Qual a diferença entre Empréstimo consignado e pessoal?

Muitas pessoas, ao buscarem por soluções financeiras, se deparam com a questão: qual a diferença entre Empréstimo Consignado e empréstimo pessoal?

Compreender essas diferenças é fundamental para escolher a opção de crédito mais adequada às suas necessidades financeiras.

Neste artigo, descubra qual a diferença entre Empréstimo Consignado e pessoal, suas vantagens e como cada uma dessas formas de crédito funcionam. Continue a leitura!

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O que é Empréstimo Consignado?

O Empréstimo Consignado é uma modalidade de crédito no qual as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do solicitante, seja ele beneficiário do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), servidor público, militar ou trabalhador privado.

Este tipo de empréstimo é conhecido por oferecer taxas de juros mais baixas do que outras modalidades, devido à garantia de pagamento automático que reduz o risco de inadimplência para a instituição financeira​ credora.

Confira também: Empréstimo para aposentados

Para saber mais sobre as condições e ter uma estimativa de quanto pode contratar aqui na meutudo, você pode usar o nosso simulador de Empréstimo Consignado do INSS abaixo.

Como funciona o Empréstimo Consignado?

Entre as categorias de tomadores possíveis, as instituições financeiras podem variar em suas regras internas, no entanto, algumas características do Empréstimo Consignado são fixas.

Por exemplo, o Empréstimo Consignado do INSS possui uma margem consignável de até 35%, ou seja, estipula um limite para a porcentagem do benefício pode ser comprometida.

Há também um limite de linhas de crédito, que corresponde ao total de contrato de Empréstimo Consignado que um beneficiário do INSS pode ter ativo ao mesmo tempo.

Além disso, há um teto de juros que pode ser cobrado para o Empréstimo Consignado de aposentados e pensionistas do INSS, que é de 1,80%.

Saiba mais: Tabela de Empréstimo Consignado

Essas condições tornam o Empréstimo Consignado do INSS uma opção atrativa e acessível para muitos aposentados e pensionistas.

O que é empréstimo pessoal?

O empréstimo pessoal é uma modalidade de crédito onde o tomador recebe um valor de uma instituição financeira e se compromete a pagar em parcelas fixas, que incluem juros e encargos.

Diferente do Empréstimo Consignado, o empréstimo pessoal não tem o pagamento das parcelas descontado diretamente da folha de pagamento ou benefício, dando mais flexibilidade ao tomador sobre o uso do seu dinheiro.

Para você entender quanto você pode pagar no final do período de financiamento pode utilizar a calculadora de juros compostos abaixo.

Saiba mais sobre a diferença entre Empréstimo Consignado e pessoal e outros assuntos de seu interesse, inscreva-se aqui no formulário e receba conteúdos semanais por e-mail.

Como funciona o empréstimo pessoal?

O empréstimo pessoal é oferecido por bancos e financeiras, e exige que o consumidor esteja com o nome limpo, já que a aprovação depende de uma consulta aos birôs de crédito.

As taxas de juros para o empréstimo pessoal são variáveis, variando atualmente entre 1,49% até 18,01% ao mês, dependendo da instituição financeira e do perfil do tomador.

O prazo para pagamento do empréstimo pessoal costuma ser mais curto em comparação ao consignado, geralmente até 24 meses, e as parcelas são pagas por meio de boleto bancário, cheque ou débito automático na conta corrente.

Em alguns casos, a instituição financeira pode exigir garantias de empréstimo, como um carro ou imóvel do cliente.

A principal vantagem do empréstimo pessoal é a rapidez na liberação do dinheiro, que pode ser útil para cobrir despesas emergenciais, iniciar um novo negócio ou quitar dívidas com juros mais altos.

No entanto, devido às taxas de juros mais elevadas, é importante planejar cuidadosamente o pagamento das parcelas para evitar problemas financeiros futuros.

Ao considerar um empréstimo pessoal, é essencial avaliar as condições oferecidas por diferentes instituições financeiras e escolher a que melhor se adequa às suas necessidades e capacidade de pagamento.

Qual a diferença entre empréstimo consignado e empréstimo pessoal?

A principal diferença entre Empréstimo Consignado e empréstimo pessoal está na forma de pagamento e nas taxas de juros aplicadas.

No empréstimo pessoal, a quitação das parcelas fica por responsabilidade do solicitante, que deve fazer o desembolso manualmente todos os meses para evitar a inadimplência.

Já no Empréstimo Consignado, a forma de pagamento é automática, com as parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS.

Essa diferença faz com que o Empréstimo Consignado tenha taxas de juros mais baixas devido ao menor risco de inadimplência para as instituições financeiras.

Para visualizar melhor as diferenças entre o Empréstimo Consignado e o empréstimo pessoal você pode conferir a tabela abaixo.

A meutudo oferece Empréstimo Consignado a juros baixo?

Na meutudo a gente oferece Empréstimo Consignado com taxas de juros bastante atrativas, que muitas vezes podem ser mais baixas do que as praticadas por bancos tradicionais.

A gente consegue reduzir os custos operacionais e repassar essa economia aos nossos clientes na forma de taxas mais baixas, pois não há agência física de atendimento

Além disso, a gente sempre respeita o teto de juros definido pelo Governo Federal, garantindo condições justas e acessíveis.

Com a gente, o processo de contratação é 100% online, o que pode facilitar o seu acesso ao crédito de forma rápida e segura.

Para contratar seu Empréstimo Consignado do INSS, basta fazer um cadastro simples em nosso site ou aplicativo gratuito, seguindo os passos abaixo.

Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo

Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.

1.

Na tela “Boas vindas à meutudo” clique no botão “Criar cadastro”.

Cadastrar

2.

Escolha o tipo de benefício que você deseja associar ao seu cadastro na meutudo.

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3.

Informe seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Aceitar e Continuar”.

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4.

Insira o seu CPF. Sua data de nascimento também poderá ser solicitada. Depois, clique no botão “Aceitar e Continuar”.

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5.

Um código de 4 dígitos será enviado por SMS para o número de celular cadastrado. Insira o código no aplicativo e continue.

Cadastrar

6.

Para finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Finalizar cadastro”.

Cadastrar

7.

Cadastro concluído com sucesso! Clique em “Acessar” para ir à tela inicial.

Cadastrar

8.

Ainda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!

Cadastrar

Uma vez cadastrado, você vai poder fazer simulações, solicitar empréstimos e acompanhar os seus contratos em tempo real, pelo nosso site ou aplicativo.

Vale lembrar que, para possibilitar o seu Empréstimo Consignado é necessário desbloquear o seu benefício do INSS para este tipo de crédito.

Aproveite as vantagens de nosso Empréstimo Consignado e tenha crédito eficiente para o que você precisa, com as melhores condições do mercado.

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