Melhores dicas para organizar o orçamento financeiro em 2025

Se você está se perguntando “como organizar meu orçamento financeiro?”, este artigo é a solução ideal. 

Aqui, a gente reuniu as melhores dicas para estruturar seu orçamento de maneira eficiente, ajudando a manter suas despesas sob controle e a alcançar suas metas financeiras. 

Além disso, vamos explorar estratégias para utilizar empréstimos de forma responsável, garantindo que você faça escolhas financeiras inteligentes e seguras. Continue a leitura para saber mais!

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Por que é importante organizar meu orçamento financeiro?

Organizar seu orçamento financeiro é importante para garantir uma gestão eficaz do seu dinheiro e alcançar estabilidade financeira. 

Um orçamento bem planejado permite acompanhar de forma precisa suas receitas e despesas, ajudando a evitar gastos excessivos e a identificar áreas onde é possível economizar. 

Além disso, um bom planejamento financeiro contribui para o cumprimento de metas a curto, médio e longo prazo, reduzindo o risco de dívidas e preparando você para enfrentar imprevistos com maior segurança. 

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Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

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É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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As melhores dicas para organizar o seu orçamento financeiro

Organizar as finanças pessoais pode ser uma tarefa desafiadora, mas com paciência e as orientações corretas, é possível tornar esse processo mais simples e eficiente. 

Leia também: Aprenda como fazer e planejar um orçamento familiar

Para te ajudar nessa missão, considere as seguintes dicas:

1. Conheça seus ganhos e gastos
2. Faça cortes ou diminua o seu orçamento financeiro
3. Defina suas metas pessoais (seus sonhos)
4. Método 50-15-35 para separar o orçamento financeiro
5. Conte com uma reserva de emergência

A seguir, confira mais detalhes sobre cada uma delas!

1 – Conheça seus ganhos e gastos

Para começar o seu orçamento financeiro é preciso conhecer os seus ganhos e gastos. Ou seja, tudo aquilo que entra de dinheiro, além de entender também para onde ele está indo.

Primeiro, coloque no papel, planilha, ou no celular todos os seus ganhos líquidos. Ou seja, tudo aquilo que entra no seu orçamento já com o desconto dos impostos. Seja salário, renda de aluguel e outros benefícios que você possa ter. 

Saiba mais: Desconto INSS: quanto e como funciona na folha de pagamento?

Depois, separe o seu orçamento pessoal em despesas fixas e variáveis. Dessa forma, ficará mais fácil entender o que acontece com o dinheiro. 

Faça a relação de tudo aquilo que é gasto fixo. Eles são aqueles compromissos mensais que não tem escapatória, nem como cortar. Assim como a prestação do carro ou da casa, plano de saúde, escola, impostos, dentre outros.

Por último, liste seus gastos variáveis, ou seja, aqueles que você não tem todo mês ou o valor pode mudar, como o cartão de crédito, alimentação, habitação, dentre ou

Descubra: Débito ou crédito: saiba qual a melhor forma de pagamento

Só depois que você anotar os seus ganhos e gastos será possível entender a sua vida financeira e seguir para a próxima dica.

2 – Faça cortes ou diminua o seu orçamento financeiro

Ao entender para onde seu dinheiro vai e como ele é gasto, fica muito mais fácil saber o que pode ser cortado ou diminuído do orçamento financeiro.

Nesta segunda dica, você vai olhar especificamente para os seus gastos variáveis. Observe todas as anotações que fez, principalmente de um mês para o outro e analise: o que você gastou e nem precisava tanto assim? 

E o cartão de crédito então? Ele pode ser um aliado no dia a dia, principalmente para facilitar a nossa vida. Entretanto, algumas pessoas acabam se enrolando. Mas, não se esqueça: cartão é como um empréstimo!

Saiba também: Empréstimo no cartão de crédito é possível? Como funciona?

Ao fazer essa análise você pode chegar ao entendimento que é possível diminuir os gastos com jantares fora, idas ao salão de beleza ou até mesmo as pequenas compras, que parecem inofensivas, mas que ao serem somadas, dão um susto na gente.

Leia sobre: Cartão de crédito online aprovado na hora para negativado

3 – Defina suas metas pessoais (seus sonhos)

Você está fazendo um orçamento financeiro para o que? Sobrar dinheiro, conseguir pagar as contas ou até mesmo um objetivo maior? Esse é o momento que você deve parar e pensar quais são as suas metas pessoais. Ou seja, quais sonhos você quer realizar para ter um melhor planejamento do seu dinheiro? 

Definir metas pessoais, além de saber para qual caminho você deve ir, serve também como um ânimo para continuar. Ao conseguir batê-las, certamente você vai ficar mais ansioso pelas próximas.

Estabeleça metas de curto, médio e longo prazo. Você também pode colocar pequenas metas para chegar até um objetivo, como por exemplo, comprar um carro, casa ou fazer uma viagem.

Defina também a quantia mensal ideal que você deve economizar para conseguir cada objetivo. Volte sempre no seu orçamento financeiro e veja o que pode ser melhorado.

Entenda sobre: Independência Financeira

4 – Método 50-15-35 para separar o orçamento financeiro

Uma forma muito popular e que promete ajudar quem quer viver melhor com o dinheiro é o método 50-15-35. Basicamente, ele diz o quanto você deve separar do seu orçamento para cada coisa. 

Dessa forma, você evita gastar mais dinheiro do que o necessário em alguma categoria e faltar para pagar uma conta, por exemplo. Essa é uma reinvenção da técnica do envelope, onde as pessoas separavam um valor para cada gasto.

Segundo este método, você deve separar o seu orçamento em:

• 50% para gastos essenciais
• 15% para dívidas
• 35% para lazer

Entretanto, o interessante é moldar as porcentagens conforme a sua realidade e necessidades. Para quem tem mais dívidas, por exemplo, pode baixar a porcentagem do lazer e aumentar o dessa categoria. Agora, se não existem dívidas, você pode pegar esses 15% propostos e fazer uma reserva financeira.

Descubra: Como funciona transferência de dívida? Conheça as opções

Comece fazendo alguns testes até chegar no ideal para o seu perfil. O interessante aqui é sempre deixar o seu orçamento organizado e evitar imprevistos.

5 – Conte com uma reserva de emergência

Sempre acontece do carro quebrar, uma reforma na casa imprevista ou até mesmo alguém que adoece e os gastos na farmácia aumentam. Não tem jeito, os imprevistos sempre acontecem, mesmo para aqueles que contam com um orçamento financeiro impecável.

Para evitar as dores de cabeça, o melhor caminho é ter uma reserva de emergência. Ou seja, um dinheiro guardado para momentos adversos. Uma calculadora de reserva de emergência pode te ajudar a determinar a quantidade ideal para guardar.

E por isso é tão importante o orçamento financeiro. Só assim será possível encontrar meios para economizar e, aos poucos, ter uma grana sobrando. É muito mais fácil passar por problemas pontuais quando estamos preparados.

Animado para começar a organizar o seu orçamento financeiro? Não esqueça das dicas que você leu por aqui, além de sempre revisar o seu orçamento e anotar e analisar tudo! Essa agora é a sua tarefa de casa.

Empréstimo para organizar orçamento: como fazer de forma responsável?

Se você está considerando um empréstimo para ajudar a organizar seu orçamento financeiro, é importante fazer isso com responsabilidade.

Ou seja, antes de solicitar o crédito, avalie sua real necessidade e compare as condições oferecidas por diferentes instituições financeiras, como taxas de juros e prazos de pagamento.

Com planejamento, o empréstimo pode ser uma ferramenta útil para restabelecer o controle financeiro.

Atualmente, duas opções de empréstimos se destacam por oferecerem condições atrativas: o Empréstimo consignado e a Antecipação saque-aniversário.

O Empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, aposentadoria ou pensão do solicitante. 

Isso significa que o valor das parcelas é descontado automaticamente do benefício previdenciário, antes mesmo de ser creditado na conta do cliente. 

Devido a essa garantia de pagamento, a taxa de juros do consignado é mais baixa em comparação com outros tipos de crédito.

Aqui na meutudo, a gente oferece o Empréstimo consignado exclusivamente para aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) de maneira 100% digital através do nosso site ou aplicativo meutudo.

Assim, você não precisa enfrentar filas ou lidar com burocracia, basta possuir um dispositivo eletrônico com acesso à internet para obter esse crédito eficiente.

Caso você ainda não tenha o nosso aplicativo instalado, confira como é fácil fazer o seu cadastro: 

Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo

Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.

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Na tela “Boas vindas à meutudo” clique no botão “Criar cadastro”.

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Insira o seu CPF. Sua data de nascimento também poderá ser solicitada. Depois, clique no botão “Aceitar e Continuar”.

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Um código de 4 dígitos será enviado por SMS para o número de celular cadastrado. Insira o código no aplicativo e continue.

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Para finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Finalizar cadastro”.

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7.

Cadastro concluído com sucesso! Clique em “Acessar” para ir à tela inicial.

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Ainda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!

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Além da praticidade e comodidade, o processo de liberação do crédito é extremamente rápido, podendo ser disponibilizado em sua conta bancária em até 24 horas úteis após a aprovação da proposta.

Para conferir as condições especiais que preparamos para você, utilize o simulador de Empréstimo Consignado abaixo:

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Já a Antecipação saque-aniversário é um tipo de empréstimo destinado a quem possui saldo em contas ativas ou inativas do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) e optou pela modalidade “Saque-Aniversário”. 

Neste empréstimo, o saldo do FGTS é utilizado como garantia para cobrir o valor solicitado, incluindo taxas e encargos.

O desconto é efetuado apenas uma vez por ano, diretamente do saldo do FGTS, sem afetar seu salário mensal.

Dessa forma, é possível adiantar futuras parcelas do Saque-Aniversário, que seriam liberadas apenas no mês do seu aniversário.

Isso permite que você tenha acesso antecipado a um dinheiro que já é seu por direito.

Na nossa plataforma digital, a gente também oferece essa solução financeira, com a possibilidade de antecipar até 12 parcelas anuais do Saque-Aniversário, contratando a partir de R$ 50,00.

E a melhor parte: o crédito é liberado rapidamente, geralmente, entre 10 minutos e um dia útil após a aprovação da proposta.

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Além disso, é importante ressaltar que tanto o Empréstimo consignado quanto a Antecipação Saque-Aniversário são modalidades de empréstimo para negativado.

Portanto, mesmo que você esteja com o nome sujo, é possível contratar esses empréstimos on-line com a gente.

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