Minha empresa pode proibir Consignado privado? Como funciona?

O Consignado privado tem se tornado uma opção cada vez mais popular entre trabalhadores que atuam com carteira assinada.

Com taxas de juros mais baixas e descontos automáticos na folha de pagamento, essa modalidade de empréstimo é bem mais vantajosa que outros tipos de crédito.

Em 2025, essa operação deve passar por mudanças consideráveis, o que irá alterar as regras de concessão desse crédito. Com isso, surge a dúvida: será que a empresa pode impedir a contratação do Consignado Privado?

Se você está se perguntando: “Minha empresa pode proibir Consignado Privado?”, confira a resposta para essa e outras dúvidas sobre essa modalidade de crédito a seguir!

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Como vai funcionar o novo Consignado privado?

O novo Consignado privado, previsto para o primeiro semestre de 2025, promete tornar essa modalidade de crédito mais acessível para trabalhadores CLT.

Atualmente, o Consignado Privado pode ser contratado apenas por trabalhadores cujos empregadores possuem convênio com uma instituição financeira.

Assim, a adesão das empresas a esse sistema é opcional, e muitas delas evitam oferecer o benefício devido à burocracia e aos desafios administrativos.

No entanto, com a reformulação do modelo, ou seja, com o novo Consignado Privado, o convênio não será mais necessário para a contratação, beneficiando milhões de trabalhadores.

Saiba mais: Empréstimo consignado privado: o que é e quem tem direito?

Na prática, as mudanças serão:

• Fim do convênio obrigatório: o crédito passará a ser liberado para todos os trabalhadores CLT, não somente os que trabalham em empresas vinculadas a bancos

• Plataforma digital unificada: todas as operações de Consignado Privado serão feitas, inicialmente, pela Carteira de Trabalho Digital, reduzindo burocracias para empresas e trabalhadores

• Aumento da transparência: os funcionários poderão comparar as taxas de diferentes instituições financeiras antes de contratar o empréstimo, garantindo melhores condições

• Facilidade na adesão das empresas: o novo modelo permitirá que mais empresas possam oferecer o Consignado, sem a necessidade de convênios

• Maior segurança para os bancos: com um sistema mais estruturado, as instituições financeiras terão mais garantias de pagamento, o que pode resultar em juros ainda mais baixos para os trabalhadores

• Limites de contratação: haverá limite de uma contratação por vínculo empregatício, que poderá ser parcelada em até 84 mensalidades (a depender das regras da instituição) e a margem consignável será de 35% da renda líquida

Essas mudanças visam padronizar e tornar o processo mais eficiente, facilitando a contratação do crédito mais barato para todos os trabalhadores de carteira assinada.

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Todas as empresas entrarão no novo Consignado privado?

Sim. Uma das principais novidades do novo Consignado privado é que ele não dependerá mais da adesão voluntária das empresas para que os trabalhadores possam contratar.

Isso significa que, ao contrário do modelo atual, o novo modelo permitirá que qualquer trabalhador CLT tenha acesso ao Consignado, independentemente da empresa onde trabalha​.

Aprenda: Empréstimo para negativado assalariado (CLT): como fazer

A exigência de convênio deixará de existir, pois o processo passará a ser gerenciado pelo governo, por meio da CTPS Digital, que será integrada ao eSocial e ao FGTS Digital​.

Assim, todas as empresas do setor privado serão automaticamente incluídas no sistema, e seus funcionários poderão contratar o crédito diretamente pelo aplicativo CTPS Digital, sem que a empresa precise formalizar convênios específicos​.

Como as empresas devem se preparar para o novo Consignado privado?

Com a chegada do novo Consignado privado, as empresas precisarão se adaptar a um modelo reformulado, no qual a adesão será automática e obrigatória para todos os empregadores que utilizam o eSocial​.

Embora o novo sistema elimine a necessidade de convênios com bancos, as empresas terão responsabilidades no processamento dos descontos na folha de pagamento e no repasse dos valores.

Por isso, é essencial que os departamentos de Recursos Humanos e Financeiro estejam preparados para essa mudança.

Confira alguns pontos de atenção para garantir que o processo ocorra de forma eficiente e sem impactos negativos para a gestão financeira da empresa.

Atualização dos sistemas de folha de pagamento

As empresas precisarão garantir que seus sistemas de gestão de folha de pagamento estejam integrados ao eSocial e ao FGTS Digital.

Isso é essencial para que os descontos dos Consignados sejam processados corretamente e repassados às instituições financeiras​.

Treinamento do time de Recursos Humanos

O RH terá um papel fundamental na implementação do novo sistema, pois será responsável por:

• Acompanhar os descontos na folha de pagamento
• Notificar os funcionários sobre as consignações realizadas
• Esclarecer dúvidas sobre o funcionamento do novo modelo

Uso do Domicílio Eletrônico Trabalhista (DET) para notificações

O Domicílio Eletrônico Trabalhista (DET) será um dos principais canais de comunicação entre o governo e as empresas.

Por meio dele, os empregadores receberão notificações sobre os contratos Consignados de seus funcionários e orientações sobre os procedimentos necessários​.

Confira: Principais direitos trabalhistas que você precisa saber

Atenção ao fluxo de repasse dos valores

Diferente do modelo atual, no qual o pagamento vai diretamente do empregador ao banco, no novo sistema, o valor do desconto será recolhido junto à guia do FGTS Digital e repassado pela Caixa Econômica Federal às instituições financeiras.

Isso significa que as empresas precisarão pagar a guia do FGTS dentro do prazo para evitar problemas com os repasses dos valores do crédito.

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A minha empresa pode proibir o Consignado privado?

Sim, no modelo atual, a empresa pode proibir a contratação do Consignado Privado. 

Isso acontece porque, para que um funcionário possa contratar esse tipo de empréstimo, a empresa precisa ter um convênio ativo com uma instituição financeira e a contratação passa pelo RH.

Assim, no sistema atual, além de ser necessário a empresa ter um convênio com uma instituição, também é necessário que o empregador aprove a contratação do crédito.

No entanto, no novo modelo de Consignado Privado, a empresa não poderá mais impedir a contratação do empréstimo, pois ela será feita online, sem intermédio ou aprovação da empresa.

Entenda também: Carteira trabalho digital é documento? Substitui a física?

Isso significa que qualquer trabalhador CLT terá acesso ao crédito Consignado, independentemente da empresa onde trabalha.

Assim, no novo modelo, o fluxo será o seguinte:

1. O trabalhador simula e escolhe a melhor oferta de crédito no aplicativo CTPS Digital
2. A empresa recebe uma notificação automática sobre a contratação via Domicílio Eletrônico Trabalhista (DET)
3. O valor da parcela é descontado diretamente na folha de pagamento do trabalhador
4. A empresa repassa o valor junto à guia do FGTS Digital para que a Caixa Econômica Federal faça o repasse às instituições financeiras​.

A empresa não pode recusar a participação no novo modelo, pois ele será integrado ao eSocial e ao FGTS Digital.

Caso a empresa não realize os descontos corretamente ou não repasse os valores Consignados, ela poderá enfrentar penalidades administrativas​.

Quais as vantagens do Empréstimo consignado privado para a empresa?

O novo Consignado privado trará benefícios não apenas para os trabalhadores, mas também para as empresas.

Diferente do modelo atual, em que a adesão é voluntária e envolve burocracia para firmar convênios com bancos, o novo sistema será automatizado e gerenciado pelo governo, facilitando a administração desse benefício​.

Muitas empresas veem o Consignado como um risco, mas ele pode, na verdade, trazer vantagens estratégicas. Confira:

Menos burocracia com a automatização do sistema

Atualmente, para oferecer o Consignado Privado, a empresa precisa formalizar convênios bancários e gerenciar diretamente os contratos dos funcionários com os bancos.

No novo modelo, isso não será mais necessário, pois o governo fará a gestão centralizada do sistema e o desconto será processado automaticamente na folha de pagamento via eSocial.

Leia também: Tudo sobre Empréstimo na Carteira de Trabalho Digital (CTPS)

Já os valores serão repassados pelo FGTS Digital, sem que a empresa precise intermediar o pagamento para bancos​.

Isso reduz o esforço operacional e facilita a gestão financeira da empresa.

Aumento do bem-estar financeiro dos funcionários

Funcionários que enfrentam dificuldades financeiras tendem a apresentar:

• Maior estresse e queda na produtividade
• Faltas frequentes e menor engajamento no trabalho
• Maior propensão a buscar outro emprego

Com o Consignado privado, os trabalhadores têm acesso a crédito mais barato, ajudando a reduzir dívidas e melhorar a qualidade de vida. Isso se traduz em um ambiente de trabalho mais saudável e produtivo​.

Retenção de talentos e valorização da empresa

Oferecer benefícios financeiros atrativos, como o Consignado privado, torna a empresa mais competitiva no mercado de trabalho.

Empresas que apoiam o acesso a crédito mais acessível para seus funcionários conseguem:

• Aumentar a satisfação dos colaboradores
• Reduzir pedidos de adiantamentos salariais, melhorando a previsibilidade do fluxo de caixa
• Diminuir a rotatividade, pois funcionários satisfeitos tendem a permanecer mais tempo na empresa​

Saiba mais: Freelancer: o que é, como ser um e oportunidades de trabalho

Sem custo direto para a empresa

Diferente de outros benefícios, o Consignado Privado não gera custo para a empresa, pois:

• Os descontos são automáticos na folha de pagamento
• O repasse dos valores é feito via FGTS Digital, sem necessidade de intermediação direta da empresa
• A empresa não assume riscos financeiros, pois a relação do empréstimo é entre o funcionário e a instituição financeira​

Isso significa que a empresa pode oferecer um benefício valioso sem impacto financeiro direto em sua operação.

Quais as vantagens do Consignado privado para o trabalhador?

O novo Consignado privado, que será implementado em 2025, promete transformar o acesso ao crédito para trabalhadores do setor privado.

Além de ampliar o acesso ao crédito, essa modalidade trará diversas vantagens, como juros mais baixos, facilidade na contratação e maior segurança financeira. Confira:

Juros mais baixos em comparação a outras modalidades

Uma das principais vantagens do Consignado Privado são as taxas de juros reduzidas. 

Enquanto um empréstimo pessoal tradicional pode ter juros bastante altos, pelo risco de inadimplência alto, o Consignado privado geralmente oferece taxas bem menores, pois o desconto automático torna a operação mais segura para os bancos.

Com juros mais baixos, as parcelas são mais baratas e o custo total do crédito é inferior. Além disso, os trabalhadores poderão simular em diversas instituições e verificar qual oferece as taxas mais baixas.

Antes de fechar um contrato, utilize o aplicativo CTPS Digital para simular diferentes valores e prazos. Dessa forma, você pode escolher a opção com a menor taxa e a melhor parcela para o seu bolso​.

Desconto automático na folha de pagamento

No Consignado privado, as parcelas são descontadas diretamente do salário, garantindo que o pagamento seja feito de forma automática. Isso oferece várias vantagens, como:

• Evita esquecimento ou atrasos nos pagamentos
• Garante maior controle financeiro, pois o valor da parcela já sai da folha de pagamento
• Reduz o risco de inadimplência, o que pode evitar juros extras e restrições no nome​

Mesmo com o desconto automático, certifique-se de que a parcela cabe no seu orçamento mensal para não comprometer outras contas. Lembre-se de que o comprometimento máximo da sua renda com o Consignado será de até 35%​.

Maior facilidade e rapidez na contratação

No novo modelo, os trabalhadores poderão contratar o empréstimo de forma 100% digital, sem depender da aprovação da empresa. O processo acontecerá assim:

1. O trabalhador solicita propostas pela CTPS Digital
2. As instituições oferecem diferentes condições em um leilão de ofertas
3. O trabalhador escolhe a melhor proposta e conclui a contratação junto à instituição

Isso significa que não será mais necessário esperar aprovação da empresa para conseguir o crédito, tornando o processo mais rápido e acessível.

Como as instituições financeiras oferecerão diferentes taxas no sistema de leilão, vale a pena esperar por boas ofertas e escolher a que tem as melhores condições​.

Acesso ao crédito mesmo sem convênio da empresa

Atualmente, muitos trabalhadores CLT não conseguem contratar o Consignado privado porque suas empresas não possuem convênio com bancos. Com o novo modelo, isso deixará de ser um problema.

• Todos os trabalhadores celetistas terão acesso ao crédito
• A empresa não poderá impedir a contratação, pois o desconto será processado automaticamente pelo eSocial​
• Não haverá mais necessidade de convênios bancários, tornando o crédito mais democrático

Para contratar o Consignado privado, é necessário ter vínculo CLT ativo e receber salário regularmente.

Funcionários que não têm folha de pagamento formal (como MEIs e autônomos) não poderão utilizar essa modalidade​.

Segurança e previsibilidade no pagamento

Diferente do crédito pessoal tradicional, onde os bancos podem mudar as condições e aumentar juros em caso de atraso, o Consignado privado oferece mais segurança.

• As taxas de juros são fixas durante todo o contrato
• O pagamento será feito de forma automática, evitando surpresas com cobranças adicionais
• Caso o trabalhador seja demitido, o saldo devedor poderá ser negociado diretamente com o banco, evitando problemas jurídicos​

Antes de assinar o contrato, verifique todas as cláusulas, especialmente as regras para caso de desligamento da empresa. Isso ajudará a evitar imprevistos no futuro​.

Qual a melhor instituição financeira para contratar Consignado privado?

Atualmente, a contratação do Consignado privado só está disponível para funcionários de empresas que possuem convênio com instituições financeiras.

Isso significa que o trabalhador não tem liberdade para escolher onde contratar o empréstimo, pois depende da parceria firmada entre a empresa e uma financeira específica​.

Esse modelo limita a competitividade, impedindo que os funcionários consigam comparar taxas entre diferentes instituições e escolher aquela que oferece as melhores condições. 

Com o novo Consignado privado, os trabalhadores terão maior acesso a diversas instituições para escolher qual a melhor, por meio do leilão de ofertas na CTPS Digital.

Isso significa que, pela primeira vez, o trabalhador terá o poder de decisão sobre onde contratar o seu Consignado, garantindo que possa escolher a instituição que ofereça as melhores taxas, atendimento e condições de pagamento​.

Quando o novo Consignado privado for oficialmente lançado pelo governo, a meutudo, em parceria com a Parati Financeira, será uma das melhores opções para contratação desse crédito.

A meutudo já ajudou mais de 13 milhões de pessoas a realizarem seus sonhos com soluções de crédito acessíveis, oferecendo um serviço confiável, transparente e com condições justas.

Saiba mais: A meutudo é confiável? 

E com o novo modelo de Consignado, as vantagens serão ainda maiores! Com a gente, você terá contratação simplificada, atendimento personalizado, taxas competitivas, dinheiro rápido na conta e total segurança!

Aqui na meutudo, você contrata crédito eficiente para dar conta dos seus planos, sem filas ou burocracias desnecessárias e com dinheiro rápido na conta.

Se você quiser ser notificado quando essa modalidade de crédito estiver disponível, cadastre-se já no aplicativo meutudo ou no nosso site e não perca novidades sobre o novo Consignado Privado!

O novo Consignado Privado representa um avanço para os trabalhadores CLT, permitindo acesso facilitado a crédito com juros mais baixos, contratação digital e maior segurança.

Aprenda: CTPS Digital e Consignado Privado: como usar o aplicativo

Com o novo modelo, as empresas serão obrigadas a processar os descontos na folha, garantindo que qualquer trabalhador possa utilizar essa modalidade sem depender da aprovação do empregador​.

Se você está considerando contratar o Consignado Privado, fique atento às taxas, planeje seu orçamento e aproveite as vantagens dessa nova modalidade de crédito em breve!

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