vale a pena.
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O que você vai ler neste artigo:
O que é o Consignado privado?
O crédito Consignado privado é uma modalidade de crédito para trabalhadores com carteira de trabalho assinada sob a Consolidação das Leis de Trabalho (CLT).
Esse tipo de empréstimo oferece mais segurança à instituição financeira, pois o desconto das parcelas é feito diretamente da folha de pagamento do trabalhador, o que diminui a inadimplência, gerando taxas de juros mais atrativas.
No formato antigo, a contratação era restrita para os trabalhadores de empresas que possuíssem convênio com instituições financeiras que oferecessem esse tipo de crédito. No entanto, isso mudou com a nova proposta do Governo Federal.
O novo Consignado privado atende todos os trabalhadores celetistas que se encaixarem nos novos requisitos, facilitando a contratação de crédito consignado.
Isso porque, agora, as instituições financeiras podem consultar as informações dos trabalhadores pelo diretamente pelo eSocial para oferecem propostas de crédito personalizadas.
Já os trabalhadores podem fazer a simulação e solicitação do empréstimo pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital, acabando com a necessidade de convênios entre empresas e bancos.
Quais os requisitos para contratar o Consignado privado?
Para ter direito ao Consignado privado, o trabalhador deve atender as seguintes requisitos:
- Estar com um contrato de trabalho ativo
- Ter recebido salário no mês de referência
- As parcelas não podem ultrapassar 35% do salário
- Apenas um Consignado privado por vínculo empregatício
Além disso, as instituições financeiras podem exigir outros critérios adicionais, como idade. Se o trabalhador se encaixar em todos, ele pode consultar suas ofertas de empréstimo diretamente pela CTPS Digital.
Esse processo permite que o trabalhador realize a contratação com maior autonomia e segurança, além de facilitar o envio de propostas personalizadas pelas instituições financeiras.
Confira, abaixo, uma prévia de como as ofertas ficam disponíveis na CTPS Digital:
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Qual a diferença do Consignado privado para os outros tipos de empréstimo?
Antes de contratar um empréstimo é importante conhecer suas características para garantir transparência no processo e evitar mal-entendidos.
Confira as principais diferenças entre o Consignado privado e o Empréstimo pessoal, a seguir:
| Comparação Novo Consignado Privado x Empréstimo Pessoal | ||
|---|---|---|
| Características | Consignado privado | Empréstimo Pessoal |
| Quem pode contratar | Trabalhadores CLT de empresas privadas | Qualquer pessoa com comprovação de renda |
| Forma de contratação | Pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital | Diretamente nos canais de relacionamento do banco |
| Desconto das parcelas | Diretamente do salário | Pagamento por conta do trabalhador |
| Margem consignável | 35% | Depende da análise de crédito do banco |
| Taxas de juros | Taxas de juros mais baixas | Taxa de juros elevadas |
| Necessidade de garantia | Sem a necessidade de fiador ou garantia | Pode exigir fiador ou garantia adicional |
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Vantagens do Consignado privado
O novo Consignado privado beneficia diversos trabalhadores que buscam contratar empréstimo com condições justas. Confira as vantagens abaixo:
- Sem necessidade de convênio entre empresas: por meio do eSocial, as empresas e instituições financeiras conciliam o perfil financeiro do trabalhador
- Parcelas descontadas no salário: o pagamento ocorre de forma automática, diminuindo a chance de inadimplência
- Taxas de juros mais baixas: o desconto na folha de pagamento torna a operação de menor risco, permitindo taxas reduzidas
- Limite de crédito pré-aprovado: o trabalhador pode consultar sua margem e propostas diretamente no aplicativo da Carteira de Trabalho Digital
- Possibilidade de unificar dívidas: o trabalhador pode utilizar o valor do empréstimo para pagar boletos e outras contas
- Parcelamento flexível: com possibilidade de parcelamento em até 84*
*Consulte as condições com a instituição financeira.
E quais as desvantagens do Consignado privado?
A contratação de Consignado privado exige também que o trabalhador considere alguns pontos importantes sobre esse tipo de empréstimo.
Por exemplo, o desconto das parcelas na folha de pagamento exige que o trabalhador tenha um bom planejamento financeiro para não comprometer sua renda.
A falta de controle financeiro causada pelo comprometimento parcial do salário pode levar ao endividamento do trabalhador.
Saiba mais: Como é o desconto do Consignado privado?
Além disso, o trabalhador pode ter apenas um empréstimo em andamento por vínculo empregatício, o que limita a quantidade de contratações durante um período.
Essas questões precisam ser bem analisadas antes de contratar um novo consignado para garantir transparência e segurança financeira no processo.
Então, quando vale a pena contratar o Consignado privado?
Afinal, em quais situações é vantajoso contratar o Consignado privado? Antes de responder, é importante lembrar que todo empréstimo exige organização financeira para evitar o acúmulo de dívidas.
Se o trabalhador notar que precisa de dinheiro extra, mas não quer contratar o Empréstimo FGTS ou não possui saldo no FGTS, ele pode contratar o Consignado privado para dar conta das suas dívidas.
Os valores do crédito consignado também podem ser utilizados para reformar a casa, sem comprometer o orçamento familiar.
Além disso, quem precisa realizar compras essenciais, seja para casa ou família, essa pode ser a maneira de conseguir mais dinheiro para lidar com os gastos.
Lembre-se que essa decisão deve ser realizada considerando o orçamento mensal do trabalhador para garantir um equilíbrio financeiro e evitar o endividamento.
Portanto, o Consignado privado, quando utilizado de forma responsável, pode garantir uma renda extra para quitar dívidas, realizar investimento e lidar com imprevistos financeiros sem afetar seu orçamento.
Com o simulador de Consignado privado aqui da meutudo, você consegue estimar o valor e as condições do empréstimo. Experimente!
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* Valor máximo da parcela mensal deve respeitar o limite de 35% do salário líquido.
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar no leilão.
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FAQ
Perguntas frequentes
Qualquer pessoa pode contratar o Consignado privado?
Não, o novo Consignado privado estará disponível para os trabalhadores com vínculo empregatício ativo em empresas privadas, sob o regime CLT, que atendam aos critérios estabelecidos pelo Governo Federal.
Já foi definida a taxa de juros para o Consignado privado?
No momento, não há um limite para a taxa de juros do novo Consignado privado. Mas, o trabalhador poderá consultar a taxa utilizada na simulação diretamente na Carteira de Trabalho Digital.
Qual a quantidade máxima de parcelas do Consignado privado?
O número máximo de parcelas do novo Consignado privado foi estabelecido em 84 pelo Governo Federal. Porém, o trabalhador deverá consultar as condições do contrato com a instituição financeira escolhida.
Em quais situações valem a pena o CLT contratar um consignado?
O novo Consignado privado será vantajoso para os trabalhadores que desejam conseguir uma renda extra para pagar dívidas, reformar a casa, investir ou realizar compras essenciais, sem utilizar o FGTS ou prejudicar seu orçamento mensal.
Kamilla Aires 
Kamilla é graduanda em Publicidade e Propaganda e ama produção de conteúdo. Iniciou na meutudo na área de Customer onde pode aprender sobre o mercado financeiro e agora faz parte do time de redatores SEO da meutudo. Mãe de pet, ama assistir séries e viajar no seu tempo livre.
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