Fiador pode ter nome sujo? O que acontece e como prosseguir

Alugar ou adquirir um imóvel próprio, ou fazer algum outro tipo de financiamento, é uma decisão que requer muito planejamento financeiro e organização do orçamento.

Para garantir que o interessado poderá arcar com suas obrigações financeiras assumidas, muitas vezes, é usado um fiador.

Este fiador é a pessoa que se compromete em arcar com a dívida, caso o devedor principal não consiga fazer os pagamentos em dia.

Porém, fica a dúvida: fiador pode ter nome sujo? Responderemos essa pergunta na continuação do artigo e daremos mais detalhes sobre a relação entre o fiador e a dívida. Confira a seguir.

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Quem pode ser fiador?

O fiador é uma figura de papel fundamental na aquisição de um bem de grande valor ou de um financiamento, por exemplo.

Um fiador pode ser uma pessoa física ou jurídica, geralmente, deve ter idade superior a 18 anos, renda estável e não deve estar negativado ou ter pendências junto aos birôs de crédito.

Em situações como aluguel, por exemplo, várias vezes é exigido que o fiador de aluguel tenha renda superior, como 3 vezes o valor do aluguel, por exemplo.

A depender do tipo de aquisição ou bem, essas condições podem variar.

Fiador pode ter nome sujo?

Sim. O fiador pode ficar com o nome sujo caso o pagamento da dívida não seja feito, afinal, ao assumir a responsabilidade de garantidor do devedor, o fiador também está se colocando em risco, por isso, se a dívida não for paga, o credor pode negativar seu nome.

Outro ponto é que um fiador pode ter o nome sujo no momento da aquisição. Na teoria, pois não há uma lei que institui o contrário.

Leia mais: Quais são as consequências de ter o nome sujo e como evitar

Porém, é difícil conseguir instituições que concedam o crédito, bem ou financiamento nessa condição.

Avalista pode ter nome sujo?

Sim, um avalista pode ter o nome sujo se a pessoa ou empresa que ele garantiu não cumprir com as obrigações financeiras, como o pagamento de um empréstimo ou financiamento. 

O avalista assume a responsabilidade solidária pelo pagamento da dívida, ou seja, ele se compromete a quitar o valor caso o devedor principal não o faça. 

Se essa dívida não for paga, tanto o nome do devedor quanto o do avalista podem ser inscritos nos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa ou SPC.

O fiador do FIES pode ter nome sujo?

Sim. Caso o devedor principal não arque com a dívida adquirida no Fundo de Financiamento Estudantil (FIES), e o fiador também não faça os pagamentos, ambos ficarão com o nome sujo.

Entenda: O que é avalista? Diferença do fiador e regras no empréstimo

Este financiamento estudantil possui regras bastante rígidas, e a inadimplência poderá causar a negativação nos birôs de crédito como a Serasa e o SPC, além do cadastro de inadimplentes da União.

Fiador de aluguel pode ter nome sujo?

Sim. Da mesma forma que qualquer outro tipo de aquisição ou financiamento, o titular e o fiador poderão ficar com o nome sujo caso não arquem com o valor devido.

Inclusive, o fiador pode ser cobrado judicialmente. No entanto, inicialmente, a cobrança deve ser realizada primeiro com o devedor principal.

Leia também: Fies Social: o que é financiamento de 100% para baixa renda

Esta norma traz mais segurança ao fiador, pois ele só será cobrado na Justiça caso seja comprovado que o devedor principal não tem patrimônio para cobertura da dívida.

No entanto, a depender do caso, também pode ocorrer a renúncia da ordem de cobrança. Neste caso, a cobrança pode acontecer simultaneamente contra o devedor principal e o fiador.

Quais os requisitos para ser fiador?

Depende. Cada tipo de financiamento ou aquisição possui seus próprios critérios, além disso, cada instituição pode exigir requisitos específicos.

Para ser fiador de aluguel, por exemplo, o fiador deve ter renda 3 vezes maior que o valor do aluguel com os impostos do mesmo; ter um imóvel quitado; e assumir sua obrigação como terceira parte do contrato.

Entenda: Como fazer a renegociação dos valores do FIES? Entenda

Para ser fiador, é recomendável ler atentamente todas as cláusulas do contrato, tendo consciência de que se trata de um compromisso sério e seu nome pode ficar sujo no processo, caso o devedor principal falhe com a dívida e você também não consiga pagar.

O que acontece com o fiador nos casos de inadimplência?

Como mencionamos, ser fiador traz diversos riscos pessoais, financeiros e até judiciais para quem As consequências para o fiador variam conforme o tipo de fiança: subsidiária ou solidária. Confira o que pode ocorrer em cada caso:

• Fiador subsidiário:
  • Só é acionado após todos os bens do devedor principal serem executados.
  • Atua como última alternativa de pagamento.
  • Tem mais tempo para se preparar financeiramente, mas ainda pode sofrer penhora de bens ou negativação caso precise quitar a dívida.
• Fiador solidário:
  • Assume a responsabilidade integral pela dívida desde o início.
  • Pode ser acionado imediatamente, com o devedor principal, sem necessidade de esgotar os bens do inquilino.
  • Está sujeito à penhora de bens, negativação e cobrança judicial assim que a inadimplência é registrada.

Em ambos os casos, o fiador arrisca perder patrimônio e sofrer restrições financeiras caso a dívida não seja quitada.

E como evitar o não pagamento de uma dívida do FIES?

Se você está com seu financiamento estudantil do FIES ou outros programas atrasados e trabalha ou já trabalhou de carteira assinada, sabia que pode usar seu FGTS para pagar a dívida?

Para evitar pendências de pagamento e até trazer problemas financeiros para o seu fiador, você pode contratar a Antecipação saque-aniversário ou Empréstimo FGTS, como também é conhecida essa modalidade de crédito.

Essa operação de crédito é liberada para quem tem saldo em conta ativa ou inativa do Fundo de Garantia, ou que atua com carteira assinada, e que tenha escolhido a modalidade Saque-Aniversário.

A partir dessa escolha, é liberada a Antecipação de algumas parcelas anuais para você usar como quiser, inclusive para pagar suas dívidas do FIES.

Saiba mais: Como fazer a renegociação dos valores do FIES? Entenda

Se você está com o nome sujo e está com dificuldade para conseguir crédito, não precisa se preocupar! O Empréstimo FGTS é liberado também para negativados!

Isso acontece porque este crédito possui baixo risco de inadimplência, devido ao desconto, feito diretamente nas parcelas do seu FGTS do Saque-Aniversário anual.

Esta pode ser a sua chance de quitar suas dívidas do FIES e evitar maiores pendências financeiras no futuro! Você pode antecipar até 12 parcelas com a gente e receber o valor diretamente em sua conta entre 10 minutos e 24 horas úteis!

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Como pagar o aluguel sem atrasos?

Se você está com o aluguel atrasado ou quer evitar atrasos no seu pagamento mensal, existem opções de crédito baratas, acessíveis e disponíveis para negativados.

É o caso da Antecipação saque-aniversário, que mencionamos no tópico anterior, e o Empréstimo consignado.

A Antecipação é destinada a pessoas com saldo em contas ativas ou inativas do FGTS, já o Consignado é destinado a pessoas com renda fixa, especialmente os beneficiários do INSS e os servidores públicos.

O Consignado é uma modalidade de crédito com taxas consideravelmente mais baixas em comparação a outros tipos de empréstimo, pois possui um teto de juros, o que evita cobrança de taxas abusivas.

Os aposentados e pensionistas do INSS podem comprometer até 35% da sua renda mensal com as parcelas do Consignado e podem ter acesso a até 13 linhas desse Empréstimo.

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Vale lembrar que as duas oportunidades podem ser contratadas por pessoas com o nome sujo, sem análise de crédito ou comprovação de renda.

E se você tiver dúvidas sobre seu contrato, poderá contar com nossa equipe de especialistas disponível pelo chat do aplicativo para te atender.

Agora que você já sabe como funciona a relação entre fiadores e as consequências da inadimplência nessa situação, continue aprendendo com nossos conteúdos!

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