Negocie seus débitos em aberto: dicas para limpar nome sujo

Qual o critério que diferencia uma pessoa que recebe diversas ofertas de crédito e uma pessoa que dificilmente consegue algum limite no cartão e outras oportunidades? A resposta é simples: o nome limpo.

Pessoas que têm o nome sujo passam por inúmeras dificuldades para conseguir crédito, financiamentos, alugar um imóvel e até contratações básicas necessárias para o dia a dia.

Se você está negativado e quer facilitar sua vida em todos os aspectos, confira nossas dicas para limpar nome sujo e dar um novo passo em direção à saúde financeira nesta leitura!

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O que significa meu nome estar “sujo”?

Estar com o nome sujo significa que o seu CPF está cadastrado em um ou mais órgãos de proteção ao crédito como inadimplente, ou seja, está registrado que você possui dívidas atrasadas pendentes.

Seu nome fica sujo quando você deixa de pagar uma dívida e a empresa responsável reporta a ausência do pagamento aos birôs de crédito.

Ter o nome sujo pode dificultar a contratação de crédito, e até quando há a concessão, os juros cobrados costumam ser mais altos, além de restrições para contratar serviços como aluguel de imóveis, planos de saúde, telefonia e internet, entre outros.

Atualmente, mais de 72 milhões de pessoas no Brasil estão com o nome sujo, isto é, mais de ⅓ da população do país está com pendências financeiras em seu CPF.

Entenda sobre: Como limpar o nome urgente?

Como ver se meu nome está sujo?

Para consultar se o seu nome está sujo, é possível acessar as plataformas online dos órgãos de proteção ao crédito, através de sites e aplicativos disponibilizados.

Os birôs de crédito mais conhecidos são a Serasa, o SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) e a Boa Vista.

Saiba mais: Qual a diferença entre SPC e Serasa?

Os três principais órgãos disponibilizam site e aplicativo para consulta. Basta que o usuário acesse o meio que preferir, crie uma conta com seus dados e faça a consulta do seu CPF.

Além da consulta, esses órgãos oferecem feirões de renegociação de dívidas com descontos, como o Serasa Limpa Nome, além de conteúdos relacionados a consumo e educação financeira.

Como limpar meu nome sujo? 7 dicas

Para limpar o nome sujo, você pode seguir algumas dicas práticas:

1. Analise sua situação financeira atual
2. Renegocie suas dívidas pendentes
3. Aproveite descontos e programas de renegociação de dívidas
4. Priorize regularizar as dívidas cujos juros são mais altos
5. Organize suas contas e pague-as dentro do prazo
6. Evite assumir novas dívidas ou contas parceladas
7. Controle seu uso de crédito, até em pequenos gastos.

Entenda mais: Consolidação de dívidas

Vale a pena empréstimo para limpar nome sujo?

A depender do caso, pode ser vantajoso pegar um empréstimo para quitar dívidas e empréstimo para limpar o nome, especialmente se os juros do empréstimo forem inferiores aos das dívidas em aberto.

No entanto, é essencial fazer uma análise atenciosa das condições do crédito e ter certeza de que conseguirá cumprir com os pagamentos, para evitar um ciclo de dívidas ainda maior.

Confira: Inadimplência: como renegociar as dívidas e limpar seu nome

Lembre-se que contrair mais uma dívida só é viável se realmente ajudar a reduzir os custos totais.

Por isso, é importante comparar as condições da dívida pendente e do empréstimo que você pretende contratar, para que a tomada de crédito seja algo realmente vantajoso.

Outra opção interessante é quando você pode fazer uma consolidação de dívidas, unificando pagamentos pendentes em um só, o que pode facilitar a sua vida.

Uma modalidade de crédito interessante e barata, que não tem desconto mensal na sua renda, é a Antecipação Saque-Aniversário do FGTS.

Essa operação é concedida a quem possui saldo em conta ativa ou inativa do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) e que optou pela modalidade Saque-Aniversário.

Mesmo que esteja negativado, é possível contratar esse crédito, pois seu risco de inadimplência é baixo, por conta do desconto direto no saldo do FGTS.

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Como ter um controle maior das minhas contas?

A partir do seu interesse em sair da inadimplência em diante, você deve começar a tomar mais cuidado e manter um controle mais rígido sobre sua vida financeira.

Estes cuidados irão evitar que você caia novamente no ciclo de dívidas e na inadimplência. Sabemos que pode parecer uma tarefa complexa, mas é mais simples do que parece.

Pequenas ações do dia a dia farão a diferença no seu cenário econômico e logo você poderá desfrutar de uma vida mais equilibrada financeiramente falando.

Confira algumas dicas essenciais para ter mais controle sobre suas finanças.

Entenda mais: Paguei minha divida pelo Serasa, mas meu nome continua sujo

Estabeleça metas financeiras claras e realistas

Criar metas altas demais pode frustrar você e te fazer desistir do processo. Aprender a controlar as finanças exige paciência e disciplina, por isso, mantenha seus objetivos alinhados com sua realidade.

Organize seu orçamento financeiro

Utilize aplicativos, ferramentas ou planilhas de gestão financeira para registrar, analisar e controlar suas despesas e rendimentos. Isso te ajudará a ter mais consciência dos seus gastos, e consequentemente, mais controle sobre eles.

Baixe gratuitamente: Planilha de Educação Financeira

Corte gastos supérfluos

Compras desnecessárias, mesmo que sejam de pequeno valor, podem somar um valor alto no fim do mês. Por isso, se não for uma compra necessária, evite-a.

Evite compras por impulso

É válido se questionar, antes de adquirir um item novo, se é realmente necessário para o seu dia a dia ou se você está apenas gastando pelo hábito de comprar.

Programas sociais para limpar nome sujo em 2024

Como mencionamos, a renegociação de dívidas é parte fundamental para limpar o nome sujo no mercado, por isso, é importante se atentar às oportunidades para obter vantagens.

A Serasa é conhecida por realizar periodicamente o Feirão Serasa Limpa Nome, onde os inadimplentes podem renegociar suas dívidas com descontos atrativos e limpar o nome rapidamente.

O cadastro no Feirão Serasa Limpa Nome é realizado no próprio site ou aplicativo da Serasa, onde o titular poderá negociar com as instituições e quitar suas dívidas.

Outra alternativa para quem quer renegociar suas pendências é o Programa Desenrola Brasil, medida do governo que permite a regularização de dívidas com condições especiais e descontos.

Saiba mais: Programa Acredita: quem tem direito, como funciona e início

Para participar do Desenrola, é necessário acessar o site do governo com sua conta gov.br, e então, é só consultar quais dívidas estão elegíveis para renegociação com as empresas.

Limpar o nome sujo rapidamente pode parecer um desafio, mas com as estratégias certas e um bom planejamento, é possível recuperar seu crédito e voltar a ter tranquilidade financeira .

Lembre-se de negociar suas dívidas, avaliar cuidadosamente a possibilidade de um empréstimo e manter um controle rigoroso das suas finanças.

Programas sociais e renegociações de dívida também podem ser uma ajuda valiosa no momento de sair da inadimplência.

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