No cenário financeiro atual, onde o acesso a crédito se torna cada vez mais ágil e integrado às tecnologias digitais, o empréstimo na Carteira de Trabalho Digital (CTPS) surge como uma inovação importante.
Isso porque, esse tipo de empréstimo, promete simplificar e agilizar o processo de obtenção de crédito para trabalhadores com carteira assinada.
Se você tem curiosidade de saber como funciona o empréstimo na CTPS Digital, suas vantagens e o que é necessário para utilizar essa nova modalidade, continue lendo!
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O que você vai ler neste artigo:
O que é o empréstimo na Carteira de Trabalho Digital?
O empréstimo na Carteira de Trabalho Digital é uma modalidade de crédito consignado que poderá ser contratada diretamente pela plataforma digital da CTPS.
Esse tipo de empréstimo será descontado da folha de pagamento do trabalhador, o que reduz significativamente o risco de inadimplência e, consequentemente, permite a oferta de taxas de juros mais baixas.
Ele será oferecido com base nas informações registradas na CTPS/eSocial, como a estabilidade no emprego e o tempo de serviço.
O principal objetivo do empréstimo na CTPS Digital será permitir que o trabalhador tenha maior liberdade para comparar as propostas antes de realizar as contratações, uma vez que não será mais necessário que a empresa onde trabalha tenha vínculo com uma instituição financeira.
Confira: Empréstimo consignado na carteira de trabalho digital foi aprovado
Discussão sobre o empréstimo na CTPS
Segundo o governo, o novo modelo de consignado privado deve alcançar cerca de 42 milhões de trabalhadores com carteira assinada.
Esse número inclui até mesmo os trabalhadores de pequenas e médias empresas que, tradicionalmente, enfrentam dificuldades para obter esse tipo de empréstimo.
No entanto, algumas fintechs e instituições financeiras demonstram resistência a certos aspectos da proposta governamental.
Elas dizem estar preocupadas de que a imposição de um teto para as taxas de juros possa restringir o crescimento dessa modalidade de empréstimo.
Além disso, destacam a importância de permitir que os bancos utilizem seus próprios canais de atendimento, além do eSocial, para a contratação desses créditos.
Quais as vantagens de fazer um empréstimo pela CTPS Digital?
Fazer um empréstimo pela CTPS Digital oferecerá diversas vantagens. Primeiramente, a praticidade de poder contratar o crédito de forma online, via aplicativo CTPS e plataforma da instituição, sem a necessidade de deslocamento até uma agência bancária.
Além disso, as taxas de juros serão mais baixas se comparadas às modalidades de crédito tradicionais, devido à segurança que o desconto em folha de pagamento proporciona às instituições.
Outro ponto positivo será a transparência e facilidade de gestão, já que todas as informações ficarão centralizadas em um único lugar.
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O empréstimo na CTPS Digital é descontado do salário?
Sim, o empréstimo na CTPS Digital será descontado do salário mensalmente, antes mesmo dele ser depositado na conta e de acordo com a quantidade de parcelas do contrato.
Essa forma de desconto é que torna o crédito mais barato, pois diminui o risco de inadimplência para a instituição e facilita o controle financeiro para o trabalhador.
Confira também: Qual a diferença entre Empréstimo consignado e pessoal?
No entanto, é importante ressaltar que esse tipo de empréstimo irá interferir no orçamento mensal. Por isso, deverá ser feito com cautela.
Em caso de demissão do trabalhador, o governo estuda a possibilidade de utilizar 10% do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) e o total da multa rescisória de 40% para pagamento das parcelas em aberto. Contudo, a ideia continua em discussão.
Outro empréstimo para trabalhador que não afeta o salário mensal
Atualmente, existe uma opção de empréstimo que não interfere no orçamento mensal. Ela está disponível para quem tem saldo nas contas inativas e ativas do FGTS, e é conhecida como Antecipação do FGTS.
Por meio dela, quem tem a modalidade Saque-Aniversário habilitada pode antecipar de uma só vez as parcelas que seriam liberadas a cada ano, no mês de aniversário.
Aqui na meutudo, é possível antecipar até 12 parcelas, contratando a partir de R$ 50,00. O dinheiro é depositado na conta informada em 10 minutos ou até 24 horas úteis.
Acesse o aplicativo FGTS, verifique seu saldo e faça uma simulação da Antecipação do FGTS para conferir quanto pode antecipar com a gente ainda hoje.
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Os juros do empréstimo na CTPS são menores?
Sim, se comparado a outras modalidades, como o empréstimo pessoal, os juros do empréstimo na Carteira de Trabalho Digital serão menores.
Como o risco de inadimplência é reduzido, as instituições poderão oferecer condições mais vantajosas para os trabalhadores.
Contudo, é sempre importante comparar as taxas oferecidas por diferentes bancos e financeiras para garantir que você está obtendo as melhores condições possíveis.
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A empresa precisa aprovar meu empréstimo pela CTPS?
Não, com o novo modelo de empréstimo para trabalhadores com carteira assinada, a aprovação pela empresa não será necessária.
O processo será feito diretamente entre o trabalhador e a instituição financeira por meio da CTPS Digital.
Confira: Assalariado (CLT) negativado consegue pedir empréstimo?
O empréstimo na Carteira de Trabalho Digital representa uma grande evolução no acesso ao crédito para trabalhadores com carteira assinada, oferecendo mais agilidade, transparência e menos burocracia.
As mudanças no empréstimo na CLT são boas? Qual a expectativa?
As recentes mudanças no empréstimo consignado para trabalhadores regidos pela CLT trazem diversas vantagens.
A utilização do eSocial elimina a necessidade de convênios entre empresas e instituições financeiras, reduzindo a burocracia e ampliando o acesso ao crédito.
Além disso, a possibilidade de comparar ofertas de diferentes bancos diretamente na CTPS Digital proporciona mais liberdade e transparência aos trabalhadores.
Quando um teto de juros for estabelecido, a expectativa é que essas medidas resultem em taxas de juros mais competitivas, evitando abusos por parte das instituições financeiras.
Em resumo, as mudanças no empréstimo consignado para trabalhadores CLT são positivas, oferecendo menos burocracia, maior liberdade na contratação e potencial redução nas taxas de juros.
A expectativa é que essas alterações beneficiem os trabalhadores, embora seja necessário monitorar o cenário econômico para garantir a sustentabilidade dessas iniciativas.
Já posso contratar empréstimo consignado privado com as novas regras?
Sim, a previsão é que os trabalhadores do setor privado possam contratar Empréstimos consignados privados sob as novas regras ainda no primeiro semestre de 2025.
Aqui na meutudo, em parceria com a Parati Financeira, tudo já está sendo preparado para disponibilizarmos a contratação do novo Consignado privado assim que o Governo fizer a liberação oficial da modalidade.
Com o lançamento da modalidade, inicialmente, nossas propostas poderão ser vistas na Carteira de Trabalho Digital, com o nome da nossa parceira, Parati Financeira.
Você pode ter uma experiência prévia de como vai funcionar essa etapa na Carteira de Trabalho Digital usando o simulador abaixo. Confira!
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Nos juntamos com nossa parceira financeira Parati para te entregar uma experiência realista de como será o leilão
Escolhendo a nossa proposta, você deverá clicar no link indicado para ser direcionado ao nosso aplicativo gratuito, no qual poderá concluir a contratação do Empréstimo.
Caso queira acompanhar o lançamento do novo Consignado privado, clique aqui para se inscrever e receber as atualizações em primeira mão!
Enquanto isso, você pode usar o simulador de Consignado privado abaixo para ter uma estimativa de quanto pode contratar com a gente. Confira!
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* Valor máximo da parcela mensal deve respeitar o limite de 35% do salário líquido.
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar no leilão.
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Aqui na meutudo, estamos nos antecipando para que, assim que o governo concluir o lançamento do novo modelo, você tenha uma experiência rápida, segura e sem burocracia.
Saiba mais: Empréstimo para negativado sem FGTS
Como se proteger dos golpes na Carteira Digital?
O número de golpes digitais tem crescido de forma alarmante, tornando essencial que todos saibam como se proteger contra fraudes, especialmente aquelas envolvendo a Carteira de Trabalho Digital.
Em primeiro lugar, é importante realizar a solicitação do empréstimo no ambiente da Carteira de Trabalho Digital, disponível nas lojas de aplicativos.
As instituições financeiras terão 24 horas para fazer o envio das propostas por meio da CTPS. Caso você aceite, será redirecionado para o canal de atendimento da instituição escolhida.
No entanto, se após esse período você não aceitar nenhuma das propostas, as empresas podem enviar mensagens por diversos canais que você cadastrou, como e-mail e WhatsApp, com novas propostas.
Em caso de dúvidas da credibilidade das informações, verifique os dados da empresa que está oferecendo o crédito, como CNPJ, e a reputação antes de prosseguir com a contratação.
Saiba mais: meutudo é confiável?
Além disso, nunca compartilhe seus dados pessoais, como senhas, com terceiros. Isso inclui a senha da sua conta Gov.br, que é estritamente pessoal e intransferível.
A senha de acesso ao Gov.br é a chave para muitos serviços digitais do governo, inclusive para a CTPS Digital, e seu uso indevido pode permitir que criminosos acessem suas informações sensíveis e cometam fraudes em seu nome.
Outra medida de segurança importante é ativar a verificação em duas etapas no aplicativo Gov.br. Esse recurso adiciona uma camada extra de proteção, exigindo uma segunda forma de autenticação além da senha, o que dificulta o acesso de golpistas.
Por fim, mantenha-se sempre ciente das táticas mais recentes utilizadas em golpes digitais e, ao menor sinal de desconfiança, entre em contato com os canais oficiais de atendimento.
Continue acompanhando nossos conteúdos. Inscreva-se aqui no formulário e receba novos conteúdos diretamente no seu e-mail.
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FAQ
Perguntas frequentes
Tem como fazer empréstimo com a carteira de trabalho?
Em breve será possível que os trabalhadores de empresas privadas façam empréstimos na modalidade consignado via Carteira de Trabalho Digital.
Como fazer empréstimo tendo carteira assinada?
Em breve, o empréstimo para quem tem carteira assinada poderá ser feito na modalidade consignado via CTPS Digital, sem intermédio e necessidade de aprovação pela empresa em que ele trabalha. Atualmente, quem tem saldo no FGTS pode fazer o Empréstimo FGTS e liberar o crédito acumulado com a meutudo.
Quanto tempo de carteira assinada tem que ter para fazer um empréstimo?
Quem trabalha de carteira assinada pode fazer o Empréstimo FGTS desde que haja saldo suficiente para cobrir o valor do empréstimo e os demais encargos da operação.
Qual banco empresta dinheiro para quem trabalha de carteira assinada?
A plataforma de crédito meutudo empresta dinheiro para quem trabalha de carteira assinada por meio do Empréstimo FGTS. É possível antecipar até 12 parcelas do saldo acumulado no Fundo de Garantia e receber o dinheiro em 10 minutos ou, no máximo, 24 horas úteis.
Cecília Bezerra 
Cecília é graduanda em Letras e apaixonada por produção de conteúdo. Iniciou na meutudo como Customer Success, onde desenvolveu grande afinidade com o mercado de crédito no Brasil, e agora faz parte do nosso time de SEO & Conteúdo. Mãe de gato, ama estar com os amigos, ver filmes e ir a praia em seu tempo livre.
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