Se você está em busca de uma forma prática e segura de obter crédito, o empréstimo com débito em conta pode ser uma ótima opção.
Esse empréstimo é indicado principalmente para quem busca facilidade em administrar as suas finanças, pois o desconto das parcelas acontece de forma automática.
Continue a leitura deste artigo e confira os tipos de empréstimo com débito em conta, quem pode solicitar e como é o processo de contratação.
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| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,51% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Portabilidade Consignado | 1,55% a.m | 60 a 96 parcelas | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,29% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
O que é o empréstimo com débito em conta?
O empréstimo com débito em conta é uma forma facilitada de pagamento, onde o valor da parcela é automaticamente retirado da conta corrente ou poupança do contratante na data de vencimento.
Para que o pagamento do empréstimo com débito em conta seja efetuado com sucesso, é importante garantir que haja sempre o valor referente à parcela na conta.
Dessa forma, o processo se torna mais conveniente e evita possíveis atrasos no pagamento.
Veja também: Valores de Empréstimo para Aposentado por salário com tabela
Tipos de empréstimo com débito em conta
Existem diferentes tipos de empréstimos que podem ser contratados com débito em conta. Alguns dos principais são:
Empréstimo pessoal com débito em conta
Nesse tipo de empréstimo, as taxas podem ser um pouco mais altas, pois o risco de inadimplência é maior.
Isso porque não há garantia de pagamento, e para que as parcelas sejam pagas é preciso que o contratante faça o depósito do dinheiro na conta.
Leia também: Como é o empréstimo com garantia de salário? Vale a pena?
Empréstimo Consignado com débito no benefício
Esse tipo de empréstimo é destinado a aposentados, pensionistas, servidores públicos e funcionários de empresas conveniadas.
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
**Ao clicar em "Quero um empréstimo", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
Plataforma segura
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* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
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Plataforma segura
As parcelas do Empréstimo Consignado são descontadas diretamente do salário ou benefício do cliente.
É uma modalidade de crédito na qual o risco de inadimplência é quase inexistente, por isso, a taxa de juros é geralmente mais atrativa do que em outras modalidades.
Empréstimo para assalariado com débito no FGTS
No empréstimo do FGTS, conhecido como Antecipação Saque-Aniversário, os descontos são feitos diretamente das contas do Fundo de Garantia.
Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
* Pagamentos em 10 minutos para contratos sem pendências.
* Valores válidos para primeira contratação.
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Você pode receber até
R$ 0,00Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
* Pagamentos em 10 minutos para contratos sem pendências.
* Valores válidos para primeira contratação.
**Ao clicar em "Antecipar agora", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
Plataforma segura
Para solicitar esse tipo de empréstimo, é preciso ter o valor desejado, incluindo os custos extras (taxas e encargos), disponíveis nas contas do FGTS.
Além disso, é necessário optar pela modalidade Saque-Aniversário como forma de recebimento do benefício.
Posso fazer empréstimo débito em conta negativado?
É possível conseguir empréstimo para negativado, com débito em conta, mesmo estando com o nome sujo.
Porém, é importante saber que no caso de empréstimo pessoal, ter restrições no nome pode dificultar a análise de crédito e reduzir as chances de aprovação.
Oportunidade: App que libera empréstimo na hora
Isso também pode resultar em taxas de juros mais elevadas devido ao maior risco de inadimplência.
Para fazer a melhor escolha, é importante comparar as ofertas de empréstimo com débito em conta, mesmo estando negativado.
Assim, é possível encontrar a opção mais adequada ao perfil financeiro e à capacidade de pagamento.
No caso de benefícios do INSS elegíveis para empréstimo e pessoas com saldo nas contas do FGTS, é possível fazer a contratação em empresas especializadas, mesmo estando negativado, pois não há consulta aos órgãos de proteção ao crédito.
Empréstimo com débito na conta de luz
O empréstimo débito na conta de luz é uma forma de crédito em que as parcelas são pagas com a conta de energia elétrica.
Essa modalidade pode ser benéfica para quem precisa de dinheiro rápido, tem score baixo ou está com o nome negativado, já que a análise de crédito é mais simples e menos burocrática.
Como fazer o melhor empréstimo débito em conta online?
Para conseguir fazer o melhor empréstimo com débito em conta online, primeiramente é preciso pesquisar as empresas que oferecem essa opção e comparar as taxas praticadas por elas.
Empréstimo para assalariado débito em conta
Aqui na meutudo, quem trabalha de carteira assinada pode fazer empréstimo com débito das contas inativas e ativas do FGTS.
É possível adiantar até 12 anos das futuras parcelas do Saque-Aniversário de uma só vez, a qualquer momento.
O valor mínimo de contratação é de R$ 50,00. É necessário haver saldo suficiente para cobrir não só o valor do empréstimo, mas também as taxas e outros encargos.
Vale ressaltar que quem tem nome sujo pode contratar a Antecipação Saque-Aniversário com a gente sem burocracia.
Leia mais: meutudo é o melhor aplicativo para antecipar o FGTS
Autorize a instituição financeira indicada no aplicativo meutudo a consultar seu saldo FGTS, para verificar suas oportunidades com a gente, como mostram os passos abaixo:
Passo a Passo Integração Saque-aniversário
Quero antecipar o FGTSNa tela inicial do aplicativo, clicar em “Mais” na parte inferior da tela.
Em seguida, clique na opção “Autorização de consulta às informações do FGTS”.
Na tela “Autorização para consulta às informações do FGTS“, clique na opção “Empréstimo saque aniversário”.
Clique em "Visualizar termo" e aceite caso esteja de acordo.
Escolha adicionar uma nova "instituição financeira".
Autorize a Parati no aplicativo meutudo a consultar seu saldo FGTS.
Confirme a seleção.
Autorize a consulta do FGTS.
Prontinho! Agora é só baixar o aplicativo da meutudo e antecipar o seu saque-aniversário.
Instalar agora!
Feito isso, é possível seguir as orientações para contratação da Antecipação no nosso aplicativo.
O valor do empréstimo é depositado via Pix na conta de preferência, no prazo mínimo de 10 minutos e máximo de 1 dia útil.
Empréstimo débito em conta para aposentados
Aqui na meutudo a gente também oferece o Empréstimo Consignado para aposentados e pensionistas do INSS que tenham margem consignável disponível.
As vantagens são taxas de juros justas, transparência no processo e toda segurança necessária.
Antes de iniciar a contratação, é possível fazer uma simulação gratuita do empréstimo por meio do aplicativo ou site e escolher a melhor opção.
Veja nas imagens a seguir como fazer a simulação e solicitar o empréstimo:
Passo a passo para liberar seu consignado na meutudo
Clique nas setas para acompanhar o passo a passo. Ah, e lembre-se de seguir as instruções com calma.
Depois de entrar no app da meutudo, clique em "Novo Empréstimo".
Escolha quanto você quer receber.
Selecione a quantidade de parcelas.
Verifique as informações com atenção e clique em "Aceitar e iniciar".
Insira suas informações de endereço e a conta em que deseja receber o valor.
Esse é o momento de tirar as fotos da sua documentação. Siga todas as instruções atentamente.
Escolha qual documentação deseja inserir e, se tudo estiver correto, clique em "Próximo".
Hora de tirar sua foto: leia as dicas e siga todas as instruções com calma.
Pronto, seu contrato foi assinado: agora, basta continuar acompanhando sua proposta em nosso aplicativo.
E caso você ainda não tenha o aplicativo da meutudo, clique no botão para baixar o nosso app e siga este passo a passo.
Baixar app
Ao ser aprovado, o depósito do crédito consignado é feito em conta, dentro do prazo máximo de 1 dia útil.
Empréstimo LOAS débito em conta
O empréstimo LOAS, oferecido para quem recebe o Benefício de Prestação Continuada (BPC), ficou suspenso por um tempo, mas seu retorno já foi aprovado.
No entanto, para poder ser disponibilizado nas instituições que optarem por esse empréstimo, é necessário aguardar a liberação da Dataprev.
E o desconto continuará sendo feito diretamente do benefício, antes mesmo de ser pago.
Enquanto o consignado para BPC está voltando, a meutudo está analisando as novas regras para oferecer a melhor experiência.
Empréstimo com débito em conta para servidor público
O empréstimo com débito em conta para servidor público é uma opção de crédito onde as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento.
Essa modalidade é vantajosa para os servidores, pois é prática e acessível, oferecendo benefícios como taxas de juros mais baixas, maior prazo para pagamento e mais facilidade na aprovação do crédito.
Para contratar um empréstimo para servidor público com débito em conta, é necessário que o banco ou financeira ofereça essa opção e que o servidor possua margem consignável disponível.
Assim, as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente do salário ou benefício, facilitando o pagamento.
Além do empréstimo com débito em conta, quais outras opções são atrativas para crédito?
Quando se trata de opções de crédito, existem várias alternativas além do empréstimo com débito em conta. Duas dessas opções são o cartão de crédito consignado e o cartão benefício consignado.
Os dois estão disponíveis para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos e apresentam vantagens interessantes se comparados a cartões de crédito comuns.
Cartão de Crédito Consignado
O Cartão de Crédito Consignado é um cartão de crédito comum que permite realizar compras parceladas nacionais e internacionais.
A principal diferença dele para os demais cartões é que o valor mínimo da fatura é descontado automaticamente do benefício ou folha de pagamento. Dessa forma, o beneficiário tem pouca chance de ficar inadimplente.
Apesar de realizar o desconto, é importante saber que esse valor está limitado à margem consignável do cartão, que representa o valor máximo que pode ser descontado do benefício ou salário.
A margem consignável deste cartão é de 5%. Isso significa que ela pode descontar até chegar nesse valor.
Por exemplo, se um beneficiário ganha R$ 2.500,00 por mês, a margem consignável dele é de R$ 125,00. Assim, caso o valor mínimo da fatura fique em R$ 50,00, o cartão vai descontar apenas os R$ 50,00 do salário.
Mas, caso o valor mínimo da fatura fique em R$ 150,00, o cartão vai descontar apenas R$ 125,00 que é a margem do contribuinte.
Por realizar esse desconto automático, o Cartão Consignado consegue oferecer alguns benefícios especiais para o consumidor, como descontos em farmácia, seguro de vida e auxílio-funeral.
Além disso, os juros do Cartão Consignado são mais atrativos que os juros dos cartões de crédito convencionais e o beneficiário tem a possibilidade de parcelar a fatura em até 84 vezes.
Cartão Benefício Consignado
Já o Cartão Benefício Consignado funciona da mesma forma que o cartão anterior. Ele oferece os mesmos benefícios especiais, juros atrativos e margem consignável de 5%.
Mas se o cartão é igual ao anterior, por que existe a opção do Cartão Benefício?
A resposta é simples. Quando uma pessoa tem o Cartão Consignado e já usa toda a margem, ela não pode solicitar outro cartão igual, pois sua margem já está sendo utilizada.
No entanto, cada cartão tem uma margem própria de 5%. Assim, caso o beneficiário já tenha o Cartão Consignado, ele pode solicitar o Cartão Benefício para dobrar sua margem, limite e benefícios!
Sendo assim, se você é aposentado, pensionista do INSS ou servidor público, esses dois cartões podem ser uma boa opção para você acessar o crédito que precisa com condições mais atrativas que outras modalidades de cartões.
Para continuar tendo acesso a mais informações sobre empréstimo, inscreva-se no nosso formulário e receba os principais conteúdos no seu e-mail.
Perguntas frequentes
Existe empréstimo de débito em conta corrente com restrição?
Sim, é possível encontrar empréstimo débito em conta corrente mesmo estando com restrição no nome. Algumas instituições financeiras e empresas especializadas oferecem essa modalidade de crédito, pois o pagamento é garantido pelo desconto automático na conta, como o caso da meutudo.
Como faço empréstimo para negativado assalariado débito em conta?
Para fazer um empréstimo para negativado assalariado com débito em conta, é necessário buscar por instituições financeiras que ofereçam essa opção. A meutudo é uma fintech que oferece a antecipação do saque-aniversário como opção de crédito para o assalariado que está negativado.
Onde fazer empréstimo em 8x com débito na conta?
Para encontrar empréstimo com débito na conta em 8 parcelas, é recomendado pesquisar em diferentes instituições financeiras, bancos ou empresas especializadas em empréstimos consignados. Com a meutudo, quem é beneficiário do INSS pode fazer empréstimo e parcelar a partir de 6 vezes.
Qual melhor banco para fazer empréstimo de débito em conta?
É importante pesquisar e comparar as opções disponíveis no mercado. A meutudo é uma fintech criada em 2018 que oferece empréstimo com débito em conta para aposentados e pensionistas do INSS e quem possui saldo nas contas inativas e ativas do FGTS.
Leticia é formada em Marketing e trabalha como redatora desde 2018. Adora consumir conteúdos sobre educação financeira e escreve na meutudo para descomplicar a vida das pessoas que buscam crédito. No seu tempo livre gosta de ir à praia, visitar cafés bonitos e inventar moda com crochê e tricô.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023