Contratar um empréstimo para pagar contas pode parecer uma alternativa extrema. No entanto, em alguns casos, obter crédito para organizar suas finanças e colocar as dívidas em dia pode ser a melhor solução.
Neste artigo, mostraremos alguns fatores a se considerar antes de contratar um empréstimo para pagar suas contas e se vale a pena optar pelo crédito nesta situação.
Portanto, continue a leitura e conheça opções de empréstimo, os diferenciais de cada uma e qual se adequa melhor à sua necessidade. Confira a seguir.
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|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,51% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Portabilidade Consignado | 1,55% a.m | 60 a 96 parcelas | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,29% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
Como funciona empréstimo e análise de crédito?
Antes de nos aprofundar em como quitar dívidas com um empréstimo, é importante entender como esta operação funciona.
O empréstimo é uma modalidade de crédito bastante comum, em que uma instituição oferece um valor emprestado a um cidadão, que irá arcar com o pagamento a longo prazo, com a inclusão de alguns tributos.
Existem diversos tipos de empréstimo, formas de pagamento, prazos, condições e regras de contratação, que se adaptam à situação de cada contratante.
Como se trata de um crédito cujo pagamento é de longa duração, é importante que os bancos tenham uma forma de consultar se o cliente é confiável para arcar com a dívida.
Para isto, é utilizada a análise de crédito junto aos birôs de crédito, por meio do Score – pontuação ligada ao CPF de cada pessoa, que reflete sua relação com dívidas, pagamentos em geral, entre outros.
Por meio desta consulta, os bancos conseguem uma referência sobre o solicitante, para adequar suas oportunidades a este cliente, como condições de contrato, taxas de juros, etc.
Existe empréstimo para quitar dívidas?
Existem diversas opções de empréstimo no mercado financeiro, logo, é possível encontrar modalidades vantajosas para quitar dívidas e ajudar a organizar sua vida financeira.
Se você está com dívidas pendentes de pagamento, é possível que o seu Score esteja baixo, ou seja, que seu nome esteja sujo no mercado. Isso pode dificultar a concessão de crédito.
Saiba mais: Não tenho como pagar minhas dívidas, e agora?
Por isso, é importante encontrar empréstimos que não exijam análise de crédito. Sim, existem alguns tipos que não precisam da análise, facilitando a contratação para quem está negativado.
A seguir, vamos te apresentar algumas opções de empréstimo mais populares, incluindo algumas que não exigem análise do CPF.
Tipos de empréstimo para dívidas
Dentre as inúmeras opções de crédito disponíveis no mercado, como empréstimo pessoal, financiamento, empréstimo com garantia de bens, os mais comuns são:
- Empréstimo pessoal;
- Empréstimo consignado;
- Empréstimo do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço);
- Empréstimo com garantia.
Entenda um pouco mais sobre cada modalidade a seguir.
Empréstimo pessoal para quitar dívidas
O empréstimo pessoal é uma modalidade que exige análise de crédito do CPF.
Apesar de ser uma opção que libera a contratação para negativados, as taxas de juros cobradas são bastante altas se o contratante tiver o nome sujo.
Esta pode ser uma opção menos vantajosa para quitar dívidas, já que você ficará sujeito a juros muito altos, que podem atrapalhar na hora de se organizar financeiramente.
Confira: O que é Dívida Negativada? Como consultar, negociar e pagar
No entanto, se você não tiver outra alternativa, especialmente tratando-se de contas do dia a dia, como energia, água, entre outros, o empréstimo pessoal pode ser a solução para evitar o corte de serviços básicos.
Empréstimo consignado
O empréstimo consignado não exige análise de CPF do titular, e é oferecido aos seguintes públicos:
- Aposentados, pensionistas e segurados do Benefício de Prestação Continuada (BPC) do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS);
- Servidores públicos federais, municipais e estaduais, ativos e inativos;
- Trabalhadores de carteira assinada.
A modalidade é descontada diretamente na folha de pagamento mensal do contratante, o que permite a aplicação de taxas inferiores na contratação.
Além de prazos mais longos de até 96 meses, a depender do perfil do solicitante, sua aprovação é mais simples e menos burocrática.
Aposentados e pensionistas do INSS, e servidores públicos, podem comprometer 35% de sua renda com empréstimo consignado, 5% com cartão de crédito consignado e 5% com cartão de benefício consignado.
Já o empréstimo consignado BPC pode utilizar até 30% da renda do segurado, e as modalidades de cartão podem utilizar 5% (apenas uma das opções).
Além disso, os públicos têm o limite de 13 linhas de empréstimo consignado ativas por vez e 2 linhas de cartão de crédito/benefício consignado por vez.
Aprenda mais: Portabilidade de dívidas: o que é, tipos e vantagens em 2023
Estas limitações de contratação evitam o comprometimento exagerado da renda e auxiliam no controle das dívidas, cuidando da saúde financeira dos contratantes.
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Na meutudo, beneficiários do INSS podem contratar o empréstimo consignado totalmente online, através do site ou app meutudo.
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Empréstimo com saldo do FGTS
O empréstimo do FGTS, também conhecido como antecipação do saque-aniversário, é uma modalidade de crédito que não tem desconto mensal na renda do contratante.
A operação é disponibilizada para optantes do saque-aniversário do FGTS, modalidade que se opõe ao saque-rescisão, formato original de saque do saldo.
A antecipação pode ser contratada por pessoas negativadas, contanto que possuam saldo em contas ativas ou contas inativas do Fundo de Garantia, ou trabalhem de carteira assinada.
Leia também: Guia do saque-aniversário: tudo sobre essa modalidade de FGTS
Com a antecipação, é possível receber até 12 parcelas anuais do saque-aniversário e retirar parte doo seu saldo do FGTS mesmo trabalhando.
O saldo devedor deste crédito é descontado apenas anualmente diretamente do saldo do FGTS do titular, logo, sua renda mensal fica intacta.
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A antecipação do saque-aniversário possui taxas inferiores em comparação a outros empréstimos, além de não comprometer nada do seu salário!
Você pode contratar sua antecipação através do site ou aplicativo meutudo, garantindo uma ótima oportunidade de empréstimo para quitação de dívidas.
Empréstimo com garantia
O empréstimo com garantia de bens é um tipo de crédito fornecido para o titular que oferece algum bem pessoal (geralmente, um imóvel ou um veículo) como garantia, caso não consiga cumprir com sua dívida.
Esta modalidade, por utilizar um bem como garantia, aumenta as chances de aprovação, mesmo para quem está com o nome sujo.
No entanto, é importante ressaltar que, caso você não cumpra com o pagamento da sua dívida com garantia de bens, o seu bem pode ser tomado pela instituição.
Leia também: App que empresta dinheiro para pagar contas: como fazer?
Assim, caso você escolha esta alternativa, organize-se bem para não faltar com o pagamento e acabar perdendo seu patrimônio.
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Qual melhor tipo de empréstimo para negativado quitar dívidas?
Se você pretende contratar um empréstimo para negativado com o objetivo de pagar contas e organizar suas finanças, o ideal é que opte por alternativas que não precisam da análise de crédito, para evitar juros abusivos e que tornarão o crédito desvantajoso.
Logo, das operações que mencionamos, as mais recomendadas para esse caso são o empréstimo consignado e a antecipação do FGTS.
Por serem dois tipos de empréstimo que utilizam o desconto direto no benefício ou folha de pagamento, as taxas desse tipo de crédito costumam ser mais baixas.
O prazo de pagamento em ambos casos também pode ser mais longo, além da facilidade de contratação e rápida liberação – mais um ponto positivo para limpar seu nome rápido.
Vale a pena pegar empréstimo para pagar dívidas?
O educador financeiro Alessandro Azzoni afirma que trocar várias dívidas caras e com taxas de juros altas por um empréstimo com taxas inferiores é uma ótima solução.
Ao organizar suas dívidas e entender os valores necessários para quitá-las, a aquisição de um empréstimo é um bom negócio para recuperar seu nome limpo no mercado.
Mas é essencial que você mantenha suas contas em dia e as finanças organizadas, para evitar um ciclo vicioso, pegando empréstimo para quitar dívidas e acabar criando mais dívidas no processo.
Vantagens de pedir empréstimo para pagar dívidas
Veja algumas vantagens de contratar um empréstimo para pagar suas contas:
- Dinheiro rápido na conta;
- Opções de contratação totalmente online, sem sair de casa;
- Várias opções de crédito;
- Preservação de bens como imóveis e automóveis pessoais;
- Juros mais baixos que juros de dívidas inadimplentes;
- Limpar seu nome;
- Aumento do score de crédito com o pagamento das dívidas;
- Organização da vida financeira.
Mas antes de contratar o crédito, é necessário avaliar e pesquisar, entendendo a responsabilidade desta nova dívida, para evitar um endividamento ainda maior.
Quando devo fazer empréstimo para pagar contas?
Segundo dados de uma pesquisa da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), cerca de 48% dos brasileiros não têm controle sobre suas finanças.
Consequentemente, em muitos casos, a falta de controle financeiro pode levar ao endividamento e à inadimplência.
Pesquisas mostram que o percentual de famílias brasileiras com dívidas, atrasadas ou em dia, chegou a 78,3% em abril deste ano, seguindo em uma onda crescente.
Saiba mais: Como conseguir empréstimo com nome sujo?
Em busca de uma solução, é importante entender: quando fazer um empréstimo para pagar contas vale a pena? Confira a seguir.
O que avaliar ao contratar um empréstimo
Confira a seguir alguns fatores a ser analisados antes de fazer a contratação de um empréstimo para pagar contas:
- Valor das parcelas e valor total da dívida;
- Reputação da instituição financeira ou banco;
- Cuidado com golpes e fraudes;
- Atenção a taxas antecipadas – não são permitidas pelo Banco Central;
- Custo Efetivo Total (CET) do contrato, que abrange:
- Taxas de juros;
- Taxas de análise de crédito;
- Tarifa de Abertura de Cadastro (TAC);
- Taxas administrativas;
- Seguros;
- Tarifas;
- Imposto sobre Operação Financeira (IOF).
Assim, é necessário avaliar esses fatores para garantir um bom negócio que beneficiará sua saúde financeira também a longo prazo.
Leia também: Empréstimo na hora via Pix: como conseguir totalmente online
A seguir, mostraremos como você pode contratar as modalidades de crédito mais vantajosas – consignado e empréstimo FGTS – sem sair de casa e com várias vantagens.
Qual o melhor empréstimo para dívidas?
Dentre as inúmeras opções de crédito disponíveis no mercado, como empréstimo pessoal, financiamento, empréstimo com garantia de bens, se destacam por suas vantagens duas modalidades:
- Empréstimo do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço);
- Empréstimo consignado.
Por serem dois tipos de empréstimo que utilizam o desconto direto no benefício ou folha de pagamento, as taxas desse tipo de crédito costumam ser mais baixas.
O prazo de pagamento do crédito em ambos casos também pode ser mais longo, além da facilidade de contratação.
Entenda um pouco mais sobre cada modalidade a seguir.
Como fazer empréstimo para quitar dívida rápido e seguro
O empréstimo consignado e antecipação do saque-aniversário podem ser realizados de forma simples, através do aplicativo meutudo!
No app, você cria um cadastro conforme seu perfil e a modalidade desejada, faz uma simulação e contrata seu crédito de forma prática, rápida e segura.
Confira: Compra de dívida: o que é e como funciona para consignado
Em caso de dificuldades, você também pode contar com uma equipe de especialistas para ajudar você, se precisar.
Para baixar o aplicativo meutudo, siga as instruções abaixo:
- Abra sua loja de aplicativos (Play Store ou App Store) e pesquise “meutudo”;
- Selecione a opção “meutudo.” e clique em “Instalar”;
- Aguarde a instalação do aplicativo, e quando for concluída, clique em “Abrir”.
Agora confira como fazer o seu cadastro no aplicativo meutudo para verificar as suas oportunidades de crédito:
Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo
Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.
Na tela “Boas vindas à meutudo” clique no botão “Criar cadastro”.
CadastrarEscolha o tipo de benefício que você deseja associar ao seu cadastro na meutudo.
CadastrarInforme seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Aceitar e Continuar”.
CadastrarInsira o seu CPF. Sua data de nascimento também poderá ser solicitada. Depois, clique no botão “Aceitar e Continuar”.
CadastrarUm código de 4 dígitos será enviado por SMS para o número de celular cadastrado. Insira o código no aplicativo e continue.
CadastrarPara finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Finalizar cadastro”.
CadastrarCadastro concluído com sucesso! Clique em “Acessar” para ir à tela inicial.
CadastrarAinda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!
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A partir do seu cadastro, você pode conferir, simular e contratar suas oportunidades de antecipação saque-aniversário e consignado para quitar suas dívidas!
Antecipação Saque-Aniversário
O primeiro passo para antecipar seu saque-aniversário com a meutudo é autorizar nossa parceira de crédito, a fazer a consulta do seu saldo através do aplicativo FGTS.
Este passo é obrigatório para a contratação, para podermos adaptar as oportunidades de crédito ao seu saldo disponível.
Autorize a Parati Financeira, parceira da meutudo, a consultar seu saldo FGTS, com o passo a passo:
Passo a Passo Integração Saque-aniversário
Quero antecipar o FGTSNa tela inicial do aplicativo, clicar em “Mais” na parte inferior da tela.
Em seguida, clique na opção “Autorização de consulta às informações do FGTS”.
Na tela “Autorização para consulta às informações do FGTS“, clique na opção “Empréstimo saque aniversário”.
Clique em "Visualizar termo" e aceite caso esteja de acordo.
Escolha adicionar uma nova "instituição financeira".
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Prontinho! Agora é só baixar o aplicativo da meutudo e antecipar o seu saque-aniversário.
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Com a integração realizada, confira como contratar a antecipação do saque-aniversário no aplicativo meutudo:
Como Antecipar o FGTS na meutudo
Na meutudo você pode fazer sua simulação de crédito pelo aplicativo de forma gratuita e sem compromisso.
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Prontinho! Verifique todas as informações e clique em Aceitar e iniciar
Prontinho! Viu como é simples obter crédito justo sem sair de casa e conseguir pagar suas dívidas para ficar com as finanças em dia?
Saiba mais: Posso fazer empréstimo FGTS com qualquer valor?
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Empréstimo consignado
Já a contratação do crédito consignado é dividida entre o empréstimo novo e a portabilidade de consignado, que é a transferência de dívida de outras instituições para a meutudo.
Com um cadastro simples, você consegue ter acesso a ótimas oportunidades de crédito sem sair de casa, para pagar suas contas com um empréstimo barato e justo.
Confira as etapas de contratação empréstimo consignado meutudo:
Passo a passo para liberar seu consignado na meutudo
Clique nas setas para acompanhar o passo a passo. Ah, e lembre-se de seguir as instruções com calma.
Depois de entrar no app da meutudo, clique em "Novo Empréstimo".
Escolha quanto você quer receber.
Selecione a quantidade de parcelas.
Verifique as informações com atenção e clique em "Aceitar e iniciar".
Insira suas informações de endereço e a conta em que deseja receber o valor.
Esse é o momento de tirar as fotos da sua documentação. Siga todas as instruções atentamente.
Escolha qual documentação deseja inserir e, se tudo estiver correto, clique em "Próximo".
Hora de tirar sua foto: leia as dicas e siga todas as instruções com calma.
Pronto, seu contrato foi assinado: agora, basta continuar acompanhando sua proposta em nosso aplicativo.
E caso você ainda não tenha o aplicativo da meutudo, clique no botão para baixar o nosso app e siga este passo a passo.
Baixar app
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Perguntas frequentes
Como conseguir dinheiro urgente para pagar contas?
É possível conseguir dinheiro rápido mesmo negativado com a antecipação do saque-aniversário do FGTS ou empréstimo consignado. As duas opções podem ser contratadas online e com segurança através do aplicativo meutudo.
Compensa fazer empréstimo para quitar dívidas?
Sim! Trocar dívidas atrasadas com juros altos por um só empréstimo é bastante vantajoso. Você limpa o seu nome, consegue dinheiro rápido e organiza suas finanças, em um crédito com juros mais baixos. As opções de empréstimo mais vantajosas são o empréstimo FGTS ou empréstimo consignado.
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É possível contratar empréstimo rápido utilizando o aplicativo meutudo. Através do app, é possível obter empréstimo consignado do INSS e antecipação do saque-aniversário do FGTS com praticidade, rapidez e segurança.
Onde pedir empréstimo para pagar dívida com taxa baixa?
Duas das modalidades com taxas de juros mais baixas são o empréstimo consignado e a antecipação do saque-aniversário do FGTS. Ambas podem ser contratadas totalmente online através do app meutudo, permitindo a contratação até para negativados.
Lis é graduanda em letras, apaixonada por arte em todas as formas, especialmente por leitura e escrita. Iniciou na meutudo como analista de Customer Experience, onde aprendeu muito sobre o mercado de crédito e agora aplica esses conhecimentos como copywriter na área de SEO. Nas horas vagas, adora apreciar um cafezinho e um bom livro.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023