Contratar um empréstimo pode ser uma solução eficaz para quem precisa de dinheiro rápido, seja para quitar dívidas, tirar planos do papel ou lidar com uma emergência.
No cenário da contratação de crédito, um dos fatores mais relevantes para evitar uma dívida de alto custo, é analisar a taxa de juros cobrada sobre o empréstimo.
Felizmente, com os avanços da tecnologia e diversas opções de crédito disponíveis, basta procurar para ter acesso a empréstimo com juros baixos e condições vantajosas.
Assim, criamos este artigo para te ajudar a encontrar as melhores alternativas de crédito com contratação simplificada e juros atrativos. Confira todos os detalhes e dicas a seguir.
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Confira as melhores soluções
meutudo para você |
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|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,51% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,29% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
Como funciona a taxa de juros do empréstimo?
A taxa de juros é o principal custo de um empréstimo. Ela representa a remuneração que a instituição financeira cobra pelo dinheiro emprestado a prazo para o contratante.
Essa taxa é o valor adicional que você paga além do montante principal do empréstimo, e varia conforme o perfil do cliente, o tipo de empréstimo e as regras da instituição financeira.
Os juros podem ser influenciados por fatores como o seu histórico de crédito, a economia do país, o prazo de pagamento e o risco que o banco assume ao conceder o crédito.
É por isso que comparar diferentes ofertas é tão importante, afinal, cada modalidade de crédito conta com condições diferenciadas, que variam segundo os fatores mencionados.
Assim, apesar de a taxa de juros ser um dos fatores essenciais, é importante analisar todas as condições ofertadas, garantindo que o empréstimo possui um bom custo-benefício.
Saiba sobre: Taxa de Juros Neutra
Quais taxas podem ser cobradas em um empréstimo?
Além da taxa de juros, outros custos podem estar embutidos no contrato de empréstimo. É essencial conhecê-los para não ser surpreendido por cobranças adicionais.
Os principais custos envolvidos em qualquer empréstimo são: a Taxa Selic e o Custo Efetivo Total. Entenda como funciona cada um a seguir.
Taxa Selic
A Taxa Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira, definida pelo Banco Central.
Ela influencia diretamente as taxas de juros cobradas pelos bancos em diversos produtos financeiros, inclusive empréstimos, financiamentos e outras modalidades.
Quando a Selic está alta, os empréstimos tendem a ter juros mais elevados, e vice-versa, ou seja, se a Selic está mais controlada, a tendência é que os juros diminuam.
Custo Efetivo Total – CET
O Custo Efetivo Total (CET) inclui todas as despesas envolvidas no empréstimo: juros, tarifas, seguros e outras taxas cobradas pela instituição financeira.
O CET é o verdadeiro indicador do custo de um empréstimo e é importante analisá-lo com atenção antes de fechar qualquer contrato.
No CET, podem vir incluídas tarifas como: Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), tarifas de análise de crédito ou seguros adicionais ao crédito.
Por isso, mesmo que um empréstimo apresente uma taxa de juros atrativa, o CET pode ser alto, aumentando o valor total da dívida.
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Como conseguir empréstimo com juros baixos?
A busca por empréstimos com juros baixos é uma preocupação constante, especialmente para quem quer evitar que uma dívida se torne um problema ainda maior.
Por isso, uma das melhores opções para conseguir empréstimo com juros baixos é analisar o risco de inadimplência que essa modalidade oferece.
Esse risco é um dos grandes fatores determinantes para que a taxa seja baixa ou alta, afinal, trata-se do risco do crédito ser pago ou não pelo contratante.
Atualmente, é possível conseguir alternativas de empréstimo para negativado, com taxas atrativas e pouquíssimas burocracias, sem filas, com segurança e praticidade, além de contratar sem sair de casa.
Isso tudo pode ser uma realidade se você contar com a plataforma de crédito meutudo.
A gente já atendeu a mais de 13 milhões de pessoas em todo o Brasil, oferecendo empréstimo com juros baixos e condições atrativas para diversos públicos.
Saiba mais: O que é taxa de juros neutra, importância e por que subiu?
Enfrentar filas e se submeter a diversas etapas e burocracias para contratar o crédito não precisa mais ser sua realidade, pois com a gente, você tem acesso a diversas vantagens totalmente online.
Com contratações como o Empréstimo FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) para trabalhadores de carteira assinada e o Empréstimo consignado do INSS, você contrata sem sair de casa e ainda recebe o dinheiro na conta bancária em até 1 dia útil.
Assim, se você está procurando empréstimo com juros baixos e diversas outras vantagens de mercado, você encontra aqui na meutudo todas as condições que estava procurando!
Confira: Empréstimo Consignado Privado
Quais as melhores opções de empréstimo com juros baixo?
Ao escolher um empréstimo com juros baixos, é importante considerar o tipo de crédito que melhor se adapta à sua situação financeira e às suas necessidades.
Dentre os tipos de empréstimo que possuem as taxas de juros mais acessíveis e outras condições vantajosas, estão o Empréstimo FGTS, Empréstimo consignado e o Consignado privado.
A seguir, vamos detalhar um pouco mais sobre cada alternativa mencionada.
Empréstimo FGTS
O Empréstimo FGTS, também chamado de Antecipação saque-aniversário, é uma modalidade destinada a quem trabalha ou já trabalhou com carteira assinada.
Essa operação de crédito utiliza como base o saldo do FGTS, benefício pago aos trabalhadores durante seu tempo de trabalho formal.
Para contratar esse empréstimo, basta ter valor disponível em conta ativa ou inativa do Fundo e optar pela modalidade Saque-Aniversário pelo aplicativo FGTS.
Com isso, você poderá receber antecipadamente algumas parcelas anuais que seriam liberadas com o Saque-Aniversário, de uma só vez, para usar como quiser.
Essa é uma forma prática de conseguir empréstimo com juros baixos, pois o desconto do crédito é feito diretamente no saldo do Fundo, ou seja, além de não pagar nada da sua renda mensal, os juros são bastante atrativos.
Essa contratação pode ser feita de forma totalmente online, segura e prática, com taxas ainda mais atraentes, aqui na meutudo.
Com a gente, você pode contratar o Empréstimo FGTS a partir de R$ 50,00 e antecipar até 12 parcelas anuais do saque, além de receber o valor na conta bancária que preferir em até 24 horas úteis!
Você contrata de onde estiver e quando quiser, e ainda pode contar com atendimento personalizado para tirar dúvidas e te ajudar na contratação, pelo chat da plataforma.
Se você gostou e tem interesse na Antecipação saque-aniversário, baixe o aplicativo meutudo ou acesse nosso site e conte com a gente para facilitar sua vida financeira com crédito barato, rápido e acessível!
Empréstimo consignado
O Empréstimo Consignado é uma das modalidades de crédito mais populares, especialmente entre aposentados e pensionistas do INSS, além dos servidores públicos.
Sua principal característica é o desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento ou no benefício do INSS, o que reduz o risco para os bancos e, consequentemente, diminui as taxas de juros.
Para quem se preocupa com as taxas de juros, o Consignado possui um teto de juros estabelecido pelo governo, o que evita que os bancos cobrem taxas abusivas na contratação.
Atualmente, o teto do Consignado é de 1,80%, permitindo a contratação máxima de 13 linhas desse crédito.
Nessa modalidade, também é necessário respeitar a margem consignável de 35% da renda, isto é, o usuário só pode comprometer esse percentual do seu salário com o crédito.
Por ser uma opção de crédito cujo desconto é direto na renda, seu risco é baixo, por isso, a operação tem juros inferiores e é liberada também para quem tem o nome sujo.
Além de todas essas vantagens, o Consignado pode ser contratado totalmente online aqui na meutudo, com suporte personalizado, e com dinheiro na conta em até 1 dia útil.
Na meutudo, o Consignado pode ser contratado de maneira descomplicada, diretamente pelo site ou aplicativo, sem a necessidade de enfrentar filas em agências bancárias.
Com prazos flexíveis e taxas menores do que a média do mercado, essa modalidade é ideal para quem busca um empréstimo com segurança e economia.
Por isso, se você é aposentado ou pensionista do INSS, poderá contar com a gente para contratar seu Consignado com todas as vantagens que oferecemos!
Baixe o aplicativo meutudo em seu celular ou use nosso site para se cadastrar e conferir suas oportunidades de crédito justo na palma da sua mão!
Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo
Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.
Na tela “Boas vindas à meutudo” clique no botão “Criar cadastro”.
CadastrarEscolha o tipo de benefício que você deseja associar ao seu cadastro na meutudo.
CadastrarInforme seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Aceitar e Continuar”.
CadastrarInsira o seu CPF. Sua data de nascimento também poderá ser solicitada. Depois, clique no botão “Aceitar e Continuar”.
CadastrarUm código de 4 dígitos será enviado por SMS para o número de celular cadastrado. Insira o código no aplicativo e continue.
CadastrarPara finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Finalizar cadastro”.
CadastrarCadastro concluído com sucesso! Clique em “Acessar” para ir à tela inicial.
CadastrarAinda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!
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Empréstimo consignado privado
O Empréstimo consignado privado é uma modalidade que permite que trabalhadores de empresas privadas contratem o crédito com o desconto direto no seu salário.
Por ter um baixo risco de inadimplência, pelo desconto automático na folha de pagamento dos funcionários da empresa conveniada, também são aplicadas taxas atrativas à operação.
Contudo, a oferta desse produto ainda é restrita a empresas que mantêm convênios com instituições financeiras, por isso, nem todos os trabalhadores podem contratá-la por hora.
Confira: Calculadora de Juros Compostos [Cálculos Financeiros]
Embora o Consignado privado ainda não seja tão popular quanto o público ou para beneficiários do INSS, ele apresenta grande potencial, especialmente para quem deseja juros menores em comparação com o empréstimo pessoal, por exemplo.
Como simular empréstimo com juros baixos?
Antes de contratar um empréstimo, é fundamental fazer simulações para ter uma visão clara dos valores que você pagará ao longo do tempo e ter certeza de que o crédito está nas condições ideais para atender às suas necessidades.
Felizmente, hoje é possível simular empréstimos em plataformas online, o que facilita a comparação entre diferentes ofertas.
Aqui na meutudo, você pode fazer a simulação diretamente pelo site ou aplicativo, inserindo os dados solicitados.
Essa ferramenta é ideal para quem quer planejar seu orçamento e evitar surpresas desagradáveis no futuro.
Assim, se você é trabalhador de carteira assinada ou possui saldo em conta inativa do FGTS, pode simular sua Antecipação saque-aniversário abaixo:
Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
* Pagamentos em 10 minutos para contratos sem pendências.
* Valores válidos para primeira contratação.
Plataforma segura
Você pode receber até
R$ 0,00Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
* Pagamentos em 10 minutos para contratos sem pendências.
* Valores válidos para primeira contratação.
**Ao clicar em "Antecipar agora", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
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E se você é aposentado ou pensionista do INSS, poderá contar com a gente para simular seu Consignado e conferir suas oportunidades a seguir:
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
**Ao clicar em "Quero um empréstimo", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
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Preencha o simulador e veja as melhores taxas que preparamos para você.
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
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Plataforma segura
Aqui na meutudo, a transparência é fundamental! Por isso, você pode simular quantas vezes quiser também pelo nosso site ou aplicativo e escolher a proposta mais adequada para você!
Quais as vantagens de solicitar empréstimo com a meutudo?
Optar por um empréstimo aqui na meutudo traz diversas vantagens, especialmente em comparação com as instituições financeiras e bancos tradicionais.
A plataforma se destaca pela praticidade, segurança e acessibilidade. Aqui estão alguns motivos para escolher a meutudo:
- Contratação 100% digital: todo o processo pode ser realizado online, sem sair de casa e sem filas.
- Disponibilidade para todos os perfis: oferecemos opções de crédito para trabalhadores de carteira assinada, aposentados e pensionistas do INSS, e também para quem está negativado.
- Juros competitivos: trabalhamos com taxas de juros acessíveis e transparentes.
- Flexibilidade: possuímos opções de crédito que se adequam às suas necessidades e ao seu perfil.
- Facilidade no pagamento: parcelas fixas e descontadas diretamente do salário ou do saldo do FGTS.
Escolher um empréstimo com juros baixos faz toda a diferença na sua saúde financeira, sendo importante para pagar menos mensalmente e evitar um ciclo de dívidas.
Opções como o Empréstimo FGTS e o Consignado, oferecidos pela plataforma meutudo, são excelentes alternativas para quem busca crédito rápido, seguro e com taxas acessíveis.
Além disso, a contratação online reduz burocracias e oferece conveniência, permitindo que você resolva suas questões financeiras com poucos cliques.
Se você precisa de um empréstimo com juros baixos e quer evitar complicações, experimente a plataforma meutudo e junte-se a 13 milhões de pessoas que já mudaram sua vida financeira com a gente!
Quer continuar aprendendo com a meutudo sobre o mundo financeiro e entendendo mais sobre seus direitos?
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Perguntas frequentes
Onde pegar empréstimo com juros baixos?
Na plataforma de crédito meutudo, você pode contratar empréstimos com juros baixos de forma online, sem filas e com condições acessíveis, mesmo para negativados, como o Empréstimo FGTS e o Empréstimo consignado.
Qual o aplicativo com empréstimo a juros baixos?
O aplicativo meutudo oferece empréstimos com juros baixos, contratação digital, sem burocracias e com segurança para todos trabalhadores de carteira assinada e beneficiários do INSS, inclusive se tiverem o nome sujo.
Existe empréstimo para negativado com juros baixos?
Sim, existe empréstimo para negativado com juros baixos, como o Empréstimo FGTS e o Empréstimo consignado. Essas opções possuem desconto direto na renda ou no Fundo de Garantia, por isso, permitem a aplicação de taxas de juros acessíveis mesmo com o nome sujo.
O Empréstimo FGTS tem juros baixos?
Sim! O Empréstimo FGTS tem juros baixos, não possui desconto mensal na renda e pode ser contratado na meutudo, de forma online, prática e sem burocracia, além do pagamento acontecer em até 1 dia útil na conta bancária que você preferir, sem filas e sem demora.
Lis é graduanda em letras, apaixonada por arte em todas as formas, especialmente por leitura e escrita. Iniciou na meutudo como analista de Customer Experience, onde aprendeu muito sobre o mercado de crédito e agora aplica esses conhecimentos como copywriter na área de SEO. Nas horas vagas, adora apreciar um cafezinho e um bom livro.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023