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Certamente você já ouviu falar sobre endividamento e inadimplência, mas sabe qual é a diferença entre eles?
Esses dois termos estão relacionados a problemas financeiros que muitos brasileiros enfrentam, mas cada um tem suas próprias características.
Neste artigo, vamos explicar de forma simples o que é cada um, suas causas e como você pode buscar soluções para resolver essas questões financeiras. Continue a leitura!
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|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,51% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,29% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
Endividamento é o processo pelo qual uma pessoa ou empresa acumula dívidas, mesmo que ainda não estejam atrasadas.
Essas dívidas podem ser contraídas para diversas finalidades, como compras de bens de consumo, investimentos em negócios ou emergências financeiras.
Vale ressaltar que o endividamento, em si, não é necessariamente negativo, desde que seja bem administrado e dentro da capacidade de pagamento da pessoa ou empresa.
Saiba mais: Quem é considerado superendividado e o que fazer? Soluções
O endividamento pode ter diversas causas, incluindo:
Confira também: O que é e como funciona a prescrição de dívida?
Inadimplência é a situação em que uma pessoa ou empresa não cumpre com suas obrigações financeiras dentro do prazo acordado.
Isso ocorre quando dívidas, como faturas de cartão de crédito, contas de serviços, empréstimos ou financiamentos, não são pagas na data de vencimento.
As causas da inadimplência, geralmente, estão relacionadas a diversos fatores. O desemprego ou a perda de renda, juntamente com o mau planejamento financeiro pessoal, são exemplos comuns disso.
O uso excessivo de crédito, como a dependência do cartão de crédito e de empréstimos, sem a capacidade de pagamento adequada, também contribui significativamente para a inadimplência.
Confira também: Consequências das dívidas no cartão de crédito
Além disso, emergências imprevistas, como problemas de saúde ou acidentes, podem consumir os recursos que seriam destinados ao pagamento de dívidas, agravando ainda mais a situação financeira.
Outros fatores incluem a falta de uma reserva financeira para lidar com imprevistos e a dificuldade em controlar pequenas despesas que se acumulam ao longo do tempo, resultando em uma situação financeira insustentável.
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A principal diferença entre endividamento e inadimplência é que o endividamento refere-se ao ato de contrair dívidas, enquanto a inadimplência é a falta de pagamento dessas dívidas dentro do prazo estipulado.
Endividamento ocorre quando uma pessoa ou empresa assume compromissos financeiros, como compras no crédito, empréstimos ou financiamentos, que precisam ser pagos no futuro.
Isso significa que, mesmo com dívidas, se os pagamentos são feitos em dia, não há problema imediato.
Leia também: Quem é considerado superendividado e o que fazer? Soluções
Inadimplência, por outro lado, acontece quando as dívidas não são pagas no prazo acordado, resultando em atrasos nos pagamentos e possíveis consequências como multas, juros adicionais e a inclusão do nome do devedor de órgãos de proteção ao crédito.
Portanto, você pode estar endividado sem estar inadimplente, mas se torna inadimplente quando não paga suas dívidas conforme o combinado.
Sim, é possível ser endividado e inadimplente ao mesmo tempo. Isso acontece quando uma pessoa ou empresa acumula dívidas e, simultaneamente, não consegue pagá-las dentro do prazo estabelecido.
Leia também: O que é dívida negativada? Como consultar, negociar e pagar
Por exemplo, alguém pode ter adquirido empréstimos para financiar um carro, uma casa ou para cobrir despesas do dia a dia, como educação e saúde.
Se, por qualquer razão, essa pessoa não consegue manter todos esses pagamentos em dia, pode entrar em situação de inadimplência em um ou mais desses compromissos financeiros.
Neste caso, a pessoa está endividada porque assumiu diversas dívidas e inadimplente porque não está conseguindo cumprir com os pagamentos conforme acordado.
Essa combinação de endividamento e inadimplência pode resultar em uma série de desafios financeiros.
Além das multas e juros adicionais sobre os valores não pagos, a reputação de crédito do indivíduo pode ser prejudicada.
Isso, por sua vez, dificulta o acesso a novos empréstimos e financiamentos no futuro, além de ter um impacto negativo em outras áreas da vida financeira, como contratos de aluguel ou oportunidades de emprego que exigem uma boa saúde financeira.
Para deixar de ser endividado ou inadimplente, é fundamental tomar algumas medidas, como:
Aqui na meutudo, você pode contar com soluções financeiras eficientes para sair do vermelho rapidamente:
Essas duas modalidades oferecem taxas atrativas e prazos de pagamento flexíveis, além da agilidade na liberação do crédito. Geralmente, você recebe o dinheiro em até 24 horas úteis.
Na Antecipação, além de não comprometer sua renda mensal, a liberação é ainda mais rápida, ocorrendo em até 10 minutos após a aprovação.
Leia também: Aprenda como sair das dívidas em pouco tempo
Contudo, para contratar essas soluções com a gente, é essencial atender a alguns requisitos específicos:
É importante destacar que o processo de pagamento das parcelas varia entre as modalidades.
No Empréstimo consignado, o desconto é feito mensalmente na folha de pagamento do benefício.
Para descobrir as condições especiais que preparamos para você, utilize o simulador de Empréstimo Consignado:
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
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Já na Antecipação saque-aniversário, o desconto ocorre anualmente diretamente no saldo do FGTS.
Com a gente, é possível antecipar até 12 parcelas anuais do Saque-Aniversário, contratando a partir de R$ 50,00, e ainda receber uma proteção financeira extra ao adicionar o seguro Renda protegida.
Ao contratar o seguro Renda protegida juntamente com a Antecipação, você pode garantir um benefício em dinheiro em três situações emergenciais:
Nesse contexto, o pagamento do seguro é feito uma única vez, deduzido diretamente do saldo do FGTS, e oferece cobertura por 12 meses.
O valor que é possível receber de seguro Renda protegida com a gente é de acordo com a quantia que você antecipa do FGTS*. Confira abaixo para entender melhor:
| Como funciona o Seguro Renda? | |
|---|---|
| SEM SEGURO | COM SEGURO |
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Antecipou R$ 1.000,00 Se ficar desemprego não poderá receber o saque rescisão de R$ 2.000,00. Receberá apenas os 40% que tem por direito. Receberá R$ 800,00 | Antecipou R$ 1.000,00 Se ficar desemprego não poderá receber o saque rescisão de R$ 2.000,00. Receberá os 40% que tem por direito Receberá R$ 1.800,00 *De acordo com o valor antecipado |
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Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
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Portanto, se você atende aos requisitos, chegou a hora de iniciar a contratação e garantir um crédito eficiente e justo!
Para isso, você pode optar por contratar pelo nosso site ou aplicativo meutudo. Caso ainda não tenha o nosso aplicativo instalado, confira como é fácil fazer o seu cadastro:
Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo
Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.
Na tela “Boas vindas à meutudo” clique no botão “Criar cadastro”.
CadastrarEscolha o tipo de benefício que você deseja associar ao seu cadastro na meutudo.
CadastrarInforme seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Aceitar e Continuar”.
CadastrarInsira o seu CPF. Sua data de nascimento também poderá ser solicitada. Depois, clique no botão “Aceitar e Continuar”.
CadastrarUm código de 4 dígitos será enviado por SMS para o número de celular cadastrado. Insira o código no aplicativo e continue.
CadastrarPara finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Finalizar cadastro”.
CadastrarCadastro concluído com sucesso! Clique em “Acessar” para ir à tela inicial.
CadastrarAinda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!
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O nosso processo de contratação é 100% digital, sem burocracia e totalmente seguro.
Em caso de dúvidas, você pode contar com o nosso time de especialistas disponíveis no chat do aplicativo.
Confira o passo a passo para solicitar o Consignado com a gente:
Passo a passo para liberar seu consignado na meutudo
Clique nas setas para acompanhar o passo a passo. Ah, e lembre-se de seguir as instruções com calma.
Depois de entrar no app da meutudo, clique em "Novo Empréstimo".
Escolha quanto você quer receber.
Selecione a quantidade de parcelas.
Verifique as informações com atenção e clique em "Aceitar e iniciar".
Insira suas informações de endereço e a conta em que deseja receber o valor.
Esse é o momento de tirar as fotos da sua documentação. Siga todas as instruções atentamente.
Escolha qual documentação deseja inserir e, se tudo estiver correto, clique em "Próximo".
Hora de tirar sua foto: leia as dicas e siga todas as instruções com calma.
Pronto, seu contrato foi assinado: agora, basta continuar acompanhando sua proposta em nosso aplicativo.
E caso você ainda não tenha o aplicativo da meutudo, clique no botão para baixar o nosso app e siga este passo a passo.
Baixar app
Agora, verifique as instruções para contratar a Antecipação:
Como Antecipar o FGTS na meutudo
Na meutudo você pode fazer sua simulação de crédito pelo aplicativo de forma gratuita e sem compromisso.
No app meutudo, clique em Antecipação Saque-Aniversário
Depois de inserir o valor e a quantidade de parcelas, clique em Ver resumo
Insira quanto deseja antecipar e clique em Confirmar
Selecione o valor e a quantidade de parcelas que deseja antecipar
Prontinho! Verifique todas as informações e clique em Aceitar e iniciar
Atenção: Autorize a instituição financeira indicada no aplicativo meutudo a consultar seu saldo FGTS.
Então, não perca mais tempo! Faça como mais de 13 milhões de brasileiros, escolha a meutudo e conquiste a sua liberdade financeira!
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Não, inadimplência e “nome sujo” não são exatamente a mesma coisa, mas estão relacionados. Inadimplência ocorre quando uma pessoa não paga suas dívidas no prazo. Se essa situação persiste, a dívida pode ser registrada em órgãos de proteção ao crédito, resultando no “nome sujo”.
Para deixar de ser inadimplente, é necessário quitar as dívidas em atraso. Faça um levantamento detalhado das suas dívidas, negocie com os credores e priorize dívidas mais urgentes.
A melhor forma de sair da inadimplência ou endividamento é seguir um plano estruturado de pagamento, priorizando as dívidas mais críticas, buscando renegociações e explorando alternativas financeiras para obter recursos para quitação.
Sim, é possível pedir empréstimo mesmo sendo inadimplente ou endividado. Aqui na meutudo, a gente oferece a Antecipação saque-aniversário, uma opção disponível para quem possui saldo do FGTS, e o Empréstimo consignado, destinado a aposentados e pensionistas do INSS.
Para inadimplentes ou endividados, a melhor opção de empréstimo é a Antecipação saque-aniversário aqui da meutudo. Essa modalidade conta com taxas atrativas e permite acesso rápido ao crédito, geralmente, em até 10 minutos após a aprovação da proposta.
Com o sol em copywriting, ascendente em marketing de conteúdo e lua em storytelling, o Carlos é um dos redatores SEO da meutudo. Formado em publicidade e propaganda, esse sergipano é apaixonado por ouvir e contar histórias!
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023