Devo 20 mil no cartão de crédito: Como quitar essa dívida?

“Devo 20 mil no cartão de crédito, como resolver essa situação?”

Ter uma dívida acumulada no cartão de crédito pode ser extremamente preocupante e, em muitos casos, parecer uma situação impossível de resolver, por conta dos juros rotativos.

Contudo, com algumas estratégias, é possível renegociar a dívida e quitar esse débito, recuperando sua tranquilidade e saúde financeira.

Neste guia, você vai descobrir as melhores opções para quitar essa dívida, entender as consequências de não pagar o cartão e conhecer alternativas de crédito que podem ajudar. Confira mais detalhes a seguir.

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Como negociar dívida de 20 mil no cartão de crédito?

Para negociar uma dívida de valor tão alto, geralmente, a negociação direta com a instituição financeira é a melhor forma para quem quer quitar a pendência financeira acumulada com o uso do cartão de crédito.

Em muitos casos, é possível obter melhores condições, juros reduzidos e até prazos maiores de pagamento.

Falar diretamente com o banco

Um dos primeiros passos recomendados para quitar uma dívida elevada é entrar em contato direto com o banco emissor do cartão.

Quando o devedor mostra interesse em negociar, muitas instituições estão dispostas a oferecer condições melhores, como:

• Redução das taxas de juros: muitas vezes, é possível conseguir uma taxa de juros mais baixa ao optar por uma negociação direta

• Parcelamento da dívida: o banco pode oferecer um parcelamento com prazos maiores e juros menores do que os do rotativo

• Pausa no pagamento: alguns bancos podem permitir um período de carência, ajudando o devedor a reorganizar as finanças antes de iniciar os pagamentos

Dica: Ao negociar com o banco, tenha uma visão realista do que pode pagar mensalmente e tente manter o valor da parcela abaixo de 30% de sua renda.

Saiba mais: Não tenho como pagar o cartão de crédito: o que fazer?

Empréstimo seguro descontado diretamente na folha

Outra forma recomendada por especialistas para quitar uma dívida alta é utilizar créditos com juros mais baixos, como os empréstimos descontados em folha.

Entre as principais opções de empréstimo para negativado com boas condições estão: 

• Empréstimo consignado: esse tipo de empréstimo tem taxas de juros bem menores e seu principal público são os servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS. Como o desconto ocorre direto na folha de pagamento, o risco de inadimplência é menor, o que justifica a redução dos juros

• Antecipação saque-aniversário do FGTS: a modalidade Saque-Aniversário permite que o trabalhador acesse uma parte do FGTS anualmente. A antecipação desse benefício funciona como um crédito seguro, cujo pagamento é realizado pelo próprio FGTS, logo, não há nenhum desconto direto na sua renda. Basta ter saldo do FGTS e ativar o Saque-Aniversário para contratar

Essas alternativas são recomendadas para quem deseja trocar uma dívida com juros altos por uma com juros reduzidos, além de facilitar o equilíbrio do orçamento, já que as parcelas são fixas e descontadas automaticamente.

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O que acontece se eu não pagar dívida do cartão de crédito?

Evitar o pagamento da dívida do cartão de crédito não elimina o problema, e as consequências podem se tornar cada vez mais complicadas.

Entender o que pode acontecer ao deixar de pagar o cartão é essencial para avaliar as opções e negociar as dívidas de forma estratégica.

Consequências como a redução no Score, negativação do nome, dificuldades para obter crédito e penhora de bens podem acontecer em caso de inadimplência não resolvida.

Posso ter meus bens penhorados?

A penhora de bens é uma possibilidade, mas costuma ocorrer apenas em casos extremos e após esgotadas outras tentativas de cobrança.

Primeiramente, a instituição financeira tentará negociar, mas, se não houver acordo e o débito persistir, é possível que a dívida seja levada para uma ação judicial, onde a penhora pode ser solicitada, dependendo do valor da dívida e da decisão judicial tomada.

Posso ser cobrado judicialmente?

Sim, caso a dívida continue sem pagamento mesmo após as notificações e tentativas de negociação da empresa, o banco pode optar por abrir uma ação judicial para cobrar o valor.

Nesse processo, o juiz pode determinar a penhora de parte da sua renda ou de bens, como imóveis e veículos, para quitar o débito.

Leia também: O que acontece se não pagar cartão de crédito? Quando caduca?

Além disso, a dívida judicializada pode implicar em custos adicionais com honorários de advogados e outros custos processuais, trazendo mais problemas para sua saúde financeira.

Como diminuir os juros do meu cartão de crédito?

Os juros do cartão de crédito são conhecidos por serem altos, mas existem opções para reduzi-los, especialmente em caso de dívidas elevadas.

Opções de como diminuir os juros da sua dívida:

• Renegociação da dívida: falar diretamente com a instituição para renegociar condições, juros e prazos

• Consolidação de dívidas: unificar todas as dívidas em um único pagamento, geralmente com juros menores.

• Portabilidade de dívida: transferir a dívida para outra instituição financeira que ofereça condições mais atrativas

• Empréstimo para pagar dívida: substituir a dívida do cartão por um empréstimo com taxas de juros menores, como o Consignado ou o Empréstimo FGTS

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Renegociação da dívida

A renegociação direta da dívida com a instituição é uma forma eficaz de reduzir os juros. 

Muitas vezes, o banco oferece taxas mais competitivas e possibilidades de parcelamento, especialmente se o cliente tiver um histórico confiável, anteriormente à dívida.

Aprenda: Dívida cartão de crédito: consequências e como sair dela

Ao demonstrar interesse em retomar o pagamento da dívida acumulada, a instituição poderá criar com você um plano de pagamento que funcione para sua situação financeira atual.

Consolidação de dívidas

Consolidar as dívidas significa juntar todos os débitos em um único empréstimo.

Esse processo pode simplificar a gestão e controle financeiro, além de reduzir os juros aplicados. Com isso, o valor total das parcelas fica menor, o que facilita o pagamento e quitação total da dívida.

Portabilidade de dívida

A portabilidade permite que o devedor transfira sua dívida para outra instituição financeira que ofereça condições mais vantajosas.

Essa opção é válida para quem encontra juros menores e condições mais atrativas em outro banco, o que pode levar você a economizar consideravelmente nessa negociação.

Empréstimo para pagar dívida

Como última alternativa, o empréstimo pessoal pode ser uma solução para quitar a dívida do cartão de crédito.

Sabemos que parece meio contraditório realizar uma nova contratação para quitar uma dívida, no entanto, especialistas financeiros afirmam que, se você contratar um empréstimo de custos menores para quitar uma dívida que possui juros altos, essa é uma boa solução.

Como mencionamos, existem opções de crédito bastante acessíveis e atrativas, como o Empréstimo consignado ou o Empréstimo FGTS, que possuem baixo custo e fácil acessibilidade, para te ajudar a quitar dívidas com incidência de juros rotativos.

Se eu quitar a minha dívida do cartão, tenho desconto?

Sim, é comum que bancos ofereçam descontos para quitação da dívida. Além disso, os birôs de crédito, como a Serasa e o SPC, são excelentes opções para renegociar a dívida também com descontos bastante atrativos.

Essa prática é vantajosa para o devedor, que pode negociar a redução dos juros acumulados e diminuir o valor total da dívida.

Confira: Calculadora de saldo devedor online para quitar dívidas

Ao quitar o débito de uma vez, você elimina os juros futuros, economizando uma quantia considerável a longo prazo.

Para conseguir esse desconto, entre em contato com a instituição e verifique as condições oferecidas.

Em geral, a quitação antecipada pode proporcionar um alívio considerável no orçamento e prevenir que a dívida cresça ainda mais.

Opções de cartões de crédito com baixo risco de inadimplência

Para evitar dívidas elevadas no futuro, vale a pena considerar opções de cartões de crédito que possuam mecanismos para limitar o risco de inadimplência. Confira quais são:

Cartão consignado

O Cartão de crédito consignado é uma alternativa de crédito disponibilizada para pessoas que recebem aposentadoria ou pensão do INSS, e também para servidores públicos.

A contratação desse crédito permite que 5% do limite sejam descontados direto da folha de pagamento, e o restante deve ser pago manualmente.

Além disso, essa modalidade oferece algumas vantagens adicionais: seguro de vida, descontos em redes conveniadas, possibilidade de saque de até 70% do limite, auxílio-funeral e parcelamentos em até 84 mensalidades para beneficiários do INSS.

Essa modalidade é liberada também para negativados, por isso, pode ser uma boa alternativa se você tem dificuldade em conseguir crédito.

Além disso, os juros aplicados também são acessíveis, pois o desconto direto na renda torna o risco do crédito consideravelmente menor.

Cartão benefício INSS

O Cartão de benefício consignado do INSS é outra alternativa que possui características similares ao Cartão consignado.

Essa modalidade libera 5% de limite com desconto direto na folha de pagamento, saque de até 70% do limite liberado, descontos em redes conveniadas, seguro de vida e auxílio-funeral já incluídos na contratação.

Além disso, algumas instituições também oferecem benefícios extras como cashback (dinheiro de volta), bandeiras de compras internacionais e outros.

Os juros também são limitados pelo governo, evitando a cobrança de taxas abusivas, e a contratação é facilitada pelo desconto direto na renda.

Assim, essas são opções seguras para quem deseja ter um cartão de crédito sem o risco de acumular dívidas altas.

Quitar uma dívida de R$ 20 mil no cartão de crédito exige planejamento e uma análise cuidadosa das alternativas disponíveis.

Confira: Dívida de cartão de crédito caduca? E se eu não pagar?

Negociar diretamente com o banco, optar por empréstimos com juros mais baixos e buscar opções de portabilidade são estratégias eficazes para reduzir a carga financeira e regularizar sua situação.

Após quitar a dívida, considere alternativas de cartões com menor risco de inadimplência, como o Consignado, para evitar problemas futuros.

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