Qual o melhor banco para fazer e liberar empréstimo 2025?
Por: Fábela Quintiliano
10 Jan 2025
16 min leitura
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Se você tem planos de realizar um sonho, quer quitar uma dívida ou resolver uma emergência, mas está sem dinheiro, precisa saber qual é o melhor banco para empréstimo.
Afinal, o empréstimo é uma solução financeira, que se contratada no local certo e utilizada de forma correta, é uma ótima alternativa para diversas situações que envolvem dinheiro.
Continue a leitura deste artigo e saiba qual o melhor banco para empréstimo, além de descobrir qual tipo de crédito se encaixa com seu perfil.
Normalmente, é mais fácil encontrar juros acessíveis em instituições financeiras digitais, ou seja, que oferecem empréstimo online.
Isso acontece porque, como há uma despesa inferior por conta do atendimento virtual, os custos para o cliente também ficam mais baratos.
Por isso, empresas que oferecem o crédito totalmente online – como a meutudo, costumam ter as melhores taxas para empréstimo e garantem conforto e segurança, assim como os bancos tradicionais.
Outro ponto importante a ser observado antes da contratação é a tarifa de Custo Efetivo Total (CET), que é a soma de todos os encargos e despesas envolvidos na operação, como tarifas, impostos, seguros e outros.
Ao decorrer do conteúdo, vamos mostrar como a escolha da modalidade é essencial para conseguir um empréstimo com boas condições e qual banco que libera empréstimo na hora.
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação14/04/2023
Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação07/03/2023
É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação30/01/2023
Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação08/03/2023
Dentre as opções de melhor banco para fazer e liberar empréstimo, considere a plataforma de crédito meutudo. Com contrações 100% online pelo aplicativo ou site e processos simplificados, oferecemos empréstimo para negativado também.
Agora, se você quer saber qual o banco com menor taxa de juros para empréstimo, também deve considerar a meutudo, pois buscamos sempre oferecer taxas de juros justas de verdade.
Melhor banco para fazer empréstimo FGTS
A contratação do empréstimo FGTS pode ser realizada totalmente online, quando e como quiser, com taxas acessíveis e dinheiro na conta entre 10 minutos e 1 dia útil.
Além disso, você contrata com poucos passos, tem acesso a crédito justo e acessível, e ainda pode contar com atendimento personalizado pelo chat do aplicativo, se precisar.
Isso tudo é disponibilizado através do aplicativo meutudo, onde você contrata seu empréstimo FGTS com rapidez, praticidade e segurança.
A meutudo trabalha conforme a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) e regulamentada conforme o Banco Central.
Qual melhor banco para Empréstimo consignado INSS
Na tabela comparativa da taxa de juros abaixo, você consegue observar as taxas cobradas por algumas das principais instituições e bancos do Brasil.
Fonte: Banco Central
Tabela de Empréstimo consignado INSS 2025 - Prazo 12 meses
Bancos / Empresas
Juros do Empréstimo consignado (ao mês)
meutudo
1,51%*
Banco 1
1,69%
Banco 2
1,69%
Banco 3
1,71%
Banco 4
1,58%
Banco 5
1,64%
Banco 6
1,67%
-
-
Menor taxa
1,51%
Maior taxa
1,71%
Taxa de juros média
1,64%
Na meutudo, você tem acesso a crédito consignado para beneficiários do INSS (aposentados, pensionistas e segurados do BPC), sem sair de casa e recebe o dinheiro em até 24 horas úteis.
Com a gente, você contrata seu consignado com praticidade, segurança e taxas justas. Além disso, você pode acompanhar todo o andamento do crédito pelo aplicativo.
Baixe o aplicativo meutudo, que é gratuito, e contrate suas oportunidades de crédito justo na palma da sua mão quando quiser!
Importante: A meutudo trabalha com taxa a partir de 1,39%* (*sujeita a aprovação).
Melhor banco para Empréstimo consignado público
Atualmente, o maior público contratante do Empréstimo consignado são os servidores públicos.
O consignado é um crédito que possui taxas acessíveis, por conta do desconto automático do pagamento na folha.
Em 2023, dentre bancos menos populares, as taxas do consignado público ficaram entre 0,88% e 1,48% mensais, e 11,06% e 19,33% anuais.
Já quando falamos nos bancos mais tradicionais, os juros ficaram entre 1,50% e 1,77% mensais, e 19,57% e 23,41% anuais.
Vale lembrar que, como este crédito é descontado diretamente na folha de pagamento do contratante, é possível oferecer taxas mais acessíveis e crédito de prazo mais longo.
Melhor banco Empréstimo consignado privado
O Empréstimo consignado também é liberado para trabalhadores de carteira assinada de empresas privadas adeptas.
Em 2023, dentre os bancos menos populares, os juros ficaram entre 1,52% e 1,82% mensais, e 19,80% e 24,15% anuais.
Quando falamos nos bancos tradicionais, as taxas ficaram com a média entre 2,04% e 2,93% mensais, e 27,37% e 41,40% anuais.
Este tipo de crédito é ofertado a trabalhadores do regime CLT, apenas por empresas selecionadas que são adeptas ao consignado privado.
Melhor empréstimo com garantia de imóvel
O empréstimo com garantia de imóvel utiliza um bem em nome do titular como garantia do crédito.
Em 2023, os juros desse crédito ficaram entre 0,90% + IPCA e 1,5% mensais, e 10,80% + IPCA e 18% anuais.
É importante lembrar que, em caso de ausência no pagamento da dívida, o banco pode tomar o imóvel utilizado como garantia
Por isso, organize suas finanças antes de contratar este tipo de crédito para evitar a tomada do seu bem.
Em 2023, os juros dessa modalidade ficaram entre 0,75% e 1,85% mensais, e 9% e 22,2% anuais, respectivamente.
Da mesma maneira que a opção anterior, caso você não cumpra com o pagamento do empréstimo, seu veículo pode ser tomado, assim, organize-se para não perder seu bem.
Qual é a melhor financeira para empréstimo pessoal?
Como mencionamos, o empréstimo pessoal é uma opção que possui taxas altas, pois possui grande índice de inadimplência.
Em 2023, a faixa de juros do crédito pessoal ficou entre 1,06% e 1,58% mensais, e 13,52% e 20,73% anuais, em bancos menos populares.
Já tratando de bancos tradicionais, as taxas de juros ficaram com uma média entre 2,25% e 5,95% mensais, e 30,67% e 100,13% anuais.
Vale lembrar que esse tipo de empréstimo conta com análise do CPF e comprovação de renda para ser aprovado, além de ter taxas muito altas, como mostramos.
São vários os fatores que influenciam as taxas de juros dos empréstimos, desde políticas econômicas até o perfil do contratante.
No Brasil, a taxa básica de juros, conhecida como Selic, serve como referência para todas as outras taxas de juros na economia. Quando a Selic sobe, as taxas de juros dos empréstimos tendem a subir também.
Outro fator que influencia a taxa de juros dos empréstimos é a inflação. Se a inflação está alta, as instituições financeiras aumentam as taxas de juros para compensar a perda de valor do dinheiro ao longo do tempo. Assim, quando a inflação está controlada, a taxa de juros do empréstimo diminui.
O tipo de empréstimo também influencia a taxa de juros cobrada, por exemplo, se Empréstimo consignado, pessoal ou outro.
O consignado do INSS possui um teto de juros, e é conhecido por ter a menor taxa de juros para empréstimo comparado a outros tipos, como o empréstimo pessoal.
Além desses principais fatores, também podem influenciar a taxa de juros do empréstimo:
Risco de crédito
Prazo do empréstimo
Concorrência entre bancos
Condições do mercado
Políticas internas dos bancos
Histórico de relação com o banco
Quais as principais modalidades de empréstimo 2025?
Antes de escolher o melhor banco para fazer e liberar empréstimo em 2025, você precisa saber qual é o melhor tipo de empréstimo para a sua necessidade e para a sua situação financeira.
Existem diferentes modalidades de crédito, cada uma com suas vantagens, desvantagens, requisitos e taxas de juros. Confira a seguir as principais:
Empréstimo pessoal
O empréstimo pessoal é uma modalidade de crédito que não exige garantia nem que você justifique o uso do dinheiro, desde que pague as parcelas em dia. No entanto, é preciso comprovar renda e passar por uma análise de crédito.
A contratação pode ser feita de forma online ou presencial, em diversos bancos e instituições financeiras.
Geralmente, as instituições cobram taxas de juros mais altas para o empréstimo pessoal, pois entendem que o risco do cliente não arcar com o pagamento do crédito é maior do que em outras modalidades.
Empréstimo FGTS
O Empréstimo FGTS é uma modalidade considerada recente no mercado de crédito, e utiliza o saldo do Fundo de Garantia para pagamento das parcelas do empréstimo.
O Empréstimo consignado é uma modalidade de crédito bastante conhecida por ter taxa de juros mais baixas, mas não são todas as pessoas que podem contratar.
Para fazer o consignado é necessário ser aposentado, pensionista, servidor público ou funcionário de uma empresa conveniada com o banco, ou a financeira onde o contrato será feito. Você pode usar o simulador de Empréstimo consignado abaixo para conferir!
Simule grátis seu empréstimo consignado INSS *
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Em quantas vezes deseja parcelar?
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
**Ao clicar em "Quero um empréstimo", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
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As parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício do INSS, o que diminui consideravelmente a chance de inadimplência e, por isso, os juros são baixos.
É um crédito de fácil aprovação e as empresas não fazem consulta aos órgãos de proteção ao crédito, o que permite a contratação também por negativados.
Para o consignado, é necessário haver margem consignável disponível, sendo o valor que pode ser utilizado do salário para o pagamento do empréstimo.
Você pode utilizar o simulador abaixo para verificar.
Calculadora de Margem Consignável
Resultado:
Descrição
Valor
Margem permitida
Com o valor de seu benefício / salário atual, esta é a margem permitida para empréstimo consignado.
R$ 0,00
Margem disponível
Parte de sua margem permitida já está sendo utilizada com outro consignável, portanto a sua margem disponível é esta.
R$ 0,00
Empréstimo disponível
Este é o valor estimado que você pode ter de empréstimo consignado com a meutudo. Baixe o App e consulte condições.
R$ 0,00
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O Empréstimo consignado da meutudo oferece segurança e transparência para aposentados e pensionistas do INSS que desejarem contratar o crédito.
O depósito do dinheiro é feito na conta dentro do prazo mínimo de 1 dia útil e máximo de 48 horas úteis.
O empréstimo com garantia é uma opção de crédito em que você utiliza um bem como garantia de pagamento.
Isso significa que você coloca seu carro, moto ou imóvel como garantia para a empresa que concederá o empréstimo.
Em troca, você pode obter taxas de juros mais baixas, parcelas mais acessíveis e um prazo estendido para quitar o empréstimo.
Antes de contratar o empréstimo, o bem passará por uma avaliação e você também passará por uma análise de crédito.
E se tudo der certo, algumas instituições oferecem processos de aprovação rápidos, com o depósito do dinheiro na sua conta em até um dia útil.
Como escolher o melhor lugar para fazer empréstimo?
O melhor banco para fazer empréstimo é aquele que oferece as melhores condições conforme suas necessidades, sua situação financeira e seu perfil de contratante.
Além da taxa de juros e demais tributos, você deve considerar outros aspectos na hora de escolher o melhor banco para fazer empréstimo, como:
Reputação: verifique se o banco tem uma boa reputação no mercado e se tem boas avaliações dos clientes. Você pode consultar sites como o Reclame Aqui ou o consumidor.gov.br para ver as reclamações e as soluções oferecidas pelo banco
Segurança: verifique se o banco tem autorização do Banco Central para operar e se segue as normas de segurança da informação. Você pode consultar o site do Banco Central ou da Febraban para ver se o banco está cadastrado e regularizado
Atendimento: verifique se o banco tem um bom atendimento ao cliente e se oferece canais de comunicação eficientes e acessíveis
Facilidade: verifique se o banco oferece facilidade na contratação e na liberação do empréstimo. Você pode optar por bancos que oferecem empréstimos online, sem burocracia e com depósito rápido na conta, além de taxas mais acessíveis
O melhor banco para liberar o empréstimo é aquele que oferece as melhores condições e cumpre todas as condições que citamos acima, como na plataforma de crédito meutudo.
Possuímos um processo ágil de simulação, análise, contratação e liberação do dinheiro.
Toda a operação é feita 100% online, sem cobrança de taxa antecipada e seguindo as regras de segurança e confidencialidade de dados dos nossos clientes.
É possível acompanhar todo processo da operação em tempo real, pelo site ou aplicativo.
Caso haja dúvida em alguma etapa, há uma equipe humanizada de especialistas prontos para ajudar, basta iniciar uma conversa no chat do app.
Após o cadastro, a etapa de simulação e contratação é válida caso você seja aposentado ou pensionista INSS.
Mas caso queira fazer a contratação da Antecipação, após concluir o cadastro, deve autorizar que a nossa parceira faça a consulta do saldo FGTS para prosseguir com a contratação.
Autorize a Parati Financeira, parceira da meutudo, a consultar seu saldo FGTS, como mostramos abaixo:
Guia para optar pelo saque-aniversário
1.
Instale e acesse o aplicativo do FGTS e clique em “Entrar no aplicativo”;
Coloque seu CPF, selecione a opção “Não sou um robô” e clique em “próximo”. Insira sua senha aplicativo e “entrar”.
3.
Na tela inicial, clicar no card “Sistemática de saque do seu FGTS”.
4.
Leia os termos de uso, clique em “Li e aceito os termos e condições” e depois “Optar pelo Saque-aniversário”.
Uma vez autorizado, as opções serão exibidas no aplicativo conforme o saldo disponível em seu FGTS. Você terá a possibilidade de simular e concluir a contratação.
Como Antecipar o FGTS na meutudo
Na meutudo você pode fazer sua simulação de crédito pelo aplicativo de forma gratuita e sem compromisso.
1.
No app meutudo, clique em Antecipação Saque-Aniversário
2.
Depois de inserir o valor e a quantidade de parcelas, clique em Ver resumo
3.
Insira quanto deseja antecipar e clique em Confirmar
4.
Selecione o valor e a quantidade de parcelas que deseja antecipar
5.
Prontinho! Verifique todas as informações e clique em Aceitar e iniciar
Não se esqueça de manter o aplicativo da meutudo sempre instalado e atualizado para aproveitar as melhores oportunidades.
Para receber mais informações como esta, não se esqueça de se inscrever aqui no formulário para garantir o envio dos nossos melhores conteúdos para seu e-mail.
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Obrigado por avaliar!
FAQ
Perguntas frequentes
Qual é o melhor banco para pegar empréstimo?
O melhor banco para pegar empréstimo é aquele que oferece as melhores condições para o seu perfil. Além da taxa de juros e do CET, você deve considerar outros aspectos na hora de escolher o melhor banco para pegar empréstimo, como reputação, segurança, atendimento e facilidade.
Quem pode fazer empréstimo no banco?
Na meutudo, você encontra empréstimo para trabalhadores, negativados, aposentados, pensionistas e outros beneficiários do INSS.
Qual é o banco com a menor taxa de juros para empréstimo?
Para saber qual é o banco com a menor taxa de juros para empréstimo, você pode usar um simulador online e também conferir a tabela comparativa de taxa de juros da meutudo.
Quais banco aprova empréstimo mais fácil?
ais facilidade de aprovação. Algumas modalidades são o consignado e o FGTS. Você pode contratar essas modalidades de crédito online pelo aplicativo da meutudo.
Qual a melhor financeira para Empréstimo FGTS?
Quando se trata de Empréstimo FGTS, uma das melhores opções é a meutudo. A gente se destaca por oferecer condições atrativas para quem deseja antecipar o FGTS na forma de empréstimo. Você pode adiantar até 12 parcelas e ter o dinheiro em conta em até 10 minutos ou 24 horas úteis.
Qual a melhor financeira para Empréstimo consignado?
Para empréstimos consignados, a meutudo se destaca como uma excelente opção. A gente oferece uma solução prática e eficiente para aposentados e pensionistas do INSS, com desconto das parcelas diretamente do benefício do INSS. O dinheiro é liberado em até 24 horas úteis.
Fábela Quintiliano
Fábela é formada em Letras e Inglês. Começou na meutudo como analista e depois como líder de Customer Experience. Com o conhecimento adquirido em crédito consignado, aceitou o desafio de fazer parte do time de SEO & Conteúdo como Redatora. É a humana de 3 gatos, ama viajar e criar peças em crochê.
Consignado
Portabilidade
FGTS
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023