É possível fazer Empréstimo Consignado estando negativado?

O Empréstimo Consignado é uma modalidade de crédito comumente contratada por aposentados, pensionistas e servidores públicos.

Essa modalidade de crédito oferece condições vantajosas aos contratantes, como prazo mais longo para pagamento e taxa de juros mais baixa, em comparação a outras opções.

Como o desconto das parcelas do Consignado é feito na folha de pagamento, seu risco de inadimplência é menor, por isso, mesmo quem está com o nome sujo pode contratar.

A seguir, você aprende mais detalhes sobre o Consignado para negativado, como funciona e vantagens da contratação. Continue a leitura.

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Como funciona o Empréstimo Consignado?

O Empréstimo Consignado é uma operação de crédito cujas mensalidades são descontadas diretamente no salário do contratante, logo, há diversos benefícios por ser uma opção de baixo risco de inadimplência.

Por seu formato de desconto, há alguns limites de contratação para essa modalidade. São eles: margem consignável e número de linhas de crédito.

A margem consignável é o percentual da renda que pode ser comprometido com o desconto de consignações. Para aposentados e pensionistas do INSS, a margem é de:

• 35% para Empréstimo Consignado
• 5% para Cartão de Crédito Consignado
• 5% para Cartão de Benefício Consignado

Já a quantidade de linhas de crédito refere-se a quantas contratações consignáveis uma pessoa pode ter ativas por vez em seu benefício. Atualmente são:

• 13 linhas de Empréstimo Consignado
• 2 linhas das modalidades de Cartão Consignado

É importante mencionar que a margem e o limite de linhas devem se respeitar, logo, só é possível fazer novas contratações quando há margem e linhas disponíveis.

Essas medidas garantem que o titular não irá comprometer excessivamente seu pagamento mensal, colocando em risco sua saúde financeira.

O Consignado também possui um teto de juros, que evita a cobrança de taxas abusivas, possui prazos mais longos de pagamento e possui rápida aprovação e liberação.

Quem tem direito ao Empréstimo Consignado?

Têm direito a contratar o Empréstimo Consignado:

• Aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS)
• Servidores públicos federais, estaduais ou municipais, ativos ou inativos
• Trabalhadores de carteira assinada, caso a entidade pagadora tenha convênio com banco ou instituição financeira

Saiba mais: Assalariado negativado consegue pedir empréstimo?

Como mencionamos, é preciso que o titular tenha margem consignável e linhas disponíveis para fazer a contratação, caso contrário, não pode contratar novo Consignado.

Se você quer verificar qual a sua margem disponível, pode utilizar a calculadora de margem consignável abaixo para saber:

Quem está negativado pode fazer Empréstimo Consignado?

Sim. Pessoas negativadas podem fazer Empréstimo Consignado, pois as parcelas são descontadas automaticamente da sua folha de pagamento, garantindo menor risco de crédito, o que traz facilidades para o contratante e para a instituição.

Leia também: O que é Empréstimo Consignado do INSS?

Dessa forma, a restrição no nome não apresenta um alto risco de inadimplência para a instituição financeira, pois há garantia de que ela receberá o dinheiro de volta.

No entanto, vale ressaltar que cada banco e instituição possui suas próprias regras e pode decidir não liberar o crédito para quem tem o nome sujo, mesmo com a garantia.

Por que alguns bancos não fazem Consignado para negativado?

Mesmo que o Empréstimo Consignado não tenha alto risco de inadimplência, algumas instituições e bancos optam por não oferecer o crédito para quem tem nome sujo.

Entenda: É possível fazer Empréstimo Consignado até 85 ou 90 anos?

Isso porque podem fazer consultas aos birôs de crédito e se basear no histórico financeiro do solicitante, que nesse caso possui dívidas atrasadas ou não pagas, o que afeta diretamente sua credibilidade no mercado financeiro.

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Como funciona a taxa de juros no Consignado para negativados?

Como mencionamos, essa modalidade traz um teto de juros para evitar a cobrança de juros abusivos no Consignado.

Essa taxa é analisada e alterada periodicamente, garantindo que seja vantajosa para o consumidor.

Atualmente, o teto do Empréstimo Consignado para beneficiários do INSS é de 1,80% mensais.

Confira: Tem como fazer Consignado sem margem disponível?

Isso significa que as instituições e bancos não podem cobrar uma taxa que ultrapasse esse limite, mesmo para quem está com restrições no CPF.

Além disso, também há um limite de cobrança de juros para o Cartão de Crédito Consignado e Cartão Benefício Consignado, que é de 2,46% ao mês.

Assim, seu Empréstimo para Negativado não tem distinção de limites ou de taxas de juros, pois as regras são padronizadas para os contratantes do crédito.

Qual banco oferece Consignado para nome sujo na hora?

Quem é aposentado e pensionista do INSS, está com nome sujo e procurando Empréstimo Consignado com pagamento via Pix e contratação simplificada, pode se identificar com a meutudo.

Saiba mais: Etapas na contratação de Empréstimo Consignado meutudo

Aqui na meutudo, a contratação do Consignado é feita 100% online, no nosso site ou no aplicativo meutudo, sem burocracias desnecessárias, com segurança e transparência.

Confira o passo a passo para contratar seu Consignado fazer pelo aplicativo:

Passo a passo para liberar seu consignado na meutudo

Clique nas setas para acompanhar o passo a passo. Ah, e lembre-se de seguir as instruções com calma.

1.

Depois de entrar no app da meutudo, clique em "Novo Empréstimo".

2.

Escolha quanto você quer receber.

3.

Selecione a quantidade de parcelas.

4.

Verifique as informações com atenção e clique em "Aceitar e iniciar".

5.

Insira suas informações de endereço e a conta em que deseja receber o valor.

6.

Esse é o momento de tirar as fotos da sua documentação. Siga todas as instruções atentamente.

7.

Escolha qual documentação deseja inserir e, se tudo estiver correto, clique em "Próximo".

8.

Hora de tirar sua foto: leia as dicas e siga todas as instruções com calma.

9.

Pronto, seu contrato foi assinado: agora, basta continuar acompanhando sua proposta em nosso aplicativo.

10.

E caso você ainda não tenha o aplicativo da meutudo, clique no botão para baixar o nosso app e siga este passo a passo.

Baixar app

Atenção: Não esqueça de ler os termos de uso e a política de privacidade.

Você poderá verificar suas oportunidades, fazer simulações de empréstimo e escolher a melhor opção para você, de onde estiver e quando quiser.

Após finalizar sua contratação, o dinheiro emprestado é depositado na conta em até 1 dia útil, disponibilizando rapidamente o valor que você precisa.

Leia também: Empréstimo para negativado sem taxa antecipada

Em caso de dúvidas, é possível solicitar ajuda à nossa equipe de especialistas pelo chat do aplicativo. Viu como é fácil contratar um Consignado sem sair de casa e com diversas vantagens?

Baixe o aplicativo meutudo ou acesse nosso site e confira suas oportunidades de crédito rápido e acessível na palma da sua mão!

A meutudo é uma boa instituição financeira para fazer consignado?

Sim, a meutudo é uma excelente escolha para quem deseja contratar um Empréstimo consignado.

Nossa plataforma 100% digital combina praticidade e segurança, permitindo que você realize todo o processo sem precisar sair de casa. 

Além disso, contamos com diversas vantagens para atender às suas necessidades:

• Margem consignável mínima: a partir de R$ 5,00
• Valor mínimo para contratação: a partir de R$ 100,00
• Taxas de juros atrativas: ajustadas de acordo com seu perfil financeiro
• Parcelamento facilitado em até 96 vezes: mais tempo para pagar com tranquilidade
• Crédito liberado rapidamente: em até 24 horas úteis após a aprovação da proposta

Vale a pena fazer Empréstimo Consignado com nome sujo?

Fazer um Empréstimo Consignado com nome sujo pode ser vantajoso quando o crédito for utilizado para quitar dívidas atrasadas e limpar o nome.

É possível trocar várias dívidas caras por uma única, mais barata, melhorando seu perfil financeiro e contribuindo para sua saúde financeira a longo prazo.

Ainda, o Consignado com nome sujo vale a pena se for para suprir uma demanda emergencial, quando não é possível conseguir o dinheiro com familiares e amigos.

Aprenda: Consigo financiar uma moto com nome sujo?

Um empréstimo com nome restrito não vale a pena se o crédito for utilizado para outras finalidades que não sejam importantes, como as que citamos.

Nesse caso, o endividamento pode aumentar e piorar o perfil financeiro, o que pode não ser vantajoso a longo prazo.

Por isso, avalie seu cenário financeiro e faça a escolha adequada com base nele, afinal, você sabe melhor do que ninguém como estão as suas finanças nesse momento.

Gostou de aprender mais sobre o Consignado para negativados? Você pode continuar aprendendo com nossos conteúdos todos os dias!

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