Dívida de cartão de crédito caduca? E se eu não pagar?

O cartão de crédito pode ser um aliado quando o assunto é fazer compras, todavia, se não for pago na data correta, pode se tornar um grande vilão para o bolso do consumidor.

É muito comum encontrarmos pessoas que gastam mais do que deviam, e acabam acumulando grandes dívidas de cartão, onde entram em cena o crédito rotativo e juros altíssimos.

Muitas vezes, os devedores desistem de pagar o cartão, deixam a dívida acumular e, em alguns casos, esperam caducar.

Nesta leitura, vamos explicar se a dívida do cartão de crédito caduca e o que pode acontecer a longo prazo caso a dívida não seja paga. Confira a seguir.

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Dívida caduca? O que isso significa?

Uma dívida caduca é quando ela não é paga por um certo tempo, geralmente, cinco anos, e o nome do devedor é retirado dos birôs de crédito.

Apesar de o nome do titular ficar limpo, isso não significa que a dívida desapareceu, pois existe uma relação entre credor e devedor que não foi honrada. 

A empresa, contudo, não poderá mais cadastrar o nome do devedor nesses órgãos após a dívida caducar.

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Dívida de cartão de crédito caduca em quanto tempo?

A dívida de cartão de crédito caduca após cinco anos, mas as empresas ainda poderão ver que você não honrou com o pagamento de uma dívida anteriormente, o que poderá dificultar a concessão de cartões e outros serviços de crédito.

Apesar de não deixar mais seu nome sujo, a dívida permanecerá pendente e você estará sujeito a juros mais altos e outros tributos relacionados.

Além disso, caso não seja efetuado o pagamento da dívida, o credor pode recorrer à ação judicial para receber o que lhe é devido.

Saiba mais: Entenda se uma dívida pode ser cobrada depois de 5 anos

Dívida de cartão de crédito caduca após óbito?

A dívida poderá caducar, ou seja, não será mais cobrada pela credora em um birô de crédito. 

No entanto, mesmo que o titular falecido deixe de ser cobrado, as dívidas deverão ser pagas pelos herdeiros até o limite da herança. 

Se o valor da dívida do cartão de crédito ultrapassar o valor da herança, ela não poderá ser cobrada dos herdeiros.

Dívida de cartão de crédito com ação judicial caduca?

Como falamos anteriormente, a dívida de cartão de crédito é considerada uma dívida comum, por isso, ela caduca em 5 anos.

Entenda sobre: Se eu não pagar um cartão os outros bloqueiam

No entanto, no caso de ação judicial, ela prescreve e o nome do devedor não pode ser negativado, embora ainda possa ser cobrada, mas não por meios judiciais.

Dívida de cartão de crédito de banco caduca?

Sim, a dívida de cartão de crédito vinculada ao banco caduca, o que significa que a instituição financeira não pode negativar o nome do devedor após o prazo. 

Saiba mais: Como quitar dívidas com bancos? 

No entanto, isso não impede que o banco faça a cobrança da dívida de forma direta, por meio de ações judiciais ou até mesmo por protesto.

Dívida de cartão de crédito de supermercado caduca?

A dívida de cartão de crédito de supermercado caduca da mesma maneira citada anteriormente. 

A diferença é que a cobrança deve ser realizada pela empresa que oferece o cartão junto com o supermercado.

Leia mais: Vale a pena pagar Divida Caducada?

Atenção: A dívida caduca, mas não deixa de existir. Portanto, a empresa pode continuar cobrando os valores devidos.

Como funciona a cobrança no cartão?

O cartão de crédito funciona como um tipo de empréstimo. Você paga determinada compra com ele e na data acordada de vencimento, o valor é cobrado. 

Portanto, todos os meses, você receberá a fatura do cartão de crédito com os gastos feitos nele. Vamos ao exemplo:

Maria possui um cartão de crédito e fez uma compra no valor de R$ 500,00 no mês de janeiro, que será cobrada apenas na fatura que será paga em fevereiro.

Confira: Tabela Melhor Dia de Compra para todos Cartões de Crédito

Além desta compra, Maria também comprou um celular no valor de R$ 1 mil que foi parcelado em 10 vezes sem juros.

No mês de fevereiro, quando sua fatura chegar, ela verá que foi cobrada a compra de R$ 500,00 mais a parcela do celular de R$ 100,00.

Saiba mais: Pagar à vista ou usar crédito: qual o melhor?

Ela não paga anuidade e nenhuma outra tarifa pelo uso do cartão, com isso, o valor total da fatura de fevereiro será de R$ 600,00.

Caso Maria não pague o valor integral da fatura, ela irá cair no perigoso crédito rotativo, veja a seguir o que significa isso!

O que são as taxas (juros)?

As taxas de juros do cartão de crédito são os tributos cobrados caso você não honre com o pagamento de alguma dívida, ou seja, caso chegue o vencimento da sua fatura e você não pague o valor devido.

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Essas taxas têm valor variável de acordo com cada instituição financeira, porém, é importante saber que os juros do cartão de crédito costumam ser bastante altos.

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O que é rotativo?

O crédito rotativo é um empréstimo feito pela operadora de cartão de crédito que permite que você não pague integralmente e nem tenha seu nome negativado.

O problema é que o saldo que fica de um mês para o outro, sofre com os altos juros aplicados e, é exatamente o não pagamento integral que faz com que você se endivide.

O crédito rotativo pode ser dividido em dois tipos, são eles:

• Crédito rotativo regular;
• Crédito rotativo não-regular.

É importante lembrar que o CMN (Conselho Monetário Nacional) limitou o uso do crédito rotativo por 30 dias.

Ver mais: Como calcular os juros do cartão de crédito e fugir da dívida

Passado esse prazo, o cliente é obrigado a pagar a fatura integral ou parcelá-la.

Atualmente, as operadoras de cartão de crédito definem o valor mínimo que você pode pagar, mas não podem cobrar o temido juros sobre juros.

Cartões com taxas mais baixas geram menos dívida

Dentre as operações de cartão de crédito, existem duas modalidades que cobram taxas consideravelmente mais baratas, tornando estas opções mais acessíveis e vantajosas.

Estamos falando do Cartão de Crédito Consignado e do Cartão de Benefício Consignado, opções oferecidas a beneficiários do INSS e servidores públicos.

Os Cartões Consignados são descontados diretamente da renda mensal do titular, com limite de até 5% da renda (cada), além de ter um teto de juros instituído, o que evita a cobrança de juros abusivos.

Estes cartões oferecem vantagens como descontos em redes conveniadas, seguro de vida, auxílio-funeral e oportunidade de saque de até 70% do valor do limite.

Além de já ter o desconto direto na renda, esses cartões são limitados com quantidade de margem e de linhas que podem ser contratadas, visando evitar a inadimplência.

O que acontece se eu não pagar meu cartão de crédito?

No primeiro mês de atraso, a empresa operadora do cartão de crédito irá aplicar a taxa de juros, aproximadamente 15%, em cima do valor devido. 

Portanto a dívida irá aumentar bastante, mas se você tiver limite, muitas empresas permitem que continue usando o cartão.

Leia também: Como quitar dívida usando o FGTS?

A partir do segundo mês de atraso, o cartão fica completamente bloqueado e você precisa realizar o pagamento integral da fatura, não podendo realizar o pagamento do mínimo.

Neste momento, a empresa já insere seus dados na lista de devedores nos birôs de crédito, ou seja, você será negativado e sua dívida continua recebendo a incidência de juros mensais.

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Caso não pague um cartão, os outros são bloqueados?

Caso você não pague a dívida em um cartão de crédito, seus outros cartões não serão bloqueados.

Mas uma prática bastante comum entre as operadoras de cartão de crédito é a diminuição do limite dos cartões que você seja titular.

Importante: O não pagamento do débito no cartão de crédito faz com que apenas ele seja bloqueado.

Compensa parcelar a dívida?

Apesar dos juros aplicados em um parcelamento serem altos, parcelar a dívida sempre será melhor do que não pagá-la.

Leia mais: Como funciona o parcelamento automático no cartão de crédito

Ao negociar, a maioria das operadoras de cartão de crédito, bloqueiam seu cartão para que ele só possa ser utilizado após a conclusão do pagamento.

Como consultar a dívida do cartão de crédito?

A melhor forma de consultar a dívida do cartão de crédito é diretamente com a empresa a qual o cartão pertence, pode ser pelo site, aplicativo ou até mesmo por telefone.

Mas em muitos casos, você também pode consultar sua dívida nos sites dos birôs de crédito, como Serasa, Boa Vista ou utilizando o Registrato – plataforma do Banco Central que permite a consulta de pendências no CPF.

Uma ótima oportunidade para verificar a dívida do cartão é durante o Feirão de negociação que a Serasa sempre oferece.

Como negociar a dívida caduca do cartão de crédito?

Como dissemos anteriormente, mesmo com a dívida caduca, a empresa não é proibida de realizar a cobrança, portanto, você pode negociar em um desses momentos.

Outra opção é entrar em contato direto com a operadora do cartão de crédito, ela poderá negociar com você.

Confira: Sabesp 2ª via de conta vencida: como emitir e pagar atrasado?

Ainda é possível negociar nos feirões de renegociação, como falamos há pouco e também é possível que uma empresa especializada em cobrança entre em contato para que você salde sua dívida. 

Se a dívida do cartão de crédito caducou, posso tirar outro cartão?

Existe essa possibilidade, mas é importante lembrar que, mesmo que a dívida caduque e seu nome não esteja mais negativado, as empresas acessam seu histórico de pagador antes de liberar crédito. 

Assim, ao fazer uma análise de crédito, elas terão acesso aos seus dados e verão que a dívida ainda não foi paga. 

Com isso, é provável que a solicitação de cartão de crédito novo seja negada.

Saiba mais: Tem como conseguir cartão de crédito sem análise de crédito?

Agora você já sabe que a dívida do cartão de crédito caduca após cinco anos, porém, isso não significa que o débito deixou de existir. 

Por isso, procure negociar e verifique a possibilidade de parcelar e quitar sua dívida, mesmo que esta tenha caducado. 

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