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Atualmente, a contratação de crédito de diversas modalidades é bastante comum. Dentre elas estão cartões de crédito, empréstimos, crediários, financiamentos, entre outros.
Para controle da concessão de crédito, os bancos consultam os birôs de crédito, que utilizam um sistema chamado score, para avaliar o perfil de consumidor dos clientes.
Muitas pessoas se perguntam: “Como esse score funciona?” e “Como consultar meu score?”.
Para sanar essas dúvidas, neste artigo você aprende como funciona e como consultar seu score online e grátis, com dicas e passo a passo. Continue a leitura para saber mais.
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O que você vai ler neste artigo:
O score é uma pontuação criada pelos órgãos de proteção ao crédito, os chamados “birôs de crédito”, para classificar os clientes em níveis de adimplência.
Esse score funciona como um reflexo do seu relacionamento com o mercado de crédito, e varia conforme as mudanças no comportamento de crédito com o passar do tempo.
Logo, esse score classifica os bons e maus pagadores, de acordo com seu perfil de consumo, analisando, por exemplo, se pagam suas contas em dia (adimplência) ou com atraso (inadimplência).
Assim, por meio da pontuação do CPF, os bancos e instituições financeiras sabem se farão um bom negócio ao fazer a concessão de crédito para aquele consumidor.
É certo que quanto maior for o score do CPF do consumidor, maiores e melhores serão as oportunidades de crédito para ele.
O cálculo do score se baseia em alguns fatores relacionados ao histórico de crédito do consumidor.
Neste conteúdo, utilizamos como exemplo o cálculo feito pela Serasa, empresa privada referência em análises e informações para decisões de crédito.
Confira quais são os fatores utilizados pela Serasa e seu percentual de influência no score:
| Cálculo Score | |
|---|---|
| Categoria | Percentual |
| Compromisso com crédito/Cadastro Positivo | 55% |
| Registro de dívidas e pendências | 33% |
| Consultas ao CPF | 6% |
| Evolução financeira | 6% |
Entenda mais sobre cada categoria a seguir.
Compondo 55% do score, o Cadastro Positivo é uma base de dados que recebe informações sobre pagamentos e contratação de crédito de diversos órgãos.
Assim, o pagamento das contas dentro do prazo contribui bastante para a pontuação, e com a ajuda do Cadastro Positivo, caso esteja ativado, o score fica ainda mais otimizado.
Já novas contratações de crédito podem trazer impacto negativo temporariamente, afinal, estas representam comprometimento de parte da sua renda.
Também entram nesse aspecto dívidas e contas em geral que estão atrasadas. É essencial que suas contas estejam em dia para mostrar um bom compromisso com crédito.
Este fator, que compõe 33% do score, leva em consideração se o CPF do consumidor está registrado no cadastro de inadimplentes, ou seja, se ele está negativado.
Dentro deste fator, também são considerados cheques sem fundos e falência de empresas associadas ao nome do titular.
Saiba mais: Veja como conseguir empréstimo com score baixo
Assim, quanto menos tempo uma dívida ficar na base de dados do birô de crédito, menor será seu impacto negativo na pontuação.
Por isso, manter o nome limpo é muito importante para ter um score alto.
Consultas ao CPF compõe 6% da pontuação e trata sobre simulações e consultas de crédito no CPF.
Assim, quando um CPF é consultado por várias instituições financeiras e bancos diferentes, especialmente em um curto espaço de tempo, entende-se que o titular está precisando de dinheiro com urgência.
O recomendado é manter um intervalo mínimo de 3 meses entre pedidos de crédito, para evitar impacto no score.
Atenção: Vale lembrar que se trata da consulta de instituições ao CPF do consumidor. A consulta do seu próprio CPF junto ao birô de crédito não impacta nesse cálculo.
Esse fator compõe os últimos 6% do score, e refere-se ao tempo de relacionamento com o mercado de crédito e comércio do titular.
Para este fator, vale considerar manter seus dados sempre atualizados junto aos birôs de crédito para permanecer em uma boa relação com sua evolução financeira no score.
O score é consultado mais frequentemente pelos bancos ou empresas que desejam conceder crédito, para analisar se você mantém uma relação saudável com o crédito.
Todavia, você pode consultá-lo quando quiser, para manter um acompanhamento mais próximo e entender os fatores que estão influenciando sua pontuação.
Veja mais: Cartões de crédito para score baixo e qual o mínimo possível
O score pode ser consultado a qualquer momento, através das plataformas online disponibilizadas pelos birôs de crédito.
As consultas feitas por você não alteram a pontuação, e na maioria dos casos, a consulta é totalmente gratuita, como na Serasa.
É possível consultar o seu score utilizando apenas seu CPF no birô de crédito que você preferir.
Geralmente, a consulta só pode ser feita pelo titular do CPF, não sendo possível consultar o score de terceiros.
Os órgãos disponibilizam a consulta online, por meio de sites e aplicativos, onde o consumidor pode verificar seu próprio score com a realização de um cadastro simples.
Leia também: Quanto é um score bom? Financiamento, cartão de crédito e mais
Existem várias maneiras de consultar seu score de forma gratuita. Para isso, basta procurar o site de algum desses órgãos de proteção ao crédito:
A consulta do Score Serasa pode ser realizada pelo site ou pelo aplicativo do birô de crédito. A seguir, saiba como consultar seu Score Serasa em cada canal.
A Serasa disponibiliza um aplicativo para celulares e dispositivos móveis que permite a consulta gratuita do score.
Além de ver score pelo celular e sanar diversas dúvidas, é possível verificar contas em atraso, solicitar cartões de crédito e fazer consultas de maneira rápida e segura.
No site da Serasa você encontra as mesmas informações e facilidades do aplicativo, e pode acessar de qualquer aparelho com internet.
Para consultar seu CPF, é necessário fazer um cadastro simples com alguns dados pessoais, mas pode ficar tranquilo, a plataforma da Serasa é totalmente segura e gratuita.
A Serasa também disponibiliza a consulta de Score do CPF pessoalmente em agências dos Correios. No entanto, o serviço presencial é pago.
Nas agências dos Correios de todo o Brasil você pode:
Para realizar a consulta nos Correios é necessário o pagamento de taxas por cada tipo de consulta. Veja os valores abaixo:
O pagamento das taxas de consulta só pode ser feito em dinheiro. Com o pagamento, você receberá um relatório com as seguintes informações:
Caso tenha dúvidas sobre os serviços disponíveis nos Correios ou o relatório recebido, você poderá entrar em contato com a Central de Atendimento Serasa Consumidor.
Saiba mais: Por que meu score baixou ou está baixando tanto? Tem solução?
A central fica disponível através do telefone 3003 6300, de segunda a sexta, das 8h às 20h.
A consulta por carta também é possível pelo Serasa, mas, para isso é preciso que a carta seja escrita à mão e contenha:
Essa consulta é gratuita, você pagará somente pela taxa de envio da correspondência pelas Agências dos Correios.
Apenas o titular do CPF pode solicitar a consulta, não sendo possível neste caso a consulta a terceiros ou empresas.
O endereço para envio da carta é: Av. Doutor Heitor José Reali, 360 – CEP 13571-385, São Carlos, SP.
A Serasa disponibiliza a consulta por procuração, neste caso é necessário que o procurador vá até uma agência física Serasa com os seguintes documentos em mãos:
Para a consulta via procuração, só poderá haver consulta ao CPF do titular da procuração, e é necessário confirmar a gratuidade do serviço ao ir à agência da Serasa.
Outra instituição de proteção ao crédito que usa a medida de score é a Boa Vista.
Para consultar, você deve acessar o site Consumidor Positivo, tendo em mãos o número do seu CPF.
Ao acessar o site, siga este passo a passo:
Ao clicar em “Entender seu score”, você também pode analisar os fatores que contribuem para uma pontuação alta ou baixa.
Existem também outras plataformas de instituições de proteção ao crédito que são menos utilizadas pelos consumidores.
Veja mais: Assalariado negativado consegue pedir empréstimo?
A seguir, aprenda como realizar a consulta de scores em cada uma delas.
Para consultar seu score do SPC Brasil, você pode acessar o portal Cadastro Positivo ou o aplicativo SPC Consumidor.
Para consultar, basta seguir o passo a passo:
Para consultar o Score Quod também é bem simples e grátis, a consulta pode ser realizada pelo site do Quod, seguindo o passo a passo:
Na Foregon você consulta seu score rapidamente pelo site, após breve cadastro na plataforma. Basta seguir o passo a passo:
A consulta de score da Foregon também é gratuita!
A instituição Bom Pra Crédito também disponibiliza a consulta de score gratuita em seu site. Veja o passo a passo:
As empresas citadas são instituições de proteção de crédito, ou seja, todas elas que registram dívidas de clientes inadimplentes.
Assim, cada uma delas faz sua contagem de pontuação, a diferença está em como calculam o score e o que está registrado em seu banco de dados.
Leia também: Como aumentar o Score do CPF rápido e grátis (de verdade)
De tal forma, seu nome pode constar como sujo em uma delas e em outras não, já que elas analisam informações recebidas de diferentes empresas.
Como oferecem o mesmo serviço, uma loja ou banco, pode usar um ou mais desses birôs de crédito para analisar o histórico financeiro de um cliente, que pode ter diferentes pontuações em seu CPF.
O score, independente de qual dos órgãos de proteção de crédito o forneçam, tem o objetivo de medir o quão bom pagador o cliente pode ser no mercado.
Assim, quanto maior for a sua pontuação, as empresas entendem que melhor pagador você é, ou seja, mais crédito é concedido a você.
Veja mais: É verdade que o Pix aumenta o score?
As empresas, como a Serasa, dividem essa pontuação em faixas, para classificar os clientes como bons ou maus pagadores.
Nas faixas menores o cliente não costuma conseguir crédito, como cartões de crédito ou empréstimos pessoais.
Ao consultar seu CPF, você pode apenas ter a informação de se o seu nome está limpo, sem dívidas, ou não.
Já ao consultar o score, seu nome pode estar limpo, ainda que com o score baixo, ou sujo e ainda com um score alto.
Veja também: Empréstimo FGTS diminui score
É importante que você verifique as duas informações no protetor de crédito que você escolheu para fazer a consulta.
Você pode realizar a consulta ao Score de terceiros por meio dos Correios, como citamos anteriormente, pagando uma taxa.
Além de consultar o CPF de terceiros, também é possível consultar CNPJs, assim você recebe informações sobre dívidas em aberto e em qual faixa seu score está.
Conheça: Antecipação Saque-Aniversário FGTS
Agora que você já entendeu como funciona e como consultar seu score de crédito, poderá consultar os órgãos e entender mais sobre sua relação com o mercado de crédito.
Para continuar aprendendo sobre o score e o mundo financeiro com os conteúdos da meutudo, cadastre-se no formulário abaixo para receber nossos destaques em seu e-mail.
O Serasa disponibiliza a consulta a CNPJ nas agências dos Correios, mediante o pagamento de uma taxa de R$21,60, paga na hora e em dinheiro. Você recebe um relatório com informações sobre dívidas, cheques sem fundos, protestos, ações judiciais, e participação em falências.
Para consultar seu score, o site mais popular entre os consumidores é o Serasa Consumidor, mas você também pode consultar seu score no site de outros birôs de crédito, como SPC, Boa Vista, Quod e Foregon.
Não existe uma fórmula rápida para aumentar o score. Como a pontuação é um reflexo do seu comportamento de crédito, ela só aumenta com bons hábitos junto ao mercado de crédito, como pagar contas em dia, não acumular dívidas e manter dados atualizados nos birôs de crédito.
A Serasa disponibiliza o “Você Consulta Empresas” que é uma consulta a CNPJs, nas agências dos Correios, mediante o pagamento de uma taxa de R$21,60, paga na hora e em dinheiro.
Para consultar o score de MEI, você deve consultar o CNPJ, assim, se o MEI for seu, você consegue realizar a consulta de graça por empresas de proteção ao crédito. Já para consultar o MEI de terceiros, a consulta nas empresas de proteção ao crédito é feita mediante pagamento de taxa pela consulta.
Lis é graduanda em letras, apaixonada por arte em todas as formas, especialmente por leitura e escrita. Iniciou na meutudo como analista de Customer Experience, onde aprendeu muito sobre o mercado de crédito e agora aplica esses conhecimentos como copywriter na área de SEO. Nas horas vagas, adora apreciar um cafezinho e um bom livro.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023