Débito automático: o que é, como funciona e para que serve

O débito automático é uma solução prática e eficiente para quem busca manter suas contas em dia, sem precisar se preocupar com vencimentos ou esquecer de fazer pagamentos manuais. 

Esse serviço permite que os valores de contas, como água, luz, telefone e outras despesas recorrentes, sejam pagos automaticamente a partir de sua conta autorizada na data do vencimento.

Confira tudo o que você precisa saber sobre o débito automático, como ele funciona, suas vantagens e desvantagens, e quando ele pode ser útil.

Empréstimo
Saque-Aniversário Simule agora

Empréstimo
Consignado Simule agora

Portabilidade
do Consignado Simule agora

Empréstimo
para BPC/LOAS Simule agora

Refinanciamento
de Consignado Simule agora

Empréstimo
Auxílio Brasil Simule agora

O que é débito automático?

O débito automático é uma forma de pagamento automatizada, onde o valor é descontado diretamente da sua conta corrente ou poupança na data de vencimento. É utilizado geralmente para o pagamento de contas mensais recorrentes, como água, luz, telefone, internet, entre outros.

Para utilizar esse meio de pagamento, é necessário autorizar, previamente, que uma empresa ou instituição financeira debite o valor diretamente do seu saldo bancário.

Com o débito automático, você previne a possibilidade de esquecimento e evita o atraso do pagamento das suas contas.

Quer continuar aprendendo sobre finanças com nossos conteúdos? Cadastre-se gratuitamente aqui para receber mais conteúdos diretamente em seu e-mail.

Como funciona o débito automático?

O funcionamento do débito automático é simples e prático, ao autorizar o débito em uma conta, o valor devido é descontado no dia do vencimento, automaticamente, sem que você precise realizar nenhuma ação adicional.

Esse tipo de pagamento elimina a necessidade de emitir boletos, que você precise acessar aplicativos bancários ou tenha a necessidade de ir até a uma agência, ou até lotéricas para realizar pagamentos recorrentes.

Entenda: Qual a melhor opção de pagamento, débito ou crédito?

Para que a operação ocorra sem problemas, é importante se certificar de que tenha o saldo disponível na conta autorizada e na data de vencimento.

Caso contrário, a operação de débito automático pode não ser efetuada, gerando multas e o acúmulo de juros pelo atraso.

Para que serve o débito automático? Quando usar?

O pagamento por débito automático serve para garantir o pagamento de contas frequentes de forma automatizada e pontual.

É ideal para quem deseja evitar atrasos e encargos adicionais durante o pagamentos de, principalmente, contas mensais.

Esse tipo de pagamento automático, pode ser usado com despesas fixas ou recorrentes em que o valor tenha pouca variação de preço e que tenha uma data de vencimento mensal.

Além disso, é uma ótima ferramenta para facilitar a organização financeira e evitar problemas com serviços essenciais como água, luz, telefone e até mensalidades.

Confira: O que é Débito Direto Autorizado?

Se você tem uma rotina agitada, é uma ótima solução para que todas as suas obrigações financeiras estejam em dia, sem maiores esforços.

Vantagens do débito automático

O débito automático têm ganhado cada vez mais popularidade por conta da praticidade que oferece na hora de fazer os pagamentos.

Essa modalidade facilita a gestão de despesas e evita futuras complicações financeiras para os usuários que já utilizam essa ferramenta todos os meses.

Conheça algumas vantagens de usar o débito automático:

• Praticidade: o pagamento é feito automaticamente, na data de vencimento, sem que você precise se lembrar todo mês

• Pontualidade: evita atrasos e você não corre o risco de pagar juros pelo tempo de atraso no pagamento das suas contas

• Controle financeiro: seus pagamentos ficam organizados e você fica no controle das suas despesas mensais

• Economia de tempo: você não precisa interromper sua rotina, especialmente se for agitada, para pagar faturas e boletos manualmente

• Gratuito: este serviço é gratuito e você só precisa autorizar cada empresa ou instituição financeira uma vez

Essas vantagens proporcionam mais praticidade e segurança na administração dos seus gastos, evitando que você precise fazer cada pagamento de forma individual.

Desvantagens do débito automático

Embora o débito automático ofereça diversas vantagens, como segurança e garantia de que suas contas serão pagas em dia, ele também apresenta algumas desvantagens. 

Nem sempre a automatização de pagamentos funciona de maneira esperada e, em alguns casos, alguns erros podem acontecer.

Confira algumas desvantagens do débito automático:

• Exige saldo disponível: se não houver saldo disponível o suficiente, a conta não será paga

• Juros e encargos: em casos de erro no funcionamento do débito automático, taxas adicionais por atraso poderão ser acumuladas na fatura ou boleto

• Valores divergentes: como o pagamento é automático, você pode não perceber variações ou cobranças indevidas pela instituição financeira autorizada

A maioria das desvantagens do débito automático costuma acontecer por erros, por isso, ainda que ocorra de forma automática, é importante estar atento se os seus pagamentos por débito automático ocorreram corretamente.

Saiba mais: Como fazer um planejamento financeiro pessoal? 

Antes de optar pelo débito automático, é importante entender essas possíveis limitações e saber como gerenciá-las para evitar complicações futuras.

Como fazer um débito automático?

Para fazer um débito automático, o processo pode variar de acordo com o banco da conta em que deseja que o débito automático seja debitado.

Alguns bancos oferecem a opção de autorizar o débito automático diretamente pelo aplicativo do banco e, em alguns casos, pode ser solicitado um código específico para a cobrança.

É fundamental verificar se o aplicativo do seu banco oferece a opção de ativar o débito automático diretamente do aplicativo ou se será necessário o código fornecido pela própria instituição de cobrança.

Geralmente, a autorização do débito automático envolve os seguintes passos:

1. Acesse seu aplicativo: com o aplicativo do seu banco já instalado no seu aparelho, entre na sua conta

2. Configurações: em seguida, busque pelas configurações da sua conta no aplicativo (geralmente as configurações aparecem clicando no ícone de 3 pontinhos ou de engrenagem)

3. Configuração de conta ou cartão: a configuração do débito automático costuma constar na seção de configuração de conta ou de cartão (de débito)

4. Autorização: após achar a seção de débito automático, autorize a empresa ou instituição que fará o desconto ou insira o código do débito automático, se houver

5. Conta cadastrada: se você tiver mais de uma conta no mesmo banco, é importante se certificar de selecionar a conta correta

6. Informações da operação: em alguns casos, a configuração de data de vencimento, do valor e da recorrência pode acontecer automaticamente, já em outros casos, pode ser necessário preencher manualmente 

7. Confirmação: confirme a operação e verifique se todas as informações estão corretas

Para garantir que o débito automático foi ativado corretamente, acompanhe a primeira cobrança para garantir que a operação está conforme você deseja.

Débito automático não debitou: o que fazer?

Caso o débito automático não tenha sido feito, é importante investigar os motivos da operação não ter dado certo.

Um dos principais motivos do funcionamento incorreto do débito é a falta de saldo na conta cadastrada, portanto, é fundamental verificar o valor da cobrança e o saldo está disponível na conta.

Assim, você pode checar se o débito automático não deixou de ocorrer por conta da falta ou insuficiência do valor integral cobrado.

Se você constatar que o saldo estava disponível, o próximo passo é entrar em contato com o suporte do seu banco para entender o motivo da falha. 

Em alguns casos, pode haver problemas de processamento no sistema bancário ou na comunicação com a empresa que emitiu a cobrança. 

Os bancos geralmente oferecem um histórico detalhado das tentativas de débito automático, permitindo que você confira se houve algum erro técnico.

Também é possível que o problema esteja relacionado à empresa que você autorizou para o débito automático. 

Pode ser que o sistema da empresa não tenha enviado a solicitação de cobrança corretamente ou que o contrato de débito tenha expirado ou sido alterado sem que você fosse informado. 

Nesse caso, entrar em contato com a empresa prestadora do serviço pode ajudar a esclarecer o problema e reativar o débito automático.

Se o problema persistir, pode ser interessante considerar outros métodos de pagamento ou revisar as condições do débito automático com a instituição financeira. 

Como pagar uma conta atrasada do débito automático?

Quando o débito automático não é realizado corretamente, o pagamento fica pendente, sendo assim, necessário regularizar a situação quanto antes.

Isso pode ser feito por meio de boleto bancário ou transferência bancária, dependendo das condições exigidas pela empresa. 

Às vezes, é oferecida nos aplicativos bancários a opção de tentar realizar o pagamento novamente pelo débito automático, sob autorização manual, mas não é uma regra.

Muitas empresas e instituições financeiras também oferecem maneiras práticas e simples de emitir a segunda via da conta pelo site ou aplicativo, facilitando o pagamento manual.

É importante verificar se haverá juros ou multas pelo atraso na segunda via do pagamento para evitar surpresas no seu orçamento.

Confira também: Calculadora de juros de boleto vencido

Se o problema persistir, você também pode entrar em contato com o suporte da instituição para ser orientado das soluções disponíveis para evitar mais atrasos.

Vale lembrar que é importante regularizar também possíveis problemas no funcionamento do débito automático, para estar ativo e funcionando corretamente nas próximas cobranças.

Como cancelar débito automático?

Cancelar o débito automático é um processo relativamente simples, mas pode variar dependendo do banco ou da empresa onde o serviço está cadastrado. 

Muitas empresas oferecem a possibilidade de cancelamento por telefone ou por meio de seus próprios aplicativos. 

Na maioria dos aplicativos bancários, é possível acessar o aplicativo ou site do seu banco e buscar pela seção de “débito automático”.

Nessa área, é provável que você possa visualizar todas as contas que estão configuradas para serem debitadas automaticamente. 

Uma vez identificada a conta que deseja cancelar, basta seguir as instruções para remover o débito automático.

Você também pode entrar em contato diretamente com o atendimento ao cliente do banco ou da empresa que emite a cobrança e solicitar o cancelamento.

Após o cancelamento, certifique-se de que qualquer pagamento futuro dessa conta seja feito manualmente, pois, sem o débito automático, você precisará estar atento às datas de vencimento.

Lembre-se de que, em alguns casos, o banco pode solicitar que você entre em contato diretamente com o emissor da conta para formalizar o cancelamento.

É fundamental verificar a situação da conta e garantir que não ocorram cobranças indesejadas após o cancelamento.

Preciso de dinheiro, existe empréstimo com débito em conta?

Sim. Se você precisa de dinheiro, existem modalidades de empréstimo com débito em conta que podem te ajudar.

O empréstimo com débito em conta tem as parcelas descontadas automaticamente da sua conta corrente na data de vencimento. 

Essa modalidade é comum em diferentes tipos de crédito, como empréstimos pessoais, consignado e financiamentos. 

Já no Empréstimo Consignado para aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), por exemplo, o valor das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento do benefício.

Aqui na meutudo, você pode contratar Empréstimo consignado de forma 100% online, em nosso site ou aplicativo, sem precisar se preocupar com filas. 

Por ter desconto direto na folha, nessa modalidade você conta com segurança, praticidade e rapidez, além de receber o valor em até 1 dia útil via Pix.

Essa é uma forma de obter Empréstimo para negativado, já que não conta com a análise de crédito.

Simule sua contratação pelo nosso Simulador de Empréstimo consignado:

Caso você já tenha trabalhado com carteira assinada ou em emprego formal, e tem saldo nas contas do fundo de garantia, também é possível ter acesso à Antecipação saque-aniversário aqui na meutudo. 

Através da antecipação você consegue contratar desde que tenha saldo em contas ativas ou inativas do FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) e tenha optado pela modalidade de saque-aniversário.

Aqui na meutudo é possível antecipar até 12 parcelas do seu saque-aniversário a qualquer momento, sem sair de casa.

Entenda: A meutudo é confiável?

Você não precisa se preocupar com descontos mensais, pois o desconto é feito direto no saldo do seu Fundo de Garantia, apenas uma vez ao ano.

A simulação e a contratação é feita inteiramente pelo aplicativo ou através do nosso site, com o valor de a partir de 50 reais e o pagamento ocorre em até 24 horas úteis.

Confira suas propostas disponíveis e Simule sua Antecipação saque-aniversário:

Em caso de dúvidas, nossa equipe de atendimento personalizado está disponível para esclarecer suas dúvidas através do chat do aplicativo meutudo.

Gostou do nosso conteúdo? Se quiser continuar se informando, cadastre-se gratuitamente no formulário para receber as atualizações diretamente em seu e-mail.