Os casos de empréstimos sem autorização dos aposentados e pensionistas do INSS têm aumentado cada vez mais, e é natural surgir o questionamento: “como provar que não fiz Empréstimo?”
Afinal, essa situação gera um desequilíbrio financeiro inesperado, e esses beneficiários ficam só com as parcelas do Empréstimo a serem quitadas, sem usufruir do dinheiro.
Por isso, continue a leitura deste artigo e entenda como provar que você não fez determinado Empréstimo e corrigir essa situação.
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| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,51% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Portabilidade Consignado | 1,55% a.m | 60 a 96 parcelas | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,29% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
Empréstimo Consignado averbado sem autorização
Ao fazer a consulta do seu extrato de consignados no INSS, você descobriu que havia um Empréstimo Consignado que você não solicitou? Isso pode ser um golpe do consignado.
Os golpistas podem entrar em contato por SMS, WhatsApp ou e-mail, passando por instituições financeiras, oferecendo Empréstimos com condições muito vantajosas e pedindo que você clique em um link. É neste momento que eles coletam os dados pessoais para realizar o Empréstimo.
Leia mais: O que é empréstimo consignado? Entenda como funciona!
Eles também podem ir até a sua residência, se passando por falsos servidores do INSS para fazer a foto da prova de vida quando, na verdade, a foto que eles tiram é para aprovação de um Empréstimo em seu nome.
Mas, o que é um Empréstimo Consignado?
O Empréstimo Consignado é uma modalidade de crédito cujo desconto é feito diretamente do benefício previdenciário ou da folha de pagamento do contratante e, por isso, possui taxa de juros mais baixa que outras modalidades.
Ele pode ser contratado por beneficiários do INSS, servidores públicos e trabalhadores celetistas que são vinculados a empresas que possuem convênio com instituições financeiras.
No entanto, os públicos que mais contratam Empréstimo Consignado são dos aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos.
E para que a contratação aconteça, é necessário haver margem consignável disponível, que no caso dos aposentados e pensionistas do INSS é de 35% exclusivamente para Empréstimos.
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* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
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Tem como descobrir quem fez Empréstimo?
Sim, é possível descobrir informações muito importantes sobre o consignado sem autorização.
E caso você esteja se perguntando: “como provar que não fiz Empréstimo?”, o primeiro passo é verificar o extrato de consignados, que você tem acesso no site ou aplicativo Meu INSS.
Confira também: Fiz empréstimo consignado e não caiu na conta, o que fazer?
Com ele em mãos, é possível verificar todas as informações sobre esse Empréstimo: a empresa que ofereceu o crédito, quando aconteceu, valor, em quantas vezes foi parcelado, etc.
Também é possível entrar em contato com a instituição financeira para informar sobre o golpe e solicitar o cancelamento, além da desaverbação do consignado.
Leia mais: O que é averbação do empréstimo consignado?
Para reclamar desses casos, você deve reunir todas as provas e fazer uma reclamação junto ao Banco Central pelo 145.
Como provar que não fiz o empréstimo consignado?
Depois que você verificou no seu extrato de empréstimos que existe uma cobrança de consignado indevido, é preciso ir à uma delegacia e fazer um Boletim de Ocorrência (BO) informando a situação.
De posse do documento, entre em contato com a instituição financeira. Caso não tenha feito antes, informe que identificou um empréstimo não autorizado e solicite o cancelamento imediatamente.
Saiba mais: Aprenda como saber se o empréstimo consignado foi aprovado
Em alguns casos, as empresas solicitam outras informações e tentam localizar a conta onde o valor foi depositado.
Cada empresa atua de uma forma e pode solicitar outros documentos, além do Boletim de Ocorrência.
Portanto, entre em contato com a instituição financeira e envie tudo o que eles solicitarem para comprovar que você não fez o consignado.
Além desses passos, você também deve reclamar com os órgãos a seguir.
Procon
Caso a questão não seja solucionada diretamente com a empresa, há sempre a opção de recorrer ao Programa de Proteção e Defesa do Consumidor, o Procon.
Trata-se de um órgão auxiliar do Poder Judiciário, cujo objetivo é supervisionar as relações de consumo, proteger o cliente e intermediar conflitos.
Tudo por uma tentativa de acordo antes de o Judiciário ser acionado.
Ele é um órgão estadual, por isso, é importante que você busque de acordo com a sua região e faça a reclamação.
Devido a Pandemia do CoronaVírus, os órgãos espalhados pelo país começaram a realizar atendimentos virtuais, inclusive com conciliações através do WhatsApp.
Consumidor.gov.br
No site Consumidor.gov.br, você pode se comunicar diretamente com as empresas participantes, que se comprometem a receber, analisar e responder as reclamações de seus consumidores em até 10 dias.
Primeiro, o consumidor verifica se a empresa contra a qual deseja reclamar está cadastrada no site.
Em seguida, deve registrar sua reclamação e a empresa tem até 10 dias para analisar e responder.
Em seguida, o consumidor tem até 20 dias para comentar e classificar a resposta da empresa, informando se sua reclamação foi Resolvida ou Não Resolvida, e ainda indicar seu nível de satisfação com o atendimento recebido.
INSS
É extremamente importante entrar em contato com o INSS para informar que fizeram um empréstimo consignado sem sua autorização.
O telefone do INSS para informações é 135. Ao falar com um atendente, você pode solicitar o extrato de empréstimos e outras informações sobre seu benefício.
Reclame Aqui
O Reclame Aqui é um site brasileiro de reclamações contra empresas sobre atendimento, compra, venda, produtos e serviços.
Sob o controle da holding Óbvio Brasil, o site oferece serviços gratuitos, tanto para os consumidores postarem suas reclamações quanto para as empresas responderem a elas.
Leia também: Ranking de reclamações do Banco Central
Após a reclamação e a confirmação que você sofreu um golpe, o correto é que o contrato seja desaverbado pela instituição financeira que tiver averbado.
O que fazer se não for desaverbado?
Caso, ainda assim, não se tenha solução para o cancelamento do empréstimo e a devolução das parcelas indevidamente descontadas (caso isso aconteça), é necessário entrar com uma ação judicial.
É possível, nesses casos, pedir danos morais e materiais, mas a vítima deve procurar uma defensoria pública ou um advogado particular para que a situação seja analisada.
Entenda mais: O que é averbação?
Ações de juizados especiais demoram em torno de seis meses a um ano para ter um desfecho.
Cuidados para não cair em outros golpes de consignado
Após ver como deverá agir em casos de Empréstimo Consignado sem autorização, é importante saber como não cair nesses golpes.
Separamos algumas dicas importantes para que você fique atento e não seja nunca vítima. Confira!
Desconfie de propostas vantajosas demais
“Quando a esmola é demais, o santo desconfia”. Você já deve ter ouvido falar deste ditado, portanto, leve ele para a vida.
Todos nós sabemos que quando uma proposta parece ser boa demais, principalmente em casos de precisar do Empréstimo para uma emergência, provavelmente ela não é verdadeira.
Por isso, sempre busque os canais oficiais de atendimento da instituição financeira para checar se as condições e propostas são reais.
Não realize pagamentos antecipados
O pagamento antecipado é uma prática ilegal bastante comum nos golpes do consignado.
Os golpistas solicitam dinheiro antecipado para a liberação do Empréstimo ou até para pagar documentação.
Veja também: O que é a margem negativa? Saiba o que fazer nessa situação
Mas tenha atenção, pois na contratação do Empréstimo Consignado, o desconto é feito direto em folha, sem necessidade de qualquer pagamento no momento da contratação.
Por isso, ao se deparar com a solicitação de pagamento de qualquer quantia para então receber seu consignado, já saiba que está lidando com criminosos e não caia nesse golpe!
Não faça empréstimo com servidores do INSS
Servidores do INSS não possuem autorização para realizar empréstimo consignado. Além disso, o INSS não entra em contato por mensagem de texto, WhatsApp, ligação ou e-mails para oferecer crédito consignado.
O órgão não oferece crédito! A oferta é feita por instituições financeiras, ficando a cargo do INSS autorizar os descontos no salário ou benefício.
Pesquise sobre a credibilidade do banco ou instituição
É crucial pesquisar a credibilidade de um banco ou instituição financeira antes de solicitar um empréstimo. Existem várias maneiras de fazer isso.
Primeiro, você pode verificar se a instituição está devidamente registrada e regulamentada pelas autoridades financeiras competentes, como o Banco Central do Brasil.
Além disso, é útil pesquisar sobre a reputação da instituição online, procurando por comentários de clientes, avaliações em sites especializados e notícias sobre a empresa.
Também é recomendável verificar se o site da instituição é seguro e se ela possui certificações de qualidade ou prêmios por excelência em serviços financeiros.
Para informações do INSS, use os canais oficiais
Quando se trata de obter informações do INSS, é essencial utilizar os canais oficiais para garantir a precisão e a segurança dos dados.
Os canais oficiais incluem o site oficial do INSS, onde você pode encontrar uma variedade de serviços online, como agendamento de atendimento, solicitação de benefícios, consulta de extrato previdenciário e muito mais.
Além disso, o INSS também disponibiliza um número de telefone oficial para informações e serviços específicos.
Desconfie de contatos não-autorizados que procuram você
Por fim, é importante desconfiar de contatos não-autorizados que procuram você, especialmente quando se trata de assuntos financeiros.
Leia mais: Saiba como evitar e se prevenir de golpes do Pix em 2024
Golpistas muitas vezes tentam se passar por representantes de bancos, instituições financeiras ou até mesmo do governo para obter informações pessoais ou realizar fraudes.
Sempre verifique a autenticidade do contato, confirmando a identidade da pessoa ou da instituição, evitando fornecer informações confidenciais por telefone, e-mail ou mensagem.
Se houver dúvidas sobre a legitimidade do contato, é recomendável entrar em contato diretamente com a instituição financeira ou órgão governamental por meio de canais oficiais para verificar a solicitação.
Agora que já sabe como se prevenir, não vai cair em golpes! Gostou do nosso conteúdo e quer ficar por dentro de todas as notícias do INSS? Continue nos acompanhando nas redes sociais!
Perguntas frequentes
Como provar que não fiz empréstimo consignado?
O primeiro passo é ir à uma delegacia e registrar o Boletim de Ocorrência. Também deve entrar em contato com a empresa para informar que não solicitou e nem recebeu o valor, comprovando que o dinheiro não foi para a sua conta.
Tem como descobrir quem fez empréstimo?
Sim, ao verificar seu extrato de empréstimos, poderá verificar a empresa onde o empréstimo foi realizado e, em seguida, onde o valor foi depositado.
O que fazer com empréstimo indevido?
Deve-se registrar o boletim de ocorrência, além de informar a instituição financeira que o empréstimo é indevido, solicitando a desaverbação e a devolução dos valores que foram descontados.
Como cancelar empréstimo consignado não autorizado?
É necessário registrar o boletim de ocorrência, informando não ter solicitado o empréstimo para então solicitar o cancelamento junto à empresa. É preciso enviar toda a documentação solicitada pela instituição financeira e exigir o cancelamento.
Banco fez Empréstimo não autorizado, o que fazer?
Se você descobrir que um banco fez um empréstimo em seu nome sem sua autorização, entre em contato com o banco, registre uma reclamação formal, informe órgãos reguladores como Banco Central e PROCON, registre um boletim de ocorrência e sempre verifique suas contas e extratos.
Como denunciar um Empréstimo que não fiz?
Entrar em contato com a instituição que concedeu o empréstimo não autorizado e pedir uma investigação sobre o ocorrido. Se não houver resolução do problema, informe ao Banco Central ou ao PROCON. É importante também registrar um boletim de ocorrência na delegacia de polícia mais próxima ou online.
Fábela é formada em Letras e Inglês. Começou na meutudo como analista e depois como líder de Customer Experience. Com o conhecimento adquirido em crédito consignado, aceitou o desafio de fazer parte do time de SEO & Conteúdo como Redatora. É a humana de 3 gatos, ama viajar e criar peças em crochê.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023