O empréstimo para funcionário público é uma opção financeira que oferece diversas vantagens e condições especiais para servidores públicos que necessitam de crédito.
Alguns tipos de empréstimo apresentam particularidades e benefícios específicos, adaptados às necessidades e estabilidade dos funcionários públicos.
Por isso, neste artigo explicaremos sobre as diferentes modalidades de empréstimo para servidor público e como funcionam. Confira mais a seguir.
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| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,51% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Portabilidade Consignado | 1,55% a.m | 60 a 96 parcelas | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
Funcionário público pode fazer empréstimo?
Os funcionários têm a possibilidade de fazer empréstimos. Existem instituições financeiras e bancos que Sim, os funcionários públicos podem contratar empréstimos. Diversas instituições financeiras e bancos oferecem modalidades de crédito específicas para esse grupo.
Uma das opções de crédito mais utilizadas pelos funcionários públicos é o Empréstimo consignado, cujas parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento do titular.
Ao longo desta leitura, vamos explicar mais detalhes sobre cada modalidade de empréstimo para funcionários públicos.
Quem é considerado funcionário público?
Os funcionários públicos são as pessoas contratadas para trabalhar em órgãos e entidades governamentais nas três esferas: federal, estadual ou municipal.
O servidor público pode ser efetivo, com estabilidade no emprego, ou ocupar cargos comissionados, temporários ou contratados por prazo determinado.
Além disso, também podem ser considerados funcionários públicos aqueles que trabalham em empresas estatais, como as empresas públicas ou sociedades de economia mista controladas pelo governo.
Leia também: Empréstimo consignado para Servidores Federais
Essas pessoas são empregadas pelo Estado e desempenham funções no setor público, seja em áreas administrativas, de saúde, educação, segurança, entre outras.
Como funciona empréstimo para funcionário público?
O empréstimo para funcionário público é concedido para quem é ativo, inativo, aposentado ou O empréstimo para funcionário público é concedido para quem é ativo, inativo, aposentado ou pensionista em instituições e bancos que tenham convênio com o órgão onde o funcionário trabalha.
É bastante simples fazer a contratação. Basta buscar bancos e instituições financeiras que ofereçam o crédito para servidor público, entrar em contato e solicitar suas oportunidades.
Leia mais: Empréstimo consignado para servidor público estadual
A partir daí, se você achar as ofertas do banco vantajosas e condizentes com suas necessidades, envie a documentação solicitada, como RG, CPF, comprovante de residência e comprovante de renda.
Mas vale lembrar que os requisitos e apresentação de outros documentos para concessão de crédito podem mudar de acordo com cada instituição ou banco.
Tipos de empréstimo para funcionário público
Existe uma diversidade de tipos de empréstimos para funcionários públicos federais, estaduais, municipais e das forças armadas.
Confira abaixo os detalhes de alguns desses tipos de empréstimos.
Empréstimo consignado
O empréstimo consignado, como mencionado anteriormente, é descontado diretamente da folha de pagamento, antes mesmo do servidor receber o salário mensal.
É uma modalidade bastante contratada, pois possui taxa de juros mais baixa quando comparada a outros tipos de empréstimos.
Além disso, também possui um teto de juros, o que evita a cobrança de taxas abusivas.
No Consignado, é preciso respeitar a margem consignável, que é o percentual da renda que pode ser usado para desconto das parcelas do empréstimo.
Atualmente, a margem consignável do servidor público é de:
- 35% para Empréstimo consignado
- 5% para Cartão de Crédito Consignado
- 5% para Cartão de Benefício Consignado.
Assim, este empréstimo possui limites e taxas que ajudam a prevenir o endividamento, além de prazos mais longos.
Para servidores públicos, o Consignado pode ser parcelado em até 96 meses (8 anos).
Empréstimo pessoal
Outro tipo de empréstimo que o funcionário público pode solicitar é empréstimo pessoal.
O empréstimo pessoal possui uma taxa de juros diferente da cobrada no Consignado, que varia conforme a instituição ou bancos e não possui um teto de juros.
É importante mencionar que o empréstimo pessoal possui uma das taxas de juros mais altas do mercado, por isso, é preciso tomar cuidado para evitar dívidas caras que podem resultar num ciclo de dívidas.
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Empréstimo com garantia
No empréstimo com garantia, o funcionário público pode oferecer um bem como garantia de pagamento, seja um carro, moto, apartamento ou uma casa.
Por haver um bem como garantia de pagamento, as chances de aprovação são maiores e as taxas de juros cobradas não são abusivas.
Quem optar por esse tipo de empréstimo deve ter muito cuidado, pois caso deixe de efetuar o pagamento da dívida, pode perder o bem oferecido como garantia.
Existe empréstimo para Servidor Público negativado?
Sim. O Empréstimo consignado é uma opção de empréstimo para negativado, pois seu risco de inadimplência é muito baixo, graças ao desconto direto na renda.
Desta forma, essa é uma das modalidades de crédito mais vantajosas do mercado para esse público, pois além de ser liberada para quem tem nome sujo, possui ótimas condições, diferentemente da maioria dos empréstimos oferecidos para quem está negativado.
Além disso, existe outra oportunidade que pode ser interessante para os servidores públicos.
Geralmente, quem é servidor público já teve em algum momento um emprego de carteira assinada, tendo acesso ao saldo do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço).
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Como saber limite de empréstimo para funcionário público?
O limite de empréstimo é calculado com base na renda e no histórico de crédito do solicitante.
Outras parcelas de empréstimo que já estejam comprometendo a margem consignável influenciam o limite disponível.
Leia também: Como fazer Empréstimo consignado SIAPE
Os servidores públicos municipais podem encontrar todas as informações sobre seus extratos de consignações nos Portais dos Servidores por estado ou SouGov.br, no caso dos servidores federais.
Empréstimo consignado para funcionário público vale a pena?
A quantidade de funcionários públicos que fazem empréstimos só aumenta, e muitos, principalmente os que acabaram de entrar no serviço público, não sabem as vantagens e desvantagens da contratação do Empréstimo consignado.
Saiba mais: Como fazer login e resolver acesso ao Portal do Consignado
Confira abaixo algumas vantagens e desvantagens de tomar crédito emprestado.
Vantagens do Consignado para funcionário público
O Empréstimo consignado tem a vantagem de ser mais barato, possuir aprovação sem burocracia e prazo de pagamento mais longo.
Isso porque o Consignado oferece risco de inadimplência quase zero para o banco ou instituição financeira.
Além disso, também é uma alternativa de crédito que pode ser contratada por negativados, ou seja, quem tem o nome sujo.
Por isso, é uma ótima opção para quem precisa lidar com uma emergência, comprar uma medicação, pagar uma conta que tem incidência de juros abusivos, dar início a um negócio próprio, fazer uma reforma em casa ou tirar uma viagem do papel.
Se você precisa de um empréstimo, o Consignado é uma das melhores alternativas para servidores públicos.
Desvantagens do Consignado para servidor público
O Empréstimo consignado, como o próprio nome sugere, é um dinheiro que a pessoa pega emprestado e paga juros pelo aluguel.
Esse valor emprestado é uma dívida e, mesmo havendo um limite de contratações, ele compromete a renda mensal.
Dessa forma, quem contrata o Consignado deve estar consciente do comprometimento da renda e só deve fazê-lo quando realmente precisar, evitando entrar num ciclo de dívidas.
Portanto, o Empréstimo consignado para funcionário público vale a pena se o titular tiver uma boa organização financeira, além de buscar instituições que ofereçam uma contratação vantajosa.
Qual diferença do empréstimo INSS x empréstimo para funcionários públicos?
As principais diferenças entre o Empréstimo consignado para funcionários públicos e o Empréstimo consignado para beneficiários do INSS estão relacionadas ao público que pode contratar o crédito e ao limite de juros cobrados.
No caso do Consignado para beneficiários do INSS, o público que pode contratar são os aposentados, pensionistas e segurados do Benefício de Prestação Continuada (BPC).
Já o Consignado para funcionários públicos é direcionado aos contratados para trabalhar em órgãos e entidades governamentais nos níveis federal, estadual ou municipal.
Nesse caso, eles podem oferecer seus salários ou vencimentos como garantia do empréstimo.
O teto de juros do Consignado do INSS, está atualmente em 1,80% mensais para o Empréstimo e 2,46% mensais para modalidades de cartão.
Para os funcionários públicos, em específico os servidores federais, o teto de juros que pode ser cobrado é de, no máximo, 1,80% ao mês nos contratos de Consignado.
Saiba mais: Passo a passo para consultar o contracheque no SouGov.br
É importante ressaltar que as regras e condições do Empréstimo consignado podem variar conforme a instituição financeira e a legislação vigente.
Gostou de saber como funciona o empréstimo para funcionários públicos?
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Perguntas frequentes
Qual o melhor tipo de empréstimo para funcionário público?
O melhor tipo de empréstimo para funcionário público pode variar conforme as necessidades e as condições oferecidas pelas instituições financeiras. Porém, uma opção vantajosa é o empréstimo consignado, que possui taxas de juros geralmente mais baixas e é descontado diretamente do salário.
Sou funcionário público, posso fazer empréstimo?
Sim, os funcionários públicos têm a possibilidade de fazer empréstimos. Eles podem aproveitar opções específicas disponíveis para esse grupo, como o empréstimo consignado, que é descontado diretamente do salário do servidor público.
O que é margem consignável para funcionário público?
A margem consignável para funcionário público é o limite máximo de comprometimento da renda mensal com empréstimos consignados. Atualmente, essa margem é de 35% exclusivamente para empréstimos, 5% para cartão de crédito consignado e mais 5% para cartão de benefício consignado, totalizando 45%.
Qual banco libera empréstimo na hora?
Alguns bancos oferecem empréstimos com liberação rápida, podendo ocorrer no mesmo dia da solicitação. A meutudo é uma fintech que libera o empréstimo consignado em 1 dia útil, com prazo máximo de 48 horas úteis.
Existe empréstimo para funcionário público negativado?
Sim, existem opções de empréstimo para funcionário público negativado. Apesar das restrições de crédito, é possível encontrar instituições financeiras que oferecem empréstimos consignados mesmo para pessoas com restrições no histórico de crédito.
Lis é graduanda em letras, apaixonada por arte em todas as formas, especialmente por leitura e escrita. Iniciou na meutudo como analista de Customer Experience, onde aprendeu muito sobre o mercado de crédito e agora aplica esses conhecimentos como copywriter na área de SEO. Nas horas vagas, adora apreciar um cafezinho e um bom livro.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023