Melhor empréstimo para assalariado com desconto em folha
Por: Lisandra Pinheiro
06 Aug 2024
11 min leitura
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O empréstimo com desconto em folha é uma modalidade de crédito amplamente utilizada no Brasil, pois a operação oferece comodidade e facilidade de pagamento.
No entanto, é fundamental compreender os tipos de empréstimo descontado em folha, as regras envolvidas e o processo para conseguir esse crédito.
Neste artigo, explicaremos quais são e como funcionam os empréstimos com desconto em folha, regras da modalidade e como solicitar, com informações importantes para quem está procurando opções simplificadas de crédito.
Assim, continue a leitura e descubra tudo o que você precisa saber sobre a modalidade de empréstimo com desconto em folha de pagamento.
O empréstimo descontado em folha é uma modalidade de crédito cuja contratação possui pagamento realizado diretamente na folha de pagamento do titular.
As parcelas do crédito são descontadas na renda do beneficiário, logo, quando ele recebe seu salário, já recebe com o valor das mensalidades reduzido do seu saldo, funcionando como um empréstimo com holerite.
Em geral, empréstimos com desconto em folha são liberados para contratantes de renda mensal fixa, como beneficiários do INSS e servidores federais, e em alguns casos, trabalhadores de carteira assinada.
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação14/04/2023
Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação07/03/2023
É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação30/01/2023
Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação08/03/2023
Quais são os tipos de empréstimo com desconto em folha?
OEmpréstimo Consignado é a modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas na folha de pagamento, no benefício do INSS ou FGTS, antes mesmo do dinheiro ser depositado na conta do trabalhador ou beneficiário.
Essa forma de pagamento é muito útil, porque não exige que o contratante do empréstimo se preocupe em pagar os boletos mensalmente e evita a cobrança de juros por atraso, caso haja esquecimento.
Além disso, o Empréstimo Consignado é uma das modalidades no mercado de crédito que possui a menor taxa de juros, sendo a preferida para quem possui os requisitos de contratação.
As taxas do Empréstimo Consignado só podem ser mais baratas graças ao seu desconto em folha, que torna o risco de inadimplência desta modalidade muito baixo.
Logo, essa operação pode ser realizada de forma simplificada, sem análise de crédito ou comprovação de renda, mesmo que o titular esteja negativado, além de oferecer taxas inferiores e liberação rápida do valor.
Quem pode ter empréstimo descontado na folha de pagamento?
Não é todo mundo que pode contratar Empréstimo Consignado. Para isso, é necessário cumprir alguns requisitos, como:
Ser funcionário público federal, estadual ou municipal
Ser aposentado, pensionista ou segurado do Benefício de Prestação Continuada (BPC) do INSS
Ser trabalhador de carteira assinada
Ser militar
Nos tópicos seguintes explicaremos as possibilidades de crédito consignado disponíveis para algumas das categorias de contratantes citadas.
Empréstimo para assalariado com desconto em folha
Os trabalhadores que são do regime de Consolidação das Leis do Trabalho (CLT), ou seja, que trabalham com carteira assinada, têm duas alternativas de contratar Empréstimo Consignado: privado ou com desconto do saldo do FGTS.
Confira como cada alternativa funciona:
Empréstimo Consignado privado
Para o Empréstimo Consignado privado, é preciso que o trabalhador verifique com a empresa em que trabalha se a mesma possui convênio com alguma instituição financeira e as condições de contratação.
Vale ressaltar que cada instituição possui suas próprias regras de concessão de crédito e que, se for necessário, o trabalhador passará por uma análise de crédito.
Empréstimo com desconto do FGTS
Outra opção de crédito para quem trabalha de carteira assinada, com saldo nas contas do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço, é o Empréstimo FGTS.
O Empréstimo FGTS, ou Antecipação Saque-Aniversário, é uma modalidade de crédito com taxas de juros também baixas, em que o desconto é feito direto do Fundo de Garantia do trabalhador.
Por essa modalidade de crédito o trabalhador não precisa se preocupar com o pagamento mensal, já que anualmente o valor da parcela será descontado do seu saldo do FGTS, ou seja, não há desconto direto na renda do titular.
O valor mínimo que pode ser antecipado é de R$ 100,00, desde que haja saldo suficiente para cobrir as taxas e demais encargos.
No simulador abaixo, é possível verificar gratuitamente até quanto pode ser liberado do saldo acumulado com o Empréstimo FGTS. Basta preencher os campos com as informações solicitadas.
Simule a sua antecipação aqui
Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
* Pagamentos em 10 minutos para contratos sem pendências.
A meutudo é uma fintech que oferece consignado para quem tem nome sujo, tanto para aposentado e pensionista do INSS quanto para quem tem saldo no FGTS e deseja antecipar os valores.
Basta que o solicitante acesse nosso site ou o aplicativo meutudo para verificar quais são os requisitos necessários para contratação específicos para seu tipo de benefício (INSS ou FGTS).
Vale a pena fazer empréstimo na folha de pagamento?
Antes de solicitar um empréstimo com desconto em folha de pagamento, é importante que quem está considerando essa alternativa esteja ciente das vantagens e desvantagens da contratação.
Vantagens do empréstimo descontado em folha
O empréstimo na folha de pagamento pode ser vantajoso por diversos motivos. Um deles é porque é uma das modalidades mais baratas do mercado, se comparada a outras.
Isso acontece porque as instituições têm a garantia de que o pagamento será feito e o risco de inadimplência por parte do solicitante é quase zero.
Outro motivo pelo qual vale a pena fazer o Consignado é no caso em que o contratante possui uma dívida com juros muito altos e não consegue honrar com o pagamento.
Assim, ele pode fazer o empréstimo para quitar essa dívida cara e pagar as parcelas mais baratas do contrato de crédito.
Desvantagens do empréstimo descontado em folha
A desvantagem de fazer o empréstimo em folha é quando ele é feito sem propósito, ou seja, quando o contratante pega o dinheiro desnecessariamente e utiliza para algo supérfluo, que não irá ajudá-lo financeiramente.
Apesar de ser uma modalidade com taxa de juros mais baixa, o empréstimo continua sendo uma dívida e vai causar redução no orçamento. Por isso, deve ser contratado somente quando há uma necessidade real.
Além disso, é super importante buscar fazer uma pesquisa entre diversas instituições para realmente aproveitar a melhor taxa e que se encaixe com seu momento financeiro.
Valores do Empréstimo Consignado com desconto em folha
Existe um limite de margem consignável que deve ser respeitado, e muda conforme o tipo de contratante.
Atualmente, a margem para consignação feita por aposentados e pensionistas do INSS é de 45% do benefício, sendo 35% exclusivamente para empréstimos, 5% para compras e saques com Cartão de Crédito Consignado e os outros 5% para Cartão de Benefício Consignado.
Também é necessário respeitar o limite de 15 linhas de crédito, sendo 13 para Empréstimo Consignado e 2 para as modalidades de cartão.
A margem consignável para servidores públicos federais é de 45%, dividindo 35% para Empréstimo Consignado, 5% apenas para Cartão de Crédito Consignado e 5% para Cartão de Benefício Consignado.
É possível utilizar a calculadora de margem consignável abaixo para verificar de forma automática o valor de contratação disponível, com base no valor do salário.
Calculadora de Margem Consignável
Resultado:
Descrição
Valor
Margem permitida
Com o valor de seu benefício / salário atual, esta é a margem permitida para empréstimo consignado.
R$ 0,00
Margem disponível
Parte de sua margem permitida já está sendo utilizada com outro consignável, portanto a sua margem disponível é esta.
R$ 0,00
Empréstimo disponível
Este é o valor estimado que você pode ter de empréstimo consignado com a meutudo. Baixe o App e consulte condições.
R$ 0,00
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*Ao clicar em "Calcular", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
Em relação ao Consignado para beneficiários do BPC, a nova regra permite contratos que utilizem até 30% do benefício para o pagamento do Empréstimo Consignado e 5% para despesas com Cartão de Crédito Consignado ou Cartão Benefício Consignado.
Como solicitar empréstimo descontado em folha
Atualmente, quem deseja contratar empréstimo descontado em folha não precisa ir até uma agência física, tudo pode ser feito por meio da internet.
É assim que a meutudo oferece seu Empréstimo Consignado: de forma 100% online, com toda a segurança, autonomia e transparência que você merece.
Para contratar com a gente, é preciso acessar o aplicativo meutudo ou o nosso site, informar os dados solicitados, aguardar a aprovação e o dinheiro será depositado em conta conforme o tipo de empréstimo solicitado.
Por exemplo, para a Antecipação Saque-Aniversário, após a solicitação ter sido aprovada, o contratante recebe o dinheiro em conta no prazo mínimo de 10 minutos e máximo de 24 horas úteis.
Autorize a Parati Financeira, parceira da meutudo, a consultar seu saldo FGTS, para saber quanto de crédito pode ser liberado. Confira como fazer:
Assim que a consulta ao saldo FGTS é feita, o próximo passo é retornar ao aplicativo meutudo para iniciar a contratação, conforme explicado abaixo:
Como Antecipar o FGTS na meutudo
Na meutudo você pode fazer sua simulação de crédito pelo aplicativo de forma gratuita e sem compromisso.
1.
No app meutudo, clique em Antecipação Saque-Aniversário
2.
Depois de inserir o valor e a quantidade de parcelas, clique em Ver resumo
3.
Insira quanto deseja antecipar e clique em Confirmar
4.
Selecione o valor e a quantidade de parcelas que deseja antecipar
5.
Prontinho! Verifique todas as informações e clique em Aceitar e iniciar
Importante: Vale relembrar que a opção de Saque-Aniversário deve estar habilitada para que a contratação do Empréstimo FGTS seja iniciada.
Empréstimo Consignado em folha não foi descontado
Anteriormente, explicamos que o empréstimo consignado é descontado em folha antes mesmo do salário ou benefício ser depositado na conta do contratante.
Há casos em que esse desconto não é feito pelo banco ou órgão, acarretando desconto posterior, cobrança de juros e negativação do CPF do contratante.
No entanto, o contratante não deve ser responsabilizado e nem arcar com um erro que não seu, tendo em vista que a condição do Empréstimo Consignado é o desconto automático em folha ou do benefício.
Assim, o contratante deve entrar em contato com o banco, INSS ou empresa, para informar o ocorrido e o solicitar o estorno dos valores cobrados erroneamente.
Caso não seja possível resolver dessa forma, é aconselhável que o contratante busque por um advogado especialista no assunto para ter melhor orientação de como proceder e, se necessário, abrir um processo judicial.
Tem como cancelar Empréstimo Consignado em folha?
O direito do consumidor garante que em até 7 dias o contratante do Empréstimo Consignado pode cancelar o valor contratado. O prazo começa a ser contado a partir do dia em que o dinheiro é depositado na conta do contratante.
O cancelamento deve ser formalmente registrado, e a quantia recebida deve ser devolvida em sua totalidade para a instituição ou banco em que o contrato foi realizado.
É importante lembrar que, após o cancelamento do contrato do Empréstimo Consignado, é necessário realizar o processo de desaverbação do contrato.
De forma resumida, a desaverbação consiste na liberação da margem consignável e demora de 3 a 5 dias para acontecer.
Agora que você já sabe como funciona o empréstimo com desconto em folha, compartilhe este conteúdo com alguém que também precisa saber o que fazer caso esse tipo de empréstimo não seja descontado.
Para estar sempre informado sobre empréstimos e educação financeira, inscreva-se no formulário abaixo e receba conteúdos selecionados no seu e-mail.
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FAQ
Perguntas frequentes
Como fazer empréstimo para descontar em folha?
O primeiro passo para fazer o empréstimo com desconto em folha é saber se o seu benefício é consignável ou se a instituição em que você trabalha de carteira assinada tem convênio com algum banco que ofereça essa modalidade de crédito.
Consigo fazer refinanciamento de empréstimo consignado em folha?
Sim! O refinanciamento acontece na mesma instituição onde o contrato de consignação foi feito, sem a necessidade de iniciar um novo contrato de empréstimo.
O que acontece com empréstimo em folha se for demitido?
Conforme a Lei 10.820, quando um colaborador é demitido, as parcelas do empréstimo consignado podem ser descontadas diretamente na conta bancária do profissional ou por meio de boleto bancário. Entre em contato com a instituição onde há a dívida e verifique as condições do contrato de empréstimo.
Como tirar empréstimo consignado da folha de pagamento?
Para tirar o desconto automático do empréstimo consignado da folha de pagamento é preciso cancelar o empréstimo em até 7 dias e devolver o valor contratado ao banco ou à instituição.
Qual banco faz empréstimo com desconto em folha?
Vários bancos oferecem empréstimo com desconto em folha. A meutudo oferece o Empréstimo Consignado INSS e o Empréstimo FGTS para trabalhadores. Ambas modalidades são contratadas online, mesmo que você esteja negativado e com taxas acessíveis, e você recebe o saldo em até 1 dia útil.
Lisandra Pinheiro
Lis é graduanda em letras, apaixonada por arte em todas as formas, especialmente por leitura e escrita. Iniciou na meutudo como analista de Customer Experience, onde aprendeu muito sobre o mercado de crédito e agora aplica esses conhecimentos como copywriter na área de SEO. Nas horas vagas, adora apreciar um cafezinho e um bom livro.
Consignado
Portabilidade
FGTS
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023