Quando o salário diminui, é natural se preocupar com o impacto no Empréstimo consignado. Afinal, as parcelas continuam sendo descontadas diretamente da renda.
Essa situação pode exigir ajustes financeiros, já que as parcelas do Empréstimo consignado não mudam com a redução do salário, afetando o orçamento.
Neste artigo, vamos explicar a redução salarial, como afeta o Empréstimo consignado e apresentar alternativas, como a portabilidade, para reorganizar seu orçamento. Confira!
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|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,51% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,29% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
O que é Empréstimo Consignado e como o salário do INSS é impactado?
O Empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas automaticamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS antes mesmo do dinheiro cair na conta do beneficiário.
Esse sistema reduz o risco de inadimplência, permitindo que os bancos ofereçam taxas de juros mais baixas em comparação com outras linhas de crédito e mais tempo de pagamento, sendo possível parcelar o crédito em até 96 meses.
No caso dos aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), a contratação do consignado segue regras específicas sobre o desconto no salário.
A principal delas é a margem consignável, que determina o percentual máximo do benefício que pode ser comprometido com o pagamento das parcelas. Atualmente, essa margem é de 45% do valor líquido do benefício.
Se o benefício do INSS for reduzido, seja por revisão do valor pago ou mudanças nas regras previdenciárias, as parcelas do empréstimo consignado continuam com o mesmo valor acordado na contratação.
O que é o Consignado privado e como o meu salário CLT é impactado?
Além do Empréstimo consignado para beneficiários do INSS, também existe o Consignado privado.
Ele funciona de forma semelhante ao consignado do INSS, mas é voltado para trabalhadores de empresas privadas que possuem carteira assinada e vínculo empregatício.
Nesse caso, o desconto das parcelas do empréstimo ocorre diretamente na folha de pagamento do funcionário, antes que o salário seja depositado em sua conta.
Além disso, a concessão do empréstimo depende da margem consignável disponível do trabalhador, que hoje é de 40%.
No entanto, o consignado privado está passando por mudanças recentemente porque no modelo atual, é preciso que o trabalhador atue em empresas que tenham convênio com bancos para acessar o crédito.
No novo Consignado privado, o governo planeja eliminar essa necessidade para que o crédito seja mais acessível a todos os trabalhadores CLT com vínculo empregatício.
Ao reformular a modalidade, o governo também planeja alterar a margem consignável para 35% do salário líquido do trabalhador previsto no contracheque.
Quanto do salário INSS pode ir para Empréstimo consignado?
No Empréstimo consignado do INSS, os beneficiários podem usar até 45% do benefício recebido com o consignado, sendo que o valor fica dividido da seguinte maneira:
- 35% para Empréstimos consignados
- 5% para cartão de crédito consignado
- 5% para o cartão benefício consignado
Leia também: O que é e como funciona o crédito consignado?
Os beneficiários do BPC (Benefício de Prestação Continuada) que também podem acessar o empréstimo do INSS, também possuem margem consignável.
Para este grupo, são 30% para o consignado e 5% são para o cartão de crédito consignado ou cartão benefício consignado.
Vale destacar ainda que os servidores públicos também possuem margem disponível para contratar empréstimo consignado.
No caso dos servidores públicos federais, eles também possuem 45% de margem consignável, sendo 35% exclusivamente para o crédito consignado, 5% para cartão de crédito consignado e outros 5% para o cartão de benefícios.
Atualmente, a legislação permite que até 40% do salário líquido seja comprometido com Empréstimos consignados. Essa porcentagem é dividida da seguinte forma:
- 35% para empréstimos consignados tradicionais
- 5% para cartão de crédito consignado
A margem consignável é calculada com base no salário líquido, ou seja, após os descontos obrigatórios, como INSS, Imposto de Renda e outros benefícios descontados diretamente na folha de pagamento.
Importante lembrar que quando o novo consignado privado for implementado a margem para empréstimos será de 35%.
Se o salário diminuir, como fica meu Empréstimo consignado?
Se o salário diminuir, o valor da parcela do Empréstimo consignado permanece o mesmo, pois é calculado com base no contrato original e não na nova remuneração. Isso vale tanto para o salário CLT quando para o benefício do INSS
Isso pode gerar um impacto maior no orçamento, exigindo ajustes financeiros, como refinanciar o Empréstimo consignado, o que pode prolongar o prazo ou reduzir as parcelas.
Saiba também: Quem pode e não pode fazer Empréstimo Consignado
Além disso, com a redução do salário, a margem consignável também diminui, o que pode levar à margem negativa se o limite já tiver sido utilizado.SS, servidores públicos federais, estaduais e municipais, bem como militares das Forças Armadas.
Como negociar valor do Empréstimo consignado?
Se o seu salário diminuiu e você precisa renegociar o valor do seu Empréstimo consignado, entre em contato com a instituição financeira onde o contrato foi firmado.
Explique sua situação financeira e veja se é possível ajustar o prazo ou reduzir o valor das parcelas, aliviando o impacto no orçamento.
Caso a renegociação não seja possível, considere a Portabilidade do consignado para beneficiários do INSS, transferindo o contrato para outra instituição com condições melhores, o que ajuda a reduzir o custo total da dívida.
Leia mais: Assalariado negativado consegue pedir empréstimo?
Aqui na meutudo, você pode encontrar condições exclusivas, como Empréstimos consignados a partir de R$ 100,00 e utilizar margem consignável disponível a partir de R$ 5,00.
Confira abaixo a tabela atualizada com as taxas de juros das principais instituições financeiras que oferecem Empréstimo consignado no Brasil:
| Tabela de Empréstimo consignado INSS 2025 - Prazo 12 meses | |
|---|---|
| Bancos / Empresas | Juros do Empréstimo consignado (ao mês) |
| meutudo | 1,51%* |
| Banco 1 | 1,69% |
| Banco 2 | 1,69% |
| Banco 3 | 1,71% |
| Banco 4 | 1,58% |
| Banco 5 | 1,64% |
| Banco 6 | 1,67% |
| - | - |
| Menor taxa | 1,51% |
| Maior taxa | 1,71% |
| Taxa de juros média | 1,64% |
Além disso, você pode contar com outras alternativas de crédito consignado, com taxas de juros bastante acessíveis, como o Cartão de crédito consignado ou Cartão beneficio consignado.
Essas modalidades, que também são descontadas diretamente da folha de pagamento, podem ser úteis para despesas pontuais, além de oferecer mais flexibilidade financeira.
Como diminuir minha dívida no Empréstimo consignado?
Como já falamos anteriormente, é possível realizar a portabilidade de consignado. Na tabela de comparação, você pode ver que a meutudo oferece a melhor taxa de juros.
Saiba mais: Vale a pena a portabilidade de consignado com troco online?
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Saiba mais: Como funciona a antecipação saque-aniversário do FGTS
Como a antecipação é um tipo de empréstimo que usa o FGTS como garantia de pagamento, as taxas de juros são mais baixas que as outras modalidades de crédito.
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Perguntas frequentes
Tem como diminuir o valor da parcela do empréstimo consignado?
Sim, é possível negociar com a instituição financeira para reduzir o valor das parcelas, ajustando-as à nova realidade financeira ou realizar a portabilidade de consignado, pagando juros mais baixos.
Tem como deixar de pagar empréstimo consignado?
Não é aconselhável deixar de pagar, pois acarreta juros e negativação. Negocie com a instituição para renegociar a dívida.
O que acontece com o empréstimo consignado em caso de demissão?
Em caso de demissão, o contrato do empréstimo consignado continua válido, mas é possível solicitar a quitação ou transferir para outro empregador.
Como recuperar a margem do consignado?
A margem do consignado é recuperada conforme as parcelas são pagas. A cada prestação quitada, a margem disponível aumenta gradativamente.
Leticia é formada em Marketing e trabalha como redatora desde 2018. Adora consumir conteúdos sobre educação financeira e escreve na meutudo para descomplicar a vida das pessoas que buscam crédito. No seu tempo livre gosta de ir à praia, visitar cafés bonitos e inventar moda com crochê e tricô.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023