Encargos de refinanciamento, o que são e quais meus direitos

O refinanciamento é a renegociação de uma dívida já contratada pelo titular, que altera detalhes da contratação inicial.

Frequentemente, esta modalidade é utilizada para obter condições mais favoráveis no contrato de crédito. Dentre as alterações, estão os encargos financeiros.

Por isso, neste artigo, vamos explicar como funcionam os encargos de refinanciamento e tudo que você precisa saber sobre a modalidade de crédito. Confira a seguir.

Empréstimo
Saque-Aniversário Simule agora

Empréstimo
Consignado Simule agora

Portabilidade
do Consignado Simule agora

Empréstimo
para BPC/LOAS Simule agora

Refinanciamento
de Consignado Simule agora

Empréstimo
Auxílio Brasil Simule agora

O que são encargos de refinanciamento?

Os encargos de refinanciamento são os tributos e custos associados à renegociação de um empréstimo ou financiamento existente.

O refinanciamento é um procedimento financeiro solicitado pelo próprio contratante do crédito, quando este busca novas condições para a operação já contratada.

Logo, o refinanciamento é uma forma de reestruturar os custos e a forma de pagamento deste crédito, adaptando-os melhor às necessidades do contratante.

Da mesma forma que o contrato inicial envolve tributos e custos, para além do valor emprestado, esta renegociação também envolve os encargos de financiamento, ou neste caso, de refinanciamento.

Entenda sobre: Assunção de encargos trabalhistas

Como funcionam os encargos de refinanciamento?

Os encargos financeiros do refinanciamento envolvem taxas de juros, custos gerais, seguros e todos os tributos envolvidos numa transação.

Cada tipo de refinanciamento ou crédito abrange seus próprios custos e é fundamental que cada tributo seja avaliado individualmente, para compreender os valores reais da sua contratação.

Diferentes fatores são envolvidos para definir os encargos, como o valor total da dívida, saldo devedor atual, prazo do contrato e número de parcelas quitadas.

A partir destes fatores, serão determinados os novos encargos aplicados à renegociação e como as novas condições ficarão definidas.

Veja sobre: Encargos de rotativo

Quais são os tipos mais comuns de encargos associados ao refinanciamento?

Os encargos mais comuns associados ao refinanciamento irão, novamente, depender do tipo de crédito contratado.

Aprenda: Como fazer um refinanciamento de empréstimo em 2023

Confira alguns dos tributos mais comuns envolvidos num refinanciamento:

• Taxa de Originação: Custo cobrado pelo processo de criação do novo contrato;
• Taxas Administrativas: Custos referentes ao processamento e gerenciamento do refinanciamento.
• Seguro: Custo do seguro contratado, se houver.

Além dos tributos que serão revisados, comparando o contrato antigo e novo:

• Custo Efetivo Total (CET) renegociado;
• Valor do contrato;
• Imposto sobre Operação Financeira (IOF).

Entenda: Tenho que pagar IOF para liberar empréstimo?

Se quiser continuar se informando sobre o mundo financeiro com nossos conteúdos, cadastre-se gratuitamente no formulário para recebê-los diretamente em seu e-mail.

Como a taxa de juros influencia nos encargos de refinanciamento?

A taxa de juros do crédito faz parte dos encargos renegociados no refinanciamento, logo, representa um papel importante dentre os tributos cobrados na contratação.

Quanto mais altas as taxas de juros cobradas, mais altas são as mensalidades pagas no crédito, consequentemente, tornando-o mais caro a longo prazo.

Confira: Refinanciamento de dívida: o que é e como fazer sem erros

Por isso, os juros desempenham um papel relevante nos encargos cobrados sobre um contrato refinanciado, onde haverá a renegociação dos tributos envolvidos.

Como posso negociar as taxas de refinanciamento?

Desde o seu primeiro contrato, é essencial estudar, compreender e negociar suas taxas, evitando juros abusivos e outras práticas que podem afetar negativamente sua saúde financeira.

No entanto, ainda mais importante é analisar as taxas oferecidas ao refinanciar o seu contrato, avaliando não somente os juros, mas o custo total do crédito, e todos os outros detalhes do contrato.

Leia também: Saiba como reduzir o valor da parcela do empréstimo consignado

Por isso, ao buscar um refinanciamento, expresse seu interesse em ter suas condições renegociadas com a maior quantidade possível de melhorias e redução de custos.

Além disso, para esta renegociação, também é interessante que você pesquise custos oferecidos em outras instituições, para utilizar como comparativo na hora de solicitar uma redução nos encargos do contrato.

Qual é a diferença entre taxa de juros fixa e variável no refinanciamento?

Muitas instituições oferecem a alternativa entre a taxa de juros fixa e a taxa de juros variável, para que o contratante escolha sua preferência.

A taxa de juros fixa, como o nome antecipa, é um custo de valor fixo, que não é alterado durante todo o pagamento do crédito contratado.

Esta opção é estável e previsível, ajudando na organização financeira do contratante, que sabe quanto deverá pagar a cada mensalidade.

Entenda: O que é o Refinanciamento da Portabilidade? Tem diferença?

Já a taxa de juros variável varia de acordo com as mudanças do mercado financeiro – o que pode ser vantajoso, a depender das condições pessoais do próprio contratante e o que se encaixar melhor em suas necessidades.

Por isso, é importante avaliar se a instituição em questão oferece a alternativa e qual das opções será mais vantajosa de acordo com o que você precisa no momento.

Como escolher a instituição financeira mais adequada para o refinanciamento?

A melhor forma para escolher a instituição financeira adequada para o seu refinanciamento é estudar e analisar as empresas que oferecem a modalidade, benefícios e desvantagens, comparando e verificando o que se adequa melhor aos seus planos e necessidades.

Saiba mais: Tipos de Empréstimo: entenda qual o melhor para você

Para esta análise, considere a reputação da empresa, condições contratuais, juros e encargos, suporte, entre outros fatores que você considera importantes.

Quais tipos de crédito envolvem menos encargos e taxas?

Em geral, é muito comum que as contratações de crédito incluam diversos tributos, encargos e taxas de juros.

No entanto, existem alternativas que oferecem mais praticidade e são simplificadas, dando maior autonomia e economia aos contratantes.

Dentre as modalidades que incluem menos encargos, está a Antecipação do Saque-Aniversário, opção de crédito que utiliza o FGTS como garantia.

O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) é um direito dos trabalhadores que atuam com carteira assinada.

O montante é acumulado durante todo o contrato de trabalho do titular, disponibilizado para saque em apenas algumas situações específicas.

Uma destas situações de saque é a chamada modalidade saque-aniversário, que permite a retirada de uma parcela anual do saldo disponível nas contas do Fundo.

Quando o trabalhador escolhe esta opção de saque, também é liberada uma oportunidade de crédito simplificado: o empréstimo FGTS ou Antecipação do Saque-Aniversário.

Este empréstimo é liberado para trabalhadores de carteira assinada, assim como os que possuem saldo em contas inativas do Fundo de Garantia, inclusive que estejam negativados.

Assim, o trabalhador pode utilizar seu saldo do FGTS com mais autonomia, além de contar com um crédito simplificado que possui poucos encargos vinculados.

A antecipação não possui desconto mensal diretamente na renda, pois utiliza o saque-aniversário como desconto, ou seja, a parcela anual do saque que seria disponibilizada anualmente é o desconto do crédito.

Além das vantagens mencionadas, é possível contratar o empréstimo FGTS totalmente online, através do aplicativo meutudo!

Ao contratar sua antecipação do saque-aniversário com a meutudo, você contrata quando quiser e de onde estiver, a partir de R$ 100,00 e pode antecipar até 12 parcelas anuais do saque.

Confira: meutudo é confiável?

Com a meutudo, você contrata seu crédito simplificado sem sair de casa, recebe o saldo em até 24 horas úteis na conta que preferir e conta com taxas de juros competitivas.

Com um crédito tão vantajoso, você nem precisará se preocupar em refinanciar o contrato, pois não sofrerá com um impacto mensal direto na sua renda.

Simule suas oportunidades de crédito com a meutudo gratuitamente no simulador da antecipação FGTS abaixo:

Gostou das suas oportunidades com a meutudo? Não perca mais tempo! Baixe o aplicativo meutudo e contrate totalmente online, para receber o dinheiro o quanto antes!

Agora que você entendeu mais detalhes sobre os encargos do refinanciamento, continue aprendendo com os conteúdos informativos da meutudo!

Cadastre-se no formulário abaixo para receber nossos destaques semanais sobre o mundo financeiro diretamente em seu e-mail!