Quando você está em busca do melhor empréstimo, é fundamental entender quais são as opções disponíveis no mercado.
Isso é especialmente importante porque, nos últimos anos, o cenário financeiro tem evoluído, oferecendo alternativas adequadas para diferentes perfis.
Neste artigo, vamos explorar as principais opções de crédito e ajudar você a identificar o melhor empréstimo para o seu perfil, destacando as vantagens de cada modalidade.
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Confira as melhores soluções
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|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,51% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,29% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
| Cartão Consignado | 2,46% a.m | parcelamento em até 84x | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
Quais os tipos de empréstimos que existem?
Existem diversas modalidades de empréstimo disponíveis no mercado, cada uma com uma função específica e direcionada a diferentes situações.
É importante que você entenda como cada tipo funciona para fazer uma escolha consciente e de acordo com sua necessidade.
Confira: Tabela de Empréstimo consignado
Nos próximos tópicos, vamos explicar os principais tipos de empréstimos que você pode encontrar. Confira!
Empréstimo pessoal
O empréstimo pessoal é uma modalidade de crédito oferecida por instituições financeiras para pessoas físicas que não exige a destinação do valor para um fim específico.
Esse tipo de empréstimo não exige que você ofereça garantias, como um imóvel ou veículo, o que o torna mais acessível.
No entanto, a ausência de garantias aumenta o risco para a instituição financeira, que compensa isso realizando uma análise mais rigorosa do seu perfil de crédito.
Esse processo inclui uma avaliação do seu histórico financeiro, score de crédito e capacidade de pagamento.
Se o seu perfil for aprovado, o valor solicitado é liberado diretamente na sua conta, e as parcelas são pagas mensalmente, com juros definidos no momento da contratação.
No entanto, as taxas de juros costumam ser mais altas do que em empréstimos com garantia, justamente porque a instituição financeira assume um risco maior.
Empréstimo com garantia
O empréstimo com garantia é uma modalidade de crédito que exige que você ofereça um bem, como um imóvel ou veículo, como garantia de pagamento.
Esse tipo de empréstimo costuma ter taxas de juros mais baixas e prazos maiores, pois o bem oferecido reduz o risco para a instituição financeira.
No entanto, é importante destacar que, devido à necessidade de garantias, o processo de aprovação pode ser mais demorado, pois a instituição avalia o valor do bem e seu potencial de venda em caso de inadimplência.
Se aprovado, o valor do empréstimo é liberado na sua conta e as parcelas são pagas mensalmente, com juros mais baixos do que os praticados em modalidades sem garantias.
O principal risco é a perda do bem dado como garantia caso você não consiga cumprir com os pagamentos, o que exige um planejamento cuidadoso antes de optar por essa modalidade.
Empréstimo consignado
O Empréstimo consignado é uma modalidade de crédito destinada a grupos específicos, como aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), trabalhadores com carteira assinada, servidores públicos e militares.
As parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício, o que reduz o risco de inadimplência e permite que as instituições financeiras ofereçam taxas de juros mais baixas do que em outras modalidades.
Apesar de comprometer uma parte da sua renda mensal, existe um limite de valor que pode ser utilizado para o crédito, conhecido como margem consignável.
Atualmente, a margem consignável para aposentados e pensionistas do INSS, por exemplo, é de até 45% do valor do benefício, sendo 35% para o Empréstimo consignado, 5% para Cartão benefício e 5% para Cartão consignado.
Essa limitação ajuda a garantir que o empréstimo não comprometa excessivamente a sua renda, permitindo que você continue com uma parte disponível para cobrir outras despesas do dia a dia.
O processo de contratação do consignado é rápido e prático, com aprovação facilitada devido à segurança do pagamento garantido via desconto em folha. Além disso, mesmo quem possui restrições de crédito pode ser aprovado, já que o risco para o banco é baixo.
Empréstimo FGTS
O Empréstimo FGTS é uma modalidade de crédito que permite a antecipação do valor de parcelas do Saque-Aniversário do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS).
Com essa opção, você pode pegar emprestado com uma instituição financeira, como a meutudo, o equivalente ao saldo do FGTS, até mesmo para quem está negativado.
Isso significa que você consegue dinheiro extra mais rápido, sem precisar esperar pelas datas anuais de liberação do saque do FGTS.
Essa linha de crédito é atrativa principalmente por suas taxas de juros mais baixas do que em outra modalidade de empréstimo e pela facilidade na contratação.
Além disso, como o valor é descontado do saldo do FGTS, não há impacto nas suas finanças mensais, o que faz dessa modalidade uma boa opção para quem quer quitar dívidas, investir em projetos ou realizar sonhos pessoais, como uma viagem.
Microcrédito
O microcrédito é uma linha de crédito voltada para pequenos empreendedores e microempreendedores individuais (MEIs) que precisam de capital para iniciar ou expandir seus negócios.
Ele oferece valores menores, com prazos e condições ajustados à realidade de quem opera negócios de pequeno porte.
As instituições financeiras e cooperativas de crédito que oferecem o microcrédito avaliam o perfil do empreendedor e o uso proposto para o valor solicitado.
Com taxas de juros acessíveis, essa modalidade é uma excelente alternativa para quem tem dificuldades em acessar empréstimos convencionais.
No entanto, o valor liberado costuma ser limitado, o que faz dessa uma solução ideal para pequenos investimentos ou capital de giro.
Crédito Automático
O crédito automático é uma linha de crédito pré-aprovada que fica disponível diretamente na conta do cliente, podendo ser utilizada a qualquer momento sem necessidade de solicitação formal.
Bancos costumam oferecer esse tipo de crédito com base no histórico financeiro do cliente, liberando um limite que pode ser acessado rapidamente em situações emergenciais.
Embora o crédito automático seja extremamente prático, as taxas de juros tendem a ser mais elevadas em comparação a outros tipos de empréstimos.
A principal vantagem é a rapidez e facilidade no acesso ao crédito, mas é importante evitar o uso impulsivo devido aos juros altos.
Saiba mais sobre o melhor empréstimo para o você e outros temas de seu interesse, inscreva-se aqui no formulário e receba conteúdos semanalmente em seu e-mail.
Qual o melhor empréstimo para se fazer online em 2025?
Com a digitalização dos serviços financeiros, contratar um empréstimo online vem sendo cada vez mais procurado.
Mas entre tantas opções disponíveis, qual seria o melhor empréstimo online para o seu perfil? É claro que isso depende das suas necessidades e da sua situação financeira.
No entanto, algumas modalidades, como o Empréstimo FGTS e o Empréstimo consignado, se destacam pela segurança e taxas de juros mais baixas, como vamos detalhar a seguir.
Empréstimo FGTS é o melhor?
Se você precisa de dinheiro rápido, com taxas de juros mais acessíveis e sem impactar sua renda mensal, o Empréstimo FGTS pode ser, sim, uma das melhores opções.
Aqui na meutudo, você pode fazer toda a sua contratação de forma 100% online, pelo nosso site ou aplicativo gratuito, com mais autonomia e praticidade.
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Empréstimo consignado é bom?
Sim, o Empréstimo consignado é uma ótima escolha para as categorias elegíveis, como trabalhadores com carteira assinada, servidores públicos, militares, beneficiários do INSS.
Aqui na meutudo, a gente oferece essa opção para aposentados e pensionistas do INSS, com total respeito ao teto de juros estipulado pelo órgão.
Nosso objetivo é garantir que você tenha acesso ao crédito eficiente com taxas de juros justas, sem sair de casa, e com toda a praticidade e segurança que merece.
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E em caso de dúvidas, você pode contar com nossa equipe de especialistas, que está disponível pelo chat do site ou aplicativo.
Sou negativado, qual o melhor empréstimo para mim?
Se você está negativado, o melhor empréstimo para o seu perfil é aquele que oferece maior facilidade de aprovação, mesmo com restrições no nome.
As opções mais recomendadas nesse caso são o Empréstimo consignado e o Empréstimo FGTS.
Essas modalidades são ideais como empréstimo para negativado porque utilizam garantias — seja o desconto na folha de pagamento ou no saldo do FGTS —, que reduzem os riscos para as instituições financeiras e facilitam a liberação do crédito.
Saiba mais: Bancos que fazem empréstimo para negativados
Além disso, ambas oferecem taxas de juros mais acessíveis, permitindo que você tenha acesso ao dinheiro sem enfrentar tantas barreiras no processo de aprovação.
Qual banco é melhor para fazer empréstimo?
O melhor banco para fazer um empréstimo é aquele que oferece as melhores condições de taxas de juros e um processo sem complicações.
Aqui na plataforma meutudo, por exemplo, como não temos pontos físicos de atendimento, conseguimos oferecer taxas ainda melhores para você.
Mesmo se estiver negativado ou com o score baixo, você pode contratar, pois não fazemos consulta aos birôs de crédito.
Nosso processo é pensado para facilitar sua vida, e toda a operação é regulamentada pelo Banco Central, garantindo segurança e transparência em todas as etapas.
Além disso, a gente facilita o pagamento diretamente via Pix, para que você tenha o dinheiro disponível na sua conta rapidamente.
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Leia também: Assalariado negativado consegue pedir empréstimo?
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Perguntas frequentes
Qual o melhor banco para tirar um empréstimo?
O melhor lugar para tirar um empréstimo é onde você encontra as melhores taxas e condições que se ajustam ao seu perfil. Na meutudo, por exemplo, a gente oferece um processo 100% online, rápido e prático, para que você consiga o empréstimo ideal sem complicações.
Qual é o banco com a menor taxa de juros para empréstimo?
As taxas de juros podem variar de acordo com cada instituição financeira, tipo de empréstimo, perfil de cliente. Por isso, é fundamental sempre fazer comparações na hora de contratar um empréstimo.
Qual empréstimo mais vantajoso?
O empréstimo mais vantajoso é aquele que atende suas necessidades com as melhores condições de pagamento. Modalidades como o Empréstimo consignado e o Empréstimo FGTS costumam ser bastante vantajosas por seu custo reduzido.
Qual é o melhor empréstimo?
O melhor empréstimo é aquele que combina condições justas e taxas de juros acessíveis com menos burocracia. Na meutudo, o Empréstimo consignado e o Empréstimo FGTS oferecem exatamente isso, com um processo 100% online, de forma rápida e segura.
Cecília é graduanda em Letras e apaixonada por produção de conteúdo. Iniciou na meutudo como Customer Success, onde desenvolveu grande afinidade com o mercado de crédito no Brasil, e agora faz parte do nosso time de SEO & Conteúdo. Mãe de gato, ama estar com os amigos, ver filmes e ir a praia em seu tempo livre.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023