Muitas vezes, em momentos de necessidade financeira, recorremos a alternativas que nos permitem acessar recursos de forma rápida e com condições favoráveis, como os empréstimos.
E dentro das categorias de crédito existentes no mercado, há o empréstimo com garantia de veículo.
Neste texto, você vai conferir tudo sobre esta modalidade: o que é, quais são suas vantagens, como funciona e mais.
Boa leitura!
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|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,51% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,29% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
O que é o empréstimo com garantia de veículo?
O empréstimo com garantia de veículo, também conhecido como refinanciamento de veículo, é um tipo de empréstimo em que você oferece o seu automóvel como garantia para obter um empréstimo.
Basicamente, você utiliza o seu veículo quitado como uma garantia para conseguir um crédito no valor aproximado do seu bem.
Por exemplo, se você possuir um carro com valor de mercado de R$ 30 mil, e usar ele como garantia no empréstimo, conseguirá receber aproximadamente este valor em dinheiro vindo de um banco ou instituição financeira.
Leia também: Tipos de Empréstimo: saiba qual o melhor para você
É importante dizer que, ao optar por esse tipo de empréstimo, a pessoa continua sendo proprietária do veículo, mas o credor terá um direito de penhora sobre o carro até que o empréstimo seja totalmente quitado.
Como funciona o empréstimo com garantia de veículo para negativado?
O empréstimo com garantia de veículo geralmente segue alguns passos:
- Avaliação do veículo: o primeiro passo é a avaliação do veículo que será utilizado como garantia. O valor do empréstimo dependerá em grande parte do valor de mercado do veículo, além das condições que ele se encontra
- Solicitação do empréstimo: após a avaliação, você solicita o empréstimo a uma instituição financeira e apresenta os documentos necessários, incluindo os do veículo
- Análise de crédito: a instituição financeira analisará sua capacidade de pagamento e histórico de crédito para determinar a aprovação ou não do empréstimo
- Definição dos termos: se aprovado, você receberá os termos do empréstimo, incluindo o valor, as taxas de juros, o prazo de pagamento e outras condições
- Registro da garantia: o veículo será utilizado como garantia e um contrato de alienação fiduciária será registrado, dando à instituição financeira o direito de reaver o veículo caso haja inadimplência
- Recebimento do valor: após a assinatura do contrato, o valor do empréstimo será liberado para você
- Pagamento das parcelas: você pagará parcelas mensais, conforme acordado, que incluirão parte do valor emprestado acrescido de juros
- Quitação do empréstimo: ao final do prazo, quando todas as parcelas forem pagas, a garantia sobre o veículo será liberada e você terá quitado o empréstimo.
Normalmente, essas são as regras gerais desta modalidade de empréstimo:
- O automóvel precisa estar quitado
- Deverá (na maioria das vezes) estar no nome do solicitante do empréstimo
- O carro ou automóvel deverá estar em boas condições
- Não pode haver irregularidades na Justiça
Vale ressaltar que, se as parcelas não forem pagas, o contratante do empréstimo pode perder o veículo, já que ele foi dado como garantia.
Saiba mais: Empréstimo com garantia de moto vale a pena mesmo? Entenda!
Quais são as vantagens de se fazer um empréstimo com garantia?
As vantagens do empréstimo com garantia de veículo incluem:
- Taxas de juros baixas: isso ocorre porque o banco ou financeira tem uma garantia em caso de inadimplência, o que reduz o risco da operação e permite a oferta de juros mais competitivos
- Prazo de pagamento maior: o que ajuda a reduzir o valor das parcelas
- Valor do empréstimo compatível com o bem colocado em garantia: no geral, pode variar de 50% a 90% do valor do automóvel
- Possibilidade de continuar utilizando o automóvel: o solicitante pode continuar utilizando o veículo normalmente durante o período do empréstimo, pois, na prática, o automóvel continua sendo dele
No entanto, é importante considerar os riscos envolvidos, como a possibilidade de perder o bem oferecido como garantia se não puder pagar as parcelas conforme acordado.
Antes de optar por um empréstimo com garantia, avalie sua capacidade financeira para cumprir os pagamentos e entenda completamente os termos do contrato.
Quais tipos de automóveis são aceitos como garantia?
Os tipos de automóveis aceitos como garantia podem variar de acordo com a instituição financeira que está oferecendo o empréstimo. No entanto, em geral, incluem carros, caminhões, motos e barcos.
Confira também: Empréstimo ou financiamento? Entenda qual é a melhor opção para você
Alguns contratos também podem aceitar outros tipos de veículos não tão convencionais, como trailers, vans e motorhomes.
Posso pedir um empréstimo usando o veículo de terceiros?
Em geral, as instituições financeiras pedem que o veículo utilizado como garantia esteja em boas condições, quitado e no nome do solicitante do empréstimo.
Sendo assim, mesmo que um terceiro queira emprestar o veículo para que você use como garantia, essa condição pode dificultar a aprovação.
No entanto, alguns bancos aceitam veículos de terceiros, desde que o vínculo seja de primeiro grau, o que inclui cônjuge, pais e irmãos.
Cada instituição pode ter suas próprias condições e critérios para aprovação do empréstimo.
É possível conseguir empréstimo com garantia de veículo para negativado?
Sim, é possível conseguir um empréstimo com nome sujo. Geralmente, as instituições financeiras que oferecem esse tipo de empréstimo podem ser mais flexíveis em relação a históricos de crédito negativados, já que a presença de um bem como garantia reduz o risco para o credor.
Antes de buscar um empréstimo para negativado, avalie as opções disponíveis no mercado para realizar a melhor escolha.
Existe renda mínima para solicitar um empréstimo com garantia de veículo?
Em geral, não existe uma renda mínima exigida para solicitar um empréstimo com garantia de veículo. Esse valor pode variar de acordo com cada instituição financeira.
Além da renda, outros fatores como histórico de crédito, score, valor do veículo e a relação entre o valor do empréstimo e o valor do veículo podem influenciar na aprovação do empréstimo e nos termos oferecidos.
Veja também: Veja como conseguir empréstimo com score baixo
É importante entrar em contato com a instituição financeira ou banco desejado para obter informações específicas sobre os requisitos de renda mínima para solicitar esse tipo de empréstimo.
Algumas instituições podem ter exigências mais flexíveis, enquanto outras podem estabelecer critérios mais rígidos.
Quais documentos são necessários para realizar o crédito pessoal com garantia de veículos?
Geralmente, esses são os documentos solicitados para realizar um empréstimo com garantia de veículo:
- RG (ou outro documento de identificação oficial com foto)
- CPF
- Comprovante de residência recente
- CRV – Certificado de Registro do Veículo
- Comprovante de pagamento do IPVA e licenciamento em dia
- DUT (Documento Único de Transferência) do veículo
- Laudo de vistoria (algumas instituições podem exigir)
- Holerite (para trabalhadores assalariados)
- Declaração de Imposto de Renda (em alguns casos)
- Extratos bancários (para autônomos e profissionais liberais)
- Formulários específicos da instituição financeira preenchidos e assinados
- Autorização para consulta aos órgãos de proteção ao crédito (Serasa, SPC.)
Qual banco oferece empréstimo com garantia de veículo?
Existem diversos bancos que oferecem empréstimo com garantia de veículo, desde os mais antigos e tradicionais até os bancos digitais.
Mas, antes de realizar qualquer contratação, é importante saber que existem outras modalidades de crédito que podem ser até mais atrativas do que o crédito com garantia.
Hoje em dia, fintechs como a meutudo podem oferecer créditos 100% online e com condições especiais para negativados, como juros atrativos e bom prazo de pagamento.
Confira: meutudo é confiável? Avaliações e principais garantias
Além disso, o valor contratado pode ser usado para o que você quiser e o pagamento cai rápido na conta, em até 24 horas.
A seguir, você conhece outros tipos de empréstimos que oferecem taxas e condições atrativas para você.
Existem outros tipos de empréstimo com taxas mais baixas?
Sim, existem outros tipos de empréstimos com garantia que contêm taxas ainda mais vantajosas, como o Empréstimo consignado e a Antecipação do saque-aniversário.
A seguir, confira mais sobre cada um deles:
Empréstimo consignado
O Empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente do salário ou do benefício do INSS.
Dessa forma, esse crédito possui garantia do pagamento das parcelas, por isso suas taxas tendem a ser mais atrativas do que outras modalidades de empréstimo.
Essa modalidade de crédito é destinada a aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e funcionários de empresas privadas.
Aqui na meutudo, por exemplo, o Empréstimo consignado pode ser contratado online, por aposentados ou pensionistas, pelo aplicativo ou site.
Entre as suas vantagens, estão:
- Taxas de juros competitivas
- Pagamento em até 96 parcelas
- Disponível para negativados
- Facilidade na contratação, sendo uma operação online
- Aprovação rápida
Use o simulador do Empréstimo consignado abaixo e confira como ficariam as condições do crédito para você:
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Antecipação saque-aniversário
A Antecipação saque-aniversário, ou empréstimo do FGTS, é uma modalidade de crédito que permite antecipar o valor de uma ou mais parcelas do Saque-Aniversário.
Com isso, você não precisa esperar ano após ano para receber um dinheiro seu por direito.
Na Antecipação saque-aniversário, o acesso ao crédito não é burocrático, já que a garantia de pagamento é o valor que você tem em saldo no seu FGTS.
Na meutudo, você pode antecipar até 12 parcelas do seu FGTS e não precisa pagar parcelas mensais, já que o empréstimo será descontado diretamente do seu fundo de garantia, uma vez ao ano.
Aproveite para usar o simulador da Antecipação saque-aniversário abaixo para saber quanto você pode antecipar com a gente:
Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
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Conseguiu entender melhor sobre o empréstimo com garantia de veículo? Esperamos que sim!
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Perguntas frequentes
Quais os tipos de empréstimos com garantia?
Existem vários tipos, por exemplo: empréstimo com garantia de imóvel, de automóvel, empréstimo consignado (que usa o salário ou benefício do contratante como garantia), empréstimo do FGTS (que usa o fundo do trabalhador como garantia) e outros.
O que acontece se eu não pagar um empréstimo com garantia?
Haverá a possibilidade de perder o bem oferecido como garantia se não puder pagar as parcelas conforme acordado. Em um empréstimo com garantia de veículo, por exemplo, o credor pode reter o automóvel.
Qual a taxa de empréstimo com garantia?
As taxas de um empréstimo vão variar de acordo com a instituição financeira escolhida, o tipo de garantia e o valor do empréstimo. Para saber exatamente o valor da taxa de juros, solicite uma proposta personalizada à instituição ou ao banco escolhido.
Quanto tempo demora para ser aprovado um empréstimo?
Um empréstimo pode ser liberado entre dias ou semanas, dependendo do tipo escolhido e do perfil da pessoa contratante. Na meutudo, o empréstimo do FGTS é aprovado em geralmente 24 horas úteis, sendo um dos mais rápidos.
Leticia é formada em Marketing e trabalha como redatora desde 2018. Adora consumir conteúdos sobre educação financeira e escreve na meutudo para descomplicar a vida das pessoas que buscam crédito. No seu tempo livre gosta de ir à praia, visitar cafés bonitos e inventar moda com crochê e tricô.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023