Novo teto de juros empréstimo consignado INSS entra em vigor

O teto de juros do empréstimo consignado do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) foi reduzido novamente no mês de outubro de 2023.

A nova redução no limite de taxas permitido foi realizada pelo governo, que agora passa a 1,84% para os beneficiários da Previdência Social.

O novo limite entra em vigor a partir desta segunda-feira (23) e os bancos e instituições financeiras devem se adaptar às novas condições.

Confira a seguir como funciona o crédito consignado, o novo teto de juros do empréstimo e como contratar consignado com taxas abaixo do teto estabelecido. Continue a leitura.

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O que é e como funciona o empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito pessoal que possui desconto direto no salário do contratante, disponibilizado somente para alguns públicos selecionados.

A modalidade é disponibilizada para beneficiários do INSS (aposentados, pensionistas e segurados do Benefício de Prestação Continuada), trabalhadores de carteira assinada e servidores públicos.

Cada tipo de contratante possui regras diferenciadas, como limites de contratação e porcentagem da renda que pode ser comprometida (margem consignável) com o crédito.

Focando especificamente nos beneficiários do INSS – segundo maior público que usufrui deste tipo de crédito, confira os limites de contratação instituídos:

Aposentados e pensionistas podem comprometer 35% da renda com empréstimo consignado e podem contratar 13 linhas desse crédito por vez.

Também podem utilizar 5% da renda para cartão de crédito consignado e 5% para cartão benefício consignado, com 2 linhas disponíveis para esse crédito.

Já os segurados do BPC, podem comprometer 30% da sua renda com o empréstimo consignado e obter 13 linhas por vez, além de 5% disponibilizados para um dos cartões, podendo contratar até 2 linhas.

O consignado é uma operação de crédito mais vantajosa que as outras, pois seu baixo risco de inadimplência permite taxas menores, além da contratação para negativados.

Os beneficiários do INSS têm 84 meses (7 anos) para pagar a dívida, assim, têm acesso a parcelas de valor menor, vantajosas para evitar grande comprometimento da renda.

Qual a nova taxa de juros consignado?

Quem institui o teto de juros do consignado é o Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS), que se reúne periodicamente para analisar e cuidar de questões previdenciárias.

A alteração de outubro não é a primeira no ano de 2023. Confira todas as mudanças realizadas nas taxas neste ano:

A partir desta segunda-feira, 23 de outubro, o novo teto de juros do INSS é de 1,84% para empréstimo consignado, e de 2,73% para cartões de crédito e de benefício consignado.

Esta nova modificação se deu por conta da redução na taxa Selic para 12,75% anuais, o que também traz a redução de juros mensais do crédito consignado.

Confira: Meu INSS extrato de empréstimos consignados INSS

Logo, bancos e instituições financeiras que oferecem o consignado devem fazer a adaptação das suas operações consignáveis conforme os novos limites instituídos.

Recentemente, o INSS implementou a novidade na plataforma Meu INSS, que permite aos beneficiários a consulta dos juros aplicados por cada instituição e banco.

Valor das parcelas no teto de juros

O valor das mensalidades do consignado pode variar conforme o período de pagamento do crédito, taxas de juros, entre outros fatores envolvidos.

Você pode utilizar o simulador de empréstimo consignado gratuitamente, para simular a contratação do crédito com as taxas, valores e parcelas mensais:

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Últimas notícias sobre consignado INSS

Confira as últimas novidades sobre o consignado INSS, taxas de juros e as atualizações realizadas pelos órgãos públicos:

• A taxa de juros foi reduzida graças à redução ocorrida na taxa Selic – que afeta diversas tributações no Brasil;

• Bancos não podem, legalmente, oferecer taxas de juros acima do teto estabelecido;

• No Portal Meu INSS, estão disponibilizadas todas as taxas de juros aplicadas pelos bancos e instituições financeiras, para que os segurados encontrem os bancos com menor taxa de juros para empréstimo consignado;

• Recentemente, retornou a permissão para beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC) para contratar o crédito consignado.

Banco com melhor taxa de juros para empréstimo consignado

Atualmente, é possível contratar o empréstimo consignado contando com diversas vantagens, como a contratação totalmente online. 

Para obter o crédito com total segurança e praticidade, além de dinheiro rápido e atendimento personalizado, você pode utilizar o aplicativo gratuito da meutudo.

Na meutudo, você conta com taxas de juros atrativas, crédito simplificado, além de contratar de onde estiver e quando quiser, tudo através do aplicativo.

A meutudo trabalha de acordo com a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), oferecendo segurança para os contratantes de crédito, com transparência durante o contrato.

Entenda: meutudo é confiável?

Ao contratar com a meutudo, você acompanha o andamento do seu contrato pelo app, conta com atendimento personalizado, pode receber o crédito em até 1 dia útil!

Gostou das nossas vantagens? Confira as etapas da contratação na meutudo:

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Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo

Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.

1.

Na tela “Boas vindas à meutudo” clique no botão “Criar cadastro”.

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2.

Escolha o tipo de benefício que você deseja associar ao seu cadastro na meutudo.

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Informe seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Aceitar e Continuar”.

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Insira o seu CPF. Sua data de nascimento também poderá ser solicitada. Depois, clique no botão “Aceitar e Continuar”.

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Para finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Finalizar cadastro”.

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Cadastro concluído com sucesso! Clique em “Acessar” para ir à tela inicial.

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8.

Ainda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!

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Passo a passo para liberar seu consignado na meutudo

Clique nas setas para acompanhar o passo a passo. Ah, e lembre-se de seguir as instruções com calma.

1.

Depois de entrar no app da meutudo, clique em "Novo Empréstimo".

2.

Escolha quanto você quer receber.

3.

Selecione a quantidade de parcelas.

4.

Verifique as informações com atenção e clique em "Aceitar e iniciar".

5.

Insira suas informações de endereço e a conta em que deseja receber o valor.

6.

Esse é o momento de tirar as fotos da sua documentação. Siga todas as instruções atentamente.

7.

Escolha qual documentação deseja inserir e, se tudo estiver correto, clique em "Próximo".

8.

Hora de tirar sua foto: leia as dicas e siga todas as instruções com calma.

9.

Pronto, seu contrato foi assinado: agora, basta continuar acompanhando sua proposta em nosso aplicativo.

10.

E caso você ainda não tenha o aplicativo da meutudo, clique no botão para baixar o nosso app e siga este passo a passo.

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