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A possibilidade de fazer um empréstimo no cartão de crédito tem atraído cada vez mais brasileiros que buscam uma solução ágil para suas necessidades financeiras.
Embora seja uma opção prática, muitas pessoas ainda não sabem como proceder e se vale a pena optar por essa modalidade em detrimento de outras disponíveis no mercado.
Neste artigo, vamos explicar como funciona o empréstimo no cartão de crédito, detalhar o processo de contratação, comparar com outros tipos de empréstimos e muito mais. Continue a leitura!
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Confira as melhores soluções
meutudo para você |
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|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,51% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Portabilidade Consignado | 1,55% a.m | 60 a 96 parcelas | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,29% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
O empréstimo com o cartão de crédito não compromete o limite mensal do cartão e pode ser comparado ao empréstimo pessoal, sendo uma linha de crédito a mais.
Além de não comprometer o limite, não é necessário ter uma conta-corrente na mesma instituição do cartão. Você pode informar uma conta de sua preferência para receber o valor.
Saiba também: Como conseguir cartão de crédito sem análise?
É válido lembrar que nem todas as instituições oferecem essa modalidade de empréstimo. É preciso verificar antes se essa opção está disponível na instituição desejada.
Para fazer um empréstimo com cartão de crédito, siga estes passos detalhados:
Seguindo esses passos, você poderá obter um empréstimo usando seu cartão de crédito de forma segura e informada.
Leia também: Cartão de crédito para pensionista
Saiba mais sobre empréstimo no cartão de crédito e outros assuntos relacionados ao tema, inscreva-se aqui no formulário e receba nossos melhores conteúdos em seu e-mail.
Ao considerar um empréstimo usando o cartão de crédito, é essencial entender as taxas de juros aplicadas.
Esta modalidade apresenta taxas mais altas se comparadas a outras formas de crédito, como o crédito consignado, que oferece condições mais vantajosas devido à garantia de desconto direto na folha de pagamento.
Abaixo, confira a tabela comparativa das taxas de juros de algumas instituições para empréstimos pessoais, que são similares às aplicadas no empréstimo com cartão de crédito:
| Taxas de juros | ||
|---|---|---|
| Instituição | % juros ao mês | % juros ao ano |
| NU FINANCEIRA S.A. CFI | 4,19 | 63,57 |
| ITAÚ UNIBANCO S.A. | 4,21 | 64 |
| BCO BRADESCO | 6,56 | 114,4 |
| BCO BMG S.A. | 8,64 | 170,22 |
| BCO AGIBANK S.A. | 11,22 | 258,31 |
*Dados de “crédito pessoal não consignado”, do período de 03/02/2022 a 09/02/2022, fornecidos pelo Banco Central.
É recomendável realizar uma pesquisa mais detalhada das taxas oferecidas por diferentes instituições nesta modalidade de crédito.
Saiba também: Novas regras do cartão de crédito consignado
Além disso, você pode considerar outras opções de crédito disponíveis que apresentem taxas de juros mais baixas, como empréstimos consignados, para encontrar a solução mais adequada às suas necessidades financeiras.
Nem sempre o empréstimo com cartão de crédito é a única opção de obter crédito.
Se você está apto para usar outras opções, é aconselhável que opte por outra alternativa que seja mais justa e vantajosa para seu bolso.
Para te ajudar, listamos abaixo algumas formas mais saudáveis de obter crédito. Conheça as opções da meutudo.
O Cartão de crédito consignado é uma modalidade de crédito especial para aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) e para servidores públicos.
Diferentemente do cartão de crédito comum, as parcelas, ou o mínimo da fatura, são descontados diretamente da folha de pagamento ou do benefício.
Isso reduz o risco de inadimplência e, consequentemente, permite taxas de juros mais baixas.
O limite disponibilizado para este tipo de cartão é de até 5% do valor do benefício recebido, chamado de margem consignável, o que ajuda a evitar o endividamento.
Uma característica interessante é a Reserva do Cartão Consignado (RCC), que permite a retirada de uma parcela do limite de crédito em dinheiro, funcionando como um empréstimo adicional.
O Cartão benefício é um tipo de cartão de crédito que permite a realização de compras com o pagamento das parcelas feito diretamente do salário ou benefício do titular.
Esse outro tipo de cartão do INSS é disponibilizado por várias instituições financeiras e bancos, este cartão é uma opção vantajosa para quem precisa de crédito para situações emergenciais ou para efetuar compras parceladas.
Além disso, o limite disponibilizado no cartão também é de 5% do benefício do INSS, evitando o endividamento de seus usuários.
Entre as demais vantagens do cartão benefício consignado estão:
O Empréstimo consignado é uma das formas mais utilizadas por aposentados, pensionistas e servidores públicos para obter dinheiro emprestado de forma mais barata.
Saiba mais: O que é empréstimo consignado? Entenda como funciona!
O INSS ou a instituição pagadora, nessa modalidade, fica responsável por fazer o repasse do valor direto ao banco, sem que a pessoa se preocupe em pagar a fatura todo mês.
Além de ter o desconto feito de forma automática, é uma modalidade segura e possui a taxa de juros bem mais baixa em relação a outras modalidades.
O prazo de pagamento do valor emprestado pode variar de acordo com cada instituição.
Aqui na meutudo, temos a possibilidade de parcelar o empréstimo consignado em até 96x, para aposentados e pensionistas.
Com a Portabilidade de empréstimo, você tem a oportunidade de transferir um empréstimo que foi feito em uma instituição com altas taxas de juros, para outra instituição que te dê melhores taxas.
Dessa transferência, com a diminuição de juros e pagamento da dívida, você consegue receber um troco.
Saiba mais: Tudo Que Você Precisa Saber sobre Portabilidade de Empréstimo
Dependendo do valor que você tenha necessidade, a portabilidade de crédito para a meutudo, pode ser uma alternativa super vantajosa.
O Refinanciamento de empréstimo é outra modalidade de obter crédito, porém dentro da mesma instituição financeira.
Com essa opção, você consegue quitar o saldo devedor e a diferença da transação é liberada como novo saldo.
A Antecipação saque-aniversário é crédito disponibilizado para trabalhadores que possuem saldo disponível no Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS).
Para ter direito a esse tipo de empréstimo, você deve primeiro habilitar a modalidade Saque-Aniversário do FGTS, que dá direito a retirar parcelas anuais, no mês de aniversário do trabalhador.
A Antecipação saque-aniversário, também conhecida como Empréstimo FGTS, tem sido bastante popular desde a sua criação em 2019, devido às taxas de juros mais baixas do que a maioria das formas de crédito existentes no Brasil.
Além disso, sua fácil forma de contratação, que dispensa análise de crédito, torna ela uma opção ainda mais vantajosa para quem está negativado e não consegue outras formas de crédito.
No entanto, essa modalidade pode estar com os dias contados, pois há debates no Governo Federal sobre o possível fim da modalidade Saque-Aniversário.
Saiba mais: Como Funciona o Saque-Aniversário do FGTS?
De acordo com o ministro do Trabalho e Emprego, Luiz Marinho, o governo considera encerrar o Saque-Aniversário para evitar que o dinheiro do FGTS seja retirado com tanta facilidade.
Além disso, o governo estuda focar em alternativas de acesso ao crédito com diferentes condições do empréstimo FGTS, como empréstimos consignados privados.
Por isso, se você ficou interessado na Antecipação Saque-Aniversário, faça a contratação com a gente, aqui na meutudo, antes que a modalidade seja extinta.
A contratação com a gente é feita de forma 100% online, através do nosso site ou pelo nosso aplicativo gratuito, após um simples cadastro, seguindo as instruções abaixo.
Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo
Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.
Na tela “Boas vindas à meutudo” clique no botão “Criar cadastro”.
CadastrarEscolha o tipo de benefício que você deseja associar ao seu cadastro na meutudo.
CadastrarInforme seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Aceitar e Continuar”.
CadastrarInsira o seu CPF. Sua data de nascimento também poderá ser solicitada. Depois, clique no botão “Aceitar e Continuar”.
CadastrarUm código de 4 dígitos será enviado por SMS para o número de celular cadastrado. Insira o código no aplicativo e continue.
CadastrarPara finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Finalizar cadastro”.
CadastrarCadastro concluído com sucesso! Clique em “Acessar” para ir à tela inicial.
CadastrarAinda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!
Cadastrar
Com a gente é possível antecipar até 12 anos de Saque-Aniversário, com o dinheiro disponibilizado em sua conta bancária entre 10 minutos e 24 horas úteis, após aprovação.
Além disso, oferecemos a opção de você também contratar o nosso seguro Renda protegida, uma proteção financeira extra para você e sua família.
O seguro Renda protegida tem cobertura válida por 1 ano para casos de perda de renda involuntária, como demissão sem justa causa, e invalidez ou morte por acidente. O valor da parcela única é adaptado à quantia que você antecipou.
Para fazer a Antecipação saque-aniversário com a gente, basta seguir as instruções abaixo. Faça como nossos mais de 12 milhões de clientes e aproveite essa oportunidade!
Como Antecipar o FGTS na meutudo
Na meutudo você pode fazer sua simulação de crédito pelo aplicativo de forma gratuita e sem compromisso.
No app meutudo, clique em Antecipação Saque-Aniversário
Depois de inserir o valor e a quantidade de parcelas, clique em Ver resumo
Insira quanto deseja antecipar e clique em Confirmar
Selecione o valor e a quantidade de parcelas que deseja antecipar
Prontinho! Verifique todas as informações e clique em Aceitar e iniciar
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É uma forma de obter dinheiro, por meio do cartão de crédito, sem comprometer o limite. Possui taxa de juros parecida com o empréstimo pessoal.
Sim. Como o risco de inadimplência é maior, as instituições cobram taxas altas pelo serviço. Dependendo da instituição, a taxa de juros pode ultrapassar 11% ao mês.
Se essa não for a única opção de empréstimo, é aconselhável que procure por outras modalidades que oferecem uma taxa de juros mais baixa.
Como não há garantias nessa modalidade de empréstimo, as instituições costumam cobrar taxas bem altas, para que caso o cliente fique inadimplente, elas não saiam tão prejudicadas. Além disso, se houver atraso no pagamento, a alíquota do IOF incide juros sobre a operação.
Cecília é graduanda em Letras e apaixonada por produção de conteúdo. Iniciou na meutudo como Customer Success, onde desenvolveu grande afinidade com o mercado de crédito no Brasil, e agora faz parte do nosso time de SEO & Conteúdo. Mãe de gato, ama estar com os amigos, ver filmes e ir a praia em seu tempo livre.
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Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023