O que são os Fundos Mútuos de Privatização (FMP) do FGTS?

Os Fundos Mútuos de Privatização (FMP) do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) têm um papel relevante no cenário de investimentos no Brasil, sendo importante entendê-los caso tenha pretensão de investir ou conhecer mais sobre o mercado financeiro.

Neste artigo, vamos explicar tudo sobre os FMPs do FGTS, quais são eles, suas vantagens e desvantagens e como você pode investir. Confira!

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O que é Fundo Mútuo de Privatização?

O Fundo Mútuo de Privatização, também conhecido como FMP, surgiu no Brasil no ano 2000 e faz parte de um modelo de fundo de investimento que utiliza recursos do FGTS para investir em ações de empresas estatais durante seu processo de privatização. 

Geridos por instituições financeiras autorizadas pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM), esses fundos são compostos pelos valores das contas do FGTS dos trabalhadores que optam por investir.

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Quais são os Fundos Mútuos?

Existem vários tipos de fundos mútuos, como os fundos de ações, renda fixa, multimercado e os Fundos Mútuos de Privatização.

Atualmente, segundo a Caixa Econômica Federal, “os FMPs a seguir estão fechados para novas aplicações, mas os resgates são permitidos a qualquer momento com exceção dos fundos CAIXA FMP-FGTS Eletrobras e CAIXA FMP-FGTS Eletrobras Migração”.

• CAIXA FMP – FGTS Eletrobras: aplicação inicial de R$ 200; público-alvo: pessoas físicas e clubes de investimento – FGTS; taxa de administração anual: 0,20%;
• CAIXA FMP – FGTS Eletrobras Migração: aplicação inicial de R$ 200; público-alvo: pessoas físicas e clubes de investimento – FGTS; taxa de administração anual: 0,20%;
• CAIXA FMP – FGTS CL ABSOLUTO: não há valor de aplicação inicial; público-alvo: pessoas físicas e clubes de investimento – FGTS; taxa de administração anual: 1,90%;
• CAIXA FMP – FGTS Petrobras II: não vá valor de aplicação inicial; público-alvo: pessoas físicas; taxa de administração anual: 1,40%;
• CAIXA FMP – FGTS Petrobras III: não vá valor de aplicação inicial; público-alvo: pessoas físicas; taxa de administração anual: 1,20%;
• CAIXA FMP – FGTS Petrobras IV: não vá valor de aplicação inicial; público-alvo: pessoas físicas e clubes de investimento – FGTS; taxa de administração anual: 0,95%;
• CAIXA FMP – Vale do Rio Doce I: não vá valor de aplicação inicial; público-alvo: pessoas físicas e clubes de investimento – FGTS; taxa de administração anual: 1,90%;
• CAIXA FMP – Vale do Rio Doce II: não vá valor de aplicação inicial; público-alvo: pessoas físicas e clubes de investimento – FGTS; taxa de administração anual: 1,40%;
• CAIXA FMP – Vale do Rio Doce – Migração: não vá valor de aplicação inicial; público-alvo: pessoas físicas e FMP – FGTS Carteira Livre; taxa de administração anual: 1,90%.

Quem pode investir nesses fundos?

Qualquer trabalhador com saldo no FGTS pode investir nos Fundos Mútuos de Privatização. 

Porém, um dos requisitos desta modalidade de investimento é ser limitado a apenas 50% do saldo disponível no FGTS. Além disso, é preciso ter um saldo no FGTS correspondente ao valor mínimo exigido pelo FMP.

Também é possível investir em FMP por meio de fontes de financiamento distintas do FGTS. 

Para realizar esse investimento, é necessário estabelecer uma conta em uma corretora que disponibilize essa modalidade de aplicação financeira.

Como consultar o Fundo Mútuo de Privatização?

Para consultar a aplicação do FMP, é preciso acessar o aplicativo do FGTS. 

No app, o trabalhador consegue consultar o saldo disponível para aplicação em FMP, simular a aplicação e autorizar uma instituição administradora de FMP-FGTS a efetuar a reserva dos valores para aplicação em FMP, caso deseje.

Também é possível consultar o FMP presencialmente nas agências da Caixa Econômica.

Continue acompanhando as principais informações sobre este tema e similares com a meutudo, inscreva-se no formulário.

Como investir em Fundos Mútuos?

Para investir em fundos mútuos, é necessário escolher um fundo que esteja alinhado com seus objetivos financeiros e perfil de risco. 

Além disso, é importante avaliar o histórico do gestor do fundo, a taxa de administração e o desempenho do fundo.

Segundo a Caixa, para investir especificamente em Fundo Mútuo de Privatização, você precisa acessar o aplicativo do FGTS e seguir os passos:

1. No menu principal, clique na opção “Autorizar bancos a consultarem seu FGTS”;
2. Autorize a consulta das suas informações do FGTS pela Administradora FMP escolhida;
3. Selecione o FMP disponível;
4. Confirme clicando em “Visualizar termo”;
5. Aceite os termos para autorizar a Administradora FMP;
6. Digite o nome da Administradora FMP-FGTS;
7. Após selecionar a Administradora, autorize clicando na opção “Sim”;

Dessa forma, o trabalhador poderá iniciar o processo de solicitação para investir em FMPs.

Como funcionam os Fundos Mútuos de Privatização?

Os FMPs funcionam de forma parecida aos fundos de ações, mas têm algumas particularidades. Confira:

Como dito acima, eles permitem que os trabalhadores se tornem acionistas de empresas estatais listadas na Bolsa de Valores Oficial do Brasil, porém concentram a sua carteira de ativos em uma única empresa em processo de privatização. 

Saiba também: Descubra 4 formas de como sacar o seu FGTS retido e como fazer

O investimento pode ser realizado com o dinheiro retido do FGTS. Porém, o resgate só pode ser feito após pelo menos um ano, e este valor resgatado não vai diretamente para os investidores – e sim retorna ao FGTS.

No entanto, ainda há situações em que o trabalhador poderá resgatar os valores do fundo antes de completar um ano, sendo elas:

• Demissão sem justa causa;
• Término de contrato de trabalho;
• Falência do empregador;
• Doenças graves;
• Compra de imóveis;
• Aposentadoria.

Vale destacar que, ao contrário dos fundos de ações convencionais, os FMPs só aceitam investimentos durante o período da oferta pública, depois fecham para novos aportes.

Os rendimentos do FMP ficam isentos do Imposto de Renda (IR)?

Sim, há a possibilidade dos investimentos do FMP ficarem isentos do Imposto de Renda (IR). 

Essa situação ocorre quando o rendimento final é equivalente ou menor do que o FGTS, composto pela Taxa Referencial (TR) com 0,048%, mais 3% ao ano.

Leia também: Qual é o valor para declarar o Imposto de Renda? Cálculo IR

Mas, caso o rendimento supere esse valor, haverá o recolhimento de 15% de IR sobre o dinheiro que ultrapassar esse limite. A tributação é aplicada somente no momento do resgate do investimento.

Quais são as vantagens e desvantagens?

Uma de suas vantagens é que os FMPs podem ser uma excelente opção para quem busca diversificar os recursos contidos no FGTS. 

Assim, os trabalhadores podem se beneficiar das mudanças nos preços das ações que compõem o fundo.

Aproveite para conferir: Calculadora de Reserva de Emergência

No entanto, uma desvantagem é que, uma vez realocado aos FMPs, o rendimento garantido do FGTS é substituído por um rendimento variável. 

Ou seja: o resultado do investimento depende do desempenho das ações das empresas.

As taxas de administração também podem afetar a rentabilidade, pois podem variar de acordo com a instituição que gerencia o fundo.

Quanto tempo os valores devem ficar investidos? 

De acordo com a Caixa, os valores investidos nos fundos mútuos só poderão voltar à conta vinculada do trabalhador no Fundo de Garantia após o prazo de doze meses.

Portanto, o dinheiro do trabalhador precisará ficar obrigatoriamente investido no FMP por no mínimo um ano.

Vale a pena sacar o FGTS para investir?

O FGTS existe para ser um fundo de garantia e não um investimento, porém, também há a opção de sacá-lo para realizar investimentos futuros que podem retornar valores mais rentáveis ao trabalhador. 

Uma das formas de sacar o seu FGTS, além de uma rescisão trabalhista, é com a modalidade saque-aniversário. 

Ela permite a retirada parcial do saldo do FGTS a cada ano, no mês do aniversário da pessoa. 

Saiba também: Pode antecipar qualquer valor do FGTS? 

Porém, caso precise sacar imediatamente algum valor do seu FGTS, também existe o empréstimo FGTS, que permite antecipar as parcelas que já seriam pagas no aniversário do trabalhador. 

A vantagem desta modalidade de empréstimo é que a pessoa não precisa pagar parcelas mensais, visto que o desconto é feito anualmente direto do saldo do FGTS.

Assim, é possível receber uma quantia do seu FGTS e aplicar o dinheiro em diversas modalidades de investimento. 

Como fazer a antecipação do saque-aniversário?

É possível realizar a antecipação do saque-aniversário do FGTS por meio de instituições financeiras autorizadas pela Caixa Econômica, como na meutudo. 

Você pode fazer a antecipação de até 12 parcelas anuais do saque-aniversário pelo site ou aplicativo da meutudo, após realizar o seu cadastro. Toda a operação é feita online, sem precisar ir a qualquer banco físico.

Antes de dar início à contratação, é importante ter saldo no fundo superior ao valor que deseja solicitar, e a modalidade de “saque-aniversário” precisa estar habilitada no aplicativo do FGTS.

Confira: Como funciona a antecipação saque-aniversário do FGTS

Espero que tenha sanado as suas dúvidas acerca dos FMPs. Para receber os conteúdos mais atualizados do mercado sobre FGTS e saúde financeira, inscreva-se no formulário abaixo.