Realizar um investimento a médio ou longo prazo pode ser uma alternativa inteligente para obter mais de uma fonte de renda, inclusive para ter uma aposentadoria mais tranquila, ou até mesmo para investir na educação dos filhos.
Porém, para realizar um investimento, é necessário separar uma renda extra e direcioná-la à aplicação.
Neste artigo, você vai entender mais sobre uma das possíveis maneiras de conseguir este fundo.
Confira um guia completo sobre empréstimo para investimento: se vale a pena e como você pode fazer para conseguir uma boa linha de crédito.
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|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,51% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,29% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
Quais os tipos de empréstimo?
Existem diversos tipos de empréstimo disponíveis no mercado atualmente. Cada opção tem suas características e taxas específicas, e é importante entender como funcionam antes de escolher a mais adequada para um investimento:
Empréstimo Pessoal
O empréstimo pessoal é uma das formas mais tradicionais de crédito disponíveis no mercado.
Ele não exige que você forneça uma garantia, como um carro ou uma casa, o que o torna uma opção atraente para quem não possui ativos significativos ou prefere não arriscar seus bens.
No entanto, a taxa de juro do empréstimo pessoal pode variar consideravelmente, dependendo do histórico de crédito e de outros fatores financeiros.
Isso significa que você pode enfrentar custos de empréstimo significativamente mais altos.
Empréstimo com Garantia de Imóvel
O empréstimo com garantia de imóvel, também conhecido como refinanciamento imobiliário, permite aos mutuários obter crédito utilizando sua casa como garantia.
Esta modalidade de empréstimo geralmente oferece taxas de juros mais baixas em comparação a outras formas de crédito pessoal, pois o risco para o credor é reduzido pelo valor do imóvel.
No entanto, o uso da casa como garantia traz riscos substanciais. Em caso de inadimplência no pagamento do empréstimo, o credor pode iniciar um processo de execução hipotecária, resultando na perda da propriedade.
Empréstimo Rotativo do Cartão de Crédito
O empréstimo rotativo, disponível por meio de cartões de crédito, oferece flexibilidade aos usuários para fazer compras ou retiradas de dinheiro até um determinado limite de crédito.
Este tipo de empréstimo é caracterizado pela capacidade de renovar o saldo devedor mensalmente, pagando apenas uma parte do total devido, conhecida como pagamento mínimo.
Contudo, a principal desvantagem do empréstimo rotativo é a sua alta taxa de juros (podendo chegar a 100%), especialmente se o saldo não for quitado integralmente a cada mês.
Essas taxas podem acumular rapidamente, transformando até mesmo compras baratas em dívidas altas ao longo do tempo.
Cheque Especial
O cheque especial é uma facilidade de crédito que permite aos correntistas sacar valores além do saldo disponível em suas contas, funcionando como um empréstimo automático para cobrir despesas inesperadas.
Este tipo de crédito é conhecido por suas altas taxas de juros, muitas vezes uma das mais elevadas disponíveis no mercado financeiro.
A facilidade de acesso ao cheque especial pode parecer uma solução conveniente a curto prazo, mas o custo associado a essa conveniência pode ser bem alto, e nada vantajoso.
Além das altas taxas de juros, o uso frequente do cheque especial pode indicar problemas na gestão financeira pessoal.
Financiamento
O financiamento é uma forma de empréstimo destinado à compra de bens de alto valor, como imóveis, veículos, ou educação superior.
Esses créditos são caracterizados por prazos de pagamento mais longos e taxas de juros que podem variar de acordo com o tipo de financiamento e a renda do contratante.
O financiamento oferece a possibilidade de realizar grandes aquisições que seriam difíceis de pagar à vista, distribuindo o custo ao longo de vários anos.
Confira: Empréstimo ou financiamento? Entenda qual é a melhor opção para você
O dinheiro do financiamento não é entregue diretamente ao contratante, e sim repassado ao vendedor do bem.
Os financiamentos normalmente contam com altas taxas de juros e bastante burocracia na contratação. Pessoas com nome sujo dificilmente têm seu crédito aprovado.
Empréstimo Consignado
Uma das melhores opções de empréstimo disponíveis, o Empréstimo consignado tem seu valor descontado diretamente da folha de pagamento.
Atualmente, ele apresenta uma das taxas mais vantajosas do mercado, pois tem seu teto de juros estipulado pelo Governo Federal.
Confira: Tudo o que você precisa saber sobre empréstimos para aposentados
Está disponível para aposentados ou pensionistas do INSS (Instituto Nacional de Seguro Social), servidores públicos ou trabalhadores de carteira assinada.
Nós falaremos mais sobre esta modalidade de crédito no artigo.
Empréstimo com Garantia do FGTS
Também conhecido como Antecipação saque-aniversário, este crédito tem seu valor descontado diretamente do saldo do FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço).
Assim como o Consignado, o Empréstimo do FGTS conta com uma taxa de juros bem menor se comparada a outras linhas de crédito.
Além disso, tem a facilidade de ser um empréstimo que não exige pagamento de parcelas.
Nós também falaremos sobre a Antecipação saque-aniversário mais adiante no artigo.
Se você quiser conferir mais conteúdos sobre empréstimo com garantia do FGTS, aproveite para se inscrever no formulário aqui da meutudo e receber novidades no seu e-mail.
Quais os tipos de investimento?
Existem vários tipos de investimento hoje no mercado, como os de Renda Fixa (Certificado de Depósito Bancário), Renda Variável (Bolsa de Valores), poupança e mais. Confira a seguir:
Saiba também: O que é investimento? Guia completo para iniciantes com dicas
Investimentos de Renda Fixa
Nesses investimentos, o cálculo da remuneração é previamente definido e conhecido desde o momento da aplicação
Quem compra um título de renda fixa “empresta” dinheiro para alguém (como bancos, empresas ou o próprio governo).
Em troca, espera receber o valor aplicado de volta no futuro acrescido de juros, que são a remuneração pelo tempo em que o recurso ficou emprestado.
Eles são considerados bons investimentos para iniciantes, pois contêm menos risco do valor não retornar a pessoa.
Os principais são:
- Tesouro Direto: títulos públicos emitidos pelo governo federal
- CDB: títulos de renda fixa emitidos por bancos
- Recibo de Depósito Bancário (RDB): título emitido por instituições financeiras, como bancos e cooperativas de crédito
- LCIs (Letras de Crédito Imobiliário) e LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio): investimentos com isenção de Imposto de Renda
- Debêntures: títulos emitidos por empresas
- Fundos de Renda Fixa: fundos que investem em títulos de renda fixa
Investimentos de Renda Variável
São aqueles cujo retorno não é previsível no momento do investimento. Diferentemente da renda fixa, o valor dos ativos oscila conforme as condições do mercado.
Eles contêm um maior risco, mas também existe uma maior possibilidade de retorno financeiro, com valores mais altos.
- Ações (Bolsa de Valores): ao comprar ações de uma empresa, você se torna parte do capital dela e espera que a companhia cresça, valorizando suas ações
- Fundos de Investimento em Ações: permitem diversificar investindo em várias empresas
- ETFs (Exchange Traded Funds): fundos que replicam índices de ações
- Mercado Futuro e Opções: Contratos que permitem apostar na variação de preços de ativos
- Criptomoedas: moedas digitais como Bitcoin e Ethereum
Poupança
A poupança é um tipo de investimento bastante conhecido e utilizado por muitos brasileiros, sendo considerada uma opção conservadora e segura, pois o risco de perda é baixo.
Basicamente, você deposita dinheiro na sua conta poupança, o banco utiliza esses recursos para emprestar a outros clientes e, em troca, você recebe uma remuneração mensal, que é calculada com base na Taxa Referencial (TR) e na Taxa Selic.
A poupança geralmente oferece uma rentabilidade menor em comparação com outros investimentos.
Vale a pena pegar empréstimo para investir?
Sim, empréstimo para investimento pode valer a pena se você souber qual tipo de empréstimo escolher – e estudar sobre as suas taxas de juros para que possa fazer uma escolha inteligente e não sair no prejuízo.
Hoje em dia, existem empréstimos com garantia de salário que podem ser uma ótima opção para quem busca investir, já que eles fazem a dedução do crédito diretamente do salário, saldo ou benefício da pessoa, e, por consequência, têm taxas de juros menores.
A seguir, confira as principais vantagens do empréstimo voltado ao investimento:
Quais as vantagens?
A alavancagem financeira é uma das principais vantagens de utilizar empréstimos para investir. Essa técnica permite aos investidores usar capital adicional para aumentar o potencial de retorno de seus investimentos.
Por exemplo, se você tem R$ 10.000 para investir e toma mais R$ 10.000 emprestados a uma taxa de juros baixa, você tem agora R$20.000 para investir em oportunidades que podem oferecer altos retornos.
Se esses investimentos prosperarem, os ganhos obtidos podem superar os custos dos juros do empréstimo, especialmente se for um crédito com taxas menores, como o Empréstimo Consignado.
Isso resultaria em um lucro líquido maior para o investidor.
No entanto, é importante escolher o tipo de crédito com cautela, assim como o tipo de investimento.
Outra vantagem é o maior acesso a oportunidades de investimento. Em muitos casos, certas oportunidades de investimento exigem um capital inicial maior do que o que o investidor possui.
Ao pegar um empréstimo, o investidor pode participar de investimentos que, de outra forma, estariam fora de seu alcance financeiro.
Isso pode incluir investir em imóveis, mercados de ações durante uma baixa temporária com potencial de alta, ou em fundos de investimento com altos limites mínimos de entrada.
Confira: Como liberar FGTS para compra de imóvel: regras para uso
Com mais capital disponível, é possível distribuir o investimento em diferentes classes de ativos, reduzindo o risco geral por meio da diversificação.
Vale a pena investir em CDB com empréstimo?
Investir em Certificados de Depósito Bancário utilizando um empréstimo pode ser uma estratégia positiva e viável, especialmente quando as condições de mercado são favoráveis.
Os CDBs são conhecidos por sua segurança e rentabilidade previsível, o que pode ser ideal para contrabalançar os riscos associados ao endividamento.
Se as taxas de juros do empréstimo forem mais baixas do que a rentabilidade esperada do CDB, o investimento pode resultar em um lucro líquido positivo.
Contudo, você deve comparar as taxas de juros do empréstimo com a rentabilidade esperada do CDB, considerando o prazo e a liquidez do investimento, é essencial para garantir que a operação seja financeiramente viável.
Quais as desvantagens?
Apesar de ter várias vantagens, pegar empréstimo para investir também carrega desvantagens.
A principal desvantagem é o risco de endividamento. Se os investimentos não gerarem os retornos esperados, o investidor ainda será responsável pelo pagamento do empréstimo, juntamente com os juros.
Os custos associados aos empréstimos podem ser significativos e reduzir os lucros dos investimentos.
As taxas de juros, especialmente em empréstimos sem garantia ou com garantia limitada, podem ser altas, diminuindo o retorno líquido do investimento.
Por isso, é importante escolher um empréstimo inteligente, que, de preferência, deduza o valor das parcelas do que você já ganha por mês.
Assim, o dinheiro do empréstimo estará separado mensalmente e a sua situação financeira não ficará desestabilizada com qualquer imprevisto.
Além disso, existem opções de empréstimos mais baratas, com taxas de juros que são bem menores do que outras.
Quais cuidados devo ter ao contratar empréstimo?
Contratar um empréstimo para investimento é uma estratégia que requer cuidado e atenção na escolha.
Primeiramente, você precisa se atentar ao tipo de empréstimo que vai escolher. Como mencionado, existem empréstimos com taxas mais em conta, devido ao seu baixo risco de inadimplência.
Além disso, considere as opções de pagamento: muitos créditos já deduzem o valor das parcelas do empréstimo do salário ou do benefício do INSS, o que facilita a vida do contratante.
Existem também empréstimos que não necessitam de parcelas, como é o caso da Antecipação Saque-Aniversário do FGTS.
Ademais, busque instituições financeiras confiáveis, que sejam regulamentadas pelo Banco Central e tenham um bom histórico de relacionamento com clientes e ofereçam parcelamentos confortáveis, como o nosso caso, meutudo.
Por último, mas não menos importante, dê preferência a um investimento de baixo risco, caso seja iniciante no ramo. Assim, terá menos chance de prejuízos na aplicação e o retorno pode ser certeiro.
Qual melhor empréstimo para investir?
Existem duas alternativas de empréstimo que são ótimas opções para quem busca investir, o Empréstimo consignado e a Antecipação saque-aniversário.
O Empréstimo Consignado é uma modalidade de crédito que se caracteriza pela segurança tanto para o credor quanto para o devedor, o que se reflete em taxas de juros mais baixas quando comparadas a outras formas de empréstimo pessoal.
A principal característica dessa modalidade é que as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício do INSS do contratante.
Esse tipo de pagamento direto minimiza o risco de inadimplência, o que, por sua vez, permite ter taxas mais atraentes.
Aqui na meutudo, oferecemos o Empréstimo consignado para beneficiários do INSS há mais de 5 anos, sendo o nosso carro-chefe no que diz respeito a crédito.
Podendo pagar em até 96 vezes, nosso Consignado tem uma das taxas mais atrativas do mercado, sendo menor do que o teto estabelecido pelo Governo.
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Para investidores, o Empréstimo consignado pode representar uma excelente oportunidade de obter capital a custos mais baixos para financiar investimentos de médio e longo prazo.
Se você não é uma pessoa beneficiária do INSS, mas tem uma conta do FGTS (ativa ou inativa) com saldo, pode também realizar a Antecipação saque-aniversário.
A Antecipação saque-aniversário é um crédito relativamente novo, que nasceu da modalidade “Saque-Aniversário” do FGTS.
Basicamente, as pessoas que iriam receber parte do seu fundo no mês do aniversário, podem escolher antecipar essas parcelas para recebê-las de uma só vez, sem precisar esperar uma data específica.
Essa opção oferece uma oportunidade de liquidez imediata, que pode ser utilizada para diversos fins, incluindo investimentos.
As vantagens do Empréstimo do FGTS são muitas, porque o investidor não precisa se preocupar com parcelas mensais, já que o desconto é feito anualmente direto do Fundo de Garantia.
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Se contratar em um dia útil, o dinheiro do seu saldo pode cair na conta no prazo mínimo de 10 minutos ou em até 24 horas úteis, o que é muito bom para quem busca um valor acessível e rápido.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
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