Gastos mensais: como organizar e controlar? Planilha e dicas

Faltou dinheiro e o mês ainda não acabou? Já utilizou o limite do cartão de crédito? Aconteceu uma emergência financeira e você não sabe a quem recorrer? 

Essas situações fazem parte da vida e da rotina da maioria dos brasileiros que possuem dificuldades para organizar e controlar os gastos mensais. 

Organizar o orçamento familiar, a vida financeira, guardar dinheiro, planejar o futuro, realizar sonhos. Tudo isso exige muita disciplina e controle. 

Acompanhe as informações a seguir e comece a colocar algumas atitudes que irão fazer muita diferença na gestão do seu dinheiro, no alívio do bolso e nas despesas mensais.  

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O que significa gastos mensais?

Gastos mensais são todas as despesas que uma pessoa ou família têm durante o mês. Todos os valores que você retira da sua renda para comprar ou pagar algo, entram como gasto mensal. 

Saiba mais: Guia de despesas de casa

São gastos mensais: pagamento da internet, pagamento da conta de energia, compras de alimentos no supermercado. 

Os gastos mensais muitas vezes podem sofrer algum aumento. Por isso, é importante procurar sempre ter um equilíbrio de como e de quanto se está gastando por mês. 

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Qual a diferença entre despesas mensais fixas e variáveis

A diferença entre despesas fixas e variáveis, é, basicamente, sobre a regularidade dos gastos e contas. 

Saiba também: Como reduzir despesas fixas

Assim, as despesas mensais fixas são gastos que não se alteram e permanecem os mesmos em um determinado período, podendo ser durante um mês ou ano. 

Exemplo: 

• Aluguel ou prestação da casa própria, 
• Condomínio, 
• Parcela de financiamento do carro. 
• Mensalidade escolar;
• Assinatura de serviços como TV, internet, streaming;
• Plano de celular.

Já as despesas variáveis são gastos que variam conforme a frequência, tipo, período e intensidade do consumo. Possuem seu valor alterado conforme a realização e o uso.

Exemplos: 

• Alimentação, supermercado, padaria;
• Contas de água, gás e energia elétrica;
• Aplicativos de comida delivery;
• Transporte público;
• Combustível do carro;

Existe um valor ideal de gastos mensais?

As despesas de uma pessoa ou família devem ser compatíveis com o que se ganha. 

Devem estar de acordo com a realidade financeira dela. Do contrário, um grande desequilíbrio ocorre e surgem as dívidas. 

Leia também: Crédito recorrente: o que é e como funciona o pagamento?

Existem métodos que ajudam a distribuir a renda entre diversos tipos de gastos. Acompanhe: 

Método 50-15-35

Do total de 100% da renda, a divisão pode ser realizada:

●     50%: destinados aos gastos essenciais e necessários;

●     15%: destinados a pagamentos de dívidas, investimentos ou criação de reserva de emergência;

●     35%: destinados aos gastos supérfluos. Caso você não tenha muitos gastos supérfluos, alguns gastos necessários (cursos, academia) podem ser colocados nessa porcentagem também.  

Método 50-30-20

Do total de 100% da sua renda:

●     50%: destinados aos gastos essenciais;

●     30%: destinados às despesas necessárias e supérfluas;

●     20%: destinados aos investimentos e criação da reserva de emergência.

Este método é um dos mais utilizados devido à facilidade de distribuição e de visualização para onde a renda está sendo dirigida. 

Método 60-10-10-20

Do total de 100% da sua renda:

●     60%: destinados aos gastos essenciais e necessários;

●     10%: destinados aos objetivos de curto prazo (reserva de emergência, passeio, viagem);

●     10%: destinados aos objetivos de longo prazo (aposentadoria, investir em um negócio);

●     20%: destinados aos gastos supérfluos. 

Este método é um pouco mais completo e exige muita disciplina para ser seguido. Avalie cada metodologia e escolha uma delas de acordo com a sua renda, realidade e objetivos. 

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Como controlar despesas mensais?

Muito mais que utilizar métodos, o controle dos gastos mensais exige muitas vezes mudanças de hábitos, atitudes e organização.

Para controlar as despesas mensais é importante que essas mesmas despesas sejam anotadas e visualizadas de forma constante para se ter um panorama dos gastos.

Aprenda também: Entenda como funciona o parcelamento no cartão de crédito

Seja em formato de listas, planilhas, uso de aplicativos ou anotações em um caderninho, distribua as despesas de acordo com o com o tipo: essenciais, necessárias e supérfluas. 

Se possível, detalhe e descreva os seus gastos mensais com as seguintes informações:

• Recebimentos mensais;

• Gastos e despesas separados por tipos; 

• Valores;

• Datas de vencimento;

• Dívidas (nome, valor da parcela, data de vencimento, data final de pagamento);

Importante: No caso das dívidas, fique atento as que dizem respeito ao cartão de crédito. Evite ao máximo os juros do cartão. São os mais altos e podem comprometer qualquer tipo de organização financeira. 

Como anotar as despesas mensais?

As despesas mensais devem ser muito bem anotadas e sem erros. 

Em alguns casos, são essas anotações que irão colocar a sua vida financeira em ordem, fazendo com que você alcance sonhos e objetivos. 

Mesmo na correria do dia a dia, seja qual formato você escolher para realizar as anotações, descreva bem cada item. Veja de forma simples alguns exemplos:

Salário: R$1.500,00

Fatura cartão de crédito – Valor R$350,00 – Pagamento dia 17.

Mensalidade Academia – Valor R$140,00 – Pagamento dia 20.

Compras Supermercado do mês – Valor R$500,00 – Pagamento dia 9.

Por meio das anotações é que você vai ter ciência do quanto já gastou e se ainda pode gastar. Se o seu mês vai fechar com um saldo positivo ou negativo.

Como dividir os gastos mensais?

Para um melhor entendimento e visualização de onde o seu dinheiro está sendo dirigido, os gastos mensais devem ser divididos em:

Gastos essenciais: aqueles que são os mais importantes, pois garantem a sobrevivência e o bem-estar. 

Exemplos: despesas ligadas à moradia, como aluguel, energia, água. Despesa ligada a bem-estar e saúde: alimentação e remédios importantes. 

Gastos necessários: aqueles importantes para a qualidade de vida e desenvolvimento. Exemplos: academia, terapia, plano de saúde, escola, cursos.

Saiba mais: Pagar à vista ou usar crédito: qual o melhor 

Gastos supérfluos: São despesas que, em casos necessários, podem ser retiradas. São relacionadas ao lazer, desejos e consumos. 

Exemplos: passeios, viagens, compras de roupas, sapatos e acessórios. 

Dividindo todos os seus gastos e despesas nesses três itens, você consegue entender o que no momento são suas prioridades e o que pode ser deixado para outro momento. 

Tabela de gastos mensais

Como mencionamos, visualizar o total da sua renda, seus gastos, despesas e objetivos é essencial. Para isso, o uso de uma tabela de gastos mensais vai ajudar.

Saiba também: Aprenda como fazer e planejar um orçamento familiar 

Muitas pessoas chamam a tabela financeira de planilha. A meutudo disponibilizou um excelente material que vai te ajudar a entender e colocar as contas em ordem. 

A planilha de gastos da meutudo é 100% gratuita e pronta para você utilizar no controle e organização dos seus gastos. Baixe agora e já comece a utilizar. 

Como fazer planilha de gastos mensais?

Você pode adaptar ou fazer a sua própria planilha de gastos mensais, de acordo com a sua realidade, salário e objetivos.

Seja pelo computador, ou por meio de um caderno, o que ficar mais fácil para você, é importante que ela contenha e que sejam descritas as seguintes informações: 

• Os meses do ano;
• Descrição dos valores recebidos;
• Descrição das despesas;
• Detalhamento dos gastos;
• Total de valores recebidos e valores gastos;
• Subtração dos valores recebidos e valores gastos: saldo positivo ou negativo;
• Um gráfico ou alguma forma de visualização rápida. 

Como fazer um gráfico de despesas mensais?

Visualizar de forma rápida e até mesmo colorida para qual item (alimentação, lazer ou educação) o seu dinheiro está sendo dirigido, pode ficar mais prático por meio de um gráfico. 

Existem muitos aplicativos pela internet para a produção dessa ferramenta. Para isso, é necessário apenas fazer o lançamento dos dados, das informações. O gráfico é produzido automaticamente. 

Saiba mais: Qual a diferença de custo e despesas

Para quem gosta de explorar, pelo computador o excel é o melhor programa para a produção destes gráficos. 

Dicas para controlar gastos mensais e sair das dívidas

Ficar livre das dívidas é o desejo da maioria das pessoas. Com uma planilha de gastos mensais e utilizando a ferramenta corretamente, isso torna-se possível. 

Além disso, acompanhe essas dicas:

1- Negocie descontos nos gastos essenciais e necessários

Muitas empresas, imobiliárias e prestadores de serviço permitem a negociação para a redução de valores e tarifas. Vale a pena fazer uma consulta. 

2- Corte os gastos supérfluos

Ao contrário de pedir um delivery todos os dias, procure cozinhar em casa. Não crie o hábito de pedir comida sempre. Os gastos podem ser muito maiores. 

3- Procure fazer renda extra

Vender roupas, acessórios, alimentos, trabalhar como freelancer. São várias as possibilidades de renda extra. A prestação de serviços pode começar no seu bairro. 

4- Conheça formas de ter dinheiro e quitar as dívidas

Buscar por um empréstimo justo e facilitado é uma boa opção. Os juros podem ser muitos menores. Quer saber mais sobre o assunto, então conheça a meutudo. 

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