Como evitar contas atrasadas e quitar as suas dívidas?

Você já se viu preocupado com contas atrasadas, sentindo que a cada mês a quantidade de dívidas vencidas só aumenta?

Essa é uma realidade comum entre muitas pessoas, mas a boa notícia é que existem estratégias eficazes para sair dessa situação.

Neste artigo, descubra formas práticas de gerenciar suas finanças, evitar o atraso nas contas e quitar suas dívidas de forma eficiente. Continue a leitura!

Empréstimo
Saque-Aniversário Simule agora

Empréstimo
Consignado Simule agora

Portabilidade
do Consignado Simule agora

Empréstimo
para BPC/LOAS Simule agora

Refinanciamento
de Consignado Simule agora

Empréstimo
Auxílio Brasil Simule agora

Estratégias Fundamentais para Gerenciamento Financeiro

Dominar o gerenciamento financeiro é essencial para quem deseja evitar dívidas e contas atrasadas. Mas, por onde começar?

Saiba mais: Qual a diferença entre dívida negativada e conta atrasada?

A chave está em ter estratégias práticas e eficientes, desde um planejamento financeiro inteligente até a organização cuidadosa de suas contas. Confira a seguir!

Orçamento: gastando menos do que ganha

O primeiro passo para um gerenciamento financeiro eficiente é elaborar um orçamento que seja realista e adequando sua realidade financeira.

Isso envolve compreender profundamente suas fontes de renda e categorizar suas despesas. 

Ao gastar conscientemente e sempre abaixo dos seus ganhos, você cria uma reserva financeira que pode auxiliar na prevenção de dívidas e no pagamento de contas atrasadas. 

Lembre-se: um orçamento bem planejado é o seu melhor aliado na luta contra o endividamento.

A importância de estabelecer hábitos financeiros sólidos

Alguns passos simples que podem te ajudar a desenvolver bons hábitos financeiros são:

1. Avalie suas despesas atuais: entenda para onde seu dinheiro está indo;
2. Defina metas financeiras claras: sejam de curto ou longo prazo;
3. Crie um orçamento realista: e o mais importante, siga-o;
4. Automatize suas economias: faça com que uma porcentagem do seu salário vá diretamente para a poupança;
5. Revise regularmente suas finanças: ajuste seu orçamento conforme necessário.

Organizando contas atrasadas

Organizar suas contas atrasadas é fundamental para entender a extensão de suas dívidas e criar um plano de ação para quitá-las.

Identifique todas as contas pendentes, incluindo detalhes como valor, data de vencimento e taxas de juros associadas. 

Este processo permite que você tenha uma visão clara de sua situação financeira e priorize os pagamentos de forma eficiente, evitando assim a acumulação de juros e a redução do seu score de crédito.

Como separar contas por relevância e datas de vencimento.

A organização de contas por relevância e datas de vencimento ajuda a identificar quais pagamentos devem ser priorizados. 

Contas com alta relevância geralmente incluem aquelas que, se não pagas, podem resultar em consequências sérias, como corte de serviços essenciais ou multas elevadas.

Saiba mais: Como emitir segunda via de conta da Enel

Na tabela a seguir, confira um exemplo de como você pode organizar suas contas, com uma visualização clara de suas obrigações e facilitar a tomada de decisões sobre pagamentos.

Como facilitar o pagamento das suas contas atrasadas?

Quando se trata de lidar com contas atrasadas, é essencial ter ferramentas e estratégias que facilitem o processo de pagamento e controle financeiro.

Confira também: Como emitir a segunda via de boleto da Caixa

A seguir, confira algumas opções eficazes que podem ajudá-lo a gerenciar suas finanças com mais eficiência e aliviar o estresse das dívidas pendentes.

Débito automático

Uma das maneiras mais eficientes de garantir que suas contas sejam pagas em dia é configurar um débito automático.

Ao fazer isso, os pagamentos das contas são realizados diretamente de sua conta bancária na data de vencimento, eliminando a possibilidade de esquecimento e atrasos.

Essa estratégia é ideal para contas recorrentes com valores fixos, como aluguel, hipoteca, ou planos de internet e TV a cabo.

Para saber mais sobre educação financeira e como evitar dívidas atrasadas, inscreva-se aqui no formulário e receba nossos melhores conteúdos por e-mail.

Aplicativos de controle financeiro

Aplicativos de controle financeiro são ferramentas poderosas para gerenciar suas despesas e receitas.

Eles permitem que você acompanhe suas transações, categorize despesas, estabeleça orçamentos e visualize graficamente onde seu dinheiro está sendo gasto.

Utilizar um desses aplicativos pode ser um passo essencial para entender melhor suas finanças e planejar o pagamento de contas atrasadas de forma mais eficaz.

A prudência no uso de crédito

O uso prudente do crédito é fundamental para evitar o acúmulo de dívidas.

Isso significa utilizar cartões de crédito e empréstimos de forma consciente, evitando gastos excessivos e pagando as faturas em dia.

Uma boa prática é usar o crédito apenas quando for absolutamente necessário e ter um plano claro para o pagamento das dívidas contraídas.

Utilize o seu FGTS

Uma solução que pode ajudar muito na hora de quitar dívidas é utilizar o seu Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS).

Aqui na meutudo, oferecemos a opção de Antecipação do Saque-Aniversário, também conhecido como empréstimo FGTS, que usa o saldo no fundo como forma de pagamento.

As principais vantagens desse tipo de crédito é que inclui taxas justas e atrativas, com a possibilidade de antecipar até 12 anos do saque-aniversário.

Além disso, o empréstimo FGTS não gera cobranças mensais, ou boletos, e assim não interfere no seu orçamento financeiro.

Essa alternativa pode ser uma excelente maneira de lidar com contas atrasadas, especialmente se outras opções de crédito forem mais caras ou menos acessíveis.

Você pode contratar sua antecipação de forma 100% online, pelo nosso site ou aplicativo gratuito meutudo. Faça já o seu cadastro conosco e aproveite!

O valor solicitado fica disponível em sua conta bancária entre 10 minutos e 24 horas úteis após aprovação, deixando você a salvo de emergências cotidianas.

Ações Preventivas e Soluções para dívidas atrasadas

Lidar com dívidas atrasadas pode ser um grande desafio, mas existem maneiras eficazes de prevenir e solucionar esses problemas financeiros.

Saiba mais: Como emitir 2ª via de boleto da Energisa

Por isso, mostraremos algumas ações preventivas e soluções práticas que podem ajudar você a manter suas finanças sob controle e a sair do vermelho.

Mantendo reservas para surpresas financeiras

Uma das estratégias mais eficazes para evitar dívidas é manter uma reserva de emergência.

Essa reserva atua como um amortecedor financeiro para despesas inesperadas ou perda de renda fixa.

Para ajudar você a planejar o quanto precisa guardar, disponibilizamos a seguir a nossa calculadora de reserva de emergência. Confira a seguir!

Essa ferramenta ajudará a determinar o valor ideal que você deve economizar, com base em suas despesas mensais e situação financeira.

Lembre-se: ter uma reserva de emergência é um passo fundamental para uma saúde financeira sólida.

Negociando dívidas e buscando acordos

Negociar dívidas é uma maneira eficaz de lidar com obrigações financeiras que se tornaram insustentáveis.

Aqui está um passo a passo de como você pode negociar suas dívidas com sucesso:

1. Faça um levantamento das suas dívidas: anote todos os detalhes das suas dívidas, incluindo credores, montantes, taxas de juros e datas de vencimento;
2. Avalie sua capacidade de pagamento: determine quanto você pode pagar mensalmente sem comprometer suas necessidades básicas;
3. Contate os credores: explique sua situação financeira e mostre sua disposição em pagar a dívida de forma justa;
4. Proponha planos de pagamento realistas: negocie termos que sejam viáveis para você, como redução de juros ou parcelamento;
5. Documente acordos: sempre peça um registro escrito de qualquer acordo feito com os credores;
6. Cumpra com o acordado: mantenha sua palavra e faça os pagamentos conforme o negociado.

Fique atento aos prazos

Manter-se atento aos prazos é fundamental para evitar o acúmulo de dívidas e os custos adicionais associados a pagamentos atrasados.

Marque no seu calendário as datas de vencimento de todas as suas contas e acordos de pagamento.

Além disso, considere configurar lembretes ou alertas para garantir que você não perca nenhuma data importante.

Ficar atento aos prazos ajuda a manter sua saúde financeira e evita o estresse de lidar com juros e multas por atraso.

Confira: Tabela Melhor Dia de Compra para todos Cartões de Crédito

Evitar contas atrasadas e quitar dívidas não é uma tarefa fácil, mas com estratégias eficazes e um pouco de disciplina, é totalmente possível. 

Esperamos que as dicas e métodos apresentados neste artigo sejam um guia útil em sua jornada financeira. 
Se gostou do conteúdo, não esqueça de se inscrever aqui no formulário para mais dicas sobre contas atrasadas e informações relacionadas ao tema.