O que é e como funciona o consórcio? Quais as vantagens?

Você já ouviu falar sobre consórcio e como essa modalidade pode ser uma alternativa interessante para adquirir bens móveis, imóveis e outros itens? 

No Brasil, o consórcio se estabeleceu como uma opção segura, permitindo a compra a prazo sem os juros associados ao financiamento tradicional.

Para ajudar você a entender melhor como funciona o consórcio, a meutudo preparou um guia completo. Confira!

Empréstimo
Saque-Aniversário Simule agora

Empréstimo
Consignado Simule agora

Portabilidade
do Consignado Simule agora

Empréstimo
para BPC/LOAS Simule agora

Refinanciamento
de Consignado Simule agora

Empréstimo
Auxílio Brasil Simule agora

O que é um consórcio?

Um consórcio é uma modalidade de compra colaborativa em que pessoas com objetivos semelhantes se unem em um grupo. 

O objetivo é juntar recursos financeiros para que todos os participantes possam comprar um bem (imóvel, automóvel e outros) até o final do plano. 

Este grupo contribui mensalmente com valores pré-determinados para formar um fundo comum, como uma espécie de poupança coletiva.

Todos os meses, algumas pessoas do grupo recebem o crédito para comprar o bem, seja por meio do sorteio ou dos maiores lances.

Se a sua oferta estiver entre os maiores percentuais do grupo, a sua cota será contemplada e, então, você já pode usar sua carta de crédito.

O consórcio é uma forma segura e econômica de planejar a sua compra sem precisar dar entrada ou pagar juros altos. 

Quais são os tipos de consórcio?

Existem diversos tipos de consórcios no Brasil. A seguir, confira as opções que você pode escolher:

• Consórcio de imóveis: existe para adquirir um imóvel de diversos valores, sem juros e com parcelas acessíveis. Você pode escolher entre vários imóveis, como apartamentos, casas, terrenos, lotes e salas comerciais;
• Consórcio de automóveis: permite adquirir um carro ou uma moto de diversas marcas e modelos, sem juros e com parcelas acessíveis. Dá para escolher entre um automóvel usado ou novo, também;
• Consórcio de caminhões, vans, ônibus ou máquinas: voltado para adquirir um veículo pesado ou uma máquina para uso profissional, sem juros e com parcelas acessíveis;
• Consórcio de serviços: permite contratar serviços de diversos segmentos, como viagens, cirurgias, reformas, cursos e mais.

O que é um grupo de consórcio?

Um grupo de consórcio é formado por indivíduos que se unem para criar um fundo comum, contribuindo com parcelas mensais, para adquirir coletivamente bens ou serviços desejados por todos os participantes. 

Veja: Quem recebe BPC/LOAS pode ter bens no nome e conta em banco? 

O grupo é formado por pessoas físicas e jurídicas com interesses semelhantes, como a compra de um imóvel, veículo, moto, caminhão, ônibus, máquina ou serviço.

A administradora do consórcio é responsável por gerenciar o grupo e realizar os sorteios ou lances para contemplar os participantes com a carta de crédito.

Quais os custos de um consórcio?

Os custos de um consórcio variam conforme a empresa administradora e o tipo escolhido. No entanto, os principais encargos associados a um consórcio incluem:

• Parcelas: é necessário pagar as parcelas para aquisição do bem ou serviço do consórcio;
• Taxa de administração: esta taxa é cobrada pela empresa administradora para gerenciar o grupo do consórcio. Geralmente, é diluída nas parcelas e pode variar de 15% a 25% do valor da carta de crédito;
• Seguro: oferecido como um serviço adicional, o seguro visa proteger os consorciados em situações imprevistas como desemprego, falecimento ou invalidez. Nem todas as empresas administradoras demandam a contratação deste seguro;
• Fundo de reserva: uma contribuição dos consorciados para salvaguardar a estabilidade financeira do grupo. Esse fundo é utilizado para cobrir possíveis inadimplências ou desistências dos participantes, sendo diluído nas parcelas do consórcio e variando geralmente de 1% a 5% do valor da carta de crédito.

Confira: Como fazer uma reserva de emergência? 

Além desses custos, o consorciado é responsável pelas despesas de transferência do bem, como impostos, custos do cartório e mais.

O consórcio pode sofrer alterações nos valores?

Sim, os valores dentro de um consórcio podem sofrer alterações ao longo do tempo por diferentes motivos, como por reajuste na carta de crédito, por exemplo. 

Isso geralmente ocorre para acompanhar a variação do preço do bem ou serviço desejado ao longo do período do consórcio. Além disso, pode haver:

• Custos administrativos: as taxas cobradas pela administradora do consórcio, como a taxa de administração e o fundo de reserva, podem ser ajustadas ao longo do tempo devido a políticas da empresa ou a necessidades do grupo;
• Custos extras: além das taxas fixas, existem custos adicionais, como seguros ou outros encargos, que podem ser alterados ao longo do tempo por mudanças nas condições contratuais ou nas políticas da administradora;
• Flutuações econômicas: fatores econômicos, como inflação, variação cambial ou mudanças nas condições de mercado, podem influenciar indiretamente os valores dentro do consórcio.

É importante que os participantes estejam cientes de que, embora as regras sejam estabelecidas no início do contrato, algumas condições podem ser sujeitas a ajustes ao longo do período do consórcio, conforme as cláusulas contratuais e as políticas da administradora.

O que é um lance no consórcio?

Em um consórcio, um “lance” refere-se a uma oferta feita por um participante para tentar antecipar a contemplação, ou seja, para tentar ser sorteado e receber a carta de crédito antes do prazo regular estipulado pelo consórcio. 

Oportunidade: Empréstimo 500 reais 

Existem dois tipos de lance: o fixo e o embutido. O lance fixo é uma quantia pré-determinada em dinheiro que o participante oferece como lance para tentar ser contemplado. Já o lance embutido permite que o participante utilize parte do valor do próprio crédito como lance.

O que é a contemplação no consórcio?

A contemplação em um consórcio acontece quando um participante é selecionado para receber a carta de crédito, sendo o valor que permite a aquisição do bem ou serviço pelo qual o consórcio foi contratado. 

Conheça: Antecipação Saque-aniversário 

A pessoa pode ser contemplada em um consórcio por meio do sorteio ou de um lance. 

Depois de contemplado, preciso continuar a pagar?

Sim, mesmo após a contemplação, é necessário continuar pagando as parcelas do consórcio até o término do plano contratado ou até a quitação total do valor do bem, ou serviço adquirido. 

A contemplação no consórcio significa que você recebeu a carta de crédito, mas ainda tem obrigações financeiras a cumprir com o grupo.

Leia também: Fui contemplado no consórcio mas tenho o nome sujo e agora?

Portanto, após a contemplação, você pode utilizar a carta de crédito para adquirir o bem ou serviço desejado. Enquanto isso, continua efetuando os pagamentos das parcelas restantes conforme o plano acordado em contrato.

Quais são as vantagens de se fazer um consórcio? 

Agora que você já sabe o que é e como funciona um consórcio, é importante entender as vantagens e desvantagens de contratá-lo. Suas principais vantagens são:

• Os consórcios permitem o planejamento de compras futuras sem a necessidade de pagar juros, como ocorre em financiamentos;
• Este tipo de compra coletiva oferece flexibilidade na escolha do bem ou serviço a ser adquirido, permitindo que o crédito seja utilizado para diferentes finalidades, desde imóveis até serviços específicos;
• Por meio de lances ou sorteios, é possível ser contemplado antes do prazo final estipulado no contrato, permitindo a aquisição do bem ou serviço de forma mais rápida;
• Geralmente, os consórcios têm menos burocracia em comparação a alguns financiamentos, pois não requerem comprovação de renda no momento da contratação.

Veja: O que é consórcio ou financiamento: vantagens e desvantagens

E quais são as desvantagens?

As principais desvantagens do consórcio, são:

Participar de um consórcio não garante a contemplação imediata. Você pode ter que esperar até o fim do plano para receber a carta de crédito, a menos que seja contemplado por sorteio ou lance antecipadamente.

Além disso, os consórcios cobram uma taxa de administração para cobrir os custos operacionais do grupo. Essa taxa pode variar e afetar o custo total do seu investimento.

Dependendo do mercado, o bem ou serviço desejado pode desvalorizar até que você seja contemplado, o que pode afetar seu poder de compra ao final do período do consórcio.

Por fim, cabe a você ponderar esta decisão: o consórcio vale a pena? Esperamos que este artigo ajude a você a escolher o melhor cenário.

Caso queira continuar acompanhando as notícias da meutudo, convidamos você a se inscrever no formulário abaixo. Assim, enviaremos uma curadoria exclusiva de conteúdos semanalmente em seu e-mail.