Antes de aprofundarmos o assunto sobre como escolher a melhor instituição financeira, é importante entender o que é um empréstimo pessoal.
Em termos simples, o empréstimo pessoal é uma forma de crédito na qual você pode solicitar uma quantia específica de dinheiro a uma instituição financeira.
O diferencial aqui é que você não precisa fornecer garantias específicas, como seu carro ou casa, como faria em outros tipos de empréstimo.
Além disso, na maioria dos casos é necessário fornecer documentos básicos, como RG, CPF, comprovante de residência e comprovante de renda.
No entanto, lembre-se de que cada instituição financeira pode ter seus próprios critérios para análise de crédito, tornando a pesquisa uma etapa essencial no processo de escolha.
As taxas de juros podem variar bastante entre as instituições e o tipo de crédito, e são um fator significativo no custo total do seu empréstimo pessoal.
Vamos considerar dois fatores essenciais que influenciam essas taxas. Confira a seguir.
Selic
A Selic, taxa básica de juros da economia brasileira, desempenha um papel fundamental na determinação das taxas de juros dos empréstimos pessoais.
Quando a taxa Selic está alta, as instituições financeiras tendem a cobrar taxas de juros mais elevadas para compensar o risco de inadimplência.
Por outro lado, quando a Selic está baixa, os juros do empréstimo pessoal tendem a diminuir, tornando o crédito mais acessível.
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CET – Custo Efetivo Total
Outro fator fundamental é o Custo Efetivo Total, conhecido como tarifa CET.
Essa é a medida que indica o custo total do empréstimo, incluindo não apenas os juros, mas também as tarifas, impostos e seguros.
É essencial que as instituições financeiras forneçam essa informação de forma transparente no momento da contratação do empréstimo.
Quanto menor o CET, mais vantajoso será o empréstimo pessoal.
Qual a melhor instituição financeira para empréstimo pessoal?
Na busca pelo melhor banco para um empréstimo pessoal, é essencial considerar diversos fatores para que atendam ao seu perfil financeiro.
Entre eles, separamos os cinco principais fatores que devem ser observados em uma instituição financeira antes de realizar uma contratação de empréstimopessoal. São eles:
Taxas de juros: as taxas de juros para cobrança impactam diretamente no custo total do empréstimo. Opte por uma instituição que ofereça taxas competitivas.
Prazos de pagamento: avalie os prazos de pagamento disponíveis e escolha aquele que se alinha com sua capacidade de quitação e orçamento financeiro.
Reputação da instituição: certifique-se de que a instituição financeira é confiável e regulamentada pelo Banco Central do Brasil (BCB).
Transparência: escolha uma instituição que seja transparente sobre todas as condições do empréstimo, incluindo taxas e encargos.
Facilidade de acesso: considere a conveniência de acessar os serviços da instituição, especialmente se ela oferece atendimento online.
Além desses, é necessário observar outros pontos como flexibilidade, avaliação de crédito, serviço ao cliente, recomendações e condições especiais oferecidas pela instituição.
Lembre-se de pesquisar e comparar as instituições antes de decidir, para garantir a melhor oferta possível e um empréstimo alinhado com seus objetivos financeiros.
Por que a meutudo é a melhor instituição financeira?
Com mais de 13 milhões de clientes, a meutudo é uma fintech brasileira que está comprometida a oferecer crédito eficiente para as pessoas.
Nossos clientes podem realizar contratações com menos burocracia e mais comodidade, pelo site ou aplicativo meutudo e contar com time de especialistas disponíveis em casos de dúvidas.
Além disso, somos confiáveis e nos reinventamos a cada dia para trazer taxas de juros mais atrativas, processos mais seguros para nossos clientes e oferecemos empréstimo para negativados.
Você pode fazer toda a contratação de crédito sem sair de casa, de onde estiver e quando quiser, contando com taxas acessíveis, liberação rápida do empréstimo, simplicidade e total transparência na sua contratação!
Tipos de empréstimo pessoal com as taxas justas
Aqui na meutudo, oferecemos dois tipos de empréstimo pessoal com taxas bastante atrativas:
A antecipação do saque-aniversário do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS); e
O empréstimo consignado para beneficiários do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).
Confira a seguir como funciona cada um desses tipos de empréstimo pessoal com a meutudo.
Antecipação Saque-aniversário
A Antecipação saque-aniversário, também conhecida como empréstimo FGTS, é uma alternativa de crédito que oferece mais flexibilidade sem comprometer sua renda mensal.
Ao optar pela modalidade Saque-Aniversário, é possível antecipar a partir de 50 reais e até 12 parcelas anuais do FGTS com a meutudo.
É necessário que você possua saldo em contas ativas ou inativas do FGTS, suficiente para cobrir o valor solicitado e os encargos da contratação.
Para habilitar o saque-aniversário pelo aplicativo FGTS basta seguir os passos abaixo:
Guia para optar pelo saque-aniversário
1.
Instale e acesse o aplicativo do FGTS e clique em “Entrar no aplicativo”;
Coloque seu CPF, selecione a opção “Não sou um robô” e clique em “próximo”. Insira sua senha aplicativo e “entrar”.
3.
Na tela inicial, clicar no card “Sistemática de saque do seu FGTS”.
4.
Leia os termos de uso, clique em “Li e aceito os termos e condições” e depois “Optar pelo Saque-aniversário”.
O principal diferencial desse tipo de empréstimo pessoal é a forma de pagamento: com desconto uma vez por ano, diretamente no saldo do fundo de garantia, sem boletos.
Desta forma, você não compromete sua renda mensal com o crédito, e ainda tem acesso a um dinheiro que só seria liberado em situações específicas.
Com a meutudo, o processo de contratação da antecipação é simples e seguro, e o valor cai na sua conta entre 10 minutos e 24 horas úteis, após averbação.
Diferente do que acontece em outros bancos, na meutudo, você pode receber o valor em qualquer conta corrente de sua titularidade, simplificando o processo.
A Antecipação saque-aniversário pode ser útil para diversas finalidades, como quitar uma dívida de cartão de crédito com altas taxas de juros ou investir em metas pessoais, como iniciar um negócio.
Além das vantagens que mencionamos, a meutudo também oferece o seguro Renda protegida, contratação opcional e vinculada à Antecipação do saque.
Você pode acionar o seguro caso passe porperda de renda involuntária, como demissão sem justa causa, invalidez ou morte por acidente, recebendo uma parcela de acordo com o valor contratado na Antecipação*. Confira abaixo para entender melhor:
Como funciona o Seguro Renda?
SEM SEGURO
COM SEGURO
Antecipou R$ 1.000,00
Se ficar desemprego não poderá receber o saque rescisão de R$ 2.000,00.
Receberá apenas os 40% que tem por direito.
Receberá R$ 800,00
Antecipou R$ 1.000,00
Se ficar desemprego não poderá receber o saque rescisão de R$ 2.000,00.
Receberá os 40% que tem por direito R$ 800,00+ o valor de R$ 1.000,00* pago pelo seguro.
Receberá R$ 1.800,00
*De acordo com o valor antecipado
* Consulte condições
O seguro Renda protegida é descontado em parcela única, diretamente do montante do seu FGTS, garantindo total simplicidade e transparência para você em todo o contrato.
Esta operação é mais uma medida da meutudo, para proteger a saúde financeira dos trabalhadores que querem antecipar o saque, mas querem se resguardar financeiramente com a rescisão do contrato.
Apesar de ser opcional, o seguro possui baixo custo e pode ajudar você em momentos de grande necessidade, por isso, vale a pena investir nesta opção junto à sua antecipação!
Empréstimo Consignado
O Empréstimo consignado é uma modalidade de crédito na qual as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento.
Isso reduz significativamente o risco de inadimplência, permitindo que as instituições ofereçam taxas de juros no consignado mais baixas que em outras modalidades de crédito.
Para beneficiários do INSS, por exemplo, o empréstimo consignado só pode comprometer parte do benefício mensal. Esse limite é a chamada margem consignável.
Os aposentados e pensionistas têm margem de 45%, sendo 35% para o empréstimo consignado, 5% para o Cartão consignado e 5% para o Cartão benefício.
Isso significa que até 35% do valor do benefício pode ser usado para pagar as parcelas do empréstimo consignado.
Com o valor de seu benefício / salário atual, esta é a margem permitida para empréstimo consignado.
R$ 0,00
Margem disponível
Parte de sua margem permitida já está sendo utilizada com outro consignável, portanto a sua margem disponível é esta.
R$ 0,00
Empréstimo disponível
Este é o valor estimado que você pode ter de empréstimo consignado com a meutudo. Baixe o App e consulte condições.
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Para quem recebe o Benefício de Prestação Continuada (BPC), a margem é diferenciada, sendo de 30% para o empréstimo consignado e apenas 5% para cartão de crédito consignado ou Cartão benefício.
Na meutudo, tornamos o processo de contratação de empréstimo consignado INSS mais cômodo e seguro, realizando a solicitação totalmente online, seja pelo nosso site ou aplicativo.
Além disso, nosso processo é transparente, permitindo que nossos clientes acompanhem todas as etapas de contratação em tempo real e sem taxas escondidas.
Isso significa que se você já tem um empréstimo em outra instituição, e não possui mais margem ou linhas disponíveis para um novo empréstimo, pode trazer essa dívida para a meutudo.
Além da possibilidade de oferecermos taxas de juros menores que as do atual contrato, em alguns casos, há também a oportunidade de receber um valor de troco.
Confira o nosso simulador de Portabilidade a seguir, e saiba sua atual taxa de juros, para melhores escolhas financeiras.
Simule sua portabilidade de empréstimo consignado *
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
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FAQ
Perguntas frequentes
Qual o banco mais fácil para conseguir empréstimo pessoal?
Para obter um empréstimo pessoal de forma simplificada, a meutudo é uma excelente escolha. Ela oferece uma abordagem flexível e acessível, atendendo a uma variedade de perfis financeiros. Saiba mais no site https://meutudo.com.br/
Qual empréstimo que libera na hora?
A antecipação do saque-aniversário do FGTS com a meutudo é uma das formas mais rápidas de liberação do empréstimo, pois é feito totalmente online. Confira as condições de contratação no site https://meutudo.com.br/
O que pode negar um empréstimo?
A negação de um empréstimo pessoal pode ocorrer devido a diversos motivos, como ter restrições no CPF, apresentar renda insuficiente em relação ao valor solicitado, não fornecer os documentos necessários, ou ter histórico de inadimplência com outras instituições financeiras.
É possível receber um empréstimo no PIX?
Sim! Na meutudo o valor do empréstimo é depositado através do Pix, tornando o processo mais ágil e seguro para os clientes.
Lisandra Pinheiro
Lis é graduanda em letras, apaixonada por arte em todas as formas, especialmente por leitura e escrita. Iniciou na meutudo como analista de Customer Experience, onde aprendeu muito sobre o mercado de crédito e agora aplica esses conhecimentos como copywriter na área de SEO. Nas horas vagas, adora apreciar um cafezinho e um bom livro.
Consignado
Portabilidade
FGTS
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023