Crediário digital: o que é, vantagens e desvantagens

Nos últimos anos, o avanço da tecnologia tem mudado significativamente a forma como fazemos compras, e o crediário digital surge como uma solução moderna para parcelamento de compras.

Com mais pessoas comprando online e buscando opções de crédito, essa modalidade tem ganhado destaque no mercado.

Mas afinal, como funciona o crediário digital? Quais são as suas vantagens e desvantagens? E o que você precisa para utilizá-lo?

Vamos explicar todos os detalhes neste artigo para que você entenda a modalidade e finalize sua leitura sem nenhuma dúvida. Confira mais detalhes a seguir.

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O que é um crediário digital?

O crediário digital é uma forma de pagamento parcelado, que permite que o consumidor divida o valor de suas compras em várias prestações, sem a necessidade de um cartão de crédito.

Ele funciona de forma similar ao crediário tradicional, que já era bastante utilizado em lojas físicas, mas com a grande diferença de ser totalmente online e integrado às plataformas de e-commerce.

As empresas que oferecem essa opção de pagamento, normalmente em parceria com instituições financeiras, realizam uma análise de crédito rápida.

Caso o crediário seja aprovado, o consumidor pode parcelar a compra diretamente no site da loja, pagando as parcelas mensalmente por boleto ou transferência bancária.

Quando o consumidor escolhe o crediário digital como forma de pagamento, ele preenche um cadastro, onde é feita uma verificação de crédito, similar ao processo de aprovação de um cartão de crédito.

Após a aprovação, o cliente pode dividir o valor da compra em parcelas fixas, que podem variar conforme as condições da loja e do crediário.

Em muitos casos, o pagamento das parcelas é feito por meio de boletos ou débito em conta.

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

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É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

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Quais as vantagens de comprar com crediário digital?

O crediário digital oferece uma série de benefícios tanto para o consumidor quanto para os lojistas. Abaixo, listamos as principais vantagens dessa forma de pagamento:

1. Facilidade de aprovação: diferente de um cartão de crédito, que pode exigir uma renda mínima ou um bom Score de crédito, o crediário digital pode ser mais flexível, tornando-se uma opção interessante para consumidores com dificuldade em obter crédito em outras modalidades.

2. Parcelamento sem cartão de crédito: um dos maiores benefícios do crediário digital é a possibilidade de parcelar suas compras sem precisar de um cartão de crédito. Isso facilita o acesso a compras parceladas para consumidores que não possuem cartão ou preferem não comprometer o limite do cartão.

3. Opções de pagamento diversificadas: as parcelas do crediário digital podem ser pagas por boleto bancário ou débito automático, o que amplia as opções para o consumidor. Além disso, muitas plataformas oferecem a possibilidade de acompanhar as prestações online, facilitando o controle financeiro.

4. Agilidade no processo de compra: o crediário digital oferece um processo ágil de aprovação. Em poucos minutos, o consumidor pode saber se foi aprovado e concluir sua compra. Essa agilidade torna a experiência de compra mais prática e eficiente.

5. Inclusão financeira: pessoas que não têm acesso ao sistema bancário tradicional ou possuem restrições em seu nome podem, dependendo da loja e da análise de crédito, ser aprovadas para o crediário digital, ampliando suas possibilidades de consumo.

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E as desvantagens do crediário digital? 

Embora o crediário digital tenha muitos pontos positivos, também existem algumas desvantagens que o consumidor deve considerar antes de optar por essa forma de pagamento:

1. Taxas de juros: algumas empresas cobram taxas de juros pelo parcelamento via crediário digital. Dependendo do número de parcelas, essas taxas podem acabar encarecendo o valor final do produto. É essencial estar atento ao Custo Efetivo Total (CET) da compra para evitar surpresas no futuro.

2. Risco de endividamento: o crediário digital pode facilitar a aquisição de bens, mas também pode levar ao acúmulo de dívidas, principalmente se o consumidor não tiver um controle rigoroso sobre o seu orçamento. A facilidade de parcelamento pode ser uma armadilha para quem já está com dificuldades financeiras.

3. Análise de crédito: embora seja mais acessível que um cartão de crédito, o crediário digital ainda exige uma análise de crédito. Consumidores com nome negativado ou Score de crédito muito baixo podem enfrentar dificuldades para serem aprovados.

4. Restrição em algumas lojas: nem todas as lojas oferecem crediário digital, e os consumidores podem encontrar limitações dependendo da plataforma onde desejam realizar a compra. Além disso, as condições de parcelamento podem variar de loja para loja.

Saiba mais: Quem tem nome sujo pode comprar no boleto parcelado?

O que é preciso para ser aprovado no crediário? 

Para ser aprovado no crediário digital, é necessário atender a alguns requisitos e fornecer uma documentação básica.

A análise de crédito, feita rapidamente, visa garantir que o consumidor tem condições de arcar com as parcelas. Confira os principais documentos e informações solicitados:

• Documento de Identidade (RG ou CNH) e CPF
• Comprovante de residência
• Comprovante de renda
• Telefone e e-mail para contato
• Outros dados, a depender da loja.

Esses documentos são utilizados para verificar a identidade do consumidor e sua capacidade de pagamento.

Dependendo da instituição que oferece o crediário, pode ser solicitado um comprovante de renda para garantir que o consumidor terá condições de quitar a dívida.

Qualquer pessoa pode comprar com crediário digital? 

Apesar da facilidade, nem todas as pessoas estão aptas a utilizar o crediário digital. Assim como outras modalidades de crédito, o crediário exige uma análise financeira.

Pessoas com nome sujo, baixo Score de crédito, histórico de inadimplência ou sem comprovação de renda podem não ser aprovadas no processo.

Essa análise é feita por instituições financeiras parceiras das lojas e leva em conta o histórico de crédito do consumidor.

Ou seja, se você já possui pendências financeiras ou muitas dívidas, é provável que sua solicitação seja negada. No entanto, isso não significa que você ficará sem alternativas.

Não tive o crediário digital aprovado, o que fazer? 

Se você não conseguiu aprovação para o crediário digital, há outras opções de empréstimo para negativado, que podem ajudar você sem piorar sua situação financeira.

Você trabalha ou já trabalhou com carteira assinada? Se sim, já teve acesso ao saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS).

Para sacar o valor acumulado, há algumas opções, dentre elas, a modalidade Saque-Aniversário, que disponibiliza uma parcela variável do montante anualmente para o titular, no mês do seu aniversário.

Quando o trabalhador escolhe essa alternativa de saque, também é liberado o Empréstimo FGTS, conhecido como Antecipação saque-aniversário.

Essa contratação libera antecipadamente algumas parcelas anuais do Saque-Aniversário e usa o valor do FGTS de contas ativas ou inativas como desconto, ou seja, não há nenhum desconto direto na renda mensal.

Assim, mesmo com o nome sujo, o titular pode ter acesso ao Empréstimo FGTS, sem análise do CPF ou comprovação de renda. Basta ter saldo no Fundo para contratar.

Além das vantagens mencionadas, aqui na meutudo, você contrata a Antecipação saque-aniversário a partir de R$ 50,00 e pode antecipar até 12 parcelas anuais do saque.

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Afinal, como usar o crediário digital? 

Utilizar o crediário digital é um processo simples e pode ser feito diretamente nas plataformas de comércio eletrônico que oferecem essa opção.

Confira um passo a passo para usar o crediário digital:

1. Escolha o produto que deseja comprar em uma loja online
2. No momento do pagamento, selecione a opção “crediário digital” entre as formas de parcelamento
3. Preencha o cadastro com suas informações pessoais e documentos
4. Aguarde a análise de crédito, que geralmente é rápida e realizada em poucos minutos
5. Após a aprovação, você poderá escolher o número de parcelas e concluir a compra
6. As parcelas serão cobradas mensalmente por meio de boleto bancário ou débito automático, conforme o acordado no momento da compra.

Em cada plataforma, o uso do crediário digital pode variar, conforme as regras e políticas internas de cada empresa.

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Como pagar as parcelas do crediário? 

O pagamento das parcelas do crediário digital é geralmente feito por boleto bancário ou débito automático em conta corrente.

A vantagem é que você pode acompanhar as parcelas e suas datas de vencimento pelo site ou aplicativo da loja ou instituição financeira que disponibilizou o crediário.

Fique atento ao vencimento das parcelas para evitar juros e multas por atraso. A falta de pagamento pode levar à negativação do nome, assim como em qualquer outro tipo de crédito.

Comprar com crediário digital é seguro?

Sim, o crediário digital é uma opção segura para realizar compras parceladas.

As plataformas de e-commerce que oferecem essa modalidade trabalham com instituições financeiras regulamentadas, que seguem todas as normas de segurança do Banco Central.

Além disso, a proteção de dados é uma prioridade nas operações de crediário digital.

Os dados pessoais e financeiros fornecidos durante o cadastro são criptografados, garantindo que a compra seja realizada de forma segura e confiável.

O crediário digital é uma solução moderna que facilita o parcelamento de compras sem a necessidade de um cartão de crédito.

Entenda: Tipos de Empréstimo: saiba qual o melhor para você

Ele oferece vantagens como a facilidade de aprovação e opções de pagamento flexíveis, mas também exige atenção às taxas e à gestão do orçamento para evitar endividamento.

Se você não conseguir aprovação para o crediário digital, não desanime. Existem alternativas como a Antecipação saque-aniversário, que pode ser uma solução rápida e eficaz para quem precisa de dinheiro urgente.

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