Como é o desconto do Consignado privado? Salário e folha

O Consignado privado passou por uma reformulação, e as novas regras dessa modalidade de crédito trazem mudanças importantes para os trabalhadores celetistas. 

No entanto, um ponto permanece igual: as parcelas continuam sendo descontadas automaticamente na folha de pagamento, garantindo mais segurança para as instituições financeiras e facilitando o controle do orçamento do contratante.

Neste guia, você vai entender como funciona o desconto do Consignado privado na folha de pagamento, como calcular as parcelas e quais são as principais novidades do novo modelo em discussão. Continue a leitura!

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O que é um Empréstimo consignado?

O Empréstimo consignado é uma forma de crédito no qual as parcelas são descontadas automaticamente do salário ou benefício do contratante. 

Essa característica proporciona maior segurança para as instituições financeiras, resultando em condições mais favoráveis para os contratantes, como juros menores e prazos de pagamento mais longos.

Esse tipo de crédito não está disponível para todos os brasileiros, ficando restrito aos aposentados, pensionistas, servidores públicos e trabalhadores de carteira assinada elegíveis.

Qual a diferença entre consignado público, privado e INSS?

A principal diferença entre as modalidades de Empréstimo consignado está no perfil dos beneficiários:

• Consignado público: destinado a servidores públicos federais, estaduais e municipais, além de militares das Forças Armadas
• Consignado privado: voltado para trabalhadores de empresas privadas que possuem carteira assinada
• Consignado INSS: exclusivo para aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS)

Cada uma dessas modalidades possui condições específicas em termos de taxas de juros, prazos de pagamento e margens consignáveis. 

Por exemplo, o prazo de pagamento do consignado público e do INSS pode chegar a 96 meses, enquanto o consignado privado geralmente oferece prazo de até 84 vezes*.

*Consulte condições com a instituição financeira

Como funciona o novo Consignado privado?

O governo federal relançou o crédito Consignado privado em 2025, visando ampliar o empréstimo e oferecer condições mais acessíveis para trabalhadores com carteira assinada.

Anteriormente, o crédito Consignado privado exigia um convênio entre bancos e empresas para que os trabalhadores pudessem acessar esse tipo de empréstimo. 

Com a nova proposta, as instituições têm acesso direto aos dados dos trabalhadores CLT, graças a gestão centralizada via eSocial, eliminando a necessidade de intermediação das empresas. 

O trabalhador pode iniciar a contratação por meio da Carteira de Trabalho Digital, escolher a melhor proposta e finalizar o processo diretamente na Central de Atendimento da instituição escolhida.

Essa mudança tem potencial para aumentar a concorrência entre as instituições e, consequentemente, reduzir as taxas de juros cobradas na modalidade.

Saiba mais: Como funciona o consignado privado para trabalhador CLT?

Como é feito o desconto do Consignado privado?

No empréstimo Consignado privado, as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do trabalhador. Ou seja, antes mesmo do trabalhador ter acesso ao salário mensal.

A nova proposta prevê que o comprometimento máximo do salário líquido com as parcelas do consignado privado seja de 35%. Esse limite é conhecido como margem consignável.

As novas regras estão em vigor desde a publicação da Medida Provisória no Diário Oficial da União (DOU), em 12 de março de 2025.

Entenda: Tudo sobre Empréstimo na Carteira de Trabalho Digital (CTPS)

Cálculo para desconto do Consignado privado

O cálculo das parcelas do Empréstimo consignado privado leva em consideração o valor total do empréstimo, a taxa de juros aplicada e o número de parcelas acordadas.

Por exemplo, se um trabalhador solicitar um empréstimo de R$ 10.000,00, com uma taxa de juros de 2% ao mês, a ser pago em 36 parcelas mensais, a parcela mensal seria de, aproximadamente, R$ 365,24.

Possível desconto do FGTS como garantia do consignado privado

Em caso de demissão, o governo estuda a possibilidade de usar o Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) como garantia, destinando 10% do saldo para pagamento das parcelas que não foram quitadas pelo trabalhador. 

O total da multa rescisória de 40% do Fundo também está sendo considerada para essa finalidade, nos casos de demissão sem justa causa. 

Empréstimo FGTS é outra possibilidade do trabalhador

Além do consignado, existe a possibilidade de contratar empréstimo diretamente com o FGTS, permitindo antecipar saques anuais.

Essa modalidade é chamada de Antecipação saque-aniversário e não interfere na renda mensal do trabalhador, visto que o saldo do Fundo de Garantia é utilizado para quitar as parcelas anualmente.

Aqui na meutudo, essa modalidade está disponível para quem já habilitou a modalidade Saque-Aniversário e possui saldo disponível para cobrir a operação, taxas e demais encargos.

Se você ainda não sabe quanto tem acumulado, pode consultar o FGTS pelo aplicativo FGTS. Em seguida, você pode fazer a simulação da Antecipação saque-aniversário gratuitamente para verificar quanto consegue liberar do FGTS ainda hoje.

Para prosseguir com a contratação, que é a partir de R$ 50,00, baixe o aplicativo meutudo e siga as instruções que aparecem na tela. Lembre-se de autorizar a consulta ao saldo FGTS pela parceira da meutudo, a Parati Financeira.

Assim que o contrato for aprovado, o dinheiro é depositado na conta entre 10 minutos e 24 horas úteis, para você utilizar como quiser.

Vale a pena contratar o Consignado CLT?

Com as novas mudanças, essa modalidade pode ser uma boa opção para quem precisa de crédito com juros mais baixos. As principais vantagens incluem:

• Taxas de juros menores em comparação ao empréstimo pessoal
• Desconto direto no salário, evitando atrasos
• Menos burocracia, pois não exige convênio entre empresas e bancos
• Pode ser uma modalidade de empréstimo para negativado
• Possibilidade de usar o FGTS como garantia (ainda em análise pelo governo)
• Maior acessibilidade para empréstimo online seguro e com condições vantajosas
• Possibilidade de parcelamento do crédito em até 84 vezes*

*Consulte condições com a instituição financeira

Simule seu Consignado privado

Em breve, aqui na meutudo, em parceria com a Parati Financeira, o crédito Consignado privado estará disponível com ótimas condições e parcelamento flexível.

Em um processo seguro, simples e direto, você vai poder contratar o empréstimo feito sob medida para as suas necessidades!

Com o simulador de Consignado privado aqui da meutudo, você consegue estimar o valor e as condições do empréstimo.

Quando vou poder contratar o novo Consignado privado?

O novo modelo de Consignado privado foi aprovado e está liberado para contratação desde o dia 21 de março, por meio da CTPS Digital.

A partir do dia 25 de abril, os trabalhadores que já possuem Empréstimos consignados poderão migrar seus contratos para o novo modelo, caso as condições sejam mais vantajosas. Além disso, poderão contratar o crédito diretamente com a instituição desejada.

Já a partir de 6 de abril de 2025, os trabalhadores poderão fazer a Portabilidade do consignado entre os bancos, permitindo melhores ofertas no mercado. 

Continue acompanhando nossos conteúdos. Inscreva-se aqui no formulário e saiba de forma antecipada quando o novo consignado privado for disponibilizado.