Margem comprometida no Consignado privado: o que fazer?
Por: Kamilla Aires
27 Feb 2025
6 min leitura
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O governo brasileiro reformulou o Consignado privado para ampliar o acesso do crédito aos trabalhadores de carteira assinada.
Anteriormente, essa modalidade estava disponível apenas para funcionários de empresas que possuíssem convênio com bancos que oferecessem o crédito.
Com a nova proposta, todos os trabalhadores da CLT (Consolidação das Leis Trabalhistas) que atendem aos novos requisitos podem acessar o empréstimo com condições mais acessíveis.
No entanto, exsite uma margem consignável para contratação de empréstimos. Nesta leitura, vamos apresentar os limites previstos e o que fazer se você tiver sua margem comprometida no Consignado privado.
No modelo antigo, o crédito Consignado privado era um empréstimo exclusivo para trabalhadores celetistas de empresas conveniadas aos bancos que oferecem este tipo de crédito.
Agora, o Governo Federal permite que os trabalhadores da CLT de empresas privadas escolham a instituição antes de contratar o Consignado privado, sem a necessidade de convênios.
O processo de simulação e escolha do crédito é 100% virtual, feito pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital). Já a contratação é finalizada no aplicativo do banco, após o trabalhador clicar em link de redirecionamento.
Para os bancos, as informações financeiras do trabalhador poderão ser consultadas no Sistema de Escrituração Digital das Obrigações Fiscais, Previdenciárias e Trabalhistas (eSocial).
As parcelas do empréstimo são descontadas diretamente da folha de pagamento do trabalhador, oferecendo menor risco de inadimplência e garantindo transparência aos descontos.
A nova proposta ajuda muitos trabalhadores brasileiros, facilitando o acesso ao crédito de forma democrática e sem burocracia.
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação14/04/2023
Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação07/03/2023
É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação30/01/2023
Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação08/03/2023
O que significa “margem comprometida” no Consignado privado?
A margem consignável é o valor máximo do salário do trabalhadorque pode ser utilizado para o pagamento das parcelas do Consignado privado.
Quando o trabalhador atinge esse limite, significa que a sua margem está comprometida e ele não poderá solicitar novos empréstimos até que as parcelas em aberto sejam pagas.
Essa é uma forma de garantir que a sua renda mensal não se comprometa, considerando que as parcelas do empréstimo serão descontadas antes do dinheiro cair na conta do trabalhador.
No novo Consignado privado, os trabalhadores podem consultar esses detalhes e a margem disponível pelo aplicativo CTPS Digital.
O que é margem consignável livre X zerada X negativa X comprometida
Quando um trabalhador contrata o consignado, ele utiliza parte da margem disponível. Se a sua margem for R$ 531,30 e usar R$ 500,00, ainda terá R$ 31,30livres para novos empréstimos.
Se o trabalhador optar por utilizar totalmente o valor, sua margem ficará zerada e ele não poderá contratar até que parte da margem seja liberada.
Algumas situações podem tornar a margem consignável negativa, como a redução do salário do trabalhador ou reajuste dos limites, ultrapassando o valor permitido.
A margem ficará comprometida, ou seja, bloqueada até que as parcelas do empréstimo sejam descontadas ou quitadas totalmente.
Qual a margem do Consignado privado em 2025?
Inicialmente, a expectativa da margem do Consignado privado era de 30%, mas a definição atual limitou a utilização de 35% da renda líquida do trabalhador.
O percentual irá considerar os contratos ativos, evitando a sobrecarga do salário e o endividamento do trabalhador.
O novo Consignado privado está liberado desde o dia 21 de março de 2025, com todas as instituições financeiras habilitadas para oferecer a nova modalidade.
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Como saber minha margem de Consignado privado?
O cálculo da margem consignável é feito com base no salário líquido mensal do trabalhador, considerando os adicionais, como horas extras e outras gratificações.
Para chegar ao valor exato, basta multiplicar o percentual definido pelos ganhos do trabalhador, já com os descontos inclusos. Confira o exemplo:
0,35 x salário líquido = limite consignável
Por exemplo, se o trabalhador recebe salário líquido de R$ 1.518,00, sua margem disponível será de R$ 531,30.
Mas não precisa se preocupar! A previsão é que as informações de margem sejam exibidas na CTPS Digital para que os trabalhadores consultem tranquilamente.
É possível liberar margem para o novo Consignado privado?
A estimativa é que o novo Consignado privado tenha características semelhantes ao consignado convencional. No modelo atual, é possível liberar a margem nas seguintes condições:
Desaverbação do empréstimo: ao quitar o contrato totalmente, o contrato é desaverbado, liberando a margem que estava em uso
Portabilidade: é o ato de transferir um contrato para outra instituição, se a taxa for menor, as parcelas serão reduzidas e parte da margem liberada
Refinanciamento: possibilita a redução da parcela mensal, permitindo que a margem equivalente seja liberada.
No dia 25 de abril, os trabalhadores que já possuem Empréstimos consignados poderão migrar seus contratos para o novo modelo, caso as condições sejam mais vantajosas.
Já a partir de 6 de abril de 2025, os trabalhadores poderão fazer a Portabilidade do consignado entre os bancos, permitindo melhores ofertas no mercado.
A meutudo oferecerá consignado privado este ano?
Sim! A meutudo, em parceria com a Parati Financeira, está se preparando para oferecer o Consignado privado assim que a nova modalidade for liberada pelo governo.
Nosso objetivo é oferecer um crédito justo e totalmente digital para os trabalhadores CLT, garantindo um processo rápido, seguro e sem burocracia.
Se você ficou interessado, já pode acessar nossa página de Consignado privado e clicar em “Quero receber atualizações” para ser notificado em primeira mão, assim que o crédito for disponibilizado.
Ao se cadastrar, você receberá nossas atualizações sobre as taxas, condições de crédito e outros benefícios financeiros.
Enquanto isso, você pode utilizar nosso o simulador de Consignado privado para estimar o valor e as condições do empréstimo.
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Saiba mais * Valor máximo da parcela mensal deve respeitar o limite de 35% do salário líquido.
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FAQ
Perguntas frequentes
Qual a margem do Consignado privado?
A margem do consignado privado é o limite do salário que pode ser comprometido com as parcelas do empréstimo. Com as novas regras, o Governo Federal definiu a margem consignável em 35% da remuneração líquida do trabalhador.
Como saber minha margem de Consignado privado?
A consulta da margem estará disponível na CTPS Digital do trabalhador. O cálculo da margem consignável também pode ser feito manualmente, basta multiplicar o percentual pelo salário líquido do trabalhador, desconsiderando os descontos em folha.
Como ficou a margem do Consignado privado 2025?
A previsão da margem do Consignado privado em 2025 era 30%, mas foi ampliada para 35%. Esse aumento permitirá que a maioria dos trabalhadores celetistas acessem o crédito.
Quanto do salário pode ser comprometido com consignado?
Conforme a definição do governo, o novo Consignado privado permitirá que 35% do salário líquido do trabalhador seja comprometido com as parcelas do empréstimo.
Qual o valor do empréstimo consignado para quem ganha um salário mínimo?
A margem consignável do Consignado privado depende do salário líquido do trabalhador, variando conforme os descontos e adicionais inclusos na folha de pagamento, mas respeitando o limite de 35%.
Kamilla Aires
Kamilla é graduanda em Publicidade e Propaganda e ama produção de conteúdo. Iniciou na meutudo na área de Customer onde pode aprender sobre o mercado financeiro e agora faz parte do time de redatores SEO da meutudo. Mãe de pet, ama assistir séries e viajar no seu tempo livre.
Consignado
Portabilidade
FGTS
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023