Empréstimo na conta de Luz: juros, como contratar, compensa?
Por: Cecília Bezerra
29 Oct 2024
12 min leitura
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Para quem busca crédito rápido e enfrenta dificuldades com opções convencionais, o empréstimo na conta de luz surge como uma alternativa prática, mas que exige cautela.
Embora possa ajudar em emergências financeiras, essa modalidade de crédito possui taxas de juros elevadas que podem comprometer a renda familiar.
Este guia explica como funciona o empréstimo na conta de luz, os passos para contratar e como avaliar se ele é a escolha mais vantajosa para o seu orçamento. Continue a leitura!
O empréstimo na conta de luz é uma modalidade de empréstimo pessoal para facilitar o acesso ao crédito para consumidores com score baixo ou negativados.
Dessa forma, o solicitante escolhe o valor e o prazo de pagamento do empréstimo e as parcelas são descontadas automaticamente nas contas de luz. Ou seja, o valor do empréstimo é somado ao consumo de energia do mês.
Essa modalidade de empréstimo existe desde 2019 e é regulamentada pela Agência Nacional de Energia Elétrica (Aneel).
O empréstimo na conta de luz é oferecido por algumas financeiras que têm parceria com as distribuidoras de energia elétrica, e cada empresa apresenta um limite de valor diferente para emprestar.
Geralmente, a quantia oferecida é a partir de R$ 500,00 e pode chegar a R$ 2.500,00. Já o prazo para pagamento varia entre 3 e 18 meses.
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação14/04/2023
Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação07/03/2023
É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação30/01/2023
Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação08/03/2023
O interessado deve entrar em contato com uma das instituições financeiras que oferecem essa modalidade e realizar uma simulação do valor desejado e das parcelas.
Em seguida, é necessário enviar os documentos necessários para a análise de crédito, que costuma ser flexível e menos burocrática.
Se aprovado, o dinheiro é depositado na conta bancária do solicitante, que, a partir desse momento, deve pagar as parcelas do empréstimo junto com a conta de luz.
Dessa maneira, o cliente receberá apenas um boleto para pagar, facilitando o controle financeiro e evitando a inadimplência.
Quem pode fazer empréstimo na conta de energia?
Para fazer um empréstimo na conta de energia, é preciso atender a alguns requisitos básicos, como:
Ser maior de 21 anos
Ter uma conta bancária própria
Ser titular da conta de luz
Estar com a conta de luz em dia
Morar em uma das regiões nas quais as empresas de energia trabalham com essa modalidade de empréstimo.
Além disso, cada financeira pode exigir outras condições específicas, como ter um valor mínimo ou máximo de consumo mensal de energia elétrica, ter um histórico de pagamento regular da conta de luz ou ter um score de crédito mínimo.
Negativado pode fazer empréstimo pela conta de luz?
Como já citamos, uma das vantagens do empréstimo na conta de luz é a sua disponibilidade para negativados ou pessoas com baixa pontuação de crédito.
Isso se deve ao fato das instituições financeiras considerarem esse tipo de empréstimo como tendo maior garantia de pagamento, já que é raro uma conta de luz ter inadimplência.
No entanto, a aprovação continua sujeita a uma análise de créditoque considera outros fatores, como renda, histórico financeiro e comprometimento da renda com outras dívidas.
Portanto, não há garantia automática de aprovação, mesmo que aqueles que estão negativados possam solicitar o empréstimo.
Empréstimo na conta de luz é confiável?
O empréstimo na conta de luz é considerado uma modalidade confiável, desde que seja contratado com uma instituição financeira devidamente autorizada pela Aneel.
No entanto, é fundamental tomar precauções para evitar cair em golpes ou fraudes. Aqui estão algumas dicas importantes:
Não pague nenhum valor antecipado para liberar o empréstimo
Evite fornecer dados pessoais ou bancários por telefone, e-mail ou WhatsApp
Leia e compreenda todas as cláusulas de um contrato antes de assiná-lo
Verifique se a instituição financeira possui parceria com a distribuidora de energia elétrica de sua região
Compare taxas de juros e condições de pagamento de diferentes instituições financeiras
Consulte a reputação da instituição financeira em sites de reclamações, como o Reclame Aqui.
Como fazer empréstimo na conta de luz
Para solicitar um empréstimo na conta de luz, siga os passos a seguir:
Escolha uma instituição credora que ofereça essa modalidade e entre em contato com ela
Realize uma simulação do valor desejado e das parcelas do empréstimo
Envie os documentos requisitados pela instituição credora
Aguarde a análise de crédito e a aprovação do empréstimo
Receba o dinheiro em sua conta bancária
Onde fazer empréstimo na conta de luz?
Para contratar um empréstimo na conta de luz, o consumidor precisa procurar instituições financeiras que tenham parceria com empresas fornecedoras de energia elétrica.
Essas instituições são as únicas autorizadas a incluir as parcelas diretamente na fatura de energia, tornando o processo de pagamento mais acessível.
Além disso, as empresas de crédito verificam requisitos específicos antes de aprovar o empréstimo, como o histórico de pagamentos da conta de luz e o consumo mínimo mensal.
Ao considerar essa opção, é essencial pesquisar previamente as condições oferecidas por cada instituição, comparando taxas de juros, prazos e custos adicionais.
Assim, o cliente garante uma escolha segura e evita o risco de endividamento excessivo ao usar o empréstimo na conta de luz.
Saiba mais sobre empréstimo na conta de luz e outros temas de seu interesse, inscreva-se aqui no formulário e receba nossos melhores conteúdos semanalmente em seu e-mail.
Documentos para fazer empréstimo na conta de luz
Os documentos exigidos para solicitar um empréstimo na conta de luz podem variar conforme a instituição financeira escolhida.
No entanto, os documentos básicos geralmente solicitados incluem:
Comprovante de residência atualizado (conta de água, luz, telefone ou gás)
Extrato bancário dos últimos 90 dias.
Empréstimo na conta de luz pelo WhatsApp
Algumas financeiras oferecem a possibilidade de fazer um empréstimo na conta de luz pelo WhatsApp.
Nesse caso, o cliente deve enviar uma mensagem para o número informado pela financeira e seguir as orientações do atendente.
O processo é semelhante ao feito por telefone, site ou aplicativo, mas pode ser mais rápido e prático.
No entanto, é preciso ter cuidado ao fazer um empréstimo na conta de luz pelo WhatsApp, pois há muitos golpistas que se aproveitam desse canal para aplicar fraudes.
Por isso, antes de enviar qualquer dado pessoal ou bancário, verifique se o número é realmente da financeira escolhida e se ela tem autorização para oferecer esse tipo de crédito.
Tem como fazer empréstimo na conta de luz da Enel?
Não só a Enel, mas outras empresas de energia elétrica no Brasil também oferecem a opção de empréstimo com desconto na conta de luz. No todo, são elas:
Enel
Cemig
Coelba
EDP
Aes Brasil
Para solicitar o empréstimo com desconto na conta de luz, o consumidor deve atender aos requisitos estabelecidos pela empresa de energia elétrica.
Além disso, os valores e prazos de pagamento variam de acordo com a empresa de energia elétrica e a financeira credora que faz parceria.
Valores e taxas de juros do empréstimo na conta de luz
Os valores e as taxas de juros do empréstimo na conta de luz podem variar conforme a instituição financeira escolhida, a quantia solicitada, o prazo de pagamento e o perfil do cliente.
Com isso, as taxas de juros, em empréstimo na conta de luz, podem variar entre 12% e 17% ao mês, o que é considerado bastante elevado para uma linha de crédito.
Portanto, antes de fazer um empréstimo na conta de luz, é importante comparar as diferentes opções disponíveis no mercado e avaliar a alternativa mais adequada às suas necessidades financeiras.
Tem empréstimo com juros mais baixos do que na conta de luz?
Existem outras modalidades de empréstimo que podem ter juros mais baixos do que na conta de luz. Duas delas são o empréstimo consignado e o empréstimo FGTS.
As duas modalidades são oferecidas aqui na meutudo. Nossa fintech de crédito está comprometida em oferecer alternativas que diminuam o risco de superendividamento no Brasil.
A seguir, confira como cada uma dessas alternativas funciona aqui na meutudo.
Empréstimo consignado
O Empréstimo consignado é uma modalidade de crédito com as parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento do contratante.
Aqui na meutudo, essa oportunidade está disponível para aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).
Por isso, ele tem juros mais baixos do que outras modalidades, pois apresenta menos risco de inadimplência para a financeira.
Para fazer um Empréstimo consignado do INSS com a gente, você precisa ter um benefício previdenciário desbloqueado, além de linhas de crédito e margem disponível.
A solicitação de desbloqueio do benefício do INSS, caso seja necessária, pode ser feita através do site ou aplicativo Meu INSS, seguindo as regras do órgão.
O beneficiário do INSS tem direito a 15 linhas de crédito, ou seja, ele pode ter até 15 contratos, sendo 13 de Empréstimo consignado e 2 que podem ser utilizados tanto com o Cartão de crédito consignado como com o Cartão benefício consignado.
Já a margem consignável é o que define o limite do valor do benefício que pode ser comprometido por mês em crédito consignado.
Com o reajuste salarial previsto para 2025, essa margem consignável, embora mantida em 45%, ganhará um valor financeiro proporcionalmente maior.
Tanto a previsão de $$previsaoaumentominimo2025$$ de aumento no salário mínimo, quanto a projeção de 3,4% para benefícios acima do piso salarial elevarão o valor comprometido no consignado.
Dessa forma, será ampliada a quantia disponível para crédito consignado, o que proporciona maior flexibilidade aos beneficiários do INSS.
Com a nossa calculadora de margem consignável abaixo, você pode verificar o quanto pode comprometer de seu benefício do INSS com empréstimos. Confira!
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Com o valor de seu benefício / salário atual, esta é a margem permitida para empréstimo consignado.
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Parte de sua margem permitida já está sendo utilizada com outro consignável, portanto a sua margem disponível é esta.
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Seguindo esses critérios, você pode se cadastrar no nosso site ou aplicativo gratuito, realizar a integração com o sistema do INSS e verificar suas oportunidades disponíveis.
A seguir, você pode usar o nosso simulador de Empréstimo consignado abaixo e tenha uma estimativa de quanto pode conseguir solicitar de crédito com a gente. Aproveite!
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Empréstimo FGTS
O empréstimo FGTS é uma modalidade de crédito que possibilita antecipar o saque-aniversário do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS).
Assim, pessoas que possuem saldo em contas ativas ou contas inativas do FGTS podem receber antecipadamente valores que seriam disponibilizadossomente em seu mês de aniversário.
Para que você entenda melhor, a modalidade Saque-Aniversário é uma forma de retirada do montante do FGTS que permite o saque de uma parcela anual do valor acumulado.
Por isso, pessoas que optam pelo saque-aniversário, podem ter acesso à Antecipação saque-aniversário. Trata-se de um empréstimo que libera algumas parcelas anuais do saque de uma vez só.
Isso proporciona a flexibilidade de utilizar esse dinheiro para quitar dívidas, realizar sonhos ou investir em projetos pessoais, sem precisar esperar uma rescisão de contrato.
Na meutudo, a Antecipação saque-aniversário é contratada totalmente online, pelo site ou aplicativo meutudo, com taxas atrativas, segurança e praticidade, além de liberar o dinheiro em até 1 dia útil.
Para fazer o empréstimo FGTS, é necessário optar pela modalidade de saque-aniversário, desativando assim o Saque-Rescisão.
Confira abaixo como habilitar o Saque-Aniversário no aplicativo FGTS:
Guia para optar pelo saque-aniversário
1.
Instale e acesse o aplicativo do FGTS e clique em “Entrar no aplicativo”;
Coloque seu CPF, selecione a opção “Não sou um robô” e clique em “próximo”. Insira sua senha aplicativo e “entrar”.
3.
Na tela inicial, clicar no card “Sistemática de saque do seu FGTS”.
4.
Leia os termos de uso, clique em “Li e aceito os termos e condições” e depois “Optar pelo Saque-aniversário”.
Após a habilitação da opção, basta ir ao site ou aplicativo meutudo, realizar um breve cadastro e verificar as oportunidades de valores disponíveis para contratação.
Confira abaixo como fazer seu cadastro na meutudo:
Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo
Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.
1.
Na tela “Boas vindas à meutudo” clique no botão “Criar cadastro”.
Informe seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Aceitar e Continuar”.
Para finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Finalizar cadastro”.
Por último, confira o passo a passo para finalizar sua contratação da antecipação do saque-aniversário com a meutudo:
Como Antecipar o FGTS na meutudo
Na meutudo você pode fazer sua simulação de crédito pelo aplicativo de forma gratuita e sem compromisso.
1.
No app meutudo, clique em Antecipação Saque-Aniversário
2.
Depois de inserir o valor e a quantidade de parcelas, clique em Ver resumo
3.
Insira quanto deseja antecipar e clique em Confirmar
4.
Selecione o valor e a quantidade de parcelas que deseja antecipar
5.
Prontinho! Verifique todas as informações e clique em Aceitar e iniciar
Além de toda a transparência, comodidade e segurança, nossos clientes também podem contar com o seguro Renda protegida da meutudo!
O seguro Renda protegidaé uma opção vinculada à Antecipação saque-aniversário com a meutudo, que libera um tipo de indenização em casos de perda de renda involuntária, como demissão sem justa causa, e invalidez ou morte por acidente, deixando também os seus dependentes seguros.
Ao contratar o seguro Renda protegida, o desconto é feito em parcela única diretamente do saldo do FGTS, garantindo transparência e simplicidade no contrato.
O seguro Renda protegida foi criado buscando garantir uma maior segurança financeira ao trabalhador que quer usar seu saldo do FGTS com mais autonomia, mantendo sua saúde financeira resguardada.
Aproveite as vantagens que a meutudo tem a oferecer! Baixe o aplicativo meutudo e confira suas oportunidades de crédito hoje mesmo, garantindo uma contratação rápida e segura!
Para continuar aprendendo com os nossos conteúdos informativos, cadastre-se no formulário abaixo para receber nossos destaques semanais diretamente em seu e-mail.
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FAQ
Perguntas frequentes
Como fazer empréstimo no papel de energia?
Para fazer esse tipo de empréstimo, é preciso escolher uma financeira, entrar em contato, enviar os documentos necessários para a análise de crédito e aguardar a aprovação. Se aprovado, o dinheiro é depositado na sua conta bancária e as parcelas são descontadas nas contas de luz.
Onde fazer o empréstimo pela conta de luz?
É possível fazer um empréstimo pela conta de luz em uma financeira que tenha parceria com a distribuidora de energia elétrica do seu estado. Consulte as opções no site da Aneel ou da empresa de energia da sua região.
Como pegar empréstimo na conta de luz pelo WhatsApp?
O processo é semelhante ao feito por telefone ou internet, no entanto, é preciso ter cuidado, pois há golpistas que se aproveitam do WhatsApp para fraudes. Por isso, verifique se o número é da financeira escolhida e se ela tem autorização para oferecer esse tipo de crédito.
Empréstimo com desconto na conta de luz vale a pena?
O empréstimo com desconto na conta de luz pode ser vantajoso apenas para quem não tiver outras alternativas de crédito mais baratas disponíveis, pois afinal, a taxa de juros desse tipo de empréstimo é bem alta e a inadimplência pode causar corte de energia na residência.
Cecília Bezerra
Cecília é graduanda em Letras e apaixonada por produção de conteúdo. Iniciou na meutudo como Customer Success, onde desenvolveu grande afinidade com o mercado de crédito no Brasil, e agora faz parte do nosso time de SEO & Conteúdo. Mãe de gato, ama estar com os amigos, ver filmes e ir a praia em seu tempo livre.
Consignado
Portabilidade
FGTS
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023