Não tenho como pagar minhas dividas, e agora?

Contas de luz, água, internet e aluguel em atraso. Faturas do cartão de crédito só acumulando juros. Ligações de empresas propondo negociações, mas você não tem dinheiro para negociar. O pensamento que fica é: não tenho como pagar minhas dívidas!

Estar com muitas dívidas não é um problema que somente você passa. De acordo com uma Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), realizada ainda no início do ano, a parcela de famílias brasileiras com dívidas (em atraso ou não) chegou a 78,3%.

Este dado mostra que embora sejam motivo de preocupação, muitos brasileiros não têm como pagar as dívidas e acabam entrando em desespero por isso. Mas tenha calma! Há boas opções para resolver este problema! Acompanhe a seguir.  

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Não tenho dinheiro para pagar as dívidas, o que fazer?

A primeira atitude a tomar quando não se tem dinheiro para quitar e negociar as dívidas é procurar se organizar e verificar quais são essas dívidas, seus valores e datas de pagamento. 

A segunda atitude a se fazer é tomar o devido cuidado para não se contrair mais dívidas. Não faça compras por impulso ou compre algo que você não esteja precisando naquele momento. Defina prioridades e corte gastos.

Leia mais: Aprenda como sair das dívidas em pouco tempo

A terceira e principal ação a ser feita quando não se tem dinheiro para pagar as dívidas é procurar uma renegociação com a empresa credora para obter melhores formas de pagamento. 

Após esse primeiro passo, é possível obter crédito realizando um empréstimo com taxas justas. Um único  empréstimo realizado e centralizado, permite que você efetue o pagamento de várias dívidas, dando a possibilidade até mesmo para pagamentos à vista. 

Veja mais: Dívida com a Receita Federal prescreve?

Realizar o pagamento das dívidas ajuda a limpar o nome. Isso significa estar fora das listas dos órgãos de proteção ao crédito. 

Quando não se efetua o pagamento de uma dívida, a pessoa acaba ficando inadimplente/endividado ou popularmente como é chamado, com o nome sujo.  

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Quais dívidas devo priorizar para pagar primeiro?

As dívidas são muitas e você não sabe qual começar a pagar primeiro? Para isso é preciso realizar uma rápida análise que irá te mostrar a realidade de cada uma delas qual merece prioridade. Para essa análise, faça a seguinte separação: 

Dívidas de serviços essenciais

Neste grupo entram as contas mais importantes para a manutenção da casa, como contas de água, luz e gás. 

O não pagamento dessas contas gera o corte do serviço e consequentemente outras situações de aborrecimento pela falta do recurso. 

Dentro das dívidas de serviços essenciais também podem ser incluídos os valores do aluguel e condomínio, dívidas que quanto mais acumuladas podem gerar mais incertezas quanto ao pagamento, pois envolvem o seu bem-estar e da sua família.  

Dívidas com juros mais altos

Quando uma dívida possui juros altos ela merece uma atenção especial. Caso ela seja deixada para um pagamento posterior, você vai pagar um valor quatro ou cinco vezes maior do que o valor inicial. Nesta regra são inclusas dívidas com o cartão de crédito, cheque-especial e bancos. 

Leia também: Juros do cheque especial, o que é e como se livrar

O pagamento destas dívidas também deve ser priorizado. Quanto mais tempo você demorar para efetuar o pagamento, mais alto esse valor se tornará.   

Priorize as dívidas que tenham maiores taxas de juros para evitar que esse valor aumente e dificulte ainda mais o pagamento.

Entenda sobre: Como funciona ordem de despejo?

Dívidas com os valores mais altos

Caso você também tenha dívidas com amigos e parentes, é importante pagá-los. Dependendo do valor proponha negociações, parcelamentos e descontos. 

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Coloque na ponta do lápis quais são as pessoas que você deve e qual valor é o mais alto. Comece o pagamento da dívida maior para a dívida menor, até concluir todos os pagamentos. 

Quando se é um bom pagador, as chances de no futuro conseguir um novo empréstimo também são maiores. 

Importante lembrar que dívidas com bancos caducam, ou seja, ultrapassam o prazo, após 5 anos. 

Depois deste período o consumidor não pode mais ter o CPF negativado, mas o débito continua existindo e o pagamento pode ser negociado.

Entenda sobre: Paguei a dívida e meu nome continua negativado

Como posso pagar minhas contas sem comprometer meu salário?

Os especialistas afirmam que para não ocorrer um comprometimento do salário, cerca de 20% a 30% da renda pode ser destinada para o pagamento das contas e consequentemente das dívidas. 

Por exemplo, se o seu salário líquido é de R$1.800,00 por mês, 20% desse salário pode ser destinado para o pagamento das contas básicas como água, luz, gás e  30% pode ser destinado para o pagamento de um financiamento ou alguma outra dívida. 

Leia também: Aprenda 7 dicas essenciais para organizar suas finanças

Em algumas situações, não é sempre que é possível efetuar o pagamento de todas as dívidas com o seu salário. Nestes casos, é possível conseguir crédito de forma fácil, online e rápida na meutudo. 

Na meutudo, conforme o seu perfil, você pode optar por duas modalidades de empréstimo: Antecipação Saque-Aniversário ou Empréstimo Consignado. 

Os dois são excelentes opções para você ficar livre das dívidas de forma mais rápida e tranquila.

Com o saque-aniversário do FGTS 

Recorrer a um empréstimo com uma taxa de juros reduzida muitas vezes é a melhor solução para eliminar as dívidas e colocar a vida financeira em ordem. 

Quem tem saldo na conta inativa ou ativa do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) pode conseguir crédito rápido e com uma taxa de juros baixa.

Conheça também: Como funciona a antecipação saque-aniversário do FGTS

Também conhecida como empréstimo FGTS, esta modalidade de crédito é muito vantajosa para quem precisa de dinheiro e não pode comprometer o salário. 

Isso porque as parcelas são descontadas anualmente direto do fundo e não interferem no orçamento mensal. 

Se você tem alguma dúvida, utilize o simulador da meutudo. Com ele é possível saber quanto você pode liberar do saldo acumulado no Fundo de Garantia e escolher a melhor opção, confira:

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Na meutudo mesmo estando negativado, você pode antecipar até 12 parcelas do seu FGTS de forma 100% online. A opção de saque-aniversário do FGTS é uma excelente forma para pagar as dívidas.

Empréstimo consignado 

Mais uma opção para o pagamento das dívidas é realizar um empréstimo consignado. Na meutudo, beneficiários de Prestação Continuada – BPC, pensionistas e aposentados do INSS podem contratar este tipo de empréstimo.

Ele apresenta juros mais baixos que outras modalidades de crédito. Você pode fazer uma simulação para conferir: 

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Fazendo uma simulação é possível ter uma estimativa das condições e valores disponíveis antes de efetivamente solicitar o empréstimo.

Na meutudo, a contratação do empréstimo consignado é 100% online e segura, o atendimento é humanizado e pessoas negativadas também podem receber crédito. 

Parcelar os valores 

Quando as dívidas são muito altas, a melhor opção é parcelar os boletos, mas é preciso ter cuidado. 

Em algumas situações de urgência e até mesmo quando não há possibilidade de pagamento total e à vista, o parcelamento da dívida é a melhor escolha. 

O cuidado a ser tomado é relativo às taxas de juros cobradas. Em muitos casos, os juros do parcelamento são muito altos e acabam tornando a dívida ainda maior. 

Saiba também: Parcelar fatura diminui o Score?

Fique atento a essa questão, principalmente com dívidas como as do cartão de crédito. Normalmente são as que mais apresentam juros altos e que muitas vezes triplicam os valores das dívidas quando parceladas. 

Existem bancos também que realizam a compra da dívida.  Essa compra é uma operação financeira na qual uma instituição adquire o débito de um cliente de outra empresa. 

Instituições que realizam a portabilidade de consignado  também realizam a compra de dívida.

Vale a pena fazer empréstimo para quitar minhas dívidas?

Em situações de urgência em que o pagamento das dívidas de forma rápida é necessário, fazer um empréstimo é a melhor alternativa para solucionar o problema. 

Quando a pessoa troca várias dívidas com juros altos por uma única dívida, e quando essa nova dívida apresenta uma taxa de juros menor, a possibilidade de realizar todos os pagamentos e equilibrar a vida financeira é também muito maior.

Fazer um empréstimo, além de dar um alívio financeiro, é a oportunidade de  limpar o nome, sair da lista de negativados e aumentar o seu score para realizar novas compras. 

Atualmente, programas do Governo, como o Desenrola Brasil, são boas oportunidades para quitar as dívidas. 

Paguei minhas dívidas, o que fazer agora?

Se você efetuou o pagamento das suas dívidas, parabéns! Seguindo algumas dicas a sua vida financeira com certeza vai ficar em ordem e você poderá se planejar melhor. 

Quando você efetua o pagamento de uma dívida com o banco ou com o cartão de crédito, por exemplo, o seu nome é retirado da lista dos órgãos de proteção ao crédito, você deixa de estar negativado e fica com o nome limpo. 

Saiba mais: Entenda se uma dívida pode ser cobrada depois de 5 anos

A partir da data do pagamento da dívida ou da confirmação do pagamento, o Código de Defesa do Consumidor estabelece um prazo de até 5 dias úteis para o credor retirar o nome do cliente dos cadastros de inadimplentes.

Mas atenção! Estando com o nome limpo, não é hora de fazer outras dívidas A hora é de organizar a vida financeira.

Como organizar minha vida financeira?

O princípio básico de como organizar a vida financeira é não gastar mais do que se ganha e sim viver conforme o seu orçamento. 

Anote o valor do seu salário e coloque as suas despesas e gastos para estarem de acordo com ele. 

Troque seus hábitos e faça somente o que você pode pagar, não caia em tentações de comprar o que não precisa, quando possível efetue o pagamento à vista e não utilize o cartão de crédito para tudo. Uma planilha de gastos é uma excelente forma de controle. 

Manter a vida financeira organizada e em ordem, significa estar bem distante de possíveis dívidas e estar longe das dívidas também significa ter algumas atitudes como as seguintes:

Faça um planejamento com os valores do mês

Nunca gaste mais do que você ganha. Fazendo o contrário, você estará prestes a no futuro contrair uma nova dívida e a passar pelos mesmos apertos. 

Adeque seus gastos ao seu rendimento para não ter surpresas e viver conforme o que você de fato pode pagar. 

Lembre-se: O seu dinheiro deve durar até o final do mês. Suas despesas é que devem se adequar a ele. Tenha e siga um planejamento financeiro pessoal. 

O seu padrão de vida, assim como alimentação, água, luz, gás, lazer devem estar dentro do seu orçamento. Pensar também em economizar para alcançar novas metas também deve fazer parte deste planejamento. 

Evite gastar o cartão de crédito em excesso

Dívidas com cartão de crédito são as que mais atormentam e dão dores de cabeça. 

Quando não são pagas, essas dívidas se acumulam devido aos juros altos. 

Assim, usar o cartão em excesso pode ser algo que irá comprometer e muito o seu financeiro. 

Ter e contar com o cartão de crédito é algo muito cômodo, porém ele deve ser usado quando realmente é necessário. 

Leia também: Como funciona o parcelamento automático no cartão de crédito

Evite passar o cartão por qualquer motivo. Saiba qual é o saldo atual e quanto você tem de limite para gastar. 

Não perca de vista a data de pagamento e principalmente fique de olho na fatura para ter a real visão dos seus gastos. Use sempre com moderação. 

Gaste apenas o necessário

Sempre que estiver com vontade de comprar algo, como, por exemplo, um objeto, pergunte a si se você precisa daquilo. 

Gaste apenas o necessário. Não compre algo que você não precise e que provavelmente não vai usar. 

O consumo consciente é mais uma forma de ficar livre das dívidas. Comprar tudo que se vê pela frente pode ser um sinal de compulsividade em compras e isso provoca transtornos financeiros e prejuízos inclusive para a família. 

A regra de gastar apenas o necessário é a principal atitude que irá manter a sua vida financeira em ordem e você longe das dívidas. 

Percebeu que não é preciso se desesperar caso você tenha dívidas? 

Conhecendo e avaliando as possibilidades é possível efetuar o pagamento, colocar a vida financeira em ordem e ficar mais tranquilo. Para isso você pode contar sempre com a meutudo. 

Para continuar se informando sobre outros conteúdos para te ajudar a ter uma vida financeira mais tranquila, cadastre-se no formulário abaixo e enviaremos muitas outras informações para o seu e-mail.