Dívida cartão de crédito: consequências e como sair dela

Você já se viu preso em uma situação de dívida no cartão de crédito? Infelizmente, essa é a realidade de milhões de brasileiros. 

No entanto, existem maneiras eficazes para superar esse desafio financeiro.

Neste artigo, você descobrirá estratégias práticas para negociar e quitar suas dívidas, além de aprender como utilizar o cartão de crédito sem ficar endividado, entre outras informações. Continue a leitura!

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Como funcionam os juros da dívida no cartão de crédito?

Os juros do cartão de crédito ocorrem quando não se paga o valor total da fatura.

Geralmente, os cartões de crédito aplicam juros compostos, o que significa que você não paga apenas juros sobre o valor inicial, mas também sobre os juros acumulados.

Confira também: Tem como conseguir cartão de crédito sem análise de crédito?

Em consequência disso, a dívida pode crescer rapidamente ao longo do tempo, tornando o processo de quitação muito mais desafiador.

Caso você tenha uma dívida no cartão de crédito e deseja calcular os juros, utilize a nossa calculadora de juros compostos. Confira abaixo!

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Como usar o cartão de crédito sem ficar endividado?

Saber usar o cartão de crédito sem se endividar é uma habilidade valiosa nos dias atuais. Para isso, é necessário adotar práticas conscientes e estratégicas. 

Confira algumas delas:

• Comece estabelecendo um limite realista de gastos mensais, alinhado com sua renda mensal;
• Priorize sempre pagar o valor total da fatura do cartão de crédito para evitar juros;
• Enxergue o cartão como uma ferramenta conveniente, não como uma extensão do seu dinheiro.

Veja mais: Crédito recorrente: o que é e como funciona o pagamento?

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Cartões com juros menores acumulam menos dívida

Além das práticas citadas para usar o cartão de crédito sem ficar endividado, utilizar cartões com juros menores ajuda nessa questão.

Dois tipos de cartão de crédito com juros menores são o Cartão Consignado e o Cartão Benefício, disponibilizado para aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos.

Ambos podem ser utilizados para as compras do dia a dia, assim como o cartão de crédito convencional, a diferença é que cada um possui margem consignável de 5% e o desconto mínimo da fatura do cartão é feito diretamente do benefício.

Além disso, esses cartões podem proporcionar descontos em farmácias, trazendo economia para quem faz uso contínuo de algum medicamento.

O que acontece se não pagar o cartão de crédito?

Quando uma dívida no cartão de crédito se acumula, uma série de consequências negativas podem surgir, afetando significativamente a sua vida financeira. 

Explicaremos cada uma dessas consequências abaixo, mas antes, observe o exemplo de uma dívida de R$ 1.000,00 onde são cobrados 12% de juros ao mês na tabela a seguir.

É possível observar que em 3 meses a dívida saiu de R$ 1.000,00 para R$ 1.405,04, ou seja, teve um aumento de 40% somente nesse período. Por isso, é importante ter atenção a esse tipo de dívida.

Dívida de cartão de crédito pode negativar nome?

As dívidas no cartão de crédito podem levar ao temido: nome negativado. Isso acontece quando as faturas não são pagas dentro do prazo, sendo assim, há o risco de registro de inadimplência nos órgãos de proteção ao crédito. 

Essa situação pode restringir suas possibilidades futuras de acesso ao crédito, dificultando a obtenção de empréstimos ou financiamentos, por exemplo. 

Dívida de cartão de crédito pode bloquear CPF?

O não pagamento das dívidas no cartão de crédito não leva ao bloqueio direto do CPF. No entanto, isso pode acarretar em restrições de crédito e inclusão do nome nos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC. 

Dívida de cartão de crédito pode bloquear conta corrente?

A dívida no cartão de crédito não resulta no bloqueio automático da conta corrente. Porém, quando ocorre a inadimplência, as instituições financeiras têm o direito de tomar medidas judiciais para a cobrança da dívida.

Em algumas situações, a justiça pode bloquear valores na conta corrente do devedor para quitar a dívida pendente.

Dívida cartão de crédito pode ser cobrada judicialmente?

Quando as dívidas no cartão de crédito não são gerenciadas adequadamente, uma das possíveis consequências é o desencadeamento de ações judiciais.

Leia também: Se não pagar um dos cartões de crédito, outros bloqueiam?

Essa situação pode ocorrer quando os pagamentos não são regularizados dentro dos prazos estipulados.

Dessa forma, instituições financeiras ou emissoras dos cartões tendem a tomar medidas legais para recuperar os valores devidos.

Dívida de cartão de crédito penhora bens? 

Em casos extremos, a inadimplência em dívidas de cartão de crédito pode levar as instituições credoras a adotarem ações mais severas. 

Isso inclui ações judiciais para recuperar os valores pendentes, podendo resultar na solicitação de penhora de bens do devedor.

Nesse cenário, propriedades, veículos e outros bens podem ser tomados como garantia para pagamento da dívida.

Dívida de cartão de crédito pode ser protestada em cartório?

Se não houver o pagamento da dívida de cartão de crédito em tempo hábil, o devedor corre o risco de que esses débitos sejam protestados em cartório. 

O protesto é um procedimento legal que notifica publicamente a inadimplência, podendo ser feito pela empresa credora como uma tentativa de pressionar o devedor ao pagamento da dívida. 

Além disso, esse registro pode afetar negativamente a reputação financeira, dificultando futuras transações de crédito e comprometendo sua pontuação de crédito. 

Como funciona dívida de cartão de crédito do falecido?

A dívida do cartão de crédito do falecido deve ser paga com o espólio, ou seja, a herança deixada pelo mesmo, se houver. Dependendo do valor da dívida, os herdeiros podem até deixar de receber a herança.

Saiba mais: Veja como receber seguro de vida de falecido sem erros

Por outro lado, caso o falecido não tenha deixado nenhum bem, a dívida não pode ser cobrada dos herdeiros, sendo responsabilidade do credor.

Dívida de cartão de crédito caduca?

Uma dúvida frequente entre as pessoas é se as dívidas de cartão de crédito caducam, ou seja, deixam de ser cobradas após um determinado período e, consequentemente, são perdoadas.

Confira também: Vale a pena pagar uma dívida já caducada? Como saber?

De acordo com o Código de Defesa do Consumidor no Brasil, essas dívidas possuem um prazo, geralmente, em torno de cinco anos. 

Esse prazo define o tempo máximo que o credor tem para acionar judicialmente o devedor e cobrar a dívida.

Vale a pena parcelar a fatura do cartão de crédito?

Parcelar a fatura do cartão de crédito pode parecer uma alternativa tentadora para equilibrar as despesas mensais. No entanto, é fundamental analisar atentamente essa escolha. 

Afinal, ao optar pelo parcelamento, é comum que juros sejam aplicados, o que aumenta o custo total da compra.

Confira: É possível conseguir um cartão de crédito com score baixo?

Sendo assim, é importante considerar se o que está sendo parcelado é realmente necessário e se há alternativas viáveis para pagar à vista. 

Além disso, deve-se avaliar o impacto financeiro a longo prazo, garantindo que essa decisão esteja alinhada com sua situação financeira atual e objetivos futuros.

Como negociar dívida de cartão de crédito?

O primeiro passo para negociar a dívida de cartão de crédito é saber exatamente o valor devido. Caso o cálculo seja difícil, é possível entrar em contato com a operadora do cartão para saber o valor real da dívida.

A partir deste momento, você já pode fazer uma estimativa do valor da parcela que pode pagar para quitar a dívida, sem que o seu orçamento mensal fique muito comprometido.

Leia mais: O que são, principais opções e utilização das bandeiras de cartão de crédito

O segundo passo é saber da operadora do cartão de crédito a proposta que ela tem para oferecer a você. Assim, você pode analisar e informar se aquela condição é confortável ou não para o seu momento financeiro.

Caso surja a oportunidade de obter desconto para pagar a dívida do cartão de crédito à vista, mas você não tenha o dinheiro completo, pode ser interessante contratar um Empréstimo.

No tópico seguinte explicaremos mais sobre os tipos de empréstimos com juros baixos que podem te ajudar a quitar à vista a dívida do cartão de crédito.

Como sair da dívida de cartão de crédito?

Sair das dívidas do cartão de crédito demanda organização e estratégia. Primeiramente, é crucial compreender a totalidade da dívida, detalhando cada valor, suas taxas de juros e prazos de pagamento. 

A partir disso, busque reunir valores suficientes, priorizando sempre quitar as dívidas com taxas de juros mais altas.

Uma das formas mais fáceis de conseguir esse dinheiro é contratando a Antecipação do Saque-Aniversário, o Empréstimo Consignado ou a Portabilidade de Consignado da meutudo.

Antecipação do Saque-Aniversário

A Antecipação do Saque-Aniversário é um tipo de empréstimo destinado a pessoas que possuem saldos em contas ativas e inativas do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS).

Esse saldo servirá tanto para cobrir o valor contratado quanto as demais taxas e encargos envolvidos na operação.

A grande vantagem dessa modalidade é usar um dinheiro que já é seu, sem comprometer a sua renda.

Além disso, o desconto é realizado uma única vez ao ano, diretamente do seu saldo do FGTS.

Aqui é possível antecipar até 12 parcelas anuais do saque-aniversário, com o valor mínimo de R$ 100,00.

Para isso, é necessário habilitar a opção “saque-aniversário” no aplicativo do FGTS, além de autorizar a parceira da meutudo a consultar o seu saldo do FGTS. 

Autorize a Parati Financeira, parceira da meutudo, a consultar seu saldo FGTS. Após isso, prossiga com os demais dados solicitados no aplicativo meutudo para finalizar sua contratação.

O melhor de tudo é que, por se tratar de um serviço 100% digital, você consegue acompanhar em tempo real todas as etapas da sua solicitação de empréstimo.

Sem contar que o pagamento do crédito na sua conta bancária, geralmente, é realizado no prazo mínimo de 10 minutos e máximo de 1 dia útil.

Empréstimo Consignado

Outra possibilidade para se livrar das dívidas é o Empréstimo Consignado, disponível para aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). 

Nessa modalidade, o desconto é feito diretamente na folha de pagamento do beneficiário INSS.

Por conta das suas taxas de juros mais baixas, proporcionamos muito mais crédito para você!

Uma vez que a proposta é aprovada, o dinheiro é disponibilizado na sua conta bancária, normalmente, em até 24 horas.

Portabilidade de Consignado

Caso não tenha margem consignável para uma nova contratação, é possível também trazer seu empréstimo para a meutudo, realizando uma Portabilidade de Consignado. 

Além de possibilitar a transferência da sua dívida com taxas de juros mais atrativas e melhores condições de pagamento, você ainda pode garantir uma grana extra com essa operação, que pode te ajudar a regularizar suas pendências financeiras.

Essa grana extra, que também é conhecida como “troco”, refere-se à diferença entre o saldo devedor do atual empréstimo e o novo valor total do crédito contratado, cujas taxas são menores e as condições de pagamento mais favoráveis.

Solicitando a portabilidade de consignado com possibilidade de troco, você recebe o dinheiro na sua conta em aproximadamente 7 a 11 dias úteis.

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