Empréstimo descomplicado: tipos, juros e como contratar
Por: Cecília Bezerra
06 Dec 2023
10 min leitura
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Entender o mundo dos empréstimos pode ser um desafio para muitas pessoas, mas saiba que é possível simplificar essa jornada.
Esteja você em busca de soluções financeiras rápidas ou planejando investimentos, conhecer os diferentes tipos de crédito é fundamental na hora de fazer uma contratação.
Neste guia mostraremos as formas de empréstimo descomplicado, como funcionam suas taxas de juros e o melhor caminho para você obter o crédito que precisa. Continue a leitura!
Um empréstimo descomplicado é caracterizado pela sua transparência, termos claros, e um processo de aprovação simplificado.
A principal ideia do empréstimo descomplicado é remover as barreiras burocráticas e oferecer uma experiência de crédito mais acessível para as pessoas.
Existem diversos tipos de empréstimos que podem se enquadrar na categoria de descomplicados, então separamos alguns dos nossos preferidos para mostrar a você.
Cada um deles foi desenhado para atender necessidades específicas das pessoas que os contratam, conforme os seus diferentes perfis e situações financeiras. Confira a seguir!
Empréstimo antecipação saque-aniversário
A antecipação do saque-aniversário do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) é uma modalidade de crédito bastante acessível para os trabalhadores.
Esta modalidade permite aos trabalhadores acessar antecipadamente os valores que seriam disponibilizados anualmente através do saque-aniversário do FGTS.
Conhecida também como empréstimo FGTS, é uma opção de crédito que se destaca pela facilidade na liberação dos valores, uma solução inovadora para as necessidades financeiras imediatas.
Para ser elegível, o trabalhador deve ter saldo no FGTS disponível que seja o suficiente para cobrir o valor solicitado e as taxas e encargos da contratação.
Além disso, é necessário que o trabalhador esteja com a modalidade de saque-aniversário ativada, uma escolha que deve ser feita pelo aplicativo FGTS.
Diferente de outras modalidades de crédito, este empréstimo não exige garantias adicionais, pois o próprio saldo no FGTS funciona como forma de pagamento.
Dessa maneira, a operação tem menos chance de inadimplência, minimizando os riscos para a instituição financeira e facilitando o acesso ao crédito para o trabalhador.
Empréstimo consignado
O empréstimo consignado é um dos mais procurados por quem busca condições de crédito favoráveis, especialmente por beneficiários do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).
Nesta modalidade, as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício, trazendo uma grande vantagem: taxas de juros mais baixas em comparação com outros tipos de crédito.
Esta modalidade se destaca pela sua segurança e praticidade tanto para o credor quanto para o devedor.
Para o credor, o risco de inadimplência é menor, uma vez que os pagamentos são automáticos.
Já para o devedor, a vantagem reside na comodidade do desconto direto e na transparência do processo, sem surpresas no orçamento mensal.
O empréstimo consignado é especialmente benéfico para aposentados e pensionistas do INSS, que têm acesso a taxas ainda mais competitivas, tornando esta uma das opções mais econômicas de crédito disponíveis no mercado.
Além disso, essa modalidade conta também com um teto de juros, que é o limite que pode ser cobrado em taxas de juros pelas instituições de crédito.
O último teto aprovado pelo Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS), em março de 2024, definiu em 1,80% ao mês o limite de juros para empréstimos consignados do INSS.
Essa modalidade também conta com uma margem consignável, sendo o valor máximo do benefício líquido mensal que pode ser comprometido com o pagamento de empréstimos consignados.
Para 2024, essa margem é de 35% para empréstimos, 5% para cartão de crédito consignado e 5% para cartão benefício consignado.
Outra característica importante é a flexibilidade de valores e prazos, que pode variar conforme a política da instituição financeira e a capacidade de pagamento do cliente.
Isso tudo permite aos tomadores de empréstimo ajustar seus compromissos financeiros de acordo com suas necessidades, sem comprometer sua saúde financeira.
Empréstimo BPC
O empréstimo consignado para beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC) representa uma opção de crédito descomplicada e acessível.
Inicialmente aprovado em março de 2022, o empréstimo consignado BPC teve sua linha de crédito suspensa, mas foi restabelecido com novas regras em 2023.
Em 2023, a nova margem consignável para esses beneficiários é de 35%, sendo 30% exclusivamente para empréstimos e 5% para cartão de crédito consignado ou cartão benefício consignado.
Isso significa que os beneficiários podem comprometer até 30% do valor do seu benefício com empréstimos consignados.
Por exemplo, se o benefício for de R$ 1.320,00, o valor máximo disponível para empréstimo seria de R$ 396,00.
Além disso, foi implementado um intervalo mínimo de 5 dias úteis entre a proposta e a confirmação do contrato de empréstimo, permitindo que os beneficiários tenham um tempo adequado para refletir sobre a decisão de contratar o empréstimo.
Cada banco e instituição financeira estabelece suas próprias regras para oferecer essa modalidade de empréstimo, sendo importante verificar as condições específicas em cada caso.
Essas condições tornam o empréstimo consignado BPC uma alternativa financeira interessante e menos complicada para os beneficiários, oferecendo taxas de juros mais baixas e um processo de contratação mais transparente e seguro.
Saiba mais sobre empréstimo descomplicado e outros assuntos de seu interesse, inscreva-se aqui no formulário e receba nossos conteúdos semanalmente em seu e-mail.
Empréstimo pessoal
No mundo dos empréstimos descomplicados, o empréstimo pessoal é uma opção versátil que pode facilmente ser encontrada em diversas instituições de crédito.
Este tipo de crédito pode ser uma boa opção para quem precisa de dinheiro rápido, apesar de depender de uma análise de crédito para medir o valor disponível.
A principal vantagem do empréstimo pessoal é a sua flexibilidade, ao poder ser usado para qualquer finalidade, seja dívidas, viagens, despesas médicas ou investimentos.
Outro ponto forte é a rapidez no processo de aprovação e liberação dos fundos, que muitas vezes pode acontecer em poucos dias, ou até mesmo horas, dependendo da instituição financeira.
Entretanto, é importante estar atento às taxas de juros, que podem ser mais altas em comparação com outras modalidades de crédito, como o consignado.
Sempre compare as opções disponíveis para encontrar a melhor taxa e as condições de pagamento que se encaixam no seu orçamento.
Diferentes taxas de empréstimo: como ver qual é a melhor?
Escolher a melhor taxa de juros para o seu empréstimo pode ser desafiador. Por isso, é essencial ter à disposição ferramentas úteis e online como simuladores de empréstimo e calculadoras de margem consignável.
Com um simulador de antecipação do saque-aniversário, por exemplo, você pode ter uma ideia de quanto pode solicitar em um empréstimo usando seu Fundo de Garantia como forma de pagamento.
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Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
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Já a calculadora de margem consignável ajuda a entender quanto do seu benefício do INSS pode ser comprometido com um empréstimo consignado.
Aproveite nossa calculadora de margem consignável abaixo e fique sabendo o quanto da sua renda pode ser comprometida com esse tipo de crédito.
Calculadora de Margem Consignável
Resultado:
Descrição
Valor
Margem permitida
Com o valor de seu benefício / salário atual, esta é a margem permitida para empréstimo consignado.
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Margem disponível
Parte de sua margem permitida já está sendo utilizada com outro consignável, portanto a sua margem disponível é esta.
R$ 0,00
Empréstimo disponível
Este é o valor estimado que você pode ter de empréstimo consignado com a meutudo. Baixe o App e consulte condições.
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Essas ferramentas são extremamente úteis para planejar seu empréstimo, garantindo que você escolha a melhor e mais adequada opção para a sua situação financeira.
Na plataforma de crédito meutudo, por exemplo, oferecemos a experiência de crédito totalmente digitalizada, rápida e segura, tanto em nosso site como no aplicativo.
Através do nosso aplicativo, você pode simular e contratar empréstimos, acompanhar todo o processo das suas solicitações e pagamentos, tudo em apenas alguns cliques.
A principal vantagem de usar nosso aplicativo para solicitar seu empréstimo é a comodidade de poder fazer tudo no conforto da sua casa, ou de onde quiser.
Além disso, em nosso aplicativo meutudo, você conta com mais rapidez no processo de análise e liberação do dinheiro, sem precisar ir a agências físicas.
Empréstimo descomplicado para negativado
Sabemos que para aqueles que estão com o nome negativado nos birôs de crédito, encontrar um empréstimo fácil pode ser um grande desafio.
Essas modalidades de empréstimos foram projetadas para serem mais acessíveis, mesmo para quem tem um histórico de crédito menos favorável.
Isso porque, na meutudo a nossa abordagem para empréstimos descomplicados reflete nosso compromisso de ajudar nossos clientes em todos os momentos, especialmente nos mais desafiadores.
Passo a passo para contratar empréstimo descomplicado e rápido!
Contratar um empréstimo descomplicado e rapidamente é essencial em situações de urgência financeira, como pagamento de contas ou tratamentos de saúde.
Na meutudo, temos um processo de contratação de empréstimo simplificado, seguro e transparente, que pode ser acompanhado e concluído em pouco tempo.
O primeiro passo para contratar seu empréstimo na hora é acessar o nosso site ou aplicativo meutudo. Confira a seguir o passo a passo para o seu crédito eficiente.
Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo
Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.
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Na tela “Boas vindas à meutudo” clique no botão “Criar cadastro”.
Informe seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Aceitar e Continuar”.
Para finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Finalizar cadastro”.
Após finalizar o cadastro, você deverá autorizar a sua fonte pagadora a passar os valores disponíveis, assim calcularemos suas oportunidades de empréstimo na hora.
Fique tranquilo! Na tela do seu celular ou computador apareceram todas as instruções necessárias para que essa autorização seja realizada sem problema.
No entanto, caso surjam dúvidas, nossa equipe de especialistas está disponível para te auxiliar com isso! Basta entrar em contato pelo chat do nosso site ou aplicativo.
Autorização realizada com sucesso? Você poderá então verificar as ofertas disponíveis, simular os valores e condições e iniciar a sua contratação.
Inicie agora mesmo o seu processo de empréstimo e tenha a experiência de utilizar um serviço pensado para sua comodidade e autonomia. Aproveite!
Podemos considerar como empréstimo descomplicado uma modalidade de crédito que se caracteriza pela simplicidade de contratação, transparência e processo de aprovação facilitado. De forma que seja mais acessível para o seu tomador.
Quais os tipos de empréstimo descomplicado?
Existem vários tipos de empréstimos descomplicados, incluindo empréstimos pessoais, antecipação saque-aniversário do FGTS, e empréstimos consignados. Cada um destes produtos é projetado para atender diferentes necessidades financeiras, oferecendo condições e processos simplificados.
Empréstimo online é possível?
Sim! Empréstimos online são uma realidade e oferecem uma maneira rápida e conveniente de acessar crédito. Na meutudo, por exemplo, você solicita o empréstimo pelo nosso site ou aplicativo, sem precisar ir a agências físicas em nenhuma fase da contratação.
Qual o empréstimo mais fácil de aprovar?
Os empréstimos consignados ou antecipação do saque-aniversário do FGTS são considerados os mais fáceis de aprovar, por ter menor risco aos credores, uma vez que os pagamentos são descontados automaticamente da fonte de pagamento. Saiba mais em https://meutudo.com.br/
Como conseguir R$ 500 urgente?
Para conseguir um valor de R$ 500 de forma urgente, uma opção é o empréstimo online, que costuma ter um processo de aprovação mais rápido. Na meutudo, oferecemos empréstimos com processos simplificados, que podem ser uma solução para suas necessidades financeiras urgentes.
Cecília Bezerra
Cecília é graduanda em Letras e apaixonada por produção de conteúdo. Iniciou na meutudo como Customer Success, onde desenvolveu grande afinidade com o mercado de crédito no Brasil, e agora faz parte do nosso time de SEO & Conteúdo. Mãe de gato, ama estar com os amigos, ver filmes e ir a praia em seu tempo livre.
Consignado
Portabilidade
FGTS
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023